Банкротство (несостоятельность) индивидуального предпринимателя и физического лица отличается тем, что по своим долгам ИП отвечает всем своим имуществом, в том числе, личным. В остальном процедура проходит аналогично, основания для нее тоже одинаковые. Расскажем о банкротстве ИП.
Как предпринимателю подать на банкротство
ИП может объявить о своей несостоятельности в судебном или внесудебном порядке. Последний реализуется через МФЦ. Условия внесудебного банкротства следующие:
сумма долга 50 000-500 000 рублей;
на предпринимателе нет открытых исполнительных производств;
ранее начатые дела у приставов были закрыты, так как у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
Банкротство ИП через МФЦ проходит в упрощенном порядке. Финансового управляющего в этом случае нет, а платить госпошлину не нужно. ИП получает статус банкрота уже
Если предприниматель не соответствует критериям несостоятельности, указанным выше, то он вправе или обязан обратиться с в арбитражный суд.
Добровольное и принудительное банкротство
Закон устанавливает случаи, когда ИП обязан подать в суд на банкротство и имеет на это право.
Предприниматель должен обраться в суд с заявлением на банкротство, если:
его долг составляет 500 000 рублей и более;
просрочка исполнения обязательств более трех месяцев.
В этом случае ИП должен подать на банкротство в течение 30 дней с того момента, как осознал наличие условий, указанных выше.
Предприниматель вправе подать заявление на банкротство, если:
понимает, что не сможет выплатить долги в установленный срок;
его собственности не хватает, чтобы закрыть требования кредиторов и/или у него есть признаки неплатежеспособности.
Признаками неплатежеспособности являются:
неисполнение обязательств, по которым наступил срок исполнения, например, невнесение платежа по кредитному договору;
размер задолженности больше стоимости имущества и невыполненных перед ним финансовых обязательств других лиц;
просрочено исполнение свыше, чем 10% всех обязательств, сроком больше, чем на месяц;
в отношении предпринимателя есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у него нет имущества, за счет которого покрыть долги.
Обратиться в суд с заявлением о банкротстве вправе не только ИП, но и уполномоченный орган, например, налоговая инспекция, перед которой у ИП есть недоимки по налогам, а также кредиторы — лица, которым должник вовремя не вернул деньги.
Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей
Банкротство таких лиц имеет следующие особенности:
учитываются только долги, появившиеся в ходе коммерческой деятельности;
ИП отвечает за долги всем своим имуществом, исключая защищенное ст. 446 ГПК РФ;
если владелец бизнеса является членом фермерского хозяйства, то он должен согласовать подачу заявления на банкротство с другими участниками объединения;
требования кредиторов всегда вытекают из невыполнения финансовых обязательств в бизнесе, например, по договорам.
Как проходит банкротство через суд
Существует три судебных процедуры банкротства:
1. Реструктуризация задолженности. Если предприниматель теоретически может рассчитаться с кредиторами, то суд вводит реструктуризацию задолженности. При этом он утверждает план (график) платежей, по которому должник будет отдавать кредиторам деньги. Максимальная длительность процедуры составляет три года.
2. Реализация имущества. Если ИП не может погасить долги, то суд признает его банкротом и вводит реализацию его собственности. При этом все материальные ценности бизнесмена, не защищенные законом, выставляют на торги. На вырученные деньги закрывают требования кредиторов в порядке очередности.
Другие основания реализации имущества:
отсутствие плана реструктуризации задолженности;
судья отказался утверждать план реструктуризации;
должник 2 раза допустил просрочку по графику реструктуризации;
ИП нарушил условия мирового соглашения;
у должника нет дохода и имущества, чтобы выплатить долги.
3. Мировое соглашение. Должник и кредиторы подписывают его на любой стадии банкротства. Судья утверждает данный документ, после чего банкротное дело завершается.
Мировое соглашение содержит условия погашения задолженности. С согласия конкурсного кредитора в нем указывают дополнительные условия, например, рассрочку, отсрочку выплаты долга.
Сколько стоит процедура банкротства ИП
Стоимость банкротства зависит от сложности, длительности дела, количества кредиторов и других факторов. Более подробную информацию можно получить на предварительной консультации.
Сроки и последствия банкротства предпринимателя
Обычно суд рассматривает дело в течение 6-12 месяцев, но этот срок может затянуться. После признания должника банкротом он утрачивает свой статус предпринимателя.
Кроме того, со дня окончания процедуры реализации имущества или прекращения в ходе нее производства по делу возникают следующие юридические последствия:
необходимость сообщать банку о банкротстве при оформлении кредита, займа в течение 5 лет;
запрет на руководство организацией на 3 года;
запрет на управление страховой компанией, паевым, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом и микрофинансовой организацией на 5 лет;
запрет на управление кредитно-финансовой организацией на 10 лет;
запрет на повторное инициирование банкротства на 5 лет.
Таким образом, если предприниматель не может рассчитаться с кредиторами, то он вправе или обязан подать на банкротство. Обратиться с заявлением можно в суд или МФЦ.
То, как быстро и гладко пройдет процедура, зависит от юридического сопровождения. Поэтому желательно участие профессионала.
