Должники часто сталкиваются с тем, что кредитор, не дождавшись выплат, пытается взыскать средства через суд. Когда такое возможно, и как следует себя вести — давайте разбираться.
Когда банк может обратиться в суд?
Независимо от суммы долга, нарушение со стороны должника условий договора является основанием для взыскания долга по кредиту в судебном порядке. Кредитор при этом должен учитывать минимальные сроки, определенные законом. Так, если общая просрочка по кредиту составляет более 60 дней, банк обязан в течение 180 дней уведомить должника о своих намерениях взыскать задолженность и установить срок возврата указанной суммы. Он должен быть не менее 30 дней с момента направления уведомления.
Если речь идет о кредитных договорах, заключенных на срок менее 60 дней, общий период просрочки должен превышать 10 дней. Банку следует уведомить заемщика о своем решении и установить срок для возврата средств не менее 10 календарных дней.
Если платежи не вносятся на протяжении трёх и более месяцев, Центральный Банк рекомендует кредиторам взыскивать задолженность через суд. На самом деле, не все кредиторы спешат это делать. В связи с тем, что со временем штрафы имеют свойство накапливаться, они предпочитают ждать, пока сумма увеличится.
Что делать, если вовремя платить по кредитам не получается?
За то время, пока вы не платите, штрафы и пени будут увеличивать сумму долга. Если кредитор обратится в суд после долгого ожидания, накопившаяся сумма может превышать изначальную сумму кредита. В определенных случаях ее можно без проблем взыскать с должника в судебном порядке.
Обратите внимание! Законом установлен срок исковой давности, который составляет 3 года с момента просрочки. Применяется данное правило по обращению ответчика. Воспользоваться законом об исковой давности можно крайне редко. Это связано с тем, что кредитор редко ждет дольше положенного срока. К тому же, существует практика перепродажи долгов.
Как узнать, что в отношении должника открыто исполнительное производство?
Есть два способа самостоятельно выяснить, есть ли в отношении вас открытые исполнительные производства — с помощью портала Госуслуг и на сайте ФССП:
На сайте Госуслуг имеется страница “Судебная задолженность”. Тут есть возможность заполнить форму заявления и отправить заявку. Она будет отправлена в ФССП, откуда в личный кабинет придет информация о наличии открытых исполнительных производств. Для работы с порталом вам потребуется регистрация. Она доступна как для физических, так и для юридических лиц.
На сайте ФССП необходимо будет зайти в раздел “Сервисы”, затем — “Банк данных исполнительных производств”. Интерфейс сайта предложит ввести некоторые данные:
- регион, в котором исполнительное производство предположительно могло быть открыто;
- фамилию, имя и отчество должника;
- дату рождения.
Регион обычно совпадает с местом жительства/прописки. Таким образом, зная базовую информацию о любом человеке, можно проверить, есть ли у него задолженности. В случае, если имеются открытые исполнительные производства, на сайте появится краткая информация о ее характере:
- личные данные должника;
- номер исполнительного производства и дата его возбуждения;
- реквизиты;
- сумма долга;
- дата прекращения исполнительного производства и основание, по которому оно было прекращено;
- наименование отдела судебных приставов;
- фамилию, имя и отчество пристава, ведущего производство, а также его номер телефона.
Отмена судебного приказа
При получении судебного приказа о взыскании денежных средств медлить нельзя. Его запросто можно отменить в установленном законом порядке (ст. 107 ГПК РФ и ст. 113 АПК РФ). Главное условие отмены — выражение должником своего несогласия с приказом. Доказывать при этом ничего не потребуется. Очень важно при этом соблюдать сроки — 10 рабочих дней с момента получения судебного приказа. Выходные дни, а также официальные государственные праздники при расчете учитываться не будут. Подготовить и направить возражение в суд смогут юристы Федерального центра банкротства. От вас потребуется минимум информации и усилий.
Важно! Отмена судебного приказа не является препятствием для дальнейших действий кредитора по взысканию долга. Данное решение носит временный характер и предоставляет должнику отсрочку для принятия решений и попыток самостоятельного решения проблемы, в том числе и через суд.
Последствия открытия исполнительного производства
Суд примет решение о том, каким образом задолженность будет списана. В частности, наиболее распространенные стандартные меры:
- Ежемесячные удержания с заработной платы и пенсии до 50% в счет погашения долга;
- Наложение ареста на банковские, зарплатные и социальные счета в тех случаях, которые допустимы законом (детские пособия и выплаты по инвалидности не могут подвергаться удержаниям);
- Запрет выезда за границу;
- Наложение ареста на те виды имущества, на которые может быть обращено взыскание.
Сохранение прожиточного минимума
У должников закономерно возникает вопрос: на что жить, если из пенсии будут удерживать половину? С 1 февраля 2022 года вступили в силу поправки в закон №229-ФЗ, ст. 446 ГПК РФ. В соответствии с ними, каждый гражданин имеет право на сохранение прожиточного минимума (его размер определяется прожиточным минимумом для трудоспособного населения).
Обратите внимание! Данный закон работает после обращения должника. В автоматическом порядке изначально может удерживаться сумма, превышающая допустимую законом.
Если Ваш доход меньше или равен прожиточному минимуму, удержания из него будут прекращены. Исключение составляют отдельные виды требований: задолженности по алиментам, возмещение вреда, причиненного третьим лицам.
Можно ли быстро и навсегда избавиться от задолженностей?
Единственный способ законно избавиться от долгов, если возможность платить отсутствует — банкротство. Оно может быть судебным и внесудебным, в зависимости от множества параметров. Процедура имеет множество нюансов и для некоторых граждан может быть спасением, которое позволит сэкономить время и средства, начать финансовую жизнь с чистого листа. В определенных случаях могут возникнуть сложности. Для понимания целесообразности получения статуса банкрота нужна консультация профильного юриста. Специалисты ФЦБ готовы предоставить ее бесплатно любым удобным для вас способом.
