Какие нужно сделать шаги к финансовой независимости? Сперва определяют, что действительно важно: путешествия, образование детей, покупка недвижимости или создание пассивного дохода. Это поможет сосредоточиться на конкретных целях и разработать стратегию их достижения.
Что дальше? Следующим шагом анализируют траты и сокращают расходы. Особого внимания заслуживают ненужные и импульсивные покупки, развлечения. Сосредотачиваются на основных потребностях и стараются экономить на второстепенных вещах. На пути к финансовой независимости могут поджидать серьезные помехи.
Что такое финансовая независимость
Финансовая независимость – это благоприятная ситуация, которая наступает при создании источника пассивного дохода, достаточного для покрытия всех важных расходов, что позволяет не искать способы заработка.
Человек, обладающий финансовой независимостью, имеет возможность не трудиться или посвящать время любимому занятию не из-за необходимости зарабатывать, а из желания получать удовольствие. Все его затраты при этом компенсируются пассивными источниками дохода.
Финансовая независимость — это не только дорогие авто, особняки или яхты. Это состояние устойчивости, когда стабильный пассивный доход дает возможность находиться там, где вам нравится, заниматься своими увлечениями, путешествовать и поддерживать нужный уровень жизни, не беспокоясь о заработке.
Для достижения финансовой свободы необходимо иметь пассивный заработок. Самым распространенным вариантом является инвестирование в ценные бумаги на бирже, такие как акции и облигации.
Степени финансовой независимости
Классические труды по личному финансовому управлению различают четыре стадии взаимодействия с деньгами:
- Финансовый кризис.
Расходы значительно превосходят доходы, а разрыв компенсируется за счет заемных средств или кредитов. Денежный кризис характеризуется множеством долгов и полным отсутствием накоплений. Хотя выход из такой ситуации сложен, он осуществим.
- Финансовая неустойчивость.
На данной стадии человек расходует все свои доходы на покрытие основных жизненных потребностей. Это приводит к тому, что его затраты равны получаемым средствам. В случае потери основного источника дохода такому индивиду придется обращаться к заемным средствам для поддержания привычного уровня жизни. Это неизбежно ведет к возвращению на предшествующий этап – финансовую пропасть.
- Финансовое равновесие.
Доходы индивида стабильно превосходят его затраты, позволяя откладывать средства на создание резервного фонда для непредвиденных ситуаций. Уровень бедности остается в прошлом, однако для поддержания этого баланса необходима постоянная трудовая деятельность. Человек может прожить определенный период за счет накоплений, но без дополнительного дохода скоро может вернуться к «финансовому дисбалансу».
- Финансовая независимость.
Финансовая свобода — это высшая ступень благополучия в любой части мира. У людей, достигших этого состояния, фактически нет финансовых ограничений. Доходы значительно превосходят расходы, что исключает необходимость постоянно зарабатывать. Такой человек обладает не только накоплениями, но и активами, которые обеспечивают стабильный доход.
Основные признаки финансовой независимости
Хотя это определение и обладает универсальностью, каждый человек откроет в нем уникальные значения.
Финансовая независимость для каждого имеет свой смысл. Для одних – это возможность исследовать новые локации, для других — шанс заниматься любимым делом без забот о заработке. Некоторые мечтают обосноваться в укромном уголке с личным виноградником, наслаждаться вечерами у бассейна под звуки шороха листьев и цикад.
Финансовая независимость характеризуется несколькими ключевыми чертами:
- Финансовая свобода предоставляет возможность управлять собственным временем без ограничений.
- Человек, обладающий финансовой независимостью, может заниматься тем, что ему по-настоящему интересно.
- Люди, достигшие этого состояния, могут работать где угодно, сохраняя при этом полную автономию.
- С каждым годом наблюдается прирост капитала, что способствует улучшению благосостояния.
- Наличие финансовой независимости защищает от риска внезапного экономического провала.
Изъятие одного кирпича из основания здания лишает его долговечности и устойчивости. Если удалить еще один, конструкция рухнет под давлением внешних сил.
Шаги к финансовой независимости
Скажите, каковы причины вашего стремления к финансовой независимости?
Вероятно, вы желаете досрочно завершить трудовую деятельность, мечтаете о длительных путешествиях или общении с родными. А может, работа вас разочаровала, и появилась усталость от всего происходящего. Основным шагом к финансовой независимости является определение вашей главной цели.
Потребуется значительная мотивация, чтобы неуклонно идти к своей мечте на протяжении длительного времени и устоять перед соблазном тратить средства на сиюминутные желания.
Контролируйте расходы
Вы будете поражены, узнав, на что именно уходят ваши деньги, когда начнете вести учет расходов. Для эффективного использования собственных средств важно точно знать, на что они тратятся. Отказ от наличных упрощает контроль, ведь оплаты по карте легче проследить через интернет-банк.
Вносите все затраты в один файл или используйте специальное мобильное приложение. Оптимально будет, если вы станете разделять затраты по категориям, таким как продукты питания, жилье, одежда, развлечения.
Мониторьте свой чистый капитал
Чистый капитал — это разница между стоимостью вашего имущества (например, недвижимость, денежные накопления, остатки на счетах, ценные бумаги и другие ценные предметы) и вашими обязательствами (такими как кредиты). Это ключевой показатель, который показывает, насколько эффективно вы приближаетесь к финансовой независимости.
Регистрируйте размер капитала на определенную дату, к примеру, в конце месяца или квартала.
Определите свои финансовые амбиции
Исходя из индивидуальных потребностей, можно рассчитать необходимую сумму, исходя из ваших годовых расходов, увеличенных в 25 раз. Например, при годовом потреблении в 300 тысяч рублей цель для достижения финансовой свободы составит 7,5 миллиона рублей.
Для некоторых такой объем средств окажется достаточным, другим – нет. Не забывайте об инфляции. Важно точно определить дату, к которой вы хотите достичь этой цели, и ваш план должен быть выполнимым.
Разработайте месячный финансовый план
В месячный бюджет следует включать прогнозируемые доходы, расходы и суммы для инвестиций. Большинство специалистов по финансам рекомендуют откладывать от 10 до 20 процентов от всех поступлений. Стремясь к скорейшему достижению финансовой независимости, желательно увеличить эту долю до 40–50 процентов.
Минимизируйте затраты
Уменьшая объем расходов, вы сможете повысить уровень своих накоплений и легче достигнуть цели экономии 40–50 % от дохода.
Варианты оптимизации расходов:
- жилище: найти менее дорогой вариант аренды, рефинансировать ипотеку или использовать налоговые льготы;
- ненужные вещи: отказаться от невостребованных подписок, домашнего телефона, дорогих мобильных тарифов или членства в спортзале, который вы не посещаете;
- страхование: выбрать компанию с доступными ценами;
- автомобиль: предпочтение отдать моделям, которые эффективно используют топливо.
При совершении покупок используйте карты, предоставляющие высокий кэшбэк, а при онлайн-заказах — дополнительные кэшбэк-сервисы. Это даст возможность экономить, возвращая процент от потраченной суммы. Не накапливайте долги по кредиткам, старайтесь не выходить за рамки льготного периода, когда банк не начисляет проценты.
Важно создать «подушку безопасности», размер которой позволит вам свободно прожить от трех до шести месяцев в случае непредвиденных обстоятельств.
Накапливайте и вкладывайте средства
Создайте резерв на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы. Храните эти средства на депозите, который предусматривает начисление процентов на остаток и возможность без потерь вывести их в случае необходимости.
Избавление от долгов должно быть вашим приоритетом. Например, если у вас есть кредит на жилье, важно стремиться к его досрочному погашению.
Как упоминалось ранее, рекомендуется научиться откладывать от 40 до 50 процентов вашего дохода. Эти средства можно аккумулировать на банковском вкладе, инвестировать в акции, облигации или ETF, либо приобрести недвижимость для последующей сдачи в аренду. Чтобы сократить риски финансовых потерь, важно глубоко разбираться в выбранном инструменте инвестирования, регулярно контролировать и снижать размер комиссий.
Растите финансово
Для этого возможно:
- повысить заработок, добиваясь продвижения по карьерной лестнице, переходя на более высокооплачиваемую позицию или улучшая свои профессиональные навыки;
- находить дополнительные источники дохода через фриланс.
Не повышайте затраты
С увеличением заработка часто возрастает и уровень потребления, ведущий к повышению расходов. Важно контролировать этот процесс, чтобы избежать нивелирования финансового прогресса и задержки в достижении основных жизненных целей.
Помехи на пути к финансовой независимости
На дороге к финансовому процветанию иногда встречаются препятствия.
Избегайте таких пагубных привычек:
- Не совершайте импульсивные покупки. Всегда тщательно планируйте свои расходы, особенно когда дело касается техники и других значимых вещей. Вместо того чтобы поддаваться соблазну акций и маркетинговых ходов, составляйте списки необходимого.
- Не игнорируйте важность умения экономить деньги. Избегайте спонтанных решений, влекущих за собой взятие кредитов с высокими процентами и траты сверх ваших возможностей. Это разрушительная финансовая привычка, которая может привести к нежелательным последствиям.
- Не живите только настоящим. Важно задумываться о будущем, не отказываться от создания финансовой «подушки безопасности», которая окажется крайне необходимой в случае неожиданных обстоятельств.
Необходимо отказаться от этих привычек, если вы стремитесь научиться умело обращаться с финансами и заставлять деньги работать на ваше благо.
Часто задаваемые вопросы о достижении финансовой независимости
Зачем стремиться к финансовой независимости?
Достигнув финансовой независимости, человек обретает возможность покрывать все свои текущие и предстоящие расходы благодаря наличию достаточного количества финансовых ресурсов, не полагаясь на регулярный заработок или внешние источники прибыли. Основные преимущества такого состояния включают возможность иметь пассивный доход и свободу в выборе действий.
Сколько нужно накопить средств для достижения финансовой независимости?
Согласно данным опроса, проведенного компанией «СберСтрахование жизни», для ощущения финансовой независимости среднестатистическому россиянину требуется около 4,3 миллиона рублей, сообщает РБК. В 2021 году эта сумма была на уровне 3,4 миллиона рублей.
В какой книге можно узнать больше о финансовой независимости?
Книга Павла Волкова «Первые шаги к финансовой независимости».
Вы располагаете всеми необходимыми данными для того, чтобы сделать свои первые шаги к финансовой независимости. Не ожидайте, что этот процесс будет стремительным. Придется потратить немало сил и времени, но итоговые достижения будут стоить всех затраченных усилий. Наиболее трудный шаг – первый, но как только начало будет сделано, дальнейший маршрут станет яснее.
