Банкротство граждан в России – это льгота от государства для физических лиц. Процедура банкротства подразумевает избавление от задолженности законным способом.
Статистика по банкротству физических лиц в 2024 году
По состоянию на 1 января 2024 года зарегистрировано на официальном сайте Федресурс 1 189 799 граждан-должников.
В России за период с октября 2015 года по сентябрь 2023 года признаны банкротами более 1 млн граждан.
В большинстве случаев россияне сами инициируют свое банкротство – 96,6% дел, кредиторы принимают такое решение в 3,1%. Оставшаяся доля 0,4% заявлений – это ФНС.
Лидеры в процедуре банкротства в период с октября 2015 года по сентябрь 2023 года в РФ:
- Краснодарский край – 11843;
- Москва – 12160;
- Московская область – 12626.
Судебное банкротство в 2024 году
В соответствии с п.3 ст.213.28 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» РФ, долг физического лица перестанет расти. Начисление пени, процентов, штрафов по просроченным кредитам и займам прекратится. Не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
Признать себя банкротом нельзя, это задача Арбитражного суда. Необходимо подать документы в суд для доказательства вашей неплатежеспособности. Рассмотрение дела о банкротстве в заседании Арбитражного суда варьирует до года.
Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина назначается финансовый управляющий (ст.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), чье участие в деле обязательно. Такие услуги платные.
Вознаграждение состоит из фиксированной суммы, которая вносится на депозит, а также из процента от суммы, полученной в результате реализации плана реструктуризации и продажи имущества (выплачивается после расчета с кредиторами). Положение федерального закона о банкротстве гласит, в конкурсную массу включают то, чем владеет физическое лицо на дату признания его банкротом, а также имущество, выявленное в ходе самой процедуры несостоятельности и на правах совместной собственности.
Расходы при банкротстве через суд:
- госпошлина — 300 рублей («Налоговый кодекс РФ (ч.2)» от 05.08.2000 № 117-ФЗ);
- вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей;
- оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» — до 15 тыс. рублей.
Внесудебное банкротство через МФЦ
С 3 ноября 2023 года вступили в силу новые изменения внесудебного банкротства. Воспользоваться внесудебным банкротством с помощью МФЦ могут граждане с долгами на сумму от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей (ранее было от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей), подать заявление бесплатно можно по месту жительства или регистрации должника.
Рассматривают заявление три дня, гражданин числится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, после начинается процедура внесудебного банкротства и длится полгода. Обязательное условие – физическое лицо за последние 5 лет не было банкротом.
Выбирают такую процедуру граждане, у которых:
- основной доход – пенсия (отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены, исполнительный документ выдан более 1 года назад);
- основной доход – пособие на ребенка (отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены, исполнительный документ выдан более 1 года назад);
- окончено исполнительное производство (нет новых исполнительных производств, в связи с отсутствием единственного жилья окончено исполнительное производство);
- окончено исполнительное производство (исполнительный документ выдан 7 и более лет назад, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены).
Законом установлены лишь два обязательных документа, которые необходимы для упрощенной процедуры банкротства: заявление и список кредиторов.
Число начатых внесудебных банкротств граждан в ноябре 2023 года оказалось рекордным после внедрения внесудебной процедуры в России с сентября 2020 года. До этого количество стартовавших таких процедур не превышало 1 тыс. в месяц, максимальное число было зафиксировано в декабре 2022 года – 999.
При этом сократилось число отказов – по 84% заявлениям процедура была начата, тогда как в октябре этот показатель находился на уровне 76%.
Всего за период существования упрощенной процедуры банкротства с сентября 2020 года по конец ноября 2023 года стартовали 24539 процедур, завершены 17530, доля начатых дел составила 59%.
Последствия банкротства
Запрет на участие в управлении:
- на 10 лет – кредитной организацией;
- на 5 лет – негосударственным пенсионным фондом, страховой организацией, компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом;
- на 3 года – юридическим лицом.
Ограничения:
- в течение 5 лет нельзя повторно начать процедуру банкротства;
- в течение 5 лет гражданин обязан при заключении кредитных договоров и договоров займа указывать факт своего банкротства.
Физическому лицу после процедуры банкротства нельзя будет оформить имущество на свое имя. Если на момент покупки имущества в отношении продавца уже начато дело о банкротстве или он обанкротился в течение 3 лет после совершения сделки, то есть риск, что ее признают недействительной (ст.61.2 Закона о банкротстве, ст.10,168 ГК РФ).
Необходимые документы
В Арбитражном суде признание должника банкротом предусматривает сбор комплекта документов.
В его состав входят:
- копии личных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);
- заявление о признании физлица банкротом, документы о семейном положении (свидетельство о браке/расторжении брака, брачный контракт, свидетельства о рождении детей);
- выписка из ЕГРИП (справка) о наличии или отсутствии статуса ИП на дату подачи заявления, полученная не ранее чем за 5 дней до подачи заявления (электронный сервис ФНС https://www.nalog.gov.ru/rn91/);
- справка о получении статуса безработного;
- документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
- документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе (опись личного имущества, выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника);
- документы о финансовых обязательствах (договоры кредитования/микрофинансирования, документы, подтверждающие наличие и размер задолженности).
Согласно п.4 ст.213.28 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» РФ, не предоставление или предоставление недостоверных сведений, попытка скрыть свое имущество и доходы могут послужить основанием для не освобождения физического лица от долгов по результатам процедуры банкротства.
Реструктуризация долга
Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возможность введения реструктуризации долга в процедуре банкротства на период до 3 лет.
Условия для должника, которые он должен выполнить:
- Стабильный доход, достаточный для расчета с кредиторами в установленный период (три года).
- Должник не привлечен к административной ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, а также не имеет судимости за экономические преступления.
- Отсутствие ранее утвержденного плана реструктуризации в рамках банкротства.
Кому откажут в списании долгов
Отказывают в банкротстве гражданам, долги которых связаны с умышленной порчей или уничтожением имущества.
Также откажут физическим лицам, которые уже были признаны банкротом менее пяти лет назад.
Люди, которые прошли через реструктуризацию задолженности в рамках процедуры банкротства менее пяти лет назад, временно не могут претендовать на банкротство.
Какие долги не подлежат списанию
Нельзя списать долги по платежам, появившимся после подачи заявления о признании банкротом. Не спишут долги, которые должник не указал в заявлении о признании себя банкротом.
Долги, которые не списываются в банкротстве физических лиц:
- обязательства в рамках субсидиарной ответственности (руководитель, должностное лицо, учредитель или акционер). Субсидиарная ответственность юридического лица возникает в процессе банкротства и ложится на руководителя компании, если будет доказано, что его действия привели к банкротству. Даже если должностное лицо захочет пройти данную процедуру как физическое лицо, задолженность с него не спишется;
- не выплаченные ИП бывшим сотрудникам заработные платы и компенсации. ИП даже после признания судом банкротом обязан погасить задолженность по зарплате и выходным пособиям;
- алименты, начисляемые на детей, на нетрудоспособных родителей, в размере до 70% от месячного дохода в ситуациях образовавшегося долга;
- взыскание компенсации морального вреда;
- возмещение ущерба здоровью;
- возмещение ущерба имуществу;
- подложные займы.
Физическое лицо, объявленное Арбитражным судом банкротом, может рассчитывать на полное или частичное освобождение от дальнейшего выполнения требований кредиторов.
С этого момента в отношении него прекращаются все исполнительные производства, исполнительные листы теряют силу, судебные приставы не имеют права списывать доходы должника для погашения долгов.
Сведения о задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов.
Важно грамотно планировать бюджет и управлять личными финансами. Но если долги накопились и есть обстоятельства, которые препятствуют их выплате, лучший выход оформления банкротства – это банкротство «под ключ», когда все расходы компания берет на себя, а вы платите за результат, экономите свое время.
ФЦБ – крупная федеральная сеть юридической помощи в списании долгов.
Получить консультацию юриста и подать заявку онлайн можно с помощью платформы https://фцб.рф/
