Банкротство
Глаз

546

Время чтения: 6 минут

Как понять, что банкротство неизбежно: признаки и причины

Сохранить статью Сохранить статью:

От материальных трудностей никто не застрахован. Иногда единственной возможностью стабилизации финансового положения становится официальное списание задолженностей.

В статье мы рассмотрим, какие признаки показывают, что человек на грани банкротства, когда гражданин обязан, а когда имеет право объявить о несостоятельности.

Основные причины несостоятельности физического лица 

Понятие, причины и признаки финансовой несостоятельности при банкротстве определяют возможность списания задолженностей. Главный фактор, приводящий к материальным трудностям – чрезмерная закредитованность. Для погашения долгов люди вынуждены брать деньги под большие проценты. Это еще больше усугубляет ситуацию, лишает возможности своевременного внесения платежей. Сумма задолженности растет в результате начисления пеней, штрафов.

Признаки неплатежеспособности в ФЗ о банкротстве прописаны достаточно четко.

Причин тому несколько:

  • утрата постоянного источника дохода;
  • сильное повышение расходов;
  • серьезные проблемы со здоровьем, лишающие человека возможности работать.

По каким признакам определить неизбежность банкротства

Общие положения ФЗ № 127 содержат признаки банкротства. Если доходы за месяц не покрывают долговые обязательства, это ключевой признак финансовой несостоятельности.

О неплатежеспособности можно говорить, если человек:

  • прекратил делать взносы по кредитам;
  • имеет платежную просрочку, которая составляет более 10% от общего размера задолженности, непогашаемой больше месяца;
  • общая сумма догов больше стоимости всех активов.

Явные признаки банкротства гражданина дают ему право подать заявление с просьбой о списании долгов. При этом он должен доказать, что действительно не может выполнять свои обязательства перед кредиторами.

При наличии постановления о завершении исполнительного производства это сделать нетрудно. Просто предоставьте его суду.

До 18 ноября! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Основной признак банкротства – ситуация, когда будущие поступления финансов не дают гражданину возможности выполнить свои кредитные обязательства.

При этом важно, чтобы физическое лицо ранее исправно платило по займам, уведомило кредитора о наступлении сложных жизненных обстоятельств. Один из показателей добросовестного поведения – то, что человек не пытается скрыться от сотрудников банка или МФО: отвечает на звонки, вступает в переписку. Это признак того, что неплательщик хочет решить спорный материальный вопрос. 

Когда гражданин обязан подать на банкротство по закону

Критерии несостоятельности банкротства перечислены в ФЗ. В п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве» сказано, что гражданин обязан обратиться в суд с просьбой о нивелировании его обязательств перед кредиторами, если общая сумма задолженности составляет свыше полумиллиона рублей. На подачу иска в арбитраж отводится 1 месяц с момента осознания безвыходности ситуации. 

Заявление подается должником, если у него недостаточно денег для удовлетворения требований кредиторов. Он может расплатиться с некоторыми, но на остальных денег нет.

Секретные методики юристов: 3 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

При одновременном выполнении двух условий обращение в арбитражный суд обязательно. Если физическое лицо проигнорирует это предписание, его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс. руб. (п. 5 ст. 14.13 КоАП РФ). Но дело даже не в штрафных санкциях, а в том, что промедление с подачей заявления приводит к быстрому росту задолженности. 

Пока неплательщик не обратится в суд, кредиторы будет начислять проценты и пени, а служба взыскания долгов банка и коллекторские агентства донимать его звонками.

В каких случаях гражданин имеет право подать на банкротство

Важно изучить критерии банкротства через МФЦ и в судебном порядке. Заявление с просьбой о списании долгов можно подать даже при небольшой сумме. Обращение в арбитраж целесообразно, если задолженность составляет свыше 300 тыс. руб., т. к. неплательщику придется оплачивать судебные издержки, услуги арбитражного управляющего.

Если размер долга небольшой, стоит обратиться в МФЦ. Главное – иметь признаки неплатежеспособности, минимум один. Об этом сказано в п. 3 ст. 213.6 127‑ФЗ. Обычно это прекращение расчетов с кредиторами, хотя срок взносов уже подошел. Если стоимость имущества, которым владеет гражданин, не покрывает долг, физическое лицо вправе просить о присвоении статуса банкрота.

Если у должника нет активов, которые можно изъять в счет долга, соответствующее постановление должны вынести приставы после проверки.

На любом этапе процедуры списания задолженностей можно попробовать договориться с кредиторами о заключении мирного договора: пересмотреть график взносов по займу, найти компромисс, который удовлетворит обе стороны.

Физическое лицо вправе обратиться в суд, если его долг превысил сумму в 300 тыс. руб. Он удовлетворяет критериям неплатежеспособности. Например, если человек лишился работы в связи с сокращением, закрытием организации или серьезной болезнью.

Критерии банкротства через МФЦ:

  • сумма задолженности в пределах от 25 тыс. до 1 млн руб. (ранее было от 50 до 500 тыс.);
  • отсутствие активов, которые можно взыскать по закону за исключением пенсионной выплаты, ежемесячного пособия на детей;
  • закрытие всех исполнительных производств;
  • выданный исполнительный лист, требования которого не удовлетворены за 7 лет до подачи на банкротство по упрощенной схеме.

При наличии оснований для списания задолженностей, явных признаков финансовой несостоятельности не медлите с решением проблемы.

Читайте также
Анализ платежеспособности организации: необходимые данные, методы расчета – статья от ФЦБ
Финансы
Анализ платежеспособности организации: необходимые данные, методы расчета – статья от ФЦБ
О чем речь? Анализ платежеспособности организации выполняется либо самостоятельно для выявления у...
Подробнее
Заем или микрозаем после банкротства физического лица: как и где взять
Банкротство
Заем или микрозаем после банкротства физического лица: как и где взять
В статье рассказывается: Можно ли взять заем или микрозаем после банкротства физлица Г...
Подробнее
Кому оплачивать долг по кредиту: банку, коллекторам или приставам
Финансы
Кому оплачивать долг по кредиту: банку, коллекторам или приставам
С каждым годом все больше людей берут на себя кредитные обязательства. Но иногда обстоятельства с...
Подробнее
Затягивание процедуры банкротства: почему происходит, последствия
Банкротство
Затягивание процедуры банкротства: почему происходит, последствия
Банкротство – процедура небыстрая. Для подтверждения финансовой несостоятельности приходится соби...
Подробнее
Коллекторы пришли домой: законно ли это, как себя вести
Банкротство
Коллекторы пришли домой: законно ли это, как себя вести
Посещение должников коллекторами – достаточно обычное явление, входящее в рамки осуществлениями и...
Подробнее
Жалоба на коллекторов в прокуратуру: как составить и подать
Банкротство
Жалоба на коллекторов в прокуратуру: как составить и подать
Многие сотрудники коллекторских агентств до сих пор ведут себя противозаконно. Один из способов в...
Подробнее
Что такое судебный приказ: кем выносится, где получить, как отменить
Долги
Что такое судебный приказ: кем выносится, где получить, как отменить
Судебный приказ о взыскании задолженности: что это, порядок вынесения и отмены Судебный приказ ...
Подробнее
Финансовая защита при банкротстве физического лица
Финансы
Финансовая защита при банкротстве физического лица
Что включает в себя? Услуга финансовой защиты при банкротстве предполагает работу специалистов ср...
Подробнее
Как правильно взять кредит: 8 нюансов, которые следует учесть
Кредиты/займы
Как правильно взять кредит: 8 нюансов, которые следует учесть
Как правильно взять кредит? Чтобы финансовые обязательства оказались под силу, оценивают целесооб...
Подробнее
Видео