Заберут ли жилье за долги? Единственную квартиру или дом не могут изъять из-за задолженности по кредитам, ЖКХ или налогам. Это запрещено статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Исключение – ипотечное жилье или случаи, когда недвижимость используется как предмет залога по другим договорам.
Что делать? При угрозе изъятия нужно проверить статус жилья (является ли оно единственным), собрать документы, подтверждающие этот факт, и обратиться в суд с ходатайством об исключении имущества из описи. Для ипотечных долгов стоит рассмотреть реструктуризацию.
Могут ли забрать единственное жилье за долги
При ситуации, когда гражданин не в состоянии погасить свои долги, проводится процедура банкротства, в результате которой имущество может реализовываться. Это считается эффективным способом взыскания, но если жилье при этом является единственным, оно изъятию не подлежит. На это четко указывает Гражданский процессуальный кодекс РФ (ст. 466).
Согласно действующему законодательству, определение «единственное жилье» отсутствует. Однако данное понятие применяется при исполнении решений по суду по делам о банкротстве физических лиц. Оно трактуется как жилое помещение, которое пригодно для пребывания семьи действующего недоимщика, и обитать им больше негде.
Могут ли за долги забрать единственное жилье? На протяжении долгого времени положение о единственном месте обитания выполнялось безоговорочно. Но в 2021 году оно было изменено. Конституционный суд, рассматривая дело о двадцатилетней задолженности, счел возможным отступление от данного правила при ряде установленных условий. В ходе следствия выяснилось, что гражданин одолжил средства, но не вернул их по условиям договора, а купил недвижимость и после этого объявил себя банкротом.
Источник: bohdan stocek / unsplash.com
Кредитор основательно подготовился и обратил внимание суда на последовательность действий должника. Покупка была совершена после наложения взыскания. То есть средства, потраченные на приобретение имущества, можно было обратить на погашение недоимки. Конституционный суд, изучив все обстоятельства, согласился с доводами кредитора. И вынес решение об отступлении от предписанного законом запрета на взыскание единственного жилья.
Таким образом, последнее слово остается за судьями. Они, принимая решение об изъятии единственного жилья, рассматривают ряд нюансов. Среди них такие: возможно ли реализацией имущества банкрота покрыть долговые обязательства, было ли на момент его приобретения открыто исполнительное производство.
Если помещение, относящееся к жилому фонду, назначено к отчуждению, но имеет статус премиум-класса, должнику должны предоставить более скромное жилье, соответствующее нормам, существующим в регионе, и находящееся в той же местности. Иногда недоимщику можно рассчитывать на получение помещения и в другом населенном пункте, но при этом необходимо дать на это согласие.
Согласно законодательству, для отказа от исполнительского иммунитета нужно иметь реальную причину. Это должен быть способ удовлетворения требований кредиторов, а не карательная санкция (жесткое наказание) за незакрытые долги. Также недопустимо, чтобы данная мера применялась для устрашения неплательщика и угрожала лишением его и членов его семьи единственного собственного жилища.
В регионах существуют нормы предоставления площади по договору социального найма, и они различаются. Например, в Ростове-на-Дону норма составляет 42 кв. метра на семью из 2 человек и 18 кв. метров общей площади на каждого ее члена при составе в три и более персоны.
В августе 2021 года Верховный суд впервые объяснил порядок изъятия единственного жилья граждан, объявивших себя банкротом. Согласно этим комментариям, ключевой смысл данного процесса – экономическая целесообразность, заключающаяся в возможности погасить задолженность полностью или его части.
Верховный суд уточнил, что в процедуре могут участвовать финансовые управляющие. Например, заняться приобретением более скромного помещения взамен дорогого жилья банкрота, задействуя конкурсную массу. Особо подчеркивается необходимость предоставить должнику новые квадратные метры, а уже потом продавать старые.
В октябре 2023 года законодателями сделан еще один шаг по сохранению прав заемщика без ущерба интересов кредитора. В первом чтении депутаты Государственной Думы приняли проект закона, который защищает единственное жилье трассата, приобретенное по ипотечной программе. Содействовать в этом призваны суды, заключающие мировые соглашения с кредитным учреждением, либо утверждающие план реструктуризации долговых обязательств.
Заберут ли жилье за долги по ипотечному кредиту
Если для покупки жилья были привлечены ипотечные средства, то недвижимость остается в залоге банка до полного погашения долга. Кредитор может его обратить в свою собственность, даже если это единственное помещение для проживания. И, что важно понимать, регистрация в нем ребенка для этой процедуры не является препятствием.
Банкроту, оправившемуся от первого шока, эксперты советуют не поддаваться панике, не считать банк своим врагом. Ведь забирать имущество для возврата своих средств – мера вынужденная и крайне невыгодная для финансовой организации. Эта процедура сопряжена с негативными эмоциями, затратой времени и денег.
Эксперты советуют: если возникли проблемы с оплатой кредита, нужно идти к специалистам банка. Чаще всего банкрот найдет там понимание и может получить предложение по уменьшению платежей. Но ипотечный срок при этом будет продлен.
Если вы переживаете, могут ли приставы забрать жилье за долги, нужно предоставить в банк заявление с описанием ситуации и просьбой о реструктуризации долга. Остается дождаться, когда документ будет изучен и ответ согласован.
Если в квартире не жить, ее могут забрать за долги
Если человек не проживает в доме или его квартира пустует, может сложиться впечатление, что в жилье он не особо и нуждается. Что в общем-то обоснованно.
Суду не составляет труда выяснить, что заемщик в квартире не проживал, на это указывают признаки:
- Он прописан в другом месте.
- Коммунальные платежи не оплачивает.
- По данному адресу проживают арендаторы.
Какой вывод сделает суд, выяснив эти обстоятельства? Правильно, что данное помещение не является единственным для неплательщика.
Источник: destiny ayodele / unsplash.com
Когда перед заемщиками стоит задача принудительного отчуждения у банкрота единственного жилого имущества, они изобретательно используют разные подходы:
- Изучают социальные сети должника, его друзей и близких.
- Наводят справки у соседей и коллег по работе.
- Привлекают частных детективов.
Какое имущество точно не заберут за долги
Встреча в родном доме с судебными приставами для гражданина-банкрота – ситуация неприятная. Но нужно морально к этому быть готовым и ознакомиться заранее с перечнем тех предметов, на которое не может быть наложено взыскание. Законодательство четко определяет, что изъятию не подлежит следующее имущество:
- Земельное угодье, на котором построен дом, если он единственный и не находится в залоге.
- Личные вещи, кроме предметов особой роскоши.
- Домашняя бытовая техника, мебель.
- Имущество, которое необходимое для осуществления профессиональной деятельности (к примеру, музыкальный инструмент, если должник – человек творческий и этим зарабатывает на жизнь).
- Все, что относится к понятию «подсобное хозяйство», если этим живет семья: домашний скот и птица, хозпостройки, отопительные приборы, семена.
- Продукты питания и финансы в сумме, не превышающей прожиточный минимум.
- Транспортные средства, необходимые для передвижения инвалидов.
- Почетные награды, знаки отличия, медали, кубки.
Эти позиции защищены исполнительным иммунитетом по закону.
Могут ли забрать жилье без инициации процедуры банкротства
На практике нередки случаи, когда должники, предвидящие возможное наложение взыскания на свое имущество, придумывают разные схемы по выводу личных активов с целью избежать их изъятия. Могут, к примеру, срочно инициировать бракоразводный процесс с разделом всего нажитого и последующим заключением мирового соглашения, утвержденным судом.
Источник: mahdi dastmard / unsplash.com
Кредитор вправе оспорить такой раздел, обжаловать судебное решение. Для этого предоставив аргументированные доводы незаконности мирового соглашения, нарушения своих прав и законных интересов. Суд может посчитать заявление обоснованным, если:
- В момент передачи имущества уже было решение суда о взыскании задолженности.
- Стоимость включенной в раздел недвижимости гораздо ниже рыночной.
Должник может также заключить соглашение об уплате алиментов, размер которых существенно превышает его доход, продать или подарить имущество, которое должно войти в конкурсную массу. Если кредитор решил не привлекать арбитражного управляющего, его обязанности (подача исков, инициирование судебных разбирательств по отмене сомнительных сделок) возлагаются на службу судебных приставов. Но чаще всего эту работу выполняют заимодавцы.
Часто задаваемые вопросы об изъятии жилья за долги
Могут ли забрать жилье за долги, если это единственное имущество?
Судьи, рассматривая дела, внимательно подходят к решению вопроса обращения взыскания на такой актив, тщательно изучая все аспекты дела. Обязательно обращается внимание на:
- Наличие у ответчика другой недвижимости.
- Давность владения жильем.
- Даты присуждения задолженности и возбуждения судебного производства.
- Площадь имущества и размер долга.
- Правомочность приобретения недвижимости после назначения недоимки.
Если суд выяснил, что должник, зная о необходимости вернуть долг, стал владельцем квартиры или частного дома, кредитор вправе заявить об ущемлении своих интересов и обратиться с просьбой продать недвижимость для возврата средств.
Но учитывается и сумма долга. Если она незначительна, а стоимость недвижимости высока, ее на продажу не выставят. Такое решение примут, например, при недоимке в 20 тысяч и оценке дома в три миллиона.
Можно ли забрать единственное жилье за долги по ЖКУ?
При недоимке по коммунальным платежам суд накладывает взыскание на источник дохода (например, на заработную плату). Если это невозможно, то определяется арест имущества (при долге, превышающем 3 тысячи рублей), которое проходит процедуру оценки и продажи. Если долг по ЖКХ невелик, выселение из квартиры не грозит, и недоимщик остается ее собственником, самостоятельно решая проблему.
Вообще, решение о лишении жилья – мера исключительная. Суды внимательно изучают все обстоятельства и настроены на соблюдение баланса интересов сторон. Бывают ли случаи изъятия жилья? Да, но при этом во внимание принимались долги по ЖКХ, по ипотеке и другим кредитам. Набегает солидная сумма, часто превышающая стоимость жилья.
Можно ли отменить продажу квартиры для погашения долга, если истек срок давности?
Кредитор вправе обратиться с заявлением в суд с иском в течение трех лет с того момента, когда перестали поступать платежи на закрытие недоимки. Но на счета могут наложить арест по кредитам и по истечении трехлетнего срока.
Объяснить это можно тем, что заимодавец не смирился с потерей собственных средств и обратился к статье 10 Гражданского кодекса РФ «Злоупотребление правом». Она дает возможность обжаловать любую сделку. Например, наследник установил факт незаконной продажи принадлежащей ему недвижимости.
Отсчет срока при этом идет с момента, когда человек узнает об этом. А в Гражданском кодексе РФ прописан срок, в течение которого можно заявить о нарушениях при заключении сделки – 10 лет. Так что если появились сомнения в законности продажи имущества, совершенной в прошлом, опытный юрист поможет разобраться во всем и выстроить грамотную правовую позицию.
Таким образом, решение оформить кредит должно быть взвешенным и трезвым. При любых возникающих проблемах важно не тянуть время, а обратиться в банк.
