Только до 09.12
Поможем списать долги под ключ от 4 513 руб
Узнать подробности
Банкротство
Глаз

386

Время чтения: 10 минут

Как взыскать долг с банкрота физлица, может ли он сам требовать задолженность

Сохранить статью Сохранить статью:

Банкротство физических лиц – законный способ освободиться от долгов. Хотя количество несостоятельных граждан увеличивается с каждым годом, не все желающие получают возможность начать новую жизнь. Случается, что суды отказывают должникам в списании долгов. Частыми причинами этого являются, например, сокрытие должником информации от финансового управляющего или одалживание денег у других физических лиц, хотя наперед известно, что возврат их невозможен.

В статье расскажем, получится ли взыскать долг, если человека признали банкротом, как вернуть свои деньги, может ли сам банкрот требовать возврата долгов.

Какие задолженности банкрота-физлица не списывают

При процедуре банкротства долги кредиторам обычно списываются. Однако существуют определенные долговые обязательства, которые не подлежат этому процессу. Важно знать о них, чтобы не столкнуться с неожиданностями после прохождения банкротства.

Долги, которые не подлежат списанию:

  • компенсация морального вреда;
  • возмещение ущерба здоровью;
  • возмещение ущерба имуществу;
  • алименты;
  • долги по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП);
  • долги по текущим платежам (возникшие после подачи заявления о банкротстве);
  • обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • подложные займы;
  • долги, не упомянутые в заявлении о банкротстве.

При этом даже после объявления банкротства должник обязан перечислять налоги. Задолженность, накопленная в этот период, неустойки и штрафы не подлежат списанию.

Инициировать процедуру банкротства может не только сам должник, но и налоговый орган, если задолженность по налогам превышает 500 000 рублей. При банкротстве возможно списать налог на прибыль, имущество и транспорт. Должник-банкрот может получить отсрочку по уплате налогов (до года) или рассрочку (до 3-х лет).

Можно ли взыскать долг с банкрота – физического лица 

При объявлении банкротства физического лица кредиторы вправе обратиться в суд с требованием о возврате им денежных средств. Суд в рамках процедуры реструктуризации долга рассматривает такие иски и учитывает их при распределении финансовых обязательств должника.

Основные причины обращения кредиторов в арбитражный суд при банкротстве физического лица:

  1. Возврат долга банкрота. Кредитор может потребовать от суда возврата задолженности в полном или частичном объеме.
  2. Заявление прав собственности на объект. Если кредитор считает, что определенное имущество, числящееся за должником, на самом деле принадлежит ему, он может заявить об этом в суде.
  3. Изъятие имущества должника. Кредитор вправе просить суд изъять у должника определенное имущество в свою пользу, если это имущество является предметом залога или обременения.
  4. Признание недействительной совершенной сделки. Кредитор может оспорить сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, если они были направлены на вывод активов или ущерб кредиторам.
  5. Возврат имущества сторон в первоначальное состояние. В некоторых случаях кредитор может потребовать от суда вернуть стороны к прежнему имущественному положению, то есть восстановить права и обязанности, существовавшие до совершения спорной сделки.

Заявление о взыскании средств может быть подано в течение двух месяцев с момента объявления судом начала реструктуризации долга. Суд рассматривает иск, учитывая финансовое положение должника, объем его обязательств и размер требований кредиторов. В случае удовлетворения иска кредитор может получить денежные средства из конкурсной массы должника.

До 09 декабря! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Важно отметить, что при банкротстве физического лица кредиторы имеют ограниченные возможности по взысканию долга. Суд стремится сохранить необходимое имущество для должника и членов его семьи, а также обеспечить равномерное удовлетворение требований всех кредиторов.

Как получить долг с банкрота-физлица: план действий

В рамках процедуры судебного банкротства физических лиц отношения между кредиторами и должником регулируются арбитражным управляющим. Списание долгов происходит не автоматически: первоначально реализуется имущество должника, а вырученные средства идут на погашение задолженностей.

3 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

Однако долги должны быть включены в реестр банкрота. Если кредитор не внес свой долг в реестр самостоятельно, он должен официально заявить о своем требовании, иначе не сможет получить компенсацию после распределения активов должника. Также кредитор теряет право претендовать на возврат долга после завершения процедуры банкротства.

Для включения долга в реестр необходимо подготовить документы:

  • Заявление о включении требований в реестр требований кредиторов.
  • Судебный акт о взыскании долга с отметкой о вступлении в законную силу (при наличии).
  • Первичные документы, подтверждающие наличие долга (договоры, акты выполненных работ/оказанных услуг, расписки и т. п.).

Все они должны быть исполнены в трех экземплярах: один направляют финансовому управляющему, второй – должнику заказным письмом, третий с копиями почтовых чеков об отправке писем передают в арбитражный суд.

После признания физического лица банкротом не все требования к должнику могут быть удовлетворены. 

Суд рассмотрит исковое заявление в следующих случаях:

  • После реализации имущества обнаружились новые обстоятельства дела.
  • Исковые требования указаны в Законе о банкротстве: обязанности по возмещению физического ущерба, убытков.

Если должник не реагирует на претензии, суд может обязать его возместить кредитору издержки по делу, госпошлины и расходы на юридическое сопровождение.

После вынесения судом решения о банкротстве гражданин освобождается от всех прежних обязательств. Поэтому своевременное обращение в суд увеличивает шансы кредитора получить компенсацию с должника.

Взыскание задолженности банкротом: право или обязанность

В процессе банкротства суды тщательно оценивают действия должника, чтобы определить его добросовестность. Это понятие толкуется по-разному и основывается на поведении должника в целом.

Главным критерием является наличие действий должника, направленных на уклонение от уплаты долгов, даже при наличии такой возможности. Например, сокрытие имущества, подозрительные сделки по его отчуждению или отказ от наследства.

Другой фактор – сотрудничество с финансовым управляющим. Должник обязан сотрудничать с финансовым управляющим, предоставляя ему необходимую информацию и документы. Злоупотребления или саботаж могут быть расценены как недобросовестность.

Учитывается также и поведение должника по отношению к банку-кредитору. Если кредитором является банк, принятие должником обязательств, превышающих его активы, не может быть автоматически истолковано как недобросовестность. Банк как профессиональный участник рынка должен самостоятельно проводить проверку платежеспособности должника.

Особо строго оценивается вероятность преднамеренного банкротства. Должник может быть привлечен к уголовной ответственности по статье ст. 196 УК РФ, если он преднамеренно совершил действия, которые привели к банкротству. Например, пропустил сроки исковой давности для взыскания дебиторской задолженности или отказался от наследства, которое могло погасить долги.

Таким образом, с момента возбуждения процедуры банкротства автономия воли должника ограничивается. Его действия, включая бездействие, которые могут уменьшить конкурсную массу, могут быть расценены как недобросовестные.

Также следует помнить, что физическое лицо, которое находится в статусе банкрота, может взыскивать долги. Российское законодательство предусматривает такую возможность непосредственно в процедуре ликвидации имущества банкрота для удовлетворения требований кредиторов как передачу прав на требования и другие меры, направленные на возврат долгов банкроту. 

Должник должен быть готов рассчитаться с кредиторами в максимально возможной степени. Суды оценивают его действия и бездействие на добросовестность, ориентируясь на общую картину поведения. Любые попытки уклониться от своих обязательств или причинить ущерб конкурсной массе могут привести к неблагоприятным последствиям для должника.

Читайте также
Как банкротство влияет на кредитную историю физического лица
Банкротство
Как банкротство влияет на кредитную историю физического лица
В статье рассказывается: Что такое кредитная история физлица и кто передает туда данные ...
Подробнее
Запрет на “Госуслугах” самому себе брать кредиты. Как это будет работать?
Финансы
Запрет на “Госуслугах” самому себе брать кредиты. Как это будет работать?
Государство намерено законодательно защитить потенциальных заемщиков Чтобы уберечься от потенциальн...
Подробнее
Процедура финансового оздоровления: вторая жизнь для бизнеса
Финансы
Процедура финансового оздоровления: вторая жизнь для бизнеса
О чем? Процедура финансового оздоровления – это процесс восстановления финансового состояния чело...
Подробнее
Как психологически пережить процедуру банкротства
Банкротство
Как психологически пережить процедуру банкротства
У процедуры банкротства много плюсов, но и от минусов никуда не деться. Многие испытывают страх п...
Подробнее
Пришло письмо о задолженности: что делать?
Долги
Пришло письмо о задолженности: что делать?
Что делать? Если пришло письмо о задолженности, то поступать надо, исходя из данных о его отправи...
Подробнее
Можно ли сдавать вещи в ломбард при банкротстве: риски и ограничения
Банкротство
Можно ли сдавать вещи в ломбард при банкротстве: риски и ограничения
Многим людям, столкнувшимся с материальными трудностями, приходит в голову мысль посетить ломбард...
Подробнее
Фиктивное банкротство: цели, признаки, последствия
Банкротство
Фиктивное банкротство: цели, признаки, последствия
О чем речь? Фиктивное банкротство — попытка должника объявить о несостоятельности, когда у него е...
Подробнее
Стадии банкротства физического лица
Банкротство
Стадии банкротства физического лица
В статье рассказыватся: Условия банкротства Стадии судебного банкротства физического л...
Подробнее
Открытие ИП после банкротства физического лица
Банкротство
Открытие ИП после банкротства физического лица
В статье рассказывается: Можно ли открыть ИП после процедуры банкротства Когда можно о...
Подробнее
Видео