Кто может подавать на банкротство? В соответствии с действующим законодательством это право есть у лиц, которые больше не могут выплачивать свои долги, имеют просрочку по обязательствам три и более месяца, при этом их общая задолженность составляет более 500 000 рублей, а активов для продажи и закрытия долга у них нет.
На что обратить внимание? Подать на банкротство может сам гражданин или юридическое лицо и кредитор в отношении должника. При этом в первом случае предусмотрено два варианта процедуры – упрощенный и судебный, а во втором признать лицо финансово несостоятельным можно только через арбитражный суд.
Что такое банкротство
Банкротство – это процесс, в ходе которого человека признают неплатежеспособным и дают ему возможность списать такие долги, как кредиты, займы, налоги и другие финансовые обязательства. Исключениями являются:
- алименты;
- долги, которые возникли после подачи заявления на признание банкротом;
- долги, не упомянутые в заявлении;
- обязательства по возмещению вреда здоровью или жизни.
Если финансовое положение физического лица не позволяет ему своевременно вносить платежи или полностью погашать задолженности, можно начать процедуру банкротства и списать:
- кредиты: потребительские, автомобильные, ипотечные;
- микрозаймы;
- долги по коммунальным услугам;
- задолженности перед налоговой;
- штрафные санкции;
- долги по распискам и договорам займа.
По завершении процедуры человек освобождается от всех обязательств перед кредиторами, даже если средств для полного погашения не хватило. Погашенными также считаются требования, о которых кредиторы не заявили в рамках банкротства (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Кто может подавать на банкротство
Для предотвращения финансовых махинаций и минимизации риска совершения экономических преступлений условия признания гражданина банкротом четко регламентированы.
Это предполагает, что есть строгие условия, определяющие, кто может подать заявление на банкротство. Это лица:
- потерявшие основной источник дохода, у которых появились объективные жизненные обстоятельства, мешающие им трудоустроиться в дальнейшем;
- имеющие просрочки по платежам от трех и более месяцев;
- имеющие долги в размере более 500 тысяч рублей;
- не имеющие активы, включая имущество, которое можно продать для выплаты долгов.
Для начала процедуры банкротства все эти условия должны быть соблюдены одновременно.
Глава X Федерального закона № 127-ФЗ посвящена вопросам судебного банкротства и разъясняет, кто может подать на банкротство физического лица.
Инициировать процедуру могут:
Должник
Это наиболее распространенная практика, так как для должника успешное завершение дела означает освобождение от большинства долговых обязательств. Однако процесс банкротства может нести для него риски, такие как:
- юридические последствия (например, запрет на занятие руководящих должностей);
- отказ в списании долгов (в случае фиктивного банкротства или неправомерных действий с имуществом);
- привлечение к ответственности за умышленные противоправные действия (например, при преднамеренном банкротстве);
- утрата имущества, выставленного на реализацию (хотя определенные виды имущества по закону остаются у должника).
Чтобы избежать или минимизировать эти риски, рекомендуется тщательно подготовиться к банкротству и проконсультироваться с юристами, специализирующимися на таких делах.
Кредиторы
В список тех, кто может подать на банкротство по кредитам, входят и сами кредиторы. Заявление о банкротстве физического лица может подать любой кредитор, если должник отвечает признакам финансовой несостоятельности. Это могут быть:
- банки;
- микрофинансовые организации (МФО);
- налоговые органы;
- лица, выдавшие заем по расписке или договору;
- контрагенты (актуально для индивидуальных предпринимателей);
- сотрудники предпринимателя с задолженностями по зарплате или другим выплатам;
- взыскатели алиментов и других регулярных платежей;
- лица, которым должник обязан возместить ущерб;
- коммунальные компании;
- операторы связи;
- и другие кредиторы по любым обязательствам.
Должник может иметь несколько кредиторов с одинаковыми требованиями, но для начала процедуры достаточно одного заявления. Остальные кредиторы могут присоединиться позже, когда дело будет зарегистрировано в соответствующих реестрах, таких как Федресурс и арбитражная картотека.
Как подать на банкротство
Законодательство после внесения изменений в 2020 году предусматривает два варианта проведения данной процедуры. Можно пойти по упрощенному пути – через МФЦ или стандартно – через арбитражный суд. Далее подробно рассматриваются оба способа.
Упрощенная процедура – через МФЦ
Процедура банкротства по упрощенной схеме состоит из трех этапов:
Подача документов через МФЦ
Необходимо подготовить:
- заявление и перечень кредиторов с указанием долгов (по утвержденной форме);
- паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (если есть).
Подача документов может быть произведена в любой ближайший МФЦ.
С 1 июля 2024 года процедура стала еще более простой, так как часть информации должна поступать автоматически через систему электронного взаимодействия. Например:
- сведения о получении и размерах пенсии предоставит ФНС;
- данные об исполнительном документе будут переданы от ФССП и СФР;
- от СФО также поступит информация о получении детских пособий.
Это значительно сокращает количество необходимых документов.
Рассмотрение заявления
МФЦ рассматривает заявление в течение шести месяцев после подачи документов. В этот период платежи по долгам приостанавливаются, и судебные приставы не могут продать имущество для погашения задолженностей. Однако должнику запрещено оформлять новые кредиты и займы, а также давать поручительства.
Если в течение этих шести месяцев у должника появится новое имущество или доходы, способные покрыть значительную часть долгов, необходимо сообщить об этом в МФЦ, и процедура банкротства будет прекращена. Это означает, что долги нужно будет выплатить.
Ликвидация долгов
Если финансовое положение должника не изменится в течение полугода, МФЦ вносит соответствующие данные о завершении процедуры в реестр. После этого все долги, подпадающие под банкротство, считаются списанными, и должник освобождается от обязательств перед кредиторами.
В список лиц, кто может подать на банкротство через МФЦ, входят только должники. Кредиторы имеют возможность инициировать банкротство только в судебном порядке.
Процедура признания банкротом через суд
Судебная процедура банкротства включает четыре основных этапа:
Назначение финансового управляющего
Финансовый управляющий – это специалист, который контролирует процесс банкротства, следя за соблюдением интересов и должника, и кредиторов, а также всех норм законодательства.
Выбирать его нужно самостоятельно через сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Если этого не сделать до подачи заявления, суд не примет его к рассмотрению. Если инициатором банкротства выступает кредитор, то он выбирает финансового управляющего.
Сбор необходимых документов
Для подачи заявления в арбитражный суд потребуется подготовить следующие документы:
- заявление о признании банкротства, в котором нужно указать задолженность и причины непогашения;
- документы, подтверждающие наличие долгов;
- список всех кредиторов с контактной информацией;
- выписку из ЕГРН, перечень имущества, документы, подтверждающие права на собственность;
- справку о доходах и налогах с работы;
- банковские выписки;
- копии паспорта, ИНН, СНИЛС и свидетельства о временной регистрации, если оно есть;
- квитанцию об уплате государственной пошлины (300 рублей);
- квитанцию о внесении 25 000 рублей на депозит суда для оплаты вознаграждения финансовому управляющему;
- квитанцию о направлении копии заявления всем кредиторам.
Документы можно подать в суд лично, отправить по почте или загрузить через систему «Мой арбитр».
Рассмотрение заявления на банкротство
После подачи заявления суд рассматривает его в течение срока от 15 дней до 3 месяцев. Возможны три варианта развития событий:
Первый – отказ от рассмотрения. Суд может не принять заявление по нескольким причинам:
- Уже подано аналогичное заявление от кредиторов или налоговой службы.
- Заявление составлено с ошибками или неполное.
- Задолженность не подтверждена или уже выплачена.
- Нет признаков финансовой несостоятельности, например, должник продолжает получать стабильный доход.
- Требования кредиторов не вступили в законную силу либо не хватает необходимых документов.
Второй вариант – прекращение производства. Суд может признать заявление необоснованным и прекратить дело, если:
- Долги не подтверждены или уже оплачены.
- Отсутствуют признаки неплатежеспособности должника.
- Требования кредиторов еще не вступили в силу.
Третий – признание должника банкротом. Если суд принимает заявление, должник признается банкротом, и начинается процедура банкротства, которая включает реструктуризацию долгов или реализацию имущества для погашения задолженности.
Процедура банкротства
После того, как суд признал должника банкротом, процесс может развиваться по двум направлениям:
- Долги могут реструктурировать.
Процесс позволяет продлить сроки выплат и снизить ежемесячные платежи. Однако реструктуризация возможна только в том случае, если у должника нет судимостей, не было дел о банкротстве за последние 5 лет и он не участвовал в реструктуризации за последние 8 лет.
Если реструктуризация невозможна, финансовый управляющий переходит к продаже имущества должника.
- Реализация имущества.
Этот процесс проводится финансовым управляющим, который формирует конкурсную массу – это все активы, которые могут быть реализованы для погашения долгов. При этом некоторые виды имущества не подлежат продаже, включая единственное жилье, средства в размере прожиточного минимума, пенсии, социальные пособия, алименты и предметы первой необходимости, не относящиеся к роскоши.
Активы должника выставляются на торги, а полученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности. Если после продажи имущества остаются непогашенные долги, они списываются, и должник освобождается от дальнейших обязательств перед кредиторами.
Вся процедура реализации имущества должна завершиться в срок до шести месяцев.
Если в ходе процедуры будут выявлены подлог, мошенничество, фиктивное банкротство или сокрытие имущества, суд отменяет списание долгов и отказывает в признании гражданина банкротом.
В любой момент процесса может быть заключено мировое соглашение, которое подтверждает достижение согласия между сторонами. Оно может содержать условия реструктуризации долгов, результаты продажи имущества или признание банкротства, даже если кредиторы не получили полного возмещения.
Часто задаваемые вопросы о подаче на банкротство
Имеет ли право иностранный гражданин подать на банкротство?
Законодательство в этом случае распространяется только на граждан России и не включает иностранцев в список тех, кто может подать на процедуру банкротства. Они могут сделать это только в стране своего гражданства.
Можно ли признать банкротом индивидуального предпринимателя?
Да, индивидуальный предприниматель (ИП) может объявить себя банкротом через арбитражный суд. Процедура для ИП схожа с банкротством физического лица, но для ИП есть дополнительные условия. Например, ИП обязан разместить уведомление о банкротстве на Федресурсе не позднее чем за 15 дней до инициации процедуры. После банкротства предпринимателю запрещается повторно регистрироваться как ИП в течение пяти лет.
Могут ли кредиторы обратиться в МФЦ для признания банкротом физического лица?
Это не предусмотрено. Список тех, кто может подать на внесудебное банкротство, то есть через МФЦ, включает только самих должников – физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Можно ли инициировать процедуру банкротства, если человек является пенсионером?
Да, пенсионеры обладают такими же правами на банкротство, как и остальные граждане. После процедуры они продолжают получать пенсию в полном объеме, а их долги будут списаны.
Имеет ли право лицо, которое ранее уже признавалось банкротом, подавать на банкротство?
Такая возможность есть. Но повторно подать заявление о банкротстве можно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущего дела.
Часто причиной финансовых проблем становится невозможность выполнять обязательства по займам. В таких случаях банкротство может стать оптимальным решением. С 2015 года физические лица в России могут воспользоваться этой процедурой, регулируемой Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
В зависимости от размера задолженности можно пройти процедуру через МФЦ или обратиться в суд. После завершения банкротства гражданин освобождается от долгов и получает шанс начать жизнь заново, без давления кредиторов и коллекторов.
