При просроченных свыше 3 месяцев платежах, задолженности более полумиллиона должник или кредитор имеют право инициировать процедуру банкротства. При этом учитываются права кредиторов в деле о банкротстве. Они регулируются Гражданским Кодексом РФ.
Защита кредиторов: что это и когда нужна
Физические лица, взявшие кредит или прочий займ, могут оказаться в сложной финансовой ситуации: потерять работу или трудоспособность, накопить много задолженностей и не осилить долговую нагрузку. В такой ситуации они могут подать заявление в суд о признании банкротом.
Также процедуру банкротства в отношении недобросовестного плательщика, задолжавшего более 500000 рублей, может инициировать банк-кредитор или ФНС, ФССП. Основной кредитор в деле о банкротстве – тот, кто имеет более 50% кредиторской задолженности.
Защита прав кредиторов при банкротстве должника может понадобиться, если должник:
- умышленно или непреднамеренно не внес конкретный банк в реестр кредиторов;
- скрывает истинные доходы;
- скрывает наличие ценного имущества, пригодного для реализации в счет долга;
- не погашает долг после реструктуризации.
Права кредиторов
Права кредиторов закреплены в Статье 11. Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 «О несостоятельности (банкротстве)».
Общие права для всех кредиторов:
- заключать мировое соглашение в любой момент;
- выбирать арбитражного управляющего и контролировать его действия;
- просить об отзыве арбитражного управляющего;
- получать полную информацию о должнике и ходе процесса банкротства;
- участвовать в судебных заседаниях;
- подавать ходатайства, жалобы, оспаривать подозрительные сделки должника;
- требовать созыва общего собрания кредиторов.
Согласно законодательству РФ, кредиторы делятся на конкурсных и залоговых:
- Конкурсные. Данный тип кредиторов имеет право подать на банкротство неплатежеспособного гражданина и запросить смену арбитражного управляющего.
- Залоговые. Данный тип кредиторов имеет право реализовать залоговое имущество, а вырученную сумму направить в счет задолженности в размере 70%.
Кредитные организации (если их более 50) могут объединяться. Это ускорит процесс выплаты долга.
Есть определенная очередность удовлетворения требований кредитных организаций:
- сначала – текущие платежи;
- затем – долги, возникшие до даты банкротства;
- после – выплаты остальным взыскателям.
Залоговые относятся к третьей очереди. Залоговое имущество реализуют на торгах только после погашения долга перед конкурсными кредиторами.
Правовой статус кредитора в деле о банкротстве
Правом активного участия и управления в процессе банкротства обладают первые кредиторы. Все остальные в деле не участвуют.
Способы защиты прав кредитора
Сначала кредитная организация воздействует на несостоятельного плательщика досудебными методами, например, реструктуризирует долг.
Если это не помогло, то принимаются другие меры:
- Взыскание убытков. Кредитная организация в судебном порядке может взыскать убытки в виде ущерба, упущенной выгоды.
- Начисление процентов. Кредитор может начислить проценты и потребовать их выплату, если в договоре не указаны другие условия неустойки.
- Взыскание в виде материальных ценностей. Кредитор может потребовать в судебном порядке взыскать с должника ценное имущество в счет просроченной задолженности.
- Неустойка. В кредитном договоре можно прописать условия неустойки: начисление определенного процента за каждый отчетный период просрочки или реализация залогового имущества.
- Банковская гарантия или привлечение поручителей. Это дополнительная защита прав кредиторов, дающая право взыскивать неуплату с третьих лиц.
Кредитные организации имеют право оспаривать решение суда, подавать ходатайство о нарушении очередности выплаты задолженностей между несколькими кредиторами.
Обратившись в ФЦБ, вы узнаете все права и обязанности кредитора в деле о банкротстве, а также получите помощь грамотных юристов в рамках досудебного и судебного производства.
