Только до 27.06
Получите бесплатную диагностику вашей ситуации и 4 варианта решения для списания долгов
Получить бесплатно

04.06.2024

Банкротство
Глаз

968

Время чтения: 10 минут

Коллекторы во время процедуры банкротства: права, ограничения, действия должника

Сохранить статью Сохранить статью:

О чем речь? Коллекторы во время процедуры банкротства могут продолжать донимать должника звонками, визитами и требовать возврата денег. В большинстве случаев такие действия незаконны, и их можно пресечь.

Что делать? Подача заявления на процедуру банкротства предполагает невозможность выплачивать любые долги, в том числе и по ипотеке. Если это так, то звонки от коллекторов должны прекратиться после признания арбитражным судом этого документа обоснованным.

Регулирование поведения коллекторов во время процедуры банкротства

После введения закона 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторских агентств, рамки их поведения стали четко определенными. Ранее они могли преследовать должников ночью, днем и в выходные, причиняя массу неудобств и тревоги как должникам, так и их окружению. Однако теперь ситуация изменилась.

Согласно новым правилам:

  • Коллекторы могут звонить должнику только один раз в сутки, не более двух раз в неделю.
  • Личное посещение разрешено с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
  • Отправка СМС также ограничена: не более двух в день и не более четырех в неделю.

Для контроля соблюдения этих правил коллекторы фиксируют все свои действия. В случае нарушения должник имеет право обратиться в службу судебных приставов РФ. Коллектор может быть оштрафован в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

Регулирование поведения коллекторов во время процедуры банкротства

Если должник подал на банкротство, коллекторы обязаны прекратить действия по взысканию долга. Для этого необходимо уведомить банк о начале этой процедуры. Если долг передан коллекторскому агентству, уведомление следует направить ему напрямую. В случае банкротства по ипотеке или кредитному договору его представители не имеют права вмешиваться в судебные процессы.

Закон 230-ФЗ придает заемщикам значительную правовую защиту, предоставляя им ясные механизмы обращения в случае нарушения их прав. Теперь коллекторы обязаны соблюдать строгие условия, прежде чем начать контактировать с должником, что создает более справедливую среду для обеих сторон.

Законодательством установлены определенные условия, которые коллекторы обязаны соблюдать перед началом общения с заемщиком:

  • Имея в виду эти правила, коллекторы не могут связываться с должником до истечения искового срока, установленного в кредитном договоре. Это означает, что контакт с заемщиком допустим только после того, как исковой срок официально истек. Такие меры направлены на защиту прав должника и предотвращение возможных недобросовестных практик со стороны коллекторов.
  • Конечная дата выплаты основного долга должна наступить. Это подразумевает, что коллекторам не разрешается начинать взыскание до завершения установленного срока погашения долга.
  • Задержка обязательного платежа не должна превышать одного месяца, то есть агентам по взысканию не разрешается контактировать с заемщиком в случае задолженности, которая не превышает месяца.

Законодательство явно запрещает следующие действия со стороны коллекторов:

  • Использование ненормативной лексики или оскорблений в адрес должника или его семьи. Это влечет за собой наказание согласно нормам действующего законодательства.
  • Угрозы физического насилия, морального унижения, шантаж или вымогательство также категорически запрещены. Нарушение подлежит наказанию в соответствии с законом.
  • Распространение конфиденциальных данных о долге или другой информации, указанной в кредитном договоре, среди родственников или коллег заемщика является серьезным нарушением закона и подлежит наказанию по Уголовному кодексу РФ.

Коллектор не имеет права скрывать свои имя и фамилию. Сотрудники этих организаций обязаны сообщить, к какому агентству они принадлежат.

Если в договоре указаны контактные данные родственников или друзей, коллекторы имеют право связываться с ними. Должник имеет право направить заявление об отзыве права использовать эти данные, чтобы прекратить такие контакты. Оно может быть составлено в свободной форме и отправлено заказным письмом с уведомлением о доставке.

Возможна ли отмена процедуры банкротства коллекторами

Коллекторские агентства в последнее время усилили свою деятельность по взысканию долгов с так называемых «потенциальных банкротов» – физических лиц, которые не погашают обязательства уже длительное время и потенциально могут обратиться с иском о банкротстве. Например, агентство «АктивБизнесКонсалт» (АБК), принадлежащее «Сберу», разработало систему автоматического поиска таких должников и начало активные переговоры с ними.

В рамках системы, внедренной в АБК, портфель просроченных обязательств систематически анализируется и сегментируется. Особое внимание уделяется должникам с суммами от 500 тысяч рублей, которые в соответствии с законом о банкротстве имеют право обратиться в суд, а также тем, с кого агентство уже безуспешно пыталось взыскать долг через судебные процедуры.

Эксперты осуществляют поиск дебиторов, которые, несмотря на часть просроченных обязательств, ведут добросовестное исполнение финансовых обязательств перед другими кредитодателями. Для этого система обращается к бюро кредитных историй (БКИ) и анализирует различные параметры, чтобы оценить уровень платежной дисциплины.

Помимо данных от БКИ, она учитывает информацию от государственных органов, данные о наличии недвижимости и сведения, предоставленные собственной службой безопасности.

Возможна ли отмена процедуры банкротства коллекторами

Предположим, система обнаруживает, что у должника есть ипотека, которую он выплачивает в срок, но при этом имеются просрочки по другим кредитам. Если акты о невозможности взыскания уже есть, то возникают основания для прекращения процесса банкротства и возвращения к переговорам. Такой подход дает возможность агентству иметь обоснованные аргументы при общении с должником, показывая ему, что его намерения обратиться с заявлением о банкротстве могут нанести ущерб.

Что делать, если коллекторы звонят во время процедуры банкротства

  • Рекомендация № 1

Информирование кредитора о намерении должника начать процедуру банкротства не только разрешено, но и настоятельно рекомендуется. Гражданин имеет право объяснить свою неспособность выполнить финансовые обязательства, следуя законодательству. Это является легитимным шагом для инициации процедуры банкротства и защиты прав.

  • Рекомендация № 2

Игнорирование звонков коллекторов во время процедуры банкротства и попыток оказать давление на должника является разумным. Банки часто пытаются отговорить должника от данной процедуры, используя необоснованные аргументы. На портале ЕФРСБ можно найти статистику, подтверждающую, сколько граждан были освобождены от долгов через банкротство.

  • Рекомендация № 3

Должник имеет законное право не отвечать на звонки, блокировать телефоны банков и менять свой номер. Гражданин не обязан поддаваться давлению со стороны коллекторов. Перед подачей заявления о банкротстве, копия этого документа будет отправлена кредиторам, а финансовый управляющий уведомит их о начале процедуры.

Что делать, если коллекторы звонят во время процедуры банкротства

В дальнейшем все требования будут предъявляться только в рамках этой процедуры. Если кредитор решит не участвовать в ней, должник будет освобожден от долгов согласно закону.

Часто задаваемые вопросы о коллекторах во время процедуры банкротства

В какой момент процесса банкротства прекращаются звонки от коллекторов?

Когда арбитражный суд принимает решение о начале этой процедуры, коллекторы должны прекратить общение по телефону и визиты. Однако это не означает мгновенное прекращение всех контактов со стороны кредиторов. Финансовый управляющий, отвечающий за уведомление их о начале процедуры, имеет 15 дней для отправки уведомлений по почте.

Пока кредиторы не получат официальное подтверждение, коллекторы могут продолжать обращаться к вам. Даже после начала процедуры банкротства займодавцы могут отправлять письма с требованиями до ее завершения, надеясь на изменение обстоятельств. Вы имеете право не отвечать на эти письма и обжаловать эти действия в суде, если это необходимо.

Когда можно ожидать прекращения акций коллекторов в рамках процесса банкротства?

После успешного завершения этой процедуры и списания задолженности любое взаимодействие с агентами по взысканию становится бессмысленным и незаконным. Однако в случае отказа арбитражного суда в списании, например, если предоставлены ложные сведения или совершено преднамеренное банкротство, общение с коллекторами может продолжиться до полного погашения долга.

Важно помнить, что даже после списания задолженности агенты по взысканию обязаны соблюдать установленные законом правила общения. В случае их нарушения вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов России или прокуратуру, предоставив необходимые документы.

Как поступить, если после завершения процедуры банкротства продолжают приходить звонки от коллекторов?

Согласно закону 127-ФЗ, кредиторы обязаны в течение месяца с момента получения уведомления о начале процедуры банкротства подать требования арбитражному управляющему. Если этого не произойдет, не включенные в реестр займодавцы теряют право на возврат задолженности.

Что будет, если не платить кредит: действия банка, возможные решения
Читайте также!
Что будет, если не платить кредит: действия банка, возможные решения
Подробнее

Несмотря на это, иногда коллекторы продолжают предъявлять требования после банкротства физического лица. Такое поведение может быть квалифицировано как вымогательство и подпадать под уголовную ответственность. В подобных случаях вы можете:

  • Подать заявление в полицию по статье 163 Уголовного кодекса РФ (вымогательство) или по статье 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (нарушение правил возврата просроченной задолженности).
  • Написать жалобу на действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
  • Подать жалобу в прокуратуру.

Согласно статье 213.28 закона 127-ФЗ, кредиторы, не подавшие требования в установленный срок и не включенные в реестр, теряют право на возврат задолженности после признания должника банкротом. Это положение направлено на дополнительную защиту интересов заемщика.

Как поступить, если вас беспокоят звонки коллекторов, но вы не брали кредит?

Ситуации, когда человек сталкивается с долговыми обязательствами, наложенными без согласия, могут возникнуть по разным причинам. Одна из них – это обычная ошибка, которая может произойти при обработке документов или при аферах мошенников. В таких случаях важно сохранять спокойствие, поскольку в суде легко можно доказать свою непричастность к долгу.

Просто сообщите сотрудникам банка организации об ошибке и потребуйте предоставить вам копию договора с подписью. Сравните ее с той, которая указана в паспорте.

В другом случае, если кредит был взят вашими близкими, можно использовать другой подход. Скажите коллекторам, что вопрос банкротства родственника вас не касается, и вы не желаете обсуждать его.

Поддержите близкого человека при этой процедуре, посоветуйте написать письмо в банк или кредитную организацию, где был взят заем, а также не общаться с коллекторами, если это возможно. Сами добавьте номер коллекторов в «Черный список». Помните: у вас есть право фиксировать переговоры, обеспечив доказательную базу в случае дальнейших разбирательств.

Современные коллекторские агентства предпочитают избегать контактов с людьми, которые знают свои права. Они часто ориентируются на тех, кто не осведомлен о них и легко поддается давлению. Это объясняет, почему коллекторы обращаются к физическим лицам, находящимся в процессе банкротства. Они ищут тех, кто не понимает своего положения и не знает, что такие действия нарушают их права.

Важно помнить: до тех пор, пока суд не примет окончательное решение о признании вас банкротом, вы все еще остаетесь должником.

Читайте также
Алименты при банкротстве: списывают ли и продолжают ли платить
Банкротство
Алименты при банкротстве: списывают ли и продолжают ли платить
Содержание Списываются ли алименты через банкротство 2 способа взыскать алименты ...
Подробнее
Что такое субсидиарная ответственность и как ее избежать?
Банкротство
Что такое субсидиарная ответственность и как ее избежать?
В Гражданском кодексе Российской Федерации есть раздел о субсидиарной ответственности (СО). Данны...
Подробнее
Банкротство физических лиц с детьми: что будет с ипотекой, алиментами, пособиями
Банкротство
Банкротство физических лиц с детьми: что будет с ипотекой, алиментами, пособиями
Банкротом может стать любой человек независимо от социального и семейного положения. Нередко проц...
Подробнее
Долг по расписке: как купить и продать
Финансы
Долг по расписке: как купить и продать
При необходимости физическое лицо может занять деньги не только в кредитной орг...
Подробнее
Реализация имущества при банкротстве физических лиц: стадии, сроки, площадки
Банкротство
Реализация имущества при банкротстве физических лиц: стадии, сроки, площадки
Одним из наиболее распространенных способов избавления от непосильных долговых обязательств явля...
Подробнее
Признали банкротом физическое лицо – что дальше делать, что нельзя
Банкротство
Признали банкротом физическое лицо – что дальше делать, что нельзя
Иногда граждане вследствие каких-либо обстоятельств (потеря работы, непредвиденные расходы и т. ...
Подробнее
Дистанционное банкротство: что это, этапы, плюсы и минусы
Банкротство
Дистанционное банкротство: что это, этапы, плюсы и минусы
Множество людей пренебрегают возможностью законного списания долгов. Их страшит...
Подробнее
Социальное пособие малоимущим гражданам: кто может рассчитывать
Финансы
Социальное пособие малоимущим гражданам: кто может рассчитывать
Содержание Особенности статуса малоимущих гражданКак признают семью малоимущейПере...
Подробнее
Органы опеки и попечительства в процедуре банкротства физических лиц
Банкротство
Органы опеки и попечительства в процедуре банкротства физических лиц
Многих волнует вопрос: зачем при банкротстве привлекают органы опеки? Их подклю...
Подробнее
Видео

Забрать подарок

Решим вашу проблему
с долгами
Получить решение