Что делать, если заблокировали карту по 115-Федерального закона? Первым шагом должно быть обращение в банк для выяснения причин. Запрашивают письменное уведомление о блокировке и предоставляют документы, подтверждающие законность операций (квитанции, чеки, контракты). Если банк отказывается разблокировать счёт или не даёт разъяснений, обращаются в Центробанк Российской Федерации.
Что будет с деньгами? Банк не имеет права распоряжаться замороженными средствами без соответствующего решения суда. В случае расторжения договора банковского обслуживания владелец счета вправе получить свои деньги в полном объеме за вычетом комиссий, предусмотренных договором.
Основные положения Федерального закона № 115
Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» касается всех клиентов, у которых есть счет или пластиковая карта. Закон приняли в 2001 году. Все банки, страховые компании, ломбарды, микрофинансовые организации и другие кредитные компании обязаны соблюдать его требования, а также следить за перемещением денег. Банки регулярно получают инструкции из Центробанка, как отслеживать и анализировать расчетные операции компаний, индивидуальных предпринимателей и частных клиентов.
Цель Федерального закона описана в Положении 3 375-П от 2 марта 2012 года и заключается в том, чтобы выявлять незаконные переводы, операции по обналичиванию и выводу средств за границу. Под подозрение могут попасть в том числе сложные схемы расчетов физических лиц за услуги и товары. После 2012 года дополнительные инструкции только усложняли процесс контроля. Например, стали блокировать счета разных индивидуальных предпринимателей, которые платили налоги с одного IP-адреса.
В июне 2020 года Банк России предложил концепцию информационного сервиса, с помощью которого клиентов кредитных организацию оценивают по степени риска. Сервис называется «Знай своего клиента». Требования в большей степени касаются юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако счета физических лиц тоже могут заблокировать при проведении сомнительных операций.
Блокировки операций по 115-Федерального закона могут быть разными по степени ограничения:
- Приостановка конкретной финансовой операции. После устранения причин блокировки она возобновляется.
- Отказ в проведении финансовой операции. Это полный запрет на осуществление не только сейчас, но и в будущем.
- Частичный запрет на проведение операций по счёту. Банк может заморозить поступающие деньги и запретить выдачу наличных со счёта. Интернет-банкинг тоже могут заблокировать, но безналичные операции остаются доступными.
- Полное приостановление операций по счёту. Запрещены все приходно-расходные операции по счёту. Счёт блокируют при исполнительном производстве, в рамках уголовного дела, если владельца карты внесли в список финансирующих терроризм.
- Полная блокировка счёта с расторжением договора и требованием перевести деньги на счёт в другом банке. Банки принимают такое решение, если владельцу два и более раза за год блокировали операции.
Чтобы понять, что делать при блокировке счёта по 115-Федерального закона, нужно разобраться, по какой причине приостановлены операции.
Причины блокировки банковских карт и расчётных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей
Причины блокировки банковских карт и расчётных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей (ИП) могут быть разнообразными и зависят от множества факторов. Среди основных причин можно выделить следующие:
- Подозрительные операции: если банк подозревает, что операции по счёту проводятся с целью отмывания денег, финансирования терроризма или другой незаконной деятельности, он может заблокировать счёт для дополнительной проверки.
- Непредоставление необходимых документов: организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять банкам документы, подтверждающие законность проводимых операций. В случае непредоставления или неполного предоставления документов банк может заблокировать счёт до получения всех необходимых сведений.
- Нарушение условий договора: если организация или индивидуальный предприниматель нарушают условия договора, например, несвоевременно вносят платежи или не соблюдают установленные лимиты, банк может применить блокировку счёта в качестве меры воздействия.
- Технические ошибки: иногда блокировка может произойти из-за технических ошибок или сбоев в системе банка. В таких случаях блокировка обычно временная и снимается после устранения проблемы.
- Санкции и ограничения: иногда блокировка может быть связана с международными санкциями или ограничениями, наложенными на организацию или индивидуального предпринимателя.
- Недостаточная ликвидность: если у организации возникают проблемы с ликвидностью, банк может заблокировать счёт до выяснения обстоятельств и обеспечения выполнения обязательств.
- Недостоверность информации: предоставление неточной информации о деятельности организации также может стать причиной блокировки счёта.
- Несоответствие требованиям законодательства: несоблюдение требований законодательства, регулирующего банковскую деятельность, может привести к блокировке счёта.
Важно отметить, что каждая ситуация уникальна, и причины блокировки могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств. В случае блокировки счёта рекомендуется обратиться в банк для выяснения причин и возможности их устранения.
Причины блокировки банковских карт и расчётных счетов физических лиц
В соответствии с Федеральным законом №115, банки могут блокировать карты и расчётные счета по следующим причинам:
- Регулярные переводы крупных сумм денег с карты на счёт или со счёта на карту. Например, если раньше вы переводили по 30-40 тысяч рублей в месяц, а теперь начали переводить сотни тысяч.
- Разовый перевод довольно крупной суммы денег.
- Получение или возврат займа от физического или юридического лица. Для разблокировки карты вам потребуется предъявить банку расписку, лучше всего нотариально заверенную.
- Поступление на карту физического лица средств со счёта индивидуального предпринимателя. При этом карты принадлежат разным людям.
- Регулярные выплаты по страховому возмещению. Например, если вы регулярно попадаете в аварии на застрахованной машине.
Кроме того, банки не имеют права работать с физическими лицами, фамилии которых входят в перечень причастных к финансированию терроризма, экстремизма и распространению оружия массового поражения. Этот перечень ведёт Росфинмониторинг.
Как происходит отслеживание переводов и блокировка карты?
Сотрудники специальной службы обращают внимание на нетипичные для клиента операции при перечислении средств с одной карты на другую или со счёта на карту. Если у сотрудника контрольной службы возникают вопросы о контрагенте или о цели перевода денежных средств, то карта может быть заблокирована.
Иногда сотрудники банка могут позвонить для уточнения деталей перевода. Важно не перепутать такой звонок со звонком мошенника и не бросать трубку. Помните, что мошенники будут пытаться выманить из вас данные карты и пароль из СМС-сообщения, а специалист «комплайенс» будет просто просить вас объяснить суть перевода.
Что делать, если карту заблокировали?
О блокировке карты по 115-Федерального закона вы узнаете из смс от банка, уведомления в мобильном банке или входящего звонка с телефонограммой. Если получили оповещение о блокировке:
- Обратитесь в банк лично.
Потребуйте документ с обоснованием причин приостановления операций. В нем вы найдете список справок, которые нужно принести в учреждение для снятия блокировки. Если банк отказывается дать информацию, можно подать жалобу в Центробанк через интернет-приемную. Однако до этого позвоните на горячую линию своего обслуживающего банка и объясните сотрудникам ситуацию.
- Выясните вид блокировки по 115-Федерального закона.
Если приостановили только одну операцию, узнайте, решится ли проблема, когда вы отмените запрос. Иногда банки соглашаются с таким решением. После отзыва распоряжения клиентом, банк ничего не блокирует, а владелец карты может проводить по ней операции, как и раньше.
- Предоставьте сотрудникам документы.
Банк укажет, что нужно принести для подтверждения легальности операции, с описью. Когда соберете документы и принесете их в банк, попросите сотрудника поставить отметку о принятии. Учтите, что до окончания процесса рассмотрения документов счет не разблокируют. А срок блокировки может продлиться до двух-трех месяцев. Приносите сразу все запрошенные документы, так как при отсутствии хотя бы одного банк откажет в рассмотрении вашего обращения и разблокировке счета.
Если банк просит объяснить происхождение денег, предоставьте:
- документы 2-НДФЛ;
- налоговую декларацию;
- договор купли-продажи недвижимости, транспорта или другого имущества;
- акты выполненных работ;
- накладные и счета-фактуры;
- документы о получении наследства.
Все эти документы желательно хранить на протяжении 3-5 лет. После их подачи в банк нужно подождать 10 дней. В течение этого срока он рассмотрит их и примет решение. Если с документами все в порядке, банк разблокирует счет. Если же поступит отказ, деньги придется вывести в другой банк в течение 45 дней.
Как избежать блокировки счета по 115-Федерального закона: советы и рекомендации
Чтобы избежать блокировки счета по Федеральному закону №115 в будущем, следует придерживаться нескольких рекомендаций:
- Избегайте регулярных крупных переводов между картами или счетами. Если вы регулярно переводите крупные суммы денег, особенно когда это не связано с вашими обычными расходами, банк может расценить это как подозрительную активность.
- Будьте осторожны с займами и возвратом средств. Если вы получаете или возвращаете займы, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие законность операции. Расписка, заверенная нотариально, поможет избежать проблем.
- Следите за поступлениями на вашу карту. Если на вашу карту поступают средства со счета индивидуального предпринимателя, особенно когда карты принадлежат разным людям, это может вызвать вопросы у банка.
- Избегайте частых выплат по страховым возмещениям. Регулярные выплаты по страховым случаям могут показаться подозрительными, особенно если они связаны с авариями на застрахованном транспорте.
- Проверьте свою фамилию в списке Росфинмониторинга. Если ваша фамилия находится в списке лиц, причастных к финансированию терроризма, экстремизма или распространению оружия массового поражения, банк может отказаться работать с вами.
- Будьте внимательны к звонкам из банка. Если вам звонят для уточнения деталей перевода, будьте готовы предоставить необходимую информацию. Не путайте такие звонки со звонками мошенников, которые пытаются выманить у вас данные карты.
Соблюдая эти рекомендации, вы сможете снизить риск блокировки вашего счета по 115-Федерального закона в будущем.
Часто задаваемые вопросы о блокировке карты по 115-Федерального закона
Чем грозит 115-Федерального закона для физических лиц?
Административная ответственность за нарушение требований по противодействию отмыванию доходов прописана в ст. 15.27 Кодекса об административных правонарушениях. В ней указаны четыре вида ответственности: предупреждение, штраф, приостановление деятельности для юридического лица и дисквалификация для должностного лица.
Можно ли забрать деньги с заблокированной карты?
Ни с пластиковой, ни с цифровой заблокированной карты снять деньги в банкомате не получится. Но способы получить деньги все-таки есть: перевыпустить заблокированную карту — это можно сделать в приложении. Цифровой картой можно пользоваться сразу, а позже забрать из офиса ее пластиковый аналог.
Что будет, если не предоставить документы по 115-Федерального закона?
Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет.
Таким образом, блокировка карты по 115-Федерального закона является мерой, направленной на предотвращение незаконных финансовых операций и защиту интересов клиентов. Важно помнить, что банк имеет право заблокировать карту, если заподозрит клиента в совершении подозрительных операций, таких как отмывание денег или финансирование терроризма. Чтобы избежать блокировки карты, рекомендуется соблюдать законодательство, предоставлять банку необходимые документы и сотрудничать с ним при возникновении вопросов.
