Только до 28.04
В 2025 году можно списать все долги и кредиты по социальной цене!
Узнать подробности
Банкротство
Глаз

1732

Время чтения: 10

Как взять автокредит после банкротства физического лица: подсказки – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

Завершив процедуру банкротства, гражданин перестает быть должником – часть его имущества реализована в счет погашения кредиторских обязательств, а другая списана. В то же время средств на приобретение какой-то крупной вещи недостаточно, а копить деньги – долго. Возникает желание оформить кредит.

В статье мы расскажем, можно ли получить автокредит после банкротства физлица, имеются ли ограничения в законе, как банкроту взять авто в кредит – варианты.

Автокредит после банкротства физического лица: есть ли законные ограничения

«Закон о несостоятельности (банкротстве)» не запрещает оформлять кредиты после списания долгов. Поэтому и за автокредитом клиент вправе обратиться.

Стоит отметить последствия банкротства для физического лица:

  1. Обязанность в течение 5 лет информировать потенциальных кредиторов об имеющемся статусе. То есть, подавая заявку на кредит, гражданин должен сообщить банку о списании своих прежних долгов.
  2. Трехлетний запрет на руководство юридическими лицами. Все это время человек не может стать директором или учредителем ООО, АО или возглавлять ФГУП.
  3. Запрет ведения предпринимательской деятельности в течение 5 лет. Бывшие ИП не имеют возможности вновь зарегистрироваться в ЕГРИП.
  4. Отсутствие возможности оформления повторного банкротства в течение 5 лет. Весь этот период гражданину не будут списывать долги, если они вновь появятся.

Однако банки нередко отказывают в выдаче автокредита, занимая жесткую позицию, и не ссужают деньги в течение ближайших 5 лет. Стандартное объяснение – «кредитная политика банка».

Можно ли скрыть факт банкротства физлица при обращении в банк за автокредитом

Несмотря на то, что клиент может и не проинформировать банковскую организацию о факте своего банкротства, эти сведения все равно станут известны. Информация публикуется в Картотеке арбитражных дел, в газете «Коммерсантъ» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (в соответствии со ст. 28 Закона № 127).

«Коммерсантъ» – платное издание, но на него подписаны как банковские учреждения, так и микрофинансовые организации, и даже коллекторские и страховые агентства. В каждом банке, помимо этого, имеется скоринговая система, собирающая и проверяющая данные о подающем заявку на кредит лице.

В ЕФРСБ информация размещается бесплатно и находится в общем доступе, поэтому все пользователи интернета при желании могут ее изучить и проверить наличие факта банкротства, введя в поисковую строку Ф. И. О., ИНН или номер дела.

До 28 апреля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Представленная о физлице информация:

  • Ф. И. О.;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • дата и место рождения;
  • место проживания;
  • номер дела в арбитражном суде;
  • данные о требованиях кредиторов;
  • сведения о финансовых управляющих.
2 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Юрист

Уже на этапе оформления заявки банку станет доступна вся указанная информация.

Как оформить кредит на машину после банкротства физического лица: способы

После процедуры несостоятельности гражданин все-таки может купить автомобиль с помощью банковской организации. Для этого существует несколько законных вариантов. Один из них – привести в банк поручителя с хорошей кредитной историей, который выступит гарантом надежности и в случае просрочки платежа понесет за это ответственность.

Взять кредит на другого члена семьи

Автокредит можно оформить на любого родственника, который согласится взять на себя такую ответственность.

Чаще всего на это идет супруг/супруга. Поскольку кредитные истории мужа и жены изучаются по отдельности и не влияют одна на другую, автокредит вполне могут одобрить.

По закону приобретенное в браке имущество считается совместной собственностью супругов, и купленный и зарегистрированный на мужа/жену автомобиль будет доступен обоим.

Рассрочка вместо кредита

При невозможности купить машину за наличные средства можно оформить на нее рассрочку, не привлекая к этой процедуре банк. Если сумма регулярных платежей будет солидной, рассрочку можно выплатить в течение двух лет. Следует тщательно взвесить все за и против, прежде чем решиться на такой серьезный шаг, ведь в первые 5 лет после банкротства повторное списание задолженности через банк недоступно.

Важно! Если авто подержанное, не переводите деньги продавцу до заключения договора – на авторынке немало мошенников. Прежде всего стоит проверить продавца, посетить его офис или торговую точку, изучить информацию, а после подписания документов – немедленно забрать транспортное средство.

Улучшить кредитную историю

Лицо с испорченной кредитной историей получает меньше шансов на новый кредит. Стоит возобновить добрые отношения с банком. Например, получать заработную плату и другие виды доходов на банковскую карту. Банк сможет оценить финансовое положение клиента, в том числе долговую нагрузку и остаток средств на счету в конце месяца. Наличие стабильного дохода и первоначального взноса на приобретение автомобиля значительно увеличат шансы на одобрение кредитной заявки.

Для улучшения кредитной истории можно брать микрозаймы в микрофинансовых организациях. Важно вовремя их погашать и не нарушать установленных правил. Конечно, не стоит возлагать на них слишком больших надежд, поскольку у банков есть собственные критерии оценки заемщиков, не связанные с МФО.

Алгоритм действий:

  • уточните в МФО возможность получения микрозайма с учетом вашей ситуации;
  • в случае одобрения подайте заявку на небольшую сумму (пару-тройку тысяч рублей);
  • вовремя вносите суммы, не нарушая платежной дисциплины и сроков (досрочно тоже не выплачивайте).

При отказе крупных банков можно обратиться в региональные – они более лояльны к заемщикам, сотрудничают с работодателями и могут реально оценить платежеспособность клиента.

Кредитную историю также можно оспорить в судебном порядке. А срок ее хранения в БКИ – 7 лет с момента последней записи, после чего информация обнуляется.

Став банкротом, человек может на законных основаниях обратиться в банк за автокредитом. Теоретически его можно оформить, но на практике банки зачастую отказывают таким клиентам, ссылаясь на кредитную политику. Из этой ситуации есть несколько выходов – оформить кредит на другого члена семьи, взять авто в рассрочку или улучшить свою кредитную историю.

Читайте также
Могут ли коллекторы прийти домой и описать имущество – статья от ФЦБ
Банкротство
Могут ли коллекторы прийти домой и описать имущество – статья от ФЦБ
Многие люди, которые больше не в состоянии выплачивать кредиты по тем или иным причинам, опасают...
Подробнее
Могут ли коллекторы взыскивать задолженность по ЖКХ  – статья от ФЦБ
Банкротство
Могут ли коллекторы взыскивать задолженность по ЖКХ – статья от ФЦБ
Граждане России, которые испытывают финансовые сложности, не могут вовремя оплачивать счета за к...
Подробнее
Что такое субсидиарная ответственность и как ее избежать? – статья от ФЦБ
Банкротство
Что такое субсидиарная ответственность и как ее избежать? – статья от ФЦБ
В статье рассказывается: Кого могут привлечь к субсидиарной ответственности Допускаетс...
Подробнее
Реальность и мифы: вся правда о банкротстве физических лиц  – статья от ФЦБ
Банкротство
Реальность и мифы: вся правда о банкротстве физических лиц – статья от ФЦБ
С процедурой банкротства в России связано много мифов и заблуждений. На самом деле, законодатель...
Подробнее
Ипотека или кредит: разбираемся, что выгоднее в зависимости от ситуации – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Ипотека или кредит: разбираемся, что выгоднее в зависимости от ситуации – статья от ФЦБ
О чем речь? Максимально точно ответить на вопрос, что выгоднее, ипотека или кредит, значит сэконо...
Подробнее
Как погасить долг по судебному приказу: основные методы и особенности процедуры – статья от ФЦБ
Долги
Как погасить долг по судебному приказу: основные методы и особенности процедуры – статья от ФЦБ
Как погасить долг по судебному приказу? Для этого можно воспользоваться переводом, электронной си...
Подробнее
Россияне просрочили платежи по почти 7 млн. микрокредитов! – статья от ФЦБ
Финансы
Россияне просрочили платежи по почти 7 млн. микрокредитов! – статья от ФЦБ
Россияне перестали платить долги по микрозаймам Россияне перестали платить почти по 7 млн займов...
Подробнее
Страхование дебиторской задолженности: зачем нужно и как осуществляется – статья от ФЦБ
Долги
Страхование дебиторской задолженности: зачем нужно и как осуществляется – статья от ФЦБ
О чем речь? Страхование задолженности защищает кредитора от финансовых потерь в ситуациях, когда ...
Подробнее
Заявление приставам о снятии ареста с имущества и счетов – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Заявление приставам о снятии ареста с имущества и счетов – статья от ФЦБ
Что это такое? Заявление приставам о снятии ареста — документ, который направляется в ФССП для от...
Подробнее
Видео