Статистика банкротства физических лиц в России демонстрирует устойчивый рост количества банкротств за последние годы. Особенно заметно увеличение числа банкротств с октября 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. 

По статистическим данным, ежегодно количество процедур банкротства увеличивается в среднем на 20-30%. В 2023 году число граждан-банкротов значительно выросло по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Эта тенденция продолжает сохраняться и в 2024 году, что свидетельствует о росте доступности процедуры банкротства для населения и повышении информированности граждан о возможности списать долги через банкротство .

По статистическим данным, лидерами по общему числу граждан-банкротов на всей территории России являются:

• Московская область и город Москва

• Санкт-Петербург

• Краснодарский край

• Свердловская область

Эти регионы стабильно показывают наибольшее количество судебных банкротств. Причем важно отметить, что доля банкротств в этих регионах не всегда прямо пропорциональна численности населения. На распределение влияют социальные и экономические факторы, уровень закредитованности граждан, доступность юридической помощи и информированность населения о процедуре банкротства.

Рост количества банкротств физических лиц в России имеет несколько причин. 

Во-первых, процедура становится доступнее и известнее среди населения — все больше граждан узнают о возможности законно избавиться от долгового бремени. 

Во-вторых, экономические трудности, снижение реальных доходов и повышение закредитованности населения приводят к увеличению числа граждан, неспособных платить кредиты. 

В-третьих, на темпы роста банкротств влияет совершенствование механизма банкротства физических лиц и появление внесудебного банкротства. 

Также стоит отметить, что многие граждане используют банкротство как способ защиты своих интересов при наличии просроченных займов и невозможности их погашения.

После введения в 2020 году механизма внесудебного банкротства статистика показывает интересные изменения. Внесудебное банкротство, доступное для граждан с минимальным долгом и отсутствием имущества, позволило сделать процедуру более доступной.

Однако статистические данные говорят о том, что доля внесудебных банкротств остается относительно небольшой по сравнению с общим числом банкротств. Это связано с ограничениями данного механизма, включая лимит суммы задолженности и особые требования к имущественному положению должника. Тем не менее, внесудебное банкротство успешно выполняет функцию социальной защиты для наиболее уязвимых категорий граждан с небольшими долгами.

Статистические данные показывают, что общая сумма задолженности граждан-банкротов составляет несколько триллионов рублей. Распределение долгов неравномерно: значительную долю составляют задолженности по кредитам и займам, включая ипотеку. Также в структуре задолженности присутствуют долги по коммунальным платежам, налоговые обязательства и иные виды долгов.

Интересно отметить, что средняя сумма задолженности на одного банкрота составляет менее 1 миллиона рублей, хотя встречаются случаи с задолженностью свыше 10 миллионов. Важно понимать, что банкротство физических лиц позволяет списать долги различного происхождения, если они возникли не вследствие мошеннических действий.

Согласно статистическим данным, средний срок завершения процедуры банкротства физических лиц составляет от 6 до 12 месяцев. Однако этот период может значительно варьироваться в зависимости от нескольких факторов. На длительность процедуры влияют сложность дела, наличие имущества у должника, количество кредиторов, качество подготовки документов и загруженность арбитражных судов.

В некоторых случаях процедура может занимать до 2 лет, особенно если возникают споры с кредиторами или выявляются сделки, подлежащие оспариванию. Внесудебное банкротство проходит быстрее — в течение 6 месяцев с момента включения гражданина в реестр должников.