Кредиторы подали в суд: в каких случаях, что делать

О чем речь? Если кредиторы подали в суд, приятного в этом мало, но и повода для паники пока нет. Чаще всего речь идет о банках, которые таким образом решают проблемы с задолжавшими им клиентам по займам.

Что делать? При получении судебного уведомления не стоит принимать необдуманные решения. Игнорирование судебного заседания – тоже не лучший выход, так как слушание пройдет без участия ответчика и его доводы не будут приняты к сведению. Лучше всего воспользоваться услугами кредитного юриста.

В каких случаях кредиторы подают в суд

По закону заемщик должен сделать возврат средств своему кредитору вовремя и в размере, установленном в договоре, который они предварительно заключили. Если по какой-то причине дебитор допускает просрочку, то займодавец вправе обратиться за досрочным погашением долга с процентами.

Нужно отметить, что обращение в суд — это последняя мера, к которой прибегают банки. Она применяется уже в самом крайнем случае, когда тот, кто взял в долг, пропал и не реагирует на просьбы о внесении платежей в установленном порядке. Как правило, чтобы кредиторы подали в суд, должен быть серьезный повод, например:

• размер долга очень большой, но есть заложенное имущество — жилье или машина;
• заемщик пропускает несколько платежей подряд, не предупреждая банк;
• связаться с должником невозможно, соответственно, нет других вариантов урегулирования этого вопроса;
• заемщик отрицает наличие задолженности или не согласен с условиями банка после возникновения просрочки.

Мировой суд решает подобные случаи, когда сумма кредитного долга не больше 50 000 рублей. При этом судебный процесс может проходить даже без должника, а все решения будут приняты на основании документов от банка. Заемщик получает уведомление о судебном решении по адресу, указанному в кредитном договоре. Следующие десять дней можно обжаловать решение суда или выплатить денежные средства кредитору.

Обратите внимание! Если все-таки заемщика пригласили в суд повесткой с указанием места и времени проведения заседания, а он не явился без объяснения причины, то дело все равно рассмотрят без него.

Подобные кредитные просрочки имеют сроки давности. Займодавец может подать в суд на кредитора только в течение трех лет после того, как будет зафиксирован факт отсутствия выплаты. Но банковская система работает таким образом, что дождаться окончания искового срока у должника не получится, в суд на него подадут намного раньше истечения этого времени.

Как понять, что кредитор подал в суд

Данные о том, что на заемщика было заведено дело о взыскании кредитного долга, можно узнать из нескольких источников:

В суде

В канцелярии суда можно узнать, было ли возбуждено на вас дело. Для этого нужно обратиться в районный суд и назвать адрес вашего проживания, указанный в кредитном договоре. Именно на него будут приходить уведомления, и он фигурирует в исковых материалах. Вас обязаны проинформировать по телефону, если банк обратился за взысканием. На сайте судов обычно есть вкладка «Судебное делопроизводство», там информация дублируется через время.

У судебных приставов

Если кредитор подал в суд на должника, но тот не получил уведомление, то с решением по делу вас ознакомит непосредственно судебный пристав. Скорее всего, это произойдет уже после завершения срока обжалования исковых требований банка. На сайте Федеральной службы судебных приставов информация расположена в разделе «Банк данных исполнительных производств».

В банке

После нескольких неудачных попыток получить долг и связаться с заемщиком кредитная организация может арестовать счета. Тогда информацию об этом должник получает в личном кабинете или при личной явке. Сотрудники разъясняют все условия оплаты задолженности с процентами и последующей разблокировкой расчетных счетов заемщика.

Все ли кредиторы подают в суд

У некоторых новых банков существует другая, не совсем легальная схема действий в случае просрочки. Их задача — заполучить новых клиентов, поэтому они имеют расширенные кредитные программы с высокими процентами и штрафами за любое неверное действие со стороны того, кто берет в долг. И так как даже у таких организаций заемщики допускают просрочки, эти банки обращаются к коллекторским агентствам.

Насколько выгодно банкам судиться за просроченные долги?

Как бы это ни звучало, часто должникам важнее разбирательство, нежели чем финансовой организации. Банк всегда:

• Тратит много времени. Все юридические моменты с подготовкой дела и передачей его в суд дают большую нагрузку на кредитное учреждение.
• Выделяет финансовый ресурс. Большие расходы терпят организации на оплату госпошлин, труда юристов и так далее. Кроме того, после подачи в суд на заемщика нельзя начислять проценты и пени, что снижает выгоду для самого банка.
• Рискует остаться без выплат вообще. Есть небольшой процент дел, которые кредитное учреждение все-таки проигрывает. Это около 10 % случаев.
• Терпит репутационные убытки. Информация о том, что у банка много должников быстро распространится, что помешает привлечь новых клиентов.

Обратите внимание! Схема действий почти всех финансовых организаций в случае просрочки очень похожа:

• Увидеть, что появился долг по платежу.
• Просто ожидать, пока проценты и пени вырастут.
• Обратиться в службу безопасности банка, чтобы они начали взыскивать оплату.
• Прибегнуть к профессиональным коллекторам.
• Когда все методы потерпели крах, подать заявление в суд.

Таким образом, если заемщик пропустил платеж, а кредитор не подает иск в суд, это может означать, что он просто выжидает время для того, чтобы размер вашего долга кратно увеличился.

Какое решение может принять суд в случае подачи заявления кредитором

Существует несколько вариантов развития дела, которые зависят от условий банковского договора, обстоятельств и времени просрочки. Способы оплаты кредитной задолженности возможны следующие:

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

• Оплата основного долга. Суду предоставляют контррасчет суммы, где отмечается расчетная сумма, а также предоставляются доказательства того, что оплата производилась надлежащим образом.
• Проценты, пени, штрафные выплаты. Если в договоре займа есть пункт о сложных процентах, штрафах за несвоевременную оплату, а заемщик не будет заявлять о снижении начисленного долга по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, то судья может назначить все перечисленные выплаты.
• Реструктуризирование задолженности. По просьбе заемщика суд в праве принудить кредитора к проведению реструктуризации платежа. Или дать должнику отсрочку до тех пор, пока его состояние не будет оценено как платежеспособное.
• Осуществление выплат с рассрочкой и отсрочкой. Если ответчик сможет доказать свое тяжелое материальное положение, суд даст ему возможность оплачивать долги частями и не сразу, а через определенный промежуток времени.
• Банку могут отказать в иске совсем. Пожалуй, единственная такая причина будет при истечении срока давности возникновения просрочки платежа. Это случается через три года.

Обратите внимание! До вынесения решения суда, во время заседания можно предложить мировое соглашение. Когда интересы заявителя и ответчика будут учтены и договоренности достигнуты, суд в праве утвердить такой документ. Тогда делопроизводство прекращается за неимением претензий.

Что делать должнику, если кредитор подал в суд

Что делать, если кредитор подал в суд, и вы получили судебное уведомление? Самое главное — не игнорировать его. Как было сказано выше, судебное разбирательство может пройти и без ответчика, однако тогда у вас не будет возможности что-то оспорить или привести доказательства банковской ошибки или нелегальных действий.

Не нужно тянуть с решением подобных вопросов. Суд может удовлетворить часть требований или одобрить их полностью. Когда судебное решение вступает в силу, начинается исполнительное производство. Ответчику рекомендуют:

• Получить консультацию, правовую помощь у юриста или в консалтинговом агентстве.
• Лично посещать судебные слушания, чтобы иметь возможность отстоять свои интересы.

Все вышеперечисленное не дает гарантии на положительное решение по вашему делу в качестве должника. Однако, так можно попробовать избежать выплаты хоть какой-то части суммы. Но так как договор о займе вы подписывали лично в банке, то нет оснований считать, что суд спишет абсолютно все ваши долги. Это по-прежнему ваша ответственность.

Читайте также!

Нечем платить кредит: что делать должнику

Подробнее

Юридическая помощь доступна не для всех. На нее требуется большое количество средств. Но не всегда даже самый квалифицированный юрист может помочь. Если банки-кредиторы подают в суд, то скорее всего, они выиграют дело, какой бы ни была причина вашей неуплаты.

Если со стороны ответчика никогда не было допущено нарушений договора, то тем более нужно судиться с банком. Когда вы в контакте со своим кредитором, то еще до обращения в судебные инстанции можно попытаться поменять ситуацию при помощи реструктуризации, рефинансирования долга, кредитных каникул и прочего.

Многие теряются по причине незнания и не контактируют с кредитором до самого судебного решения, когда уже почти ничего нельзя поменять в начисленных долгах.

Как долго может длиться судебное разбирательство

Гражданский процессуальный кодекс регулирует процесс судебных тяжб. Но иногда уровень загруженности рассматриваемых организаций выше, и решения по делам выносятся позже установленных сроков. Часто в столице суды перегружены, а в регионах, наоборот, нагрузка ниже. Это значит, что ваше дело будет закончено быстрее.

Для справки: судебное разбирательство из-за несвоевременной оплаты кредита в Москве обычно длится от трех до девяти месяцев. Адвокат при желании может и уменьшить сроки делопроизводства, и растянуть их вплоть до 18 месяцев, если это необходимо клиенту-должнику для получения решения в свою пользу.

Опытные профессионалы легко разрешают все недопонимания, возникшие с банком, без особых трудностей. В таблице ниже мы привели список этапов работы суда и примерные сроки, в которые эти шаги реализуются. А также добавили некоторые нюансы, важные для процесса.

То есть судебное разбирательство может затянуться на 40 недель. Помните, что вам как ответчику, нужно присутствовать на всех этапах, чтобы отстаивать интересы и давать разъяснения.

Нет необходимости брать на себя долговую ответственность, если вы без причины пропускаете платежи. Закон будет на стороне займодавца, и выиграть дело по просрочке кредита вам вряд ли удастся. Так можно заполучить себе много дополнительных долгов и проблемы с судебной системой, которые будут отнимать нервы, деньги и здоровье.

Часто задаваемы вопросы об обращении кредиторов в суд

Через сколько кредиторы подают в суд при просрочке кредита?

Точно назвать дату невозможно. Финансовые организации не заинтересованы в судебном разбирательстве. Суд — это всегда последняя инстанция для банка. Обычно до обращения туда может пройти несколько лет.

Читайте также!

Рефинансирование автокредита – в каких случаях оформлять

Подробнее

Такие меры применяются, так как суды негативно влияют на имидж банка перед клиентами. Также иск — это всегда денежные издержки, которые, кстати, могут вменить ответчику для погашения.

Может ли должник выиграть дело, если кредитор подал в суд?

Как только заемщик подписывает кредитный договор, оспаривать наличие обязательств по его выплате бессмысленно. Ответчик может снизить размеры пени и штрафов, если их слишком много. Нужно обратиться к банку за пересмотром суммы. Также суд может снизить размер выплаты, если она незначительна по отношению к основному долгу. Если кредитор подал в суд после банкротства должника, то списать задолженности и пени не получится. В любом случае до получения решения по делу о неуплате кредитного долга заемщик может заявлять о неправомерном взыскании неустойки.

Как выплачивать кредит после суда?

Ответчику предоставится исполнительный документ, по которому и следует производить платежи.

Судебные разбирательства по кредитной задолженности — тяжелый процесс. На стороне банка работают юристы и служба безопасности, а ответчик зачастую справляется сам. Чтобы минимизировать стресс в такой ситуации, можно обратиться к специализированному адвокату. В тяжелых ситуациях, когда кредитор подал на вас в суд, а сумма выплат неподъемная, вам помогут начать процедуру банкротства, используя помощь профессионалов.

ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ

Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».