Почему? Суд по кредиту неизбежен, если заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности длительное время и договориться с банком не удалось. Обычно это крайняя мера, ведь каждой стороне хочется найти решение, которое устраивало бы всех, без лишних временных и финансовых затрат.
Что делать? Если суд уже неизбежен, должнику стоит подготовиться к нему, чтобы защитить свои интересы, особенно если нарушаются его права. Возможно, имеет смысл инициировать процедуру банкротства, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями.
Когда банк обращается в суд по кредиту
Подавать в суд по кредиту банк будет в ситуации, когда заемщик не погасил задолженность в установленные сроки. Чаще всего такие обращения происходят, если представители кредитора уверены, что им удастся получить положительное решение и вернуть денежные средства. В большинстве случаев поводом для подачи искового заявления в суд является непогашение ипотечного кредита.
Банки не любят суды по кредитам, поскольку разбирательства идут долго и требуют дополнительных расходов. По этой причине кредитор предпринимает попытки решить все споры с заемщиком полюбовно. Однако если банк не сможет договориться с должником, он имеет полное право обратиться в суд.
Основной причиной подачи исковых заявлений является отсутствие договоренности между сторонами, позволяющей решить спор. Как правило, кредитор считает, что понес убытки и хочет получить возмещение от должника, который отказывается возвращать долг. В этом случае суд поможет взыскать задолженность.
С точки зрения закона уже после первого просроченного платежа банк может обратиться в суд по кредиту, поскольку это считается нарушением одного из существенных условий договора. Однако на практике кредиторы так не поступают. Должники допускают много просрочек, и банки понесут огромные затраты, если по каждому случаю начнут бегать в суд.
Чаще всего судебные разбирательства начинаются после:
- длительной просрочки, когда нет решения о ее погашении;
- отсутствия договоренности с должником по условиям погашения долга или же в случае невыполнения таких условий;
- нежелания должника отвечать на запросы банка и самостоятельно с ним связаться;
- подготовки документов, подтверждающих просрочку со стороны должника, необходимых для подачи иска.
Суд по долгам кредита не лишает должника возможности защищать свои права. Представлять интересы он может самостоятельно или при помощи адвоката. В суде должник может доказывать невозможность погашения задолженности, в том числе и из-за сложного финансового положения.
Взыскание задолженности по кредиту через суд и без его участия
Судебное разбирательство – процесс длительный. Его могут переносить на месяцы, и неоднократно. Необходимо соблюдение ряда условий, чтобы суд имел возможность рассмотреть дело по существу.
Взыскание задолженности по кредиту в приказном производстве
Несколько нюансов, касающихся приказного производства:
- Заявление подается мировому судье. Место может быть указано в кредитном договоре. В противном случае заявление несут по адресу местожительства должника.
- Размер задолженности не превышает 500 тыс. рублей. В рамках судебного приказа можно взыскать не только основной долг, но и проценты, а также неустойку.
- Если имеется спор о праве, приказное производство не подходит.
- Судебный приказ выносится в пятидневный срок. Рассмотрение дела по существу не проводится. Стороны в суд не вызывают.
- При наличии возражений по судебному приказу заемщик может его оспорить. На это у него есть 10 дней.
- Если заемщик не оспорил судебный приказ, он вступает в силу. Взыскатель получает его на руки. С этого момента приказ приобретает силу исполнительного документа.
Если вы получили решение суда по кредиту в виде судебного приказа – не переживайте. С какой легкостью взыскатель его получает, так же просто должник может его оспорить и отменить.
Для отмены судебного приказа достаточно лишь несогласия с ним со стороны должника. Не нужно каких-то дополнительных условий или мотиваций. Нет необходимости предоставлять доказательства. Достаточно просто подать заявление, в котором должник выражает свое несогласие. Впрочем, чтобы отменить судебный приказ, необходимо успеть в установленный десятидневный срок.
Судебный приказ можно отменить без объяснения причин и доказательств, подтверждающих его незаконность. Для предоставления соответствующего заявления у должника есть 10 рабочих дней с момента, когда документ был получен.
Следует помнить, что в этот срок не включаются официальные праздничные и выходные дни. Порядок исчисления процессуальных сроков определен ст. 107 Гражданского процессуального кодекса РФ и ст. 113 Арбитражного процессуального кодекса РФ.
Таким образом, должнику достаточно подготовить и направить в суд документ с возражениями. Главное, успеть за 10 рабочих дней с момента вручения приказа.
Взыскание задолженности по кредиту в исковом производстве
Исковое заявление в суд по кредиту также подается на определенных условиях. В частности:
- Заявление в мировой суд подается при условии, что сумма иска не превышает 50 тыс. рублей и нет оснований для рассмотрения в приказном производстве. Если размер больше – дело будет разбирать районный суд.
- Место подачи искового заявления может быть определено в договоре. В противном случае его относят в суд по адресу местожительства должника.
- По общим правилам, мировой судья рассматривает дело в течение месяца. Районному суду выделяют в два раза больше времени. Сроки могут продлевать при повышенной сложности дела. Стороны приглашаются на разбирательство – уведомляются повестками.
- Суд может принять меры для обеспечения иска. Допускается арест имущества или ограничение определенных действий.
- Судебные расходы может компенсировать заемщик, включая потраченные средства на представительство и государственную пошлину.
- С момента вынесения решения у сторон есть один месяц для обжалования его в апелляционной инстанции, пока оно не вступит в законную силу. В противном случае придется оспаривать в кассационном порядке.
- Когда решение вступило в законную силу, взыскатель вправе забрать исполнительный лист. С ним он может обратиться как в банк, если у должника там есть счет, так и к судебным приставам, которые начнут процедуру принудительного взыскания.
Иногда банки не хотят связываться с приказным производством. Как уже писалось выше, получить положительное решение легко, но и оспорить его должник может без труда. Они предпочитают притащить должников по кредитам в суд. Стороны принимают участие в разбирательстве на равных правах. Они могут предоставлять доказательства, аргументировать свою позицию, заявлять ходатайства и пользоваться всеми способами защиты, предусмотренными законом.
Судебная процедура по кредиту
Суды по задолженности по кредиту, как и другие разбирательства, разделяются на несколько этапов. На первом проводят предварительное заседание. Стороны изучают материалы. Затем проводятся полноценное слушание, которое может продлиться и несколько дней. Юридические представители банка будут доказывать, что должник не исполняет свои обязательства. Ответчику также стоит приготовить аргументы в свою пользу. Желательно подкрепить их документально.
На практике получается, что большую часть таких дел выигрывают представители банков. Оплачивать задолженность по кредиту придется в любом случае. Суд может принять одно из следующих решений:
- полное погашение задолженности перед банком досрочно;
- смена графика платежей;
- погашение долга за счет имущества, арестованного у должника;
- проведение реструктуризации задолженности;
- выплата долга за счет отчислений из заработной платы заемщика;
- погашение основного долга по кредиту без штрафных санкций.
Подготовка должника к суду по кредиту
Если банк подал в суд по кредиту, важно подготовиться к заседанию. Для начала нужно понять, что разбирательство – еще не повод для паники. Тот факт, что банк подал в суд, еще не означает, что решение будет принято в его пользу. Не стоит игнорировать повестки и отказываться от явки в суд.
Дело все равно рассмотрят, но в таком случае высока вероятность негативного исхода для должника. Задолженность все равно взыщут с учетом пошлин и штрафов. Арест имущества еще никто не отменял. Кроме того, можно лишиться возможности покидать пределы страны и получить ряд других ограничений.
Впрочем, никто не исключает возможности заключения мирового соглашения с банком даже после подачи иска. Если должник выражает подобное желание, большинство кредитных организаций будут готовы к диалогу и сотрудничеству.
После получения повестки вы вправе изучить исковое заявление, поданное банком. До первого заседания нужно собрать следующие документы:
- договор по кредиту и его копию;
- оригинальные чеки, а также их копии, которые бы подтверждали внесение платежей каждый месяц;
- оригиналы документов, а также их копии, которые бы подтверждали наличие у должника тяжелого материального положения;
- бумаги, которые могли бы подтвердить, что заемщик предпринимал попытки решить возникшие проблемы с банком.
Регулярная явка на судебные заседания даст понять, что должник готов решать проблему. Такие походы не только создадут правильный имидж заемщика, но и позволят узнавать о ходе разбирательства из первых уст.
Прежде чем идти в суд по взысканию задолженности по кредитам, следует проконсультироваться со специалистами. Они оценят ваши шансы на успех. Грамотный специалист после изучения всех бумаг предоставит вам действенную стратегию. Он подскажет, как вести себя в суде, какие документы подготовить и чего не стоит говорить. Опытный юрист поможет добиться частичного списания долгов или других выгодных условий погашения задолженности.
Как защититься должнику в суде по кредиту
Добиться выгодного результата по итогам судебного заседания должнику поможет грамотная линия защиты. Ее можно выработать как самостоятельно, так и при поддержке адвоката. Следует помнить, что суд исследует только документальные доказательства, обладающие юридической силой. Слова заемщика о том, что у него нет денег и ему нечем платить, а также рассказы о болезни бабушки никто слушать не станет.
Отстаивать свои права в суде ответчик может, выразив свои возражения касательно иска, поданного кредитором. Безусловно, в рамках разбирательства должник может озвучить их устно. Однако, как показывает практика, документально оформленные возражения суд принимает во внимание с большей охотой. Ответчик имеет возможность оспаривать как материальные, так и процессуальные аспекты дела. К примеру, он может заявить возражения по поводу самого предмета иска или части претензий, предъявленных банком. Свои аргументы ответчик подкрепляет документально.
Оспорить можно и процессуальные вопросы. Как правило, этим приемом пользуются опытные юристы. Строгой формы для возражений нет, но специалисты лучше знают, как их правильно составить.
Встречный иск – еще одна форма защиты. Возражения лишь выражают несогласие должника с требованиями, которые заявил банк. Встречный иск позволяет заемщику предъявить свои претензии кредитору. И теперь банк уже будет выступать в качестве ответчика, занимаясь поиском доказательств. Встречный иск может быть оставлен без рассмотрения, если будет составлен неправильно.
Суд может посчитать аргументы ответчика неубедительными. В такой ситуации решение будет принято в пользу истца. Ответчик получает возможность обжаловать решение суда по кредиту в сроки, установленные законом. Апелляцию можно подать в течение одного месяца.
В случае упрощенного порядка рассмотрения дела, если сумма иска не превышает 100 тыс. рублей, срок подачи апелляции сокращается до 15 дней.
В большинстве случаев поводом для подачи апелляции является желание заемщика снизить размер штрафов, пени и других платежей, которые присудили в пользу истца. Нередко должники не соглашаются с рассмотрением дела без их участия. Списать долги через апелляционное обжалование невозможно.
Одним из действенных факторов, влияющих на возможность списания долгов, является процедура банкротства. Если должник докажет, что не в состоянии погасить задолженность по объективным причинам, ее могут списать. Как показывает судебная практика, отменяют даже большие суммы.
Как избежать суда по кредиту с помощью банкротства
Сталкиваясь с процедурой взыскания кредитов по суду, должник обращается к адвокатам. И часто те советуют признать себя банкротом. С 1 октября 2015 года в России вступили в силу поправки ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Они дали возможность инициации этой процедуры и физическим лицам. Суд может посчитать, что должник неспособен выплатить деньги по объективным причинам и не сможет это сделать в ближайшее время. В таком случае возможна не просто реструктуризация, а частичное или полное списание долгов.
Важно, чтобы должник самостоятельно проявил инициативу и обратился с соответствующим заявлением, не дожидаясь, пока это сделает банк. Ведь кредитная организация также может подать иск о признании заемщика банкротом. Но в этом случае долги будут покрываться за счет имущества должника с учетом судебных издержек.
Проще всего договориться с банком. Можно попросить реструктуризацию долга, рефинансирование кредита или просто каникулы. Однако такие договоры чаще всего заключаются до момента, пока банк не обратился в суд. Если должник проиграл суд, а денег для погашения долга нет, можно задуматься об инициации процедуры банкротства.
Признать человека банкротом может не только суд. Если задолженность находится в диапазоне от 50 до 500 тыс. рублей, можно подавать заявление в МФЦ. К нему прикладывается список организаций, перед которыми заемщик имеет обязательства. Банкротство займет шесть месяцев и будет совершенно бесплатным.
При долгах свыше 500 тыс. рублей придется обращаться в суд. В этом случае заявитель погашает все судебные расходы, включая стоимость публикации соответствующих данных, госпошлину, почтовые расходы и вознаграждение арбитражному управляющему. Срок рассмотрения – три месяца.
Не стоит думать, что признание банкротом – это просто обнуление всех ваших долгов. Оно имеет серьезные юридические последствия. В первую очередь, долги спишут лишь после реализации всего доступного имущества за исключением единственного жилья.
Помимо этого, признание банкротом очернит вашу кредитную историю, и в течение пяти лет вы будете вынуждены сообщать банкам о своем статусе, если вдруг решите взять заем. Ближайшие три года вы не сможете открыть свое юридическое лицо или занимать какие-то руководящие должности. Признавать себя банкротом можно не чаще одного раза в 10 лет.
Часто задаваемые вопросы о суде по кредиту
Как узнать о том, что банк подал в суд по кредиту?
В приказном производстве стороны не вызываются на заседания. Должник может узнать о том, что банк подал в суд, уже по факту получения исполнительного документа. Его присылают на почту. В исковом производстве стороны вызываются на заседание. Уведомление присылают почтой. Если ответчик не явится на заседание – это не повод для его отмены. Решение будет принято заочно. Оно имеет ряд особенностей, в том числе касающихся и его отмены.
В связи с этим, если заемщик знает, что он задолжал банку, ему следует регулярно заглядывать в собственный почтовый ящик. Все уведомления и документы отправляются по месту жительства или иному адресу, если он указан в договоре. Информацию о наличии заявления в суд по кредиту можно получить в специальной базе на сайте.
Через какой срок банк может обратиться в суд?
Законом не установлен срок, после которого банк может обращаться в суд. Фактически уже на следующий день после непоступления платежа можно говорить о просрочке. Но банки, как показывает практика, не торопятся в суд. Сперва они пытаются связаться с должником. Спустя два месяца, если платежи не поступят, банк вправе потребоваться полного возмещения долга, включая проценты. В случае отказа именно это требование кредитор и заявит в суде.
Что такое расчет задолженности для суда?
Прежде чем обращаться в суд, кредитор должен произвести расчет и указать, сколько именно ему должен заемщик.
Задолженность для суда — это размер тех финансовых обязательств, которые должник не выполнил. Помимо основной суммы, а также начисленных на нее процентов банк вправе включить компенсацию понесенного ущерба, штрафы, неустойку. Конкретные условия будут прописаны в кредитном договоре.
Кто делает расчет долга для суда?
Кредитор рассчитывает сумму взыскания, с которой обращается в суд, самостоятельно. Она указывается в заявлении. Вместе с ним кредитор должен документально доказать, на основе каких обстоятельств он производит соответствующие расчеты. К примеру, он не может самостоятельно приписать в эту сумму штраф, если в договоре его нет. Проведение расчетов со стороны кредитора может стать основанием для возражений со стороны должника. Заемщик может не согласиться с заявленной суммой, посчитав ее завышенной.
Судиться с банками по кредитным долгам не просто. В штате таких организаций есть целые подразделения, которые занимаются взысканием средств с должников. Они имеют высокий уровень подготовки и опыт подобных судебных разбирательств. Именно поэтому должнику следует воспользоваться помощью кредитных адвокатов. Не стоит тянуть с решением проблемы, ожидая, что она решится сама собой. Проще самому инициировать процедуру банкротства, если у вас нет объективной возможности погасить свои долги. Помощь профессиональных юристов вам пригодится.
