Только до 21.10
Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Получить бесплатно
Банкротство
Глаз

123

Время чтения: 11 минут

Как происходит банкротство физлица через суд: этапы процедуры, сроки, требования

Сохранить статью Сохранить статью:

Банкрот – лицо, признанное неплатежеспособным. Если человек не может расплатиться с долгами, в том числе по кредиту, микрозайму или договору поручительства, он вправе объявить себя банкротом. Эта процедура непроста и может проходить как во внесудебном, так и в судебном порядке.

В статье расскажем о судебном банкротстве физических лиц поэтапно, какие требования для начала процедуры и максимальная сумма долга, в какой суд направить заявление, сколько стоит банкротство физлица через суд и как долго длится.

Максимальная сумма и условия банкротства физических лиц через суд

Если у физического лица имеется долг на сумму свыше 500 тысяч рублей, можно инициировать судебное банкротство. Сделать это могут кредиторы, Федеральная налоговая служба или собственно должник (что происходит практически в 97% случаев).

Стоит отметить, что заявление о банкротстве можно подать и при меньшей сумме долга, например 200 или 300 тысяч рублей, если просрочка достигает трех и более месяцев.

Какие обстоятельства свидетельствуют о неплатежеспособности лица:

  • сумма долгов по кредитам, налогам и штрафам превышает (с учетом пени) оценочную стоимость имущества;

  • у должника появилась просрочка по финансовым обязательствам;

  • в наличии – постановление ФССП об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое можно реализовать;

  • у гражданина отсутствует доход, с которого можно удерживать обязательные ежемесячные выплаты по кредитам.

Когда у человека появляются указанные проблемы, он вправе заявить о своем банкротстве.

При этом должны выполняться такие условия:

  • лицо является добросовестным заемщиком, о чем свидетельствует его намерение самостоятельно урегулировать отношения с кредиторами (такие факты необходимо подтвердить, например перепиской с банковским учреждением);

  • вся информация о доходах и имуществе должника находится в свободном доступе;

  • должник трудоустроен или пытается найти работу (стоит на учете в службе занятости).

Иногда у человека появляются форс-мажорные обстоятельства, при которых он вынужден объявить себя банкротом. Он или его близкие могут серьезно заболеть, пострадать в ДТП или при других бедствиях, его имущество может сгореть при пожаре и т. п.

Можно ли сделать банкротство физических лиц через суд самостоятельно

Физическое лицо, у которого имеются все основания объявить себя банкротом, может обратиться в суд самостоятельно с соответствующим заявлением. Оно подается в свободной форме. В нем указывают сумму задолженности, каким кредиторам она предназначается, причины, приведшие к финансовым проблемам.

Заявление подают в судебную инстанцию лично или отправляют заказным письмом по почте с описью вложений.

Какой суд признает банкротом физлица, кто может подать заявление

В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ физическое лицо может стать банкротом при наличии определенных условий для этого. Там же описываются основания для возбуждения банкротного дела, особенности проведения процедур, последствия для должника.

Заявление о признании банкротом физического лица подается в арбитражный суд либо по месту проживания, либо по месту регистрации истца. Его может подать как должник, так и кредиторы. Для первого успешное завершение дела позволит освободиться от большинства обязательств, вторые по итогам дела рискуют потерять шанс на взыскание долгов.

Должнику следует помнить о последствиях объявления себя банкротом:

  • возможный отказ в списании задолженностей (если будет доказано, что банкротство фиктивное, или в отношении имущества будут проводиться неправомерные действия);

  • привлечение к ответственности за противоправные действия (допустим, если будет установлено преднамеренное банкротство);

  • потеря выставленного на реализацию имущества.

По требованию кредиторов должник также может стать банкротом. Заявление в суд подается любым из кредиторов при наличии у должника признаков несостоятельности.

Кто может выступать в качестве кредитора:

  • банк;

  • микрофинансовая фирма;

  • налоговая инспекция;

  • займодавцы (при наличии расписок, договоров);

  • взыскатели алиментов и других обязательных выплат;

  • лица, которым должник обязан платить компенсацию вреда и ущерба;

  • операторы сотовой связи;

  • интернет-провайдеры;

  • жилищно-коммунальные предприятия;

  • кредиторы по другим видам обязательств.

Иногда у должника есть сразу несколько кредиторов, в том числе с однородными требованиями. Чтобы инициировать банкротство, достаточно заявления одного из них. Когда сведения о деле появятся на Федресурсе, остальные также смогут предъявить требования к должнику.

При возбуждении судом дела о банкротстве требования сможет подать кредитор с любой суммой задолженности. Кроме того, такое право появится и у кредиторов, перед которым обязательство возникло уже после возбуждения дела. Эти обязательства рассматривают как текущие платежи, они имеют приоритет при погашении за счет доходов и конкурсной массы.

У кредитора тоже есть преимущество: текущие платежи не спишут с банкрота после завершения дела. Типичный пример текущих обязательств – налоги, если обязанность их уплаты возникла после открытия банкротства.

Стоимость банкротства физлица через суд: депозит, госпошлина, расходы

Банкротство – достаточно дорогая процедура. Помимо пошлины, потенциальный банкрот оплачивает размещение объявления в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Кроме того, обязательными расходами являются:

  • уплата госпошлины – 300 рублей;

  • вознаграждение финансового управляющего.

Минимальная цена банкротства по суду составляет 40 тысяч рублей, если заниматься своим делом самостоятельно и не прибегать к помощи юристов.

Как оформить банкротство физического лица через суд: инструкция и этапы

Процедура банкротства через суд – процесс небыстрый. На него влияют такие факторы, как количество кредиторов и наличие имущества у должника, оперативность работы арбитражного управляющего и загруженность суда. Как минимум, на это уйдет год. Если у должника совершенно отсутствует имущество, срок сокращается примерно до 8 месяцев. При наличии собственности, которую можно реализовать, период, наоборот, увеличивается до полутора и более лет.

Собственно процесс банкротства проходит в несколько этапов:

  1. Выбор финансового управляющего. Его выбирают самостоятельно на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Это специалист, помогающий проходить процесс несостоятельности. Он должен контролировать баланс интересов кредиторов и должника и следить, чтобы все происходило в рамках действующего законодательства. Если не выбрать финуправляющего до подачи заявления, суд его не будет рассматривать.

  2. Сбор и подача документов. На это уходит от 2-х недель до нескольких месяцев в зависимости от того, подает заявление гражданин самостоятельно или обращается к помощи юристов. На подачу заявления обычно уходит пара дней, остальное время занимает ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.

  3. Уплата госпошлины.

  4. Рассмотрение дела в судебном порядке. Срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней в соответствии с законом. Однако в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов дело может оставаться без движения до 1 месяца. Судебное заседание о признании несостоятельности физлица назначается через 1,5–2 месяца после принятия заявления.

  5. Признание гражданина банкротом. Суд может решить вопрос двумя способами – через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Если суд полагает, что должник способен рассчитаться с кредиторами при изменении графика платежей, используют реструктуризацию. Составляют план с указанием порядка погашения, размера выплат с процентами и сроков. Максимально допустимый срок погашения – 36 месяцев. Если реструктуризация – не вариант, открывают процедуру реализации имущества. Она предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Для удовлетворения их требований финансовый управляющий формирует конкурсную массу, куда входят доход должника и его активы, которые можно продать (средства на счетах, движимое и недвижимое имущество, в том числе доли и совместно нажитое в браке).

Заявление в суд на банкротство физического лица и документы

При подаче заявления в арбитражный суд лицо указывает, как возникли финансовые сложности, что их повлекло, наличие/отсутствие дохода, имущества для реализации, семейное положение и наличие/отсутствие иждивенцев.

До 21 октября! Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Наши юристы изучат вашу ситуацию и составят пошаговый 
план действий, включающий:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Перезвоним за 5 минут и забронируем удобное время:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Если заявление подается лично через канцелярию суда, его распечатывают и подписывают в двух экземплярах. На одном суд проставляет отметку о принятии и возвращает заявителю.

Также можно подать заявление удаленно – через сайт my.arbitr.ru. Для этого авторизуются на Госуслугах, сканируют заявление вместе с приложениями и сохраняют в соответствующем разделе. В некоторых регионах суды требуют к заседанию бумажные копии документов.

Как успешно пройти банкротство без больших потерь со 100% гарантированными результатами
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

Кроме того, возможна отправка почтой. Это займет определенное время и будет стоить в зависимости от веса и удаленности.

К заявлению прилагают документы:

  • копию паспорта;

  • ИНН;

  • СНИЛС;

  • справку об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;

  • копию паспорта супруга;

  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних трех лет.

Также понадобятся доказательства наличия задолженности:

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и т. п.;

  • расписки о займах у физических лиц;

  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;

  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;

  • претензии, исковые заявления от кредиторов;

  • платежные требования от государственных органов, например налоговой инспекции, Социального фонда или ГИБДД.

Для подтверждения наличия имущества и доходов потребуются:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

  • трудовая книжка;

  • выписка из индивидуального лицевого счета;

  • справки из Социального фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;

  • справка из центра занятости о статусе безработного;

  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и их переводах;

  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;

  • свидетельство о госрегистрации транспортного средства;

  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Если за последние три года совершались сделки, необходимо сделать копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, а также договоров купли-продажи, дарения, залога и др.

При наличии препятствующих исполнению финансовых обязательств фактов их тоже указывают, предъявив справку о нетрудоспособности/инвалидности и сведения о понесенных убытках.

Всем лицам, участвующим в деле, направляются копии заявления с приложениями. Кроме того, необходимо предъявить квитанции об уплате госпошлины и о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Сколько длится банкротство физического лица через суд: сроки процедуры

Законом о банкротстве (несостоятельности) не установлен максимальный период банкротства физического лица. Он зависит от конкретной ситуации и может составлять 1–3 года.

Какие факторы влияют на сроки:

  • число кредиторов;

  • наличие/отсутствие у должника постоянного дохода;

  • состав имущества;

  • наличие сделок с ним;

  • состав кредиторов (например, как юридические, так и физические лица).

На практике минимальный срок банкротства физического лица достигает пяти месяцев при четком соблюдении всех требований законодательства.

Процедура банкротства осуществляется как во внесудебном, так и в судебном порядке. К ней необходимо тщательно подготовиться: собрать необходимые документы, выбрать финансового управляющего, уплатить госпошлину. При успешном завершении дела в выигрышном положении окажутся как физическое лицо – банкрот, так и кредиторы, которые смогут вернуть хотя бы часть своих средств.

Читайте также
Число личных банкротств россиян выросло за первое полугодие почти на 40%
Банкротство
Число личных банкротств россиян выросло за первое полугодие почти на 40%
Больше всего граждан были признаны банкротами в первом полугодии в Московской области, Москве и К...
Подробнее
Что такое ЭЦП, где используется и как получить – статья от ФЦБ
Финансы
Что такое ЭЦП, где используется и как получить – статья от ФЦБ
Что такое ЭЦП? Это электронная цифровая подпись для быстрого визирования документов. Пригодится д...
Подробнее
Затягивание процедуры банкротства: почему происходит, последствия
Банкротство
Затягивание процедуры банкротства: почему происходит, последствия
Банкротство – процедура небыстрая. Для подтверждения финансовой несостоятельности приходится соби...
Подробнее
Фиктивное банкротство: цели, признаки, последствия
Банкротство
Фиктивное банкротство: цели, признаки, последствия
О чем речь? Фиктивное банкротство — попытка должника объявить о несостоятельности, когда у него е...
Подробнее
Получение исполнительного листа: куда обращаться, порядок и сроки выдачи
Кредиты/займы
Получение исполнительного листа: куда обращаться, порядок и сроки выдачи
Судебные прения – порой очень сложный и длительный процесс. После его завершения и вынесения окон...
Подробнее
Коллекторы пишут друзьям в соцсетях: что делать, законно ли это
Банкротство
Коллекторы пишут друзьям в соцсетях: что делать, законно ли это
По ряду причин некоторые граждане становятся должниками перед банковскими или микрокредитными уч...
Подробнее
Текущие платежи при банкротстве физических лиц: что это, как погашаются
Банкротство
Текущие платежи при банкротстве физических лиц: что это, как погашаются
Платежи при проведении процедуры банкротства физического лица делятся на несколько категорий. Од...
Подробнее
Как банкротство влияет на кредитную историю физического лица
Банкротство
Как банкротство влияет на кредитную историю физического лица
В статье рассказывается: Что такое кредитная история физлица и кто передает туда данные ...
Подробнее
Привлекут ли к уголовной ответственности за долги банку или МФО
Кредиты/займы
Привлекут ли к уголовной ответственности за долги банку или МФО
В статье рассказывается: Могут ли посадить за неуплату кредита или займа Посадят ли в ...
Подробнее
Видео