Банкротство
Глаз

431

Время чтения: 9 минут

Мораторные проценты в банкротстве физических лиц: что это, как работает

Сохранить статью Сохранить статью:

Когда арбитражный суд признает физическое лицо – должника банкротом и начинает первую процедуру в его деле, для всех сторон наступают определенные правовые последствия. Одним из них является установление моратория (запрета) на начисление неустоек и других финансовых санкций по обязательствам должника, кроме текущих платежей.

В статье расскажем, что такое мораторные проценты в банкротстве физлица, для чего и как их начисляют, по какой формуле рассчитывают мораторные проценты при банкротстве гражданина.

Суть мораторных процентов в банкротстве физлиц, для чего они

Мораторные проценты – это специфический вид процентных платежей, начисляемых в течение периода моратория, когда судебные санкции к должнику приостанавливаются. Термин «мораторные проценты» впервые встречается не в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 88 от 06.12.2013 года «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве».

Механизм начисления мораторных процентов направлен на решение следующих задач:

  1. Равенство кредиторов, то есть мотивирование кредиторов наравне участвовать в банкротном процессе, исключая приоритет одних перед другими в части ответственности должника.
  2. Стимулирование погашения – побуждение должника и лиц, контролирующих его деятельность, добровольно выплатить долги кредиторам, поскольку задолженность продолжает расти за счет начисления мораторных процентов.
  3. Компенсация кредиторам, то есть частичное возмещение кредиторам негативных последствий неисполнения обязательств должником.

При введении процедуры банкротства кредитор утрачивает право на проценты по договору или предусмотренные законом. Вместо них начисляются специальные проценты – мораторные. Этот механизм предотвращает неоправданное обогащение за счет роста долга и уравновешивает положение всех кредиторов.

Следует отметить, что мораторные проценты не являются мерой наказания, а скорее способом стимулирования разрешения ситуации в период банкротства. Они служат дополнительным стимулом для добровольного погашения задолженности должником и его руководящими лицами. В конечном итоге целью мораторных процентов является защита интересов кредиторов и справедливое распределение ответственности за неисполнение обязательств.

Когда и как идет начисление мораторных процентов при банкротстве человека

Мораторные проценты начисляются за период от даты признания арбитражным судом заявления о банкротстве обоснованным до момента фактического удовлетворения требований кредиторов.

В зависимости от процедуры банкротства сроки начисления мораторных процентов различаются:

  1. В процедуре реструктуризации долгов граждан – с даты введения процедуры реструктуризации до введения процедуры реализации имущества или до погашения требований кредиторов.
  2. В процедуре реализации имущества граждан – с даты введения процедуры реализации до погашения требований кредиторов.
  3. Начисление мораторных процентов прекращается после полного погашения обязательств перед кредиторами.
До 18 ноября! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Мораторные проценты имеют ряд особенностей:

  • они не включаются в реестр требований кредиторов;
  • не учитываются при определении количества голосов, принадлежащих кредитору на собраниях кредиторов;
  • начисляются арбитражным управляющим самостоятельно и, как правило, не подлежат утверждению арбитражным судом или собранием кредиторов.

Расчет мораторных процентов в банкротстве физического лица: формула

Порядок расчета мораторных процентов установлен статьей 110 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Секретные методики юристов: 3 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

Он включает следующие этапы:

  1. Определение ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на дату открытия процедуры банкротства.
  2. Выбор единицы исчисления: российский рубль (для требований, выраженных в рублях) или валюта иностранного государства (для требований, выраженных в валюте).
  3. Подстановка значений в формулу:

Сумма долга * Ставку рефинансирования ЦБ РФ * Период моратория / 365 дней.

Расчет мораторных процентов должен производиться с особой тщательностью, поскольку ошибка может привести к неправильному определению размера санкций.

При этом важно следующее:

  1. У должника должна быть задолженность перед кредиторами, в противном случае начисление мораторных процентов невозможно.
  2. Верхний предел мораторных процентов в российском законодательстве отсутствует, что может привести к существенной финансовой нагрузке на должника.

Таким образом, мораторные проценты являются важным инструментом правового регулирования банкротства, который позволяет защищать права и интересы кредиторов и стимулировать погашение задолженности.

Как производится выплата мораторных процентов при банкротстве

В соответствии с законодательством о банкротстве и соответствующими разъяснениями для выплаты мораторных процентов необходимо соблюдение ряда условий.

Такими условиями являются:

  1. Погашение всех текущих требований кредиторов.
  2. Полное погашение требований кредиторов, включенных в реестр требований.
  3. Наличие достаточных средств после выполнения вышеуказанных обязательств для выплаты мораторных процентов (до расчетов по санкциям).

Имеется одно исключение из этого общего правила: реализация единственного жилья, находящегося в залоге. В этом случае для всех кредиторов, кроме залогового, действует исполнительский иммунитет. Это означает, что они не имеют права на какие-либо выплаты после реализации такого жилья.

Вырученные от продажи средства распределяются в следующем порядке:

  • погашение долга перед залоговым кредитором;
  • выплата мораторных процентов залоговому кредитору;
  • покрытие расходов на реализацию предмета залога и вознаграждение финансового управляющего;
  • передача оставшихся денежных средств должнику на основании его ходатайства.

Таким образом, выплата мораторных процентов в процедуре банкротства возможна лишь при выполнении определенных условий, за исключением случаев реализации единственного жилья, находящегося в залоге.

Мораторные проценты – специфический вид начислений на требования кредиторов в процедуре банкротства физического лица. Они играют важную роль в распределении средств, получаемых при реализации имущества должника, между всеми кредиторами.

Однако при банкротстве физических лиц возникает вопрос: часто ли в конкурсной массе остаются средства, которыми можно оплатить мораторные проценты? Ответ прост: очень редко, и только при продаже ипотечного жилья. То есть рассматривать мораторные проценты как существенный источник дохода для кредиторов при банкротстве физлица нет особого смысла.

Читайте также
Обращение взыскания на заложенное имущество: как, когда и кем проводится
Долги
Обращение взыскания на заложенное имущество: как, когда и кем проводится
О чём речь? Обращение взыскания на заложенное имущество – право кредитора стребовать находящуюся ...
Подробнее
Мораторий на банкротство: понятие, кому и как помогает
Банкротство
Мораторий на банкротство: понятие, кому и как помогает
О чем речь? Мораторий на банкротство вводит правительство отдельным постановлением. Поводом могут...
Подробнее
Кто такой финансовый управляющий по банкротству и зачем он нужен
Банкротство
Кто такой финансовый управляющий по банкротству и зачем он нужен
В статье рассказывается: Какими обязанностями занимается финансовый управляющий по банкр...
Подробнее
Новые офисы ФЦБ
Новости ФЦБ
Новые офисы ФЦБ
Друзья! Состоялось открытие новых офисов в Крыму! Сейчас вы можете посетить наш офис прямо в с...
Подробнее
Замена кредитора в деле о банкротстве: что это, правила и порядок процедуры
Банкротство
Замена кредитора в деле о банкротстве: что это, правила и порядок процедуры
Банкротство – сложная процедура, в которой много тонкостей. В рамках такого процесса возможна уст...
Подробнее
Что такое досудебное взыскание задолженности в МФО
Долги
Что такое досудебное взыскание задолженности в МФО
Как МФО взыскивают долги: порядок досудебного взыскания Узнать, как МФО взыскивают долги, стоит...
Подробнее
Кредитная финансовая защита: гарантия стабильности и спокойствия
Кредиты/займы
Кредитная финансовая защита: гарантия стабильности и спокойствия
Что это? Кредитная финансовая защита — комплекс мер, направленных на снижение рисков потери имуще...
Подробнее
Действия пристава, если у должника нет имущества и дохода
Приставы/коллекторы
Действия пристава, если у должника нет имущества и дохода
Главная задача сотрудников ФССП – изъятие имущества и дохода в счет погашения долга. Если активы ...
Подробнее
Фиктивное банкротство: цели, признаки, последствия
Банкротство
Фиктивное банкротство: цели, признаки, последствия
О чем речь? Фиктивное банкротство — попытка должника объявить о несостоятельности, когда у него е...
Подробнее
Видео