Как происходит банкротство физлица через суд: этапы процедуры, сроки, требования

Банкротство физических лиц через суд: сколько длится процесс, условия, стоимость

Банкрот – лицо, признанное неплатежеспособным. Если человек не может расплатиться с долгами, в том числе по кредиту, микрозайму или договору поручительства, он вправе объявить себя банкротом. Эта процедура непроста и может проходить как во внесудебном, так и в судебном порядке.

В статье расскажем о судебном банкротстве физических лиц поэтапно, какие требования для начала процедуры и максимальная сумма долга, в какой суд направить заявление, сколько стоит банкротство физлица через суд и как долго длится.

Максимальная сумма и условия банкротства физических лиц через суд

Если у физического лица имеется долг на сумму свыше 500 тысяч рублей, можно инициировать судебное банкротство. Сделать это могут кредиторы, Федеральная налоговая служба или собственно должник (что происходит практически в 97% случаев).

Стоит отметить, что заявление о банкротстве можно подать и при меньшей сумме долга, например 200 или 300 тысяч рублей, если просрочка достигает трех и более месяцев.

Какие обстоятельства свидетельствуют о неплатежеспособности лица:

• сумма долгов по кредитам, налогам и штрафам превышает (с учетом пени) оценочную стоимость имущества;

• у должника появилась просрочка по финансовым обязательствам;

• в наличии – постановление ФССП об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое можно реализовать;

• у гражданина отсутствует доход, с которого можно удерживать обязательные ежемесячные выплаты по кредитам.

Когда у человека появляются указанные проблемы, он вправе заявить о своем банкротстве.

При этом должны выполняться такие условия:

• лицо является добросовестным заемщиком, о чем свидетельствует его намерение самостоятельно урегулировать отношения с кредиторами (такие факты необходимо подтвердить, например перепиской с банковским учреждением);

• вся информация о доходах и имуществе должника находится в свободном доступе;

• должник трудоустроен или пытается найти работу (стоит на учете в службе занятости).

Иногда у человека появляются форс-мажорные обстоятельства, при которых он вынужден объявить себя банкротом. Он или его близкие могут серьезно заболеть, пострадать в ДТП или при других бедствиях, его имущество может сгореть при пожаре и т. п.

Можно ли сделать банкротство физических лиц через суд самостоятельно

Физическое лицо, у которого имеются все основания объявить себя банкротом, может обратиться в суд самостоятельно с соответствующим заявлением. Оно подается в свободной форме. В нем указывают сумму задолженности, каким кредиторам она предназначается, причины, приведшие к финансовым проблемам.

Заявление подают в судебную инстанцию лично или отправляют заказным письмом по почте с описью вложений.

Какой суд признает банкротом физлица, кто может подать заявление

В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ физическое лицо может стать банкротом при наличии определенных условий для этого. Там же описываются основания для возбуждения банкротного дела, особенности проведения процедур, последствия для должника.

Заявление о признании банкротом физического лица подается в арбитражный суд либо по месту проживания, либо по месту регистрации истца. Его может подать как должник, так и кредиторы. Для первого успешное завершение дела позволит освободиться от большинства обязательств, вторые по итогам дела рискуют потерять шанс на взыскание долгов.

Должнику следует помнить о последствиях объявления себя банкротом:

• возможный отказ в списании задолженностей (если будет доказано, что банкротство фиктивное, или в отношении имущества будут проводиться неправомерные действия);

• привлечение к ответственности за противоправные действия (допустим, если будет установлено преднамеренное банкротство);

• потеря выставленного на реализацию имущества.

По требованию кредиторов должник также может стать банкротом. Заявление в суд подается любым из кредиторов при наличии у должника признаков несостоятельности.

Кто может выступать в качестве кредитора:

• банк;

• микрофинансовая фирма;

• налоговая инспекция;

• займодавцы (при наличии расписок, договоров);

• взыскатели алиментов и других обязательных выплат;

• лица, которым должник обязан платить компенсацию вреда и ущерба;

• операторы сотовой связи;

• интернет-провайдеры;

• жилищно-коммунальные предприятия;

• кредиторы по другим видам обязательств.

Иногда у должника есть сразу несколько кредиторов, в том числе с однородными требованиями. Чтобы инициировать банкротство, достаточно заявления одного из них. Когда сведения о деле появятся на Федресурсе, остальные также смогут предъявить требования к должнику.

При возбуждении судом дела о банкротстве требования сможет подать кредитор с любой суммой задолженности. Кроме того, такое право появится и у кредиторов, перед которым обязательство возникло уже после возбуждения дела. Эти обязательства рассматривают как текущие платежи, они имеют приоритет при погашении за счет доходов и конкурсной массы.

У кредитора тоже есть преимущество: текущие платежи не спишут с банкрота после завершения дела. Типичный пример текущих обязательств – налоги, если обязанность их уплаты возникла после открытия банкротства.

Стоимость банкротства физлица через суд: депозит, госпошлина, расходы

Банкротство – достаточно дорогая процедура. Помимо пошлины, потенциальный банкрот оплачивает размещение объявления в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Кроме того, обязательными расходами являются:

• уплата госпошлины – 300 рублей;

• вознаграждение финансового управляющего.

Минимальная цена банкротства по суду составляет 40 тысяч рублей, если заниматься своим делом самостоятельно и не прибегать к помощи юристов.

Как оформить банкротство физического лица через суд: инструкция и этапы

Процедура банкротства через суд – процесс небыстрый. На него влияют такие факторы, как количество кредиторов и наличие имущества у должника, оперативность работы арбитражного управляющего и загруженность суда. Как минимум, на это уйдет год. Если у должника совершенно отсутствует имущество, срок сокращается примерно до 8 месяцев. При наличии собственности, которую можно реализовать, период, наоборот, увеличивается до полутора и более лет.

Собственно процесс банкротства проходит в несколько этапов:

1. Выбор финансового управляющего. Его выбирают самостоятельно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Это специалист, помогающий проходить процесс несостоятельности. Он должен контролировать баланс интересов кредиторов и должника и следить, чтобы все происходило в рамках действующего законодательства. Если не выбрать финуправляющего до подачи заявления, суд его не будет рассматривать.

2. Сбор и подача документов. На это уходит от 2-х недель до нескольких месяцев в зависимости от того, подает заявление гражданин самостоятельно или обращается к помощи юристов. На подачу заявления обычно уходит пара дней, остальное время занимает ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.

3. Уплата госпошлины.

4. Рассмотрение дела в судебном порядке. Срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней в соответствии с законом. Однако в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов дело может оставаться без движения до 1 месяца. Судебное заседание о признании несостоятельности физлица назначается через 1,5–2 месяца после принятия заявления.

5. Признание гражданина банкротом. Суд может решить вопрос двумя способами – через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Если суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами при изменении графика платежей, используют реструктуризацию. Составляют план с указанием порядка погашения, размера выплат с процентами и сроков. Максимально допустимый срок погашения – 36 месяцев. Если реструктуризация – не вариант, открывают процедуру реализации имущества. Она предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Для удовлетворения их требований финансовый управляющий формирует конкурсную массу, куда входят доход должника и его активы, которые можно продать (средства на счетах, движимое и недвижимое имущество, в том числе доли и совместно нажитое в браке).

Заявление в суд на банкротство физического лица и документы

При подаче заявления в арбитражный суд лицо указывает, как возникли финансовые сложности, что их повлекло, наличие/отсутствие дохода, имущества для реализации, семейное положение и наличие/отсутствие иждивенцев.

Если заявление подается лично через канцелярию суда, его распечатывают и подписывают в двух экземплярах. На одном суд проставляет отметку о принятии и возвращает заявителю.

Также можно подать заявление удаленно – через сайт my.arbitr.ru. Для этого авторизуются на Госуслугах, сканируют заявление вместе с приложениями и сохраняют в соответствующем разделе. В некоторых регионах суды требуют к заседанию бумажные копии документов.

Кроме того, возможна отправка почтой. Это займет определенное время и будет стоить в зависимости от веса и удаленности.

К заявлению прилагают документы:

• копию паспорта;

• ИНН;

• СНИЛС;

• справку об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;

• копию паспорта супруга;

• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних трех лет.

Также понадобятся доказательства наличия задолженности:

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и т. п.;

• расписки о займах у физических лиц;

• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;

• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;

• претензии, исковые заявления от кредиторов;

• платежные требования от государственных органов, например налоговой инспекции, Социального фонда или ГИБДД.

Для подтверждения наличия имущества и доходов потребуются:

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

• трудовая книжка;

• выписка из индивидуального лицевого счета;

• справки из Социального фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;

• справка из центра занятости о статусе безработного;

• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и их переводах;

• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;

• свидетельство о госрегистрации транспортного средства;

• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Если за последние три года совершались сделки, необходимо сделать копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, а также договоров купли-продажи, дарения, залога и др.

При наличии препятствующих исполнению финансовых обязательств фактов их тоже указывают, предъявив справку о нетрудоспособности/инвалидности и сведения о понесенных убытках.

Всем лицам, участвующим в деле, направляются копии заявления с приложениями. Кроме того, необходимо предъявить квитанции об уплате госпошлины и о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Сколько длится банкротство физического лица через суд: сроки процедуры

Законом о банкротстве (несостоятельности) не установлен максимальный период банкротства физического лица. Он зависит от конкретной ситуации и может составлять 1–3 года.

Какие факторы влияют на сроки:

• число кредиторов;

• наличие/отсутствие у должника постоянного дохода;

• состав имущества;

• наличие сделок с ним;

• состав кредиторов (например, как юридические, так и физические лица).

На практике минимальный срок банкротства физического лица достигает пяти месяцев при четком соблюдении всех требований законодательства.

Процедура банкротства осуществляется как во внесудебном, так и в судебном порядке. К ней необходимо тщательно подготовиться: собрать необходимые документы, выбрать финансового управляющего, уплатить госпошлину. При успешном завершении дела в выигрышном положении окажутся как физическое лицо – банкрот, так и кредиторы, которые смогут вернуть хотя бы часть своих средств.