Банкротство в 2024 году

Банкротство граждан в России – это льгота от государства для физических лиц. Процедура банкротства подразумевает избавление от задолженности законным способом.

Статистика по банкротству физических лиц в 2024 году

По состоянию на 1 января 2024 года зарегистрировано на официальном сайте Федресурс 1 189 799 граждан-должников.

В России за период с октября 2015 года по сентябрь 2023 года признаны банкротами более 1 млн граждан.

В большинстве случаев россияне сами инициируют свое банкротство – 96,6% дел, кредиторы принимают такое решение в 3,1%. Оставшаяся доля 0,4% заявлений – это ФНС.

Лидеры в процедуре банкротства в период с октября 2015 года по сентябрь 2023 года в РФ:

• Краснодарский край – 11843;
• Москва – 12160;
• Московская область – 12626.

Судебное банкротство в 2024 году

В соответствии с п.3 ст.213.28 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» РФ, долг физического лица перестанет расти. Начисление пени, процентов, штрафов по просроченным кредитам и займам прекратится. Не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.

Признать себя банкротом нельзя, это задача Арбитражного суда. Необходимо подать документы в суд для доказательства вашей неплатежеспособности. Рассмотрение дела о банкротстве в заседании Арбитражного суда варьирует до года. 

Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина назначается финансовый управляющий (ст.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), чье участие в деле обязательно. Такие услуги платные. 

Вознаграждение состоит из фиксированной суммы, которая вносится на депозит, а также из процента от суммы, полученной в результате реализации плана реструктуризации и продажи имущества (выплачивается после расчета с кредиторами). Положение федерального закона о банкротстве гласит, в конкурсную массу включают то, чем владеет физическое лицо на дату признания его банкротом, а также имущество, выявленное в ходе самой процедуры несостоятельности и на правах совместной собственности.

Расходы при банкротстве через суд:

• госпошлина — 300 рублей («Налоговый кодекс РФ (ч.2)» от 05.08.2000 № 117-ФЗ);
• вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей;
• оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» — до 15 тыс. рублей.

Внесудебное банкротство через МФЦ

С 3 ноября 2023 года вступили в силу новые изменения внесудебного банкротства. Воспользоваться внесудебным банкротством с помощью МФЦ могут граждане с долгами на сумму от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей (ранее было от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей), подать заявление бесплатно можно по месту жительства или регистрации должника.

Рассматривают заявление три дня, гражданин числится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, после начинается процедура внесудебного банкротства и длится полгода. Обязательное условие – физическое лицо за последние 5 лет не было банкротом.

Выбирают такую процедуру граждане, у которых:

• основной доход – пенсия (отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены, исполнительный документ выдан более 1 года назад);
• основной доход – пособие на ребенка (отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены, исполнительный документ выдан более 1 года назад);
• окончено исполнительное производство (нет новых исполнительных производств, в связи с отсутствием единственного жилья окончено исполнительное производство);
• окончено исполнительное производство (исполнительный документ выдан 7 и более лет назад, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены).

Законом установлены лишь два обязательных документа, которые необходимы для упрощенной процедуры банкротства: заявление и список кредиторов.

Число начатых внесудебных банкротств граждан в ноябре 2023 года оказалось рекордным после внедрения внесудебной процедуры в России с сентября 2020 года. До этого количество стартовавших таких процедур не превышало 1 тыс. в месяц, максимальное число было зафиксировано в декабре 2022 года – 999.

При этом сократилось число отказов – по 84% заявлениям процедура была начата, тогда как в октябре этот показатель находился на уровне 76%.

Всего за период существования упрощенной процедуры банкротства с сентября 2020 года по конец ноября 2023 года стартовали 24539 процедур, завершены 17530, доля начатых дел составила 59%.

Последствия банкротства

Запрет на участие в управлении:

• на 10 лет – кредитной организацией;
• на 5 лет – негосударственным пенсионным фондом, страховой организацией, компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом;
• на 3 года – юридическим лицом.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Ограничения:

• в течение 5 лет нельзя повторно начать процедуру банкротства;
• в течение 5 лет гражданин обязан при заключении кредитных договоров и договоров займа указывать факт своего банкротства.

Физическому лицу после процедуры банкротства нельзя будет оформить имущество на свое имя. Если на момент покупки имущества в отношении продавца уже начато дело о банкротстве или он обанкротился в течение 3 лет после совершения сделки, то есть риск, что ее признают недействительной (ст.61.2 Закона о банкротстве, ст.10,168 ГК РФ).

Необходимые документы

В Арбитражном суде признание должника банкротом предусматривает сбор комплекта документов.

В его состав входят:

• копии личных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
• заявление о признании физлица банкротом, документы о семейном положении (свидетельство о браке/расторжении брака, брачный контракт, свидетельства о рождении детей);
• выписка из ЕГРИП (справка) о наличии или отсутствии статуса ИП на дату подачи заявления, полученная не ранее чем за 5 дней до подачи заявления (электронный сервис ФНС https://www.nalog.gov.ru/rn91/);
• справка о получении статуса безработного;
• документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
• документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе (опись личного имущества, выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника);
• документы о финансовых обязательствах (договоры кредитования/микрофинансирования, документы, подтверждающие наличие и размер задолженности).

Согласно п.4 ст.213.28 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» РФ, не предоставление или предоставление недостоверных сведений, попытка скрыть свое имущество и доходы могут послужить основанием для не освобождения физического лица от долгов по результатам процедуры банкротства.

Реструктуризация долга

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возможность введения реструктуризации долга в процедуре банкротства на период до 3 лет.

Условия для должника, которые он должен выполнить:

1. Стабильный доход, достаточный для расчета с кредиторами в установленный период (три года).
2. Должник не привлечен к административной ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, а также не имеет судимости за экономические преступления.
3. Отсутствие ранее утвержденного плана реструктуризации в рамках банкротства.

Кому откажут в списании долгов

Отказывают в банкротстве гражданам, долги которых связаны с умышленной порчей или уничтожением имущества. 

Также откажут физическим лицам, которые уже были признаны банкротом менее пяти лет назад. 

Люди, которые прошли через реструктуризацию задолженности в рамках процедуры банкротства менее пяти лет назад, временно не могут претендовать на банкротство.

Какие долги не подлежат списанию

Нельзя списать долги по платежам, появившимся после подачи заявления о признании банкротом. Не спишут долги, которые должник не указал в заявлении о признании себя банкротом.

Долги, которые не списываются в банкротстве физических лиц:

• обязательства в рамках субсидиарной ответственности (руководитель, должностное лицо, учредитель или акционер). Субсидиарная ответственность юридического лица возникает в процессе банкротства и ложится на руководителя компании, если будет доказано, что его действия привели к банкротству. Даже если должностное лицо захочет пройти данную процедуру как физическое лицо, задолженность с него не спишется;
• не выплаченные ИП бывшим сотрудникам заработные платы и компенсации. ИП даже после признания судом банкротом обязан погасить задолженность по зарплате и выходным пособиям;
• алименты, начисляемые на детей, на нетрудоспособных родителей, в размере до 70% от месячного дохода в ситуациях образовавшегося долга;
• взыскание компенсации морального вреда;
• возмещение ущерба здоровью;
• возмещение ущерба имуществу;
• подложные займы.

Физическое лицо, объявленное Арбитражным судом банкротом, может рассчитывать на полное или частичное освобождение от дальнейшего выполнения требований кредиторов.

С этого момента в отношении него прекращаются все исполнительные производства, исполнительные листы теряют силу, судебные приставы не имеют права списывать доходы должника для погашения долгов.

Сведения о задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов.

Важно грамотно планировать бюджет и управлять личными финансами. Но если долги накопились и есть обстоятельства, которые препятствуют их выплате, лучший выход оформления банкротства – это банкротство «под ключ», когда все расходы компания берет на себя, а вы платите за результат, экономите свое время.

ФЦБ – крупная федеральная сеть юридической помощи в списании долгов.

Получить консультацию юриста и подать заявку онлайн можно с помощью платформы https://фцб.рф/

ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Автор статьи

Марина Соснова Аналитик компании ФЦБ

Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».