Процедура банкротства инвалида направлена на установление финансовой несостоятельности лица с ограниченными физическими возможностями. Граждан, планирующих ее инициировать, интересует, какие задолженности удастся списать и как правильно действовать.
В статье мы рассмотрим процедуру банкротства для инвалида через МФЦ и суд, что будет с пенсией, автомобилем и другим имуществом, сохранятся ли социальные выплаты, какие будут последствия.
Может ли инвалид подать на банкротство
Часто звучит вопрос: может ли инвалид подать на банкротство? У людей с ограниченными возможностями такие же права, как и у обычных граждан. Различие состоит в мелких деталях. Банкротство физических лиц по инвалидности позволяет сохранить больше активов по сравнению с остальными.
С инициативой списания задолженностей в судебном порядке или через многофункциональный центр может выступить как сам неплательщик, так и кредиторы. В ФЗ перечислены ситуации, когда человек, испытывающий материальные трудности, вправе заявить о своей финансовой недееспособности. Граждане обязаны запустить такую процедуру, если размер задолженности превысил 500 тыс. руб. Если заявление не будет подано в течение месяца с момента осознания патовой финансовой ситуации, будущему банкроту выпишут штраф.
Обратиться за списанием задолженностей можно и при меньшей сумме. Главное – соответствовать формальным признакам банкротства.
К таковым причисляют:
- просрочки по всем кредитам;
- отсутствие возможности покрытия всех задолженностей стоимостью имущества;
- неисполнение от 10% финансовых обязательств;
- прекращение исполнительного производства в связи с отсутствием у неплательщика активов.
При таких раскладах становится возможным банкротство для инвалидов в МФЦ.
Если у должника с ограниченными физическими возможностями имеется имущество, которое можно реализовать в счет долга, заявление о банкротстве направляется в арбитраж по месту прописки заемщика.
Банкротство физических лиц – инвалидов 3 группы требует обязательной уплаты госпошлины в размере 300 руб. Люди с инвалидностью 1 и 2 группы от этой обязанности освобождаются.
Алгоритм списания задолженности с лица с ограниченными физическими возможностями стандартный. После подачи заявления прекращается начисление пеней, процентов и штрафов. С момента начала процедуры банкротства задолженность перестает расти. Гражданину нет необходимости взаимодействовать с кредиторами и представляющими их интересы лицами. Все вопросы решаются через арбитражного управляющего.
Какие долги могут быть списаны инвалиду при банкротстве
Банкротство инвалида и всех остальных категорий граждан позволяет нивелировать только определенные виды долгов. Например, за ЖКХ, штрафам за нарушение ПДД, по кредитным договорам.
С помощью банкротства не получится избавиться от задолженностей:
- по алиментным выплатам;
- за нанесение морального урона, вреда жизни и здоровью других лиц;
- появившихся после начала процедуры (текущих долгов).
Банкротство физических лиц для инвалидов – это реальная возможность решить проблему с непогашенными кредитами, долгами перед ФНС, другими физическими лицами. Одно из преимуществ подобной процедуры заключается в том, что списываются не только основные задолженности, но и набежавшие по ним проценты, пени со штрафами.
Как проходит внесудебное банкротство инвалида через МФЦ
Банкротство инвалида 2 группы через МФЦ проходит точно так же, как и лиц с инвалидностью 1 и 3 группы. Внесудебное списание задолженностей бесплатное, для реализации такой процедуры не требуется привлекать арбитражного управляющего. Обратитесь в МФО по месту регистрации.
Для внесудебного списания задолженностей важно соответствовать определенным критериям, среди которых:
- размер долга в пределах 1 млн руб.;
- остановка исполнительного производства судебными приставами ввиду отсутствия у неплательщика пригодного к продаже в счет долга имущества.
Банкротство инвалида 1 группы через МФЦ – более быстрая процедура, чем списание долгов в судебном порядке. Представителям центра важно убедиться, что лицо, подавшее заявление, соответствует формальным критериям. Они проверяют, правильно ли составлен запрос, размер недоимки, условия нивелирования исполнительных производств. Списание задолженностей через МФЦ возможно раз в 10 лет.
Сложности с внесудебной реализацией банкротства часто возникают из-за пенсии, получаемой должником. Приставы причисляют ее к активам, что исключает соблюдение первого критерия. Многим инвалидам приходится обращаться в суд.
Порядок процедуры банкротства инвалида через суд
Как инвалиду оформить банкротство в судебном порядке? Следовать тем же правилам, что действуют для обычных граждан. Первым делом подготовьте документацию на имеющиеся активы. Приложите соглашения с кредиторами, справки с работы при наличии таковой.
Гражданам с ограниченными физическими возможностями требуется получение выписок из ПФР, справок о получении единовременных пособий. Можно добавить чеки на покупку медикаментов, платное обслуживание в поликлиниках. В этот перечень входит еще и справка о наличии автомобиля, которая оформляется в ГИБДД.
Обратите внимание, что часть документов выдается бессрочно, период действия других ограничен. Некоторые справки необходимо оформлять прямо перед обращением в суд.
На следующем этапе выбирается арбитражный управляющий. Заявителю необходимо определиться с СРО, куда будет передано дело о банкротстве.
Суд может предложить вариант с реструктуризацией задолженности. Утвердить новый график выплат, удобный и для заемщика, и для кредитора. На практике это происходит нечасто в связи с отсутствием постоянного дохода у неплательщика.
Если задолженность нельзя реструктуризировать, арбитражный управляющий приступает к продаже имущества, которым владеет должник.
Конкурсная масса формируется:
- из зарплаты;
- предметов роскоши;
- земельных наделов.
В нее входит недвижимость за исключением единственного жилья.
Пенсия инвалида при банкротстве также становится частью конкурсной массы, но с ограничениями. Финансовый управляющий оставляет гражданину деньги в размере прожиточного минимума.
Например, если инвалид получает пенсию в размере 16 тыс. руб. и размер прожиточного минимума в регионе его проживания аналогичный, эта сумма не изымается. Если доход больше, разница включается финансовым управляющим в конкурсную массу. Остальные средства по закону получает должник.
Далее имущество должника продается на торгах. Вырученные средства распределяются между кредиторами, часть причитается финансовому управляющему за работу. По итогам продажи активов эксперт формирует судебную отчетность. На основании этой документации с инвалида снимают непогашенные задолженности.
Что будет с пенсией и социальными выплатами при банкротстве инвалида
В течение суток после начала процедуры неплательщик предоставляет арбитражному управляющему доступ к банковским картам, счетам, депозитам, письменно информируя о своих доходах.
Если у инвалида есть работа, зарплата тоже включается в конкурсную массу для удовлетворения притязаний кредиторов. О социальных выплатах также необходимо письменно уведомить управляющего.
В большинстве случаев пенсия поступает на карту «Мир», откуда ее снимает арбитражный контролер. Он же заводит специальный счет, куда переводит деньги должнику на жизнь. Возможен вариант с выдачей наличных средств под роспись. Некоторые граждане получают социальную выплату в банках и наличными через почту.
Пенсия ребенка-инвалида при банкротстве его опекунов не изымается. У совершеннолетних граждан с ограниченными физическими возможностями доход обычно небольшой, приравнивается к прожиточному минимуму, поэтому он не изымается.
Наличие иждивенцев у инвалида также учитывается. В этом случае сумма на жизнь увеличивается. Например, человек имеет пособие в связи с инвалидностью в размере 14 тыс. руб., получая, кроме этого, зарплату 17 400 руб. На стадии банкротства инвалиду и его несовершеннолетнему ребенку назначается выплата в размере двух прожиточных минимумов. В Московской области это порядка 30 тыс. руб. Вычет из зарплаты если и будет, то совсем небольшим.
В рамках банкротства запрещено изымание следующих социальных выплат:
- алиментов и прочих пособий на детей, материнского капитала;
- компенсаций по уходу за недееспособными лицами;
- средств на проезд к месту прохождения лечения, покупку медикаментов;
- пособий на погребение;
- компенсаций за нанесенный здоровью урон, в связи с утратой кормильца.
- командировочных;
- единовременной материальной помощи в связи с ЧС.
На стадии банкротства инвалиду запрещено оформлять новые ссуды, выступать поручителем, заключать сделки (включая продажу и сдачу имущества арендаторам). Финансовый управляющий выполняет инвентаризацию всех активов должника, составляя перечень объектов для реализации. За счет вырученных средств не только производятся расчеты с кредиторами, но и оплачиваются судебные издержки.
По окончании процедуры запреты перестают действовать – инвалид получает доступ ко всем своим счетам и картам без ограничений в их использовании.
Какое имущество инвалида подлежит реализации при банкротстве
Активы должника с инвалидностью, которыми он владеет на момент начала процедуры признания его финансовой несостоятельности и выявленные в ходе ее проведения, входят в конкурсную массу и выставляются на торги. За счет этого удовлетворяются притязания кредиторов.
Продажей активов занимается арбитражный управляющий. Вырученными деньгами погашаются задолженности перед кредиторами в соответствии с предусмотренным законом порядком и очередностью.
На торгах не может быть продана:
- единственная жилплощадь и земля, на которой она стоит, если на недвижимости нет ипотечного обременения;
- предметы обихода, включая одежду, мебель, топливо для обогрева жилплощади, бытовую технику;
- посевной материал, домашний скот;
- призы с наградами;
- сельскохозяйственные постройки, если они не используются в коммерческих целях;
- инструмент и профессиональное оборудование (машина для шитья, фотоаппаратура, строительный инвентарь) стоимостью менее 10 тыс. руб. за каждую единицу;
- транспорт, которым пользуется инвалид, костыли, протезы и прочие медицинские приспособления, инвентарь для прохождения курса реабилитации.
Мелкое имущество не добавляют в опись, чтобы не пришлось тратить время на последующую экспертизу стоимости, исключение из перечня для реализации.
Остальную собственность продают в ходе торгов. В этот список может войти загородная недвижимость, земельные наделы, квартиры (если у должника их несколько), ценные бумаги, доли в ООО. В конкурсную массу включают катера, буксиры, тракторы.
Попытки оформить дарственную в ходе банкротства или незадолго до банкротства ни к чему не приведут, такие сделки оспорят. Чтобы сохранить как можно больше имущества при реализации процедуры по признанию финансовой несостоятельности, рекомендуется посоветоваться с юристом.
У должника с ограниченными физическими возможностями остается все, что связано с его недееспособностью (например, инвалидная коляска, пандусы). Такое имущество невозможно арестовать и продать.
При отсутствии активов процедура списания долгов займет меньше времени. Этап реструктуризации задолженности суд пропустит. Если арбитражный управляющий доложит об отсутствии активов и доходов у неплательщика, суд спишет все недоимки, не удовлетворив притязания кредиторов.
Как инвалиду сохранить автомобиль при банкротстве
Автомобиль инвалида при банкротстве реально сохранить. Его не добавят в конкурсную массу, если владелец лишится возможности нормально передвигаться. На стадии формирования конкурсной массы необходимо привести веские доводы для исключения такого имущества. Суд должен принять во внимание проблемы со здоровьем, необходимость частых визитов в медицинские центры.
Авто инвалида при банкротстве останется при нем при грамотных действиях юристов. Обосновать потребность в транспорте не так легко.
Дополнительные средства на лечение инвалида при банкротстве
Законодательство предусматривает возможность исключения из конкурсной массы дополнительных денежных средств на лечение лица с инвалидностью, покупку лекарств. Размер ежемесячной выплаты увеличивается на основании судебного постановления. Арбитражный управляющий должен поддержать такое ходатайство.
Банкротство инвалидов 1, 2 и 3 группы особо не отличается от аналогичной процедуры рядовых граждан. Небольшие нюансы имеются, и в них нужно разобраться, чтобы сохранить как можно больше имущества, успешно избавиться от долгов.
