Неуплата долга коллекторскому агентству может обернуться негативными последствиями. Но это не значит, что платить нужно сразу, как только поступило требование.
В статье мы рассмотрим, на каких основаниях коллекторы могут потребовать возврата долга, как убедиться, что они на это имеют право, что будет, если должник не будет выплачивать им долги.
В каких случаях коллекторы могут требовать выплатить долг
Стоит ли платить коллекторам, выкупившим долг? Этот вопрос мучает многих должников. В обществе сложилось мнение, что коллекторским агентствам нельзя доверять. Бывали случаи, когда неплательщики пытались договориться со службой, осуществляющей взыскание долгов, но в итоге оставались в проигрыше. Такое возможно, если коллекторская служба делает вид, что идет на уступки, обещая списать часть долга, получив другую, а потом возобновляет требования.
Во избежание проблем и конфликтов важно зафиксировать все договоренности документально. Уговоры на словах не имеют юридической силы.
Стоит ли платить коллекторам? Все зависит от того, законны ли их требования.
Коллекторские службы могут сотрудничать с финансовыми организациями, кредитующими граждан и юридических лиц на основании агентского договора или договора цессии.
В первом случае речь идет просто о представительстве кредитора. Банк обращается к коллекторам, чтобы ускорить процесс возврата заемных средств. Он по-прежнему сохраняет все права кредитора. Реквизиты договора, подписанного при получении займа, не меняются.
Возможен еще вариант сотрудничества по договору цессии. Его выбирают финансовые организации, не желающие тратить собственное время на возвращение задолженности в принудительном порядке. Проблемный долг продается коллекторскому агентству. После заключения договора цессии оно приобретает законное право взыскания задолженности.
Банки и МФО продают преимущественно займы, не обеспеченные залогом на сумму, не превышающую 300 тыс. руб.
Коллектор, заключивший подобную сделку, вправе требовать как тело кредита, так и набежавшие проценты с пенями. У первоначального кредитора, напротив, больше не может быть никаких претензий к должнику. Деньги придется возвращать коллекторскому агентству, поскольку именно оно выступает держателем задолженности. Но перед переводом финансов важно прояснить ситуацию с исходным кредитором – обязательно получите официальное подтверждение уступки права требования.
В законе сказано, что банк или МФО обязаны письменно известить гражданина о продаже задолженности, но самостоятельная проверка этого факта не повредит.
Встречаются люди, всеми силами избегающие любых контактов с коллекторскими агентствами. Если долг выкуплен, подобная позиция неплательщика создаст немало проблем. Уклонение от взаимодействия с коллекторами не принесет пользы.
Такие конторы приобретают портфели плохих задолженностей за мизерную цену. Если неплательщик продемонстрирует, что заинтересован в возврате задолженности, появятся неплохие шансы договориться. Коллектор может предоставить большую скидку гражданину. Она может достигать 30% от исходной суммы долга. Это выгодно обеим сторонам. Коллекторское агентство заработает, а гражданин избавится от задолженности с хорошей скидкой.
Этот момент обсуждается в индивидуальном порядке с каждым неплательщиком. Скидку реально получить при быстром погашении оставшейся части долга.
Важно понимать, что коллекторы не могут идти на уступки до бесконечности, заниматься благотворительностью. У них нет возможности списать большую часть задолженности, поскольку им важно покрыть расходы на приобретение безнадежных долгов.
Если неплательщик уклоняется от переговоров с коллекторским агентством, кредитор может обратиться в суд, подключить к делу ФССП. В этом случае скидку уже не получить, придется погашать весь долг.
После возврата денег коллекторской службе обязательно получите справку, подтверждающую исполнение обязательств. Спустя некоторое время проверьте кредитную историю, удостоверьтесь в полном покрытии задолженности.
Как должнику проверить законность требований коллекторов
Нужно ли платить кредит коллекторам? Только после проверки законности их требований. Агентство, выкупившее долг, должно предоставить подтверждающую этот факт документацию, а банк или МФО направить должнику письменное оповещение в виде заказного письма.
Если неплательщик не проживает по месту прописки, указанному в кредитном соглашении, с его уведомлением возникнут трудности. Актуальные сведения можно получить у коллекторов.
По запросу неплательщика те обязаны предоставить пакет документации, включающий:
- заверенную копию кредитного соглашения и договора с первоначальным кредитором о переходе права требования;
- расчет размера долга с процентами, штрафами и пенями.
Если коллекторское агентство не предоставило запрашиваемую информацию, не стоит с ним взаимодействовать и переводить деньги в счет оплаты долга (п. 3 ст. 382 ГК).
Случается и такое, что коллектор требует чересчур крупную сумму. Размер взыскиваемых средств не может превышать сумму, заявленную в исходном кредитном соглашении. У корректоров нет права корректировать договор без согласия заемщика. Подписание дополнительного соглашения в таких случаях обязательно.
Получив подтверждающую документацию, удостоверьтесь, что агентство значится в реестре коллекторских организаций на портале ФССП.
Должны ли граждане платить коллекторам? Решение принимается индивидуально. Если проигнорировать требования, оформленные в соответствии с законом, решать проблему придется через службу судебных приставов, что невыгодно неплательщику.
Попробуйте договориться с коллекторами о льготных условиях выплаты долга. Предварительно изучите договор о переходе прав требований. Убедитесь, что не пропущены сроки давности.
Помните о том, что коллекторы должны вести себя вежливо, не превышать полномочия, которыми их наделяет закон. Угрозы, хамство и шантаж с их стороны недопустимы.
Можно не платить коллекторам, а отстаивать свои права, если они требуют слишком большую сумму.
Последствия неоплаты долга, когда коллекторы работают по агентской схеме
Что будет, если не выплачивать долг коллекторам, работающим по агентской схеме? Дело может быть передано на рассмотрение в суд. Приставы могут изъять имущество неплательщика за исключением единственного жилья и еще нескольких вещей, чтобы продать на торгах и погасить этими деньгами долг.
При заключении агентского договора с коллекторами право требования задолженности по-прежнему остается за банком или МФО. Коллекторы лишь содействуют в возврате денег, получая процент за услуги.
Эта схема сотрудничества пользуется популярностью. Если коллекторское агентство играет роль посредника, гражданин возвращает деньги напрямую кредитору.
Что будет, если не платить коллекторам, выкупившим долг
Платить ли коллекторам долг по кредиту? Разумнее вернуть прописанную в договоре сумму вместе с процентами или частично, если достигнута индивидуальная договоренность. В противном случае коллектор вправе прибегнуть к помощи суда.
Несвоевременный возврат долга – это нарушение условий кредитного соглашения.
Если суд удовлетворит ходатайство кредитора, недобросовестному гражданину кроме задолженности придется потратиться еще и на судебные издержки. Если он не сможет выплатить всю сумму, на его активы наложат арест приставы, возможно введение запрета на пересечение государственных границ.
Большинство коллекторов не торопятся с обращением в суд. Если проверка материального положения должника, инициированная агентством по взысканию долгов, показала, что у него нет никакого имущества, кроме единственного жилья, начнутся тяжбы. Коллекторы попробуют договориться с должником о возврате хотя бы части задолженности.
Но если у неплательщика высокая зарплата, есть активы в собственности, они вряд ли пойдут на уступки. В этом случае им выгоднее подать в суд на должника.
Стоит ли оплачивать долги коллекторам: все за и против
Хорошо подумайте относительно того, платить ли долг коллекторам. Взвесьте все за и против.
Если банк продал задолженности коллекторской службе, велика вероятность, что неплательщик подвергнется психологическому давлению. Избавиться от навязчивых звонков, визитов можно, погасив долг.
Неуплата задолженности коллекторскому агентству, выкупившему ее, чревата испорченной кредитной историей. Кроме этого, возникает риск принудительного взыскания в судебном порядке.
Многие граждане переживают относительно того, что один и тот же заем придется оплачивать несколько раз. В интернете пишут, что после возврата денег коллекторы не отстают.
Подобный расклад возможен при дроблении задолженности. Если кредитор в лице банка или коллекторского агентства обратился в суд с требованием погасить не весь долг, а только часть. После погашения озвученной суммы должнику могут предъявлять претензии вернуть остаток.
Здесь речь идет не о двойной оплате, а о возвращении задолженности частями. Если неплательщик хочет сразу выплатить всю сумму, ему необходимо связаться с залогодержателем и все обсудить.
Возникновение ситуации с двойной оплатой на практике маловероятно. Главное – тщательно изучать всю документацию перед переводом денег, чтобы не стать жертвой мошенников.
Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты? Да, если агентство официально состоит в реестре организаций, специализирующихся на взыскании задолженностей и выкупило долг у первоначального кредитора в лице банка или МФО.
