Только до 22.07
Получите бесплатную диагностику вашей ситуации и 4 варианта решения для списания долгов
Получить бесплатно

30.11.2023

Банкротство
Глаз

863

Время чтения: 10

Права кредиторов при банкротстве

Сохранить статью Сохранить статью:

При просроченных свыше 3 месяцев платежах, задолженности более полумиллиона должник или кредитор имеют право инициировать процедуру банкротства. При этом учитываются права кредиторов в деле о банкротстве. Они регулируются Гражданским Кодексом РФ.
 

Защита кредиторов: что это и когда нужна

Физические лица, взявшие кредит или прочий займ, могут оказаться в сложной финансовой ситуации: потерять работу или трудоспособность, накопить много задолженностей и не осилить долговую нагрузку. В такой ситуации они могут подать заявление в суд о признании банкротом.

Также процедуру банкротства в отношении недобросовестного плательщика, задолжавшего более 500000 рублей, может инициировать банк-кредитор или ФНС, ФССП. Основной кредитор в деле о банкротстве – тот, кто имеет более 50% кредиторской задолженности.

Защита прав кредиторов при банкротстве должника может понадобиться, если должник:

  • умышленно или непреднамеренно не внес конкретный банк в реестр кредиторов;
  • скрывает истинные доходы;
  • скрывает наличие ценного имущества, пригодного для реализации в счет долга;
  • не погашает долг после реструктуризации.

Права кредиторов

Права кредиторов закреплены в Статье 11. Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

Общие права для всех кредиторов:

  • заключать мировое соглашение в любой момент;
  • выбирать арбитражного управляющего и контролировать его действия;
  • просить об отзыве арбитражного управляющего;
  • получать полную информацию о должнике и ходе процесса банкротства;
  • участвовать в судебных заседаниях;
  • подавать ходатайства, жалобы, оспаривать подозрительные сделки должника;
  • требовать созыва общего собрания кредиторов.

Согласно законодательству РФ, кредиторы делятся на конкурсных и залоговых:

  1. Конкурсные. Данный тип кредиторов имеет право подать на банкротство неплатежеспособного гражданина и запросить смену арбитражного управляющего.
  2. Залоговые. Данный тип кредиторов имеет право реализовать залоговое имущество, а вырученную сумму направить в счет задолженности в размере 70%.

Кредитные организации (если их более 50) могут объединяться. Это ускорит процесс выплаты долга.

Есть определенная очередность удовлетворения требований кредитных организаций:

  • сначала – текущие платежи;
  • затем – долги, возникшие до даты банкротства;
  • после – выплаты остальным взыскателям.

Залоговые относятся к третьей очереди. Залоговое имущество реализуют на торгах только после погашения долга перед конкурсными кредиторами.
 

Правовой статус кредитора в деле о банкротстве

Правом активного участия и управления в процессе банкротства обладают первые кредиторы. Все остальные в деле не участвуют.
 

Способы защиты прав кредитора

Сначала кредитная организация воздействует на несостоятельного плательщика досудебными методами, например, реструктуризирует долг.

Если это не помогло, то принимаются другие меры:

  1. Взыскание убытков. Кредитная организация в судебном порядке может взыскать убытки в виде ущерба, упущенной выгоды.
  2. Начисление процентов. Кредитор может начислить проценты и потребовать их выплату, если в договоре не указаны другие условия неустойки.
  3. Взыскание в виде материальных ценностей. Кредитор может потребовать в судебном порядке взыскать с должника ценное имущество в счет просроченной задолженности.
  4. Неустойка. В кредитном договоре можно прописать условия неустойки: начисление определенного процента за каждый отчетный период просрочки или реализация залогового имущества.
  5. Банковская гарантия или привлечение поручителей. Это дополнительная защита прав кредиторов, дающая право взыскивать неуплату с третьих лиц.

Кредитные организации имеют право оспаривать решение суда, подавать ходатайство о нарушении очередности выплаты задолженностей между несколькими кредиторами.

Обратившись в ФЦБ, вы узнаете все права и обязанности кредитора в деле о банкротстве, а также получите помощь грамотных юристов в рамках досудебного и судебного производства.

Читайте также
Можно ли не отвечать на звонки и письма коллекторов по закону
Банкротство
Можно ли не отвечать на звонки и письма коллекторов по закону
Многие люди, которые не выплачивают кредиты, полагают, что постоянное взаимодей...
Подробнее
Мораторий на банкротство не продлят
Банкротство
Мораторий на банкротство не продлят
Слух о том, что мораторий продлят, не подтвердился. Как писал “Коммерсантъ”, Глава Минэкономики М...
Подробнее
Алименты при банкротстве: списывают ли и продолжают ли платить
Банкротство
Алименты при банкротстве: списывают ли и продолжают ли платить
Содержание Списываются ли алименты через банкротство 2 способа взыскать алименты ...
Подробнее
Могут ли отобрать жилье за долги коллекторам
Банкротство
Могут ли отобрать жилье за долги коллекторам
Нередко должников по кредитам коллекторы пугают страшилками об изъятии жилья. Д...
Подробнее
Почему не повышают зарплату: причины и способы решения проблемы
Финансы
Почему не повышают зарплату: причины и способы решения проблемы
Содержание Индексация зарплат в России согласно законодательству Порядок и сроки ...
Подробнее
Коллекторы звонят ночью: что делать, куда жаловаться
Финансы
Коллекторы звонят ночью: что делать, куда жаловаться
Когда клиент кредитной организации перестает выполнять свои обязательства, случается и так, что ...
Подробнее
Стадии банкротства при признании гражданина банкротом через суд
Банкротство
Стадии банкротства при признании гражданина банкротом через суд
В России процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 12...
Подробнее
Можно ли стать банкротом, если работаешь официально, или устроиться на работу после
Банкротство
Можно ли стать банкротом, если работаешь официально, или устроиться на работу после
Вопрос о том, можно ли быть банкротом с официальной работой, часто волнует тех, кто решил пройти ...
Подробнее
Видео

Забрать подарок

Решим вашу проблему
с долгами
Получить решение