О чем речь? Психология должника устроена так, что он не видит ничего плохого в кредитах на отпуск или новый смартфон. Ему не хочется долго копить, желание обладать здесь и сейчас берет верх. Из-за этого потом возникают переживания о возможной потере работы, отказ от больничных, так как нечем будет сделать ежемесячный платеж по займу, растет уровень стресса.
Что делать? Единственное решение – разобраться раз и навсегда с долгами и больше их не брать. Помогут в этом дисциплинированность, ответственность и большое желание независимости. Если самостоятельно не получается справиться с финансовой проблемой, не нужно стесняться попросить о помощи.
Кто такой должник
Есть мнение, что должники — это обязательно мошенники, которые обманывают МФО и банки. Но на самом деле мало кто загоняет себя в недоимки намеренно, со злым умыслом. Часто просроченная задолженность возникает из-за неспособности людей адекватно оценить свои возможности и финансовую нагрузку. От кредиторов в этом плане тоже помощи нет: многие МФО выдают займы, не проверяя кредитные истории клиентов.
Такая ситуация приводит к постоянному повышению уровня закредитованности населения. «Коммерсант» говорит, что за последний год этот показатель увеличился на 6,5 %, а частота просрочек возросла в 1,5–2 раза.
Люди не обращаются в суд, чтобы признать себя банкротом, хотя и знают о такой возможности. Чтобы разобраться в причинах этого, рассмотрим подробнее понятие «психология должника».
Кто такой должник? Это человек, который:
- привык, что он отдает заработок на кредиты;
- делает акцент не на доходах, а на долгах;
- не умеет правильно распоряжаться финансами и использовать кредитные средства;
- не мыслит на перспективу, кратковременно улучшая жизнь;
- не просит помощи, надеется на себя, попадает в долговую яму и не может из нее выбраться.
Источник: freepik / freepik.com
Если хотя бы один пункт соответствует вашей ситуации, пора принимать меры, менять мышление и отношение к деньгам.
Особенности психологии должника
Чтобы понимать, как избавиться от психологии должника, нужно разобраться, что это такое. Многие берут деньги с возвратом у друзей или обращаются в банки за кредитами. Со временем они привыкают к такому образу жизни и очень удивляются, как другим людям удается жить только за счет собственных средств. А секрет кроется в собственных установках человека.
Слово «долг» связано со многими эмоциями. Это страх, отчаяние, азарт, надежда, жадность, беспомощность, благодарность, безответственность. С новыми долгами в человеческую жизнь приходит множество эмоций, причем далеко не всегда приятных. Но сразу это обычно никто не понимает. Должники думают, что с новым кредитом они смогут выбраться из проблем и начать новую жизнь, а на самом деле только глубже погружаются в материальный кризис.
Но самое интересное заключается в том, что чем больше финансовых обязательств принимает на себя человек, тем больше у него долгов и меньше денег. А у тех, кто не одалживает средства все наоборот: активы с каждым днем приумножаются, а недоимки не появляются. Эти люди отличаются не уровнем доходов, востребованностью или образованием, а менталитетом. Специалисты даже используют термин «мышление должника».
Рассмотрим, с чего начинаются и как образуются недоимки. Понять это можно, зная основной закон мироздания. Он говорит, что в жизни приумножается все, на чем концентрируется человек. С точки зрения эзотерики этот закон нужно рассматривать в контексте силы сознания. Речь идет о том, что каждый мыслями создает собственную реальность, то есть притягивает в жизнь то, о чем больше всего думает.
Если рассматривать этот закон с психологической точки зрения, то он говорит, что внимание человека характеризуется избирательностью. Чтобы было понятнее, что это такое, приведем пример. Все женщины, у которых есть дети, помнят, что во время беременности все их мысли были заняты собственным положением и ожидаемым чадом. И чудесным образом они везде встречали множество других будущих мам (в транспорте, на улице, в кафе, по телевизору).
Очевидно, что беременность одной не могла привести к сходному положению других. А замечала она этих женщин потому, что на тот момент ее сильно волновала данная тема. Вот так и проявляются избирательность внимания и сила мышления.
В случае с кредитами и недоимками действует этот же закон. Чем больше человек думает о долгах, тем больше они проникают в его жизнь (по аналогии с примером про женщин).
При этом не важно, что конкретно вы думаете о займах: хотите взять еще один, или наоборот, они так надоели, что мечтаете от них избавиться. Итог один: предметом мыслей является кредит.
Почему люди набирают кредиты
Этому есть много причин. Рассмотрим основные:
- Неспособность справиться с искушением.
Еще в детстве формируется умение откладывать удовольствие на более позднее время. Это подтверждает стэнфордский зефирный эксперимент. Детям в возрасте 4–6 лет был дан выбор: можно съесть угощение немедленно или немного подождать и получить еще одно.
Сколько именно терпеть, ребятам не говорили, а просто оставляли их в кабинете на 15 минут. Поначалу все старались держаться. Но в итоге дождаться организатора и получить вторую порцию смогли только 33 % участников. По мнению ученых, навыки самоконтроля определяются деятельностью префронтальной коры головного мозга.
Источник: freepik / freepik.com
- Убежденность, что человеку все должны.
Такая особенность характерна для инфантильных людей, которые не хотят отвечать за собственную жизнь и считают, что им все обязаны помогать.
- Финансовая безграмотность и беспечность.
Некоторые люди совершенно не понимают, куда тратят деньги, сколько их вообще есть, когда стоит отложить. А кто-то живет по принципу: пока финансы есть – можно тратить, а потом реально взять в долг. Часто бывает, что люди оформляют кредит и не осознают, сколько нужно будет вернуть, не оценивают риски. Эта черта характерна для психологии должника.
- Склонность к шопоголизму.
Скупая в магазинах все подряд, человек чувствует себя счастливым, у него поднимается настроение, проблемы уходят на второй план. Он любит тратить деньги, а в итоге загоняет себя в кредиты и долги.
- Зависимость от мнения окружающих.
Некоторые берут кредиты, потому что стесняются своей бедности и пытаются так закрыть дефицит бюджета. А кто-то просто любыми путями старается выглядеть богаче, успешнее и увереннее.
Чем опасна жизнь в кредит
Попадание в долговую яму — это не единственный минус жизни в кредит. Есть и другой, который часто недооценивают.
Доктор Джон Газергуд из University of Nottingham в 2011 году представил результаты исследования, в котором изучалось влияние долговых обязательств на жизнь и самочувствие человека. Оказалось, что риск ухудшения физического и психологического здоровья при наличии недоимок увеличивается на 50 %. Почти треть должников находятся в состоянии повышенного стресса, испытывают тревогу, есть и депрессивные симптомы. О таком состоянии люди часто говорят, как о чувстве «навалившегося груза», безнадежности.
Человека постоянно преследует страх, что может что-то произойти: его уволят, обманут, банк поменяет условия договора и т. д. Психология должника устроена так, что он не может избавиться от этих мыслей. Его раздражают другие люди, потому что они, по его мнению, неправильно тратят деньги. Постоянный стресс может приводить и к физическим проявлениям, таким как бессонница, невнимательность, неспособность расслабиться.
Как исправить ситуацию:
- Записывайте как минимум пять позитивных событий, случившихся за текущий день. Это позволит сместить фокус с негатива на позитив.
- Занимайтесь фитнесом — регулярные тренировки способствуют снижению уровня стресса.
- Ежедневно откладывайте любую сумму, даже если это всего 5–10 рублей. Так вы научитесь адекватному отношению к деньгам и уйдете от жизни в кредит.
- Перед покупкой чего-либо за собственные средства или в кредит подождите неделю. За это время эмоции улягутся и вы сможете принять взвешенное решение. Разумное потребление является полезной привычкой, которую можно выработать.
10 советов юристов должникам
Полезные рекомендации, которые помогут решить психологические проблемы:
- Не бойтесь просить помощи. Если из-за долгов чувствуете тревогу или стресс, воспользуйтесь знаниями специалиста по банкротству и психолога. Совместными усилиями легче найти путь решения проблемы, разобраться в своих эмоциях и выбраться из финансовой ямы.
- Напишите план действий. Он поможет, если понимаете, как убрать проблемы с финансами, но не знаете, с чего начать. Разделите большие задачи на маленькие и последовательно их решайте. Самый первый шаг — это обращение к юристу за бесплатной консультацией.
- Помните о своих целях. Не забывайте о мечтах, даже если находитесь на данный момент в сложном положении. Направьте усилия на достижение жизненных целей, работайте в этом направлении. Хотите избавиться от долгов – возможно, стоит начать процедуру банкротства.
- Не стесняйтесь близких. Не бойтесь обращаться к родным и друзьям, если находитесь в трудном финансовом положении.
- Не пренебрегайте заботой о себе. Трудности с деньгами очень утомляют и часто люди начинают забывать про себя. Занимайтесь спортом, увлечениями, хорошо питайтесь. А хобби, кроме того, можно превратить в источник дополнительного дохода.
- Проявите терпение. Не всегда финансовые проблемы решаются быстро, главное – не опускать руки. Например, процедура банкротства может длиться 6–8 месяцев.
- Не откладывайте решение вопроса. Если прямо сейчас проблему с деньгами устранить невозможно, начните с малого. Не берите новые кредиты, чтоб еще больше не увеличить задолженность, от нее таким образом избавиться точно не получится.
- Извиняйтесь. Не стесняйтесь просить прощения у близких, если виноваты перед ними из-за своих долгов. Они помогут преодолеть трудности и поймут вас.
- Думайте о позитивном. Не нужно забывать о том, что хорошего происходит в жизни, даже если на данный момент вам тяжело. Благодарите судьбу за то, что имеете.
- Защищайте свои права. Если понимаете, что кредиторы относятся к вам несправедливо, обратитесь к профессиональным юристам.
Источник: freepik / freepik.com
Долги могут приводить к очень сложному психологическому состоянию, однако близкие люди и специалисты помогут преодолеть финансовые проблемы и снова зажить нормальной жизнью.
Самым эффективным и законным способом избавления от недоимок является банкротство физических лиц. Бояться этого не нужно, должником быть намного хуже. Позвоните специалистам и запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы получить ответы на все вопросы.
Часто задаваемые вопросы о психологии должника
Как изменить тип менталитета?
Психология должника основана на мышлении «Мне все должны». А вы должны думать «Мое положение — это мой собственный выбор». Когда вы начнете мыслить таким образом, притянете в свою жизнь множество вариантов.
Дальше заметите «чудесные» изменения: начнут появляться деньги, исчезать кредиты, возникать иные возможности. Так происходит, потому что вы больше «беременны» не долгами, а в сознании есть место выбору. Поэтому на вашем пути попадаются не «кредиты», а «возможности». Вот такие чудеса!
С психологической точки зрения должник — это кто?
Единого его портрета в науке не существует. Условно неплательщиков делят на три группы, независимо от заработка или образования:
- Ответственные люди, оказавшиеся в должниках из-за жизненных обстоятельств. Они умеют распоряжаться деньгами, не любят рисковать, контактируют с кредиторами, стараются найти способы погашения недоимки, выгодные для обеих сторон.
- Люди, уверенные в собственных силах и имеющие хорошую мотивацию для достижения целей. По жизни они являются игроками и воспринимают деньги как внешний ресурс. В силу собственного опыта не всегда могут объективно оценить реальную ситуацию и угрозы, из-за чего рискуют оказаться в недоимщиках, если в финансовых потоках произойдет сбой.
- Люди, намеренно вгоняющие себя в долги. Это самая неоднородная по составу категория. В нее могут входить как оказавшиеся в финансовом кризисе из-за сложившихся обстоятельств, так и мошенники.
Как перестать быть должником?
Для этого нужно:
- Определять психологические причины долгов и работать с ними. Это можно делать самостоятельно либо обратиться за помощью к профессионалам.
- Найти баланс между состояниями должника и кредитора. Тот, кто играет роль первого, находится в ней сознательно, но он должен позволить себе выступить в образе второго.
- Проработать взрослую сторону личности. Долги нужно рассматривать как результат психологической травмы определенной части субъекта. Взрослую позицию следует прорабатывать на основе собственного опыта и ситуаций, в которых вы смогли преодолеть трудности.
Помните, что нельзя брать кредит, чтобы закрыть уже имеющиеся долги. Это будет бесполезной тратой. Учитесь управлять деньгами и рассматривайте их как ресурс для новых возможностей. Распоряжайтесь собственными, а не заемными средствами.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
