Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
04.06.2024
968
Сохранить статью:
О чем речь? Коллекторы во время процедуры банкротства могут продолжать донимать должника звонками, визитами и требовать возврата денег. В большинстве случаев такие действия незаконны, и их можно пресечь.
Что делать? Подача заявления на процедуру банкротства предполагает невозможность выплачивать любые долги, в том числе и по ипотеке. Если это так, то звонки от коллекторов должны прекратиться после признания арбитражным судом этого документа обоснованным.
После введения закона 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторских агентств, рамки их поведения стали четко определенными. Ранее они могли преследовать должников ночью, днем и в выходные, причиняя массу неудобств и тревоги как должникам, так и их окружению. Однако теперь ситуация изменилась.
Согласно новым правилам:
Для контроля соблюдения этих правил коллекторы фиксируют все свои действия. В случае нарушения должник имеет право обратиться в службу судебных приставов РФ. Коллектор может быть оштрафован в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.
Если должник подал на банкротство, коллекторы обязаны прекратить действия по взысканию долга. Для этого необходимо уведомить банк о начале этой процедуры. Если долг передан коллекторскому агентству, уведомление следует направить ему напрямую. В случае банкротства по ипотеке или кредитному договору его представители не имеют права вмешиваться в судебные процессы.
Закон 230-ФЗ придает заемщикам значительную правовую защиту, предоставляя им ясные механизмы обращения в случае нарушения их прав. Теперь коллекторы обязаны соблюдать строгие условия, прежде чем начать контактировать с должником, что создает более справедливую среду для обеих сторон.
Законодательством установлены определенные условия, которые коллекторы обязаны соблюдать перед началом общения с заемщиком:
Законодательство явно запрещает следующие действия со стороны коллекторов:
Коллектор не имеет права скрывать свои имя и фамилию. Сотрудники этих организаций обязаны сообщить, к какому агентству они принадлежат.
Если в договоре указаны контактные данные родственников или друзей, коллекторы имеют право связываться с ними. Должник имеет право направить заявление об отзыве права использовать эти данные, чтобы прекратить такие контакты. Оно может быть составлено в свободной форме и отправлено заказным письмом с уведомлением о доставке.
Коллекторские агентства в последнее время усилили свою деятельность по взысканию долгов с так называемых «потенциальных банкротов» – физических лиц, которые не погашают обязательства уже длительное время и потенциально могут обратиться с иском о банкротстве. Например, агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК), принадлежащее «Сберу», разработало систему автоматического поиска таких должников и начало активные переговоры с ними.
В рамках системы, внедренной в АБК, портфель просроченных обязательств систематически анализируется и сегментируется. Особое внимание уделяется должникам с суммами от 500 тысяч рублей, которые в соответствии с законом о банкротстве имеют право обратиться в суд, а также тем, с кого агентство уже безуспешно пыталось взыскать долг через судебные процедуры.
Эксперты осуществляют поиск дебиторов, которые, несмотря на часть просроченных обязательств, ведут добросовестное исполнение финансовых обязательств перед другими кредитодателями. Для этого система обращается к бюро кредитных историй (БКИ) и анализирует различные параметры, чтобы оценить уровень платежной дисциплины.
Помимо данных от БКИ, она учитывает информацию от государственных органов, данные о наличии недвижимости и сведения, предоставленные собственной службой безопасности.
Предположим, система обнаруживает, что у должника есть ипотека, которую он выплачивает в срок, но при этом имеются просрочки по другим кредитам. Если акты о невозможности взыскания уже есть, то возникают основания для прекращения процесса банкротства и возвращения к переговорам. Такой подход дает возможность агентству иметь обоснованные аргументы при общении с должником, показывая ему, что его намерения обратиться с заявлением о банкротстве могут нанести ущерб.
Информирование кредитора о намерении должника начать процедуру банкротства не только разрешено, но и настоятельно рекомендуется. Гражданин имеет право объяснить свою неспособность выполнить финансовые обязательства, следуя законодательству. Это является легитимным шагом для инициации процедуры банкротства и защиты прав.
Игнорирование звонков коллекторов во время процедуры банкротства и попыток оказать давление на должника является разумным. Банки часто пытаются отговорить должника от данной процедуры, используя необоснованные аргументы. На портале ЕФРСБ можно найти статистику, подтверждающую, сколько граждан были освобождены от долгов через банкротство.
Должник имеет законное право не отвечать на звонки, блокировать телефоны банков и менять свой номер. Гражданин не обязан поддаваться давлению со стороны коллекторов. Перед подачей заявления о банкротстве, копия этого документа будет отправлена кредиторам, а финансовый управляющий уведомит их о начале процедуры.
В дальнейшем все требования будут предъявляться только в рамках этой процедуры. Если кредитор решит не участвовать в ней, должник будет освобожден от долгов согласно закону.
Когда арбитражный суд принимает решение о начале этой процедуры, коллекторы должны прекратить общение по телефону и визиты. Однако это не означает мгновенное прекращение всех контактов со стороны кредиторов. Финансовый управляющий, отвечающий за уведомление их о начале процедуры, имеет 15 дней для отправки уведомлений по почте.
Пока кредиторы не получат официальное подтверждение, коллекторы могут продолжать обращаться к вам. Даже после начала процедуры банкротства займодавцы могут отправлять письма с требованиями до ее завершения, надеясь на изменение обстоятельств. Вы имеете право не отвечать на эти письма и обжаловать эти действия в суде, если это необходимо.
После успешного завершения этой процедуры и списания задолженности любое взаимодействие с агентами по взысканию становится бессмысленным и незаконным. Однако в случае отказа арбитражного суда в списании, например, если предоставлены ложные сведения или совершено преднамеренное банкротство, общение с коллекторами может продолжиться до полного погашения долга.
Важно помнить, что даже после списания задолженности агенты по взысканию обязаны соблюдать установленные законом правила общения. В случае их нарушения вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов России или прокуратуру, предоставив необходимые документы.
Согласно закону 127-ФЗ, кредиторы обязаны в течение месяца с момента получения уведомления о начале процедуры банкротства подать требования арбитражному управляющему. Если этого не произойдет, не включенные в реестр займодавцы теряют право на возврат задолженности.
Несмотря на это, иногда коллекторы продолжают предъявлять требования после банкротства физического лица. Такое поведение может быть квалифицировано как вымогательство и подпадать под уголовную ответственность. В подобных случаях вы можете:
Согласно статье 213.28 закона 127-ФЗ, кредиторы, не подавшие требования в установленный срок и не включенные в реестр, теряют право на возврат задолженности после признания должника банкротом. Это положение направлено на дополнительную защиту интересов заемщика.
Ситуации, когда человек сталкивается с долговыми обязательствами, наложенными без согласия, могут возникнуть по разным причинам. Одна из них – это обычная ошибка, которая может произойти при обработке документов или при аферах мошенников. В таких случаях важно сохранять спокойствие, поскольку в суде легко можно доказать свою непричастность к долгу.
Просто сообщите сотрудникам банка организации об ошибке и потребуйте предоставить вам копию договора с подписью. Сравните ее с той, которая указана в паспорте.
В другом случае, если кредит был взят вашими близкими, можно использовать другой подход. Скажите коллекторам, что вопрос банкротства родственника вас не касается, и вы не желаете обсуждать его.
Поддержите близкого человека при этой процедуре, посоветуйте написать письмо в банк или кредитную организацию, где был взят заем, а также не общаться с коллекторами, если это возможно. Сами добавьте номер коллекторов в «Черный список». Помните: у вас есть право фиксировать переговоры, обеспечив доказательную базу в случае дальнейших разбирательств.
Современные коллекторские агентства предпочитают избегать контактов с людьми, которые знают свои права. Они часто ориентируются на тех, кто не осведомлен о них и легко поддается давлению. Это объясняет, почему коллекторы обращаются к физическим лицам, находящимся в процессе банкротства. Они ищут тех, кто не понимает своего положения и не знает, что такие действия нарушают их права.
Важно помнить: до тех пор, пока суд не примет окончательное решение о признании вас банкротом, вы все еще остаетесь должником.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
