Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
07.11.2024
745
Сохранить статью:
О чем речь? Служба взыскания банка – отдел, который занимается возвратом денежных средств от клиентов, не выполняющих свои обязательства по кредитному договору. Звонок от представителей этого подразделения последний до передачи документов коллекторам.
На что обратить внимание? Если нет возможности внести платеж по кредиту, а дело уже передали в службу взыскания, можно реструктуризировать или рефинансировать заем. В крайнем случае оформить банкротство, и тогда все долги будут списаны.
При неуплате очередного взноса по кредиту наступает период штрафных санкций. Если заемщик допускает просрочки, его кредитная история может быть испорчена. Это влияет на возможность получения в будущем кредита на выгодных условиях. Плохая кредитная история снижает вероятность выдачи больших сумм. Отсутствие просрочек по займу – гарантия для будущих удачных сделок с банком.
Виды просрочек по кредитным платежам:
Изначально банк старается решить вопросы с должником в досудебном порядке. Если договориться сторонам не получается, банк направляет иск в суд. Далее запускается процесс взыскания задолженности.
Зачастую суд принимает сторону банка. В результате ответчик должен будет исполнить свои долговые обязательства, а также оплатить штраф. Для должника это означает определенные сложности не только в кредитовании в будущем, но и в трудоустройстве.
Однако готовность заемщика идти навстречу банку и желание урегулировать финансовые вопросы всегда положительно сказываются на взаимоотношениях с кредитором. Нужно предоставить объективные доказательства своего затрудненного материального положения. В этом случае банк может снизить сумму штрафа и установить новые сроки по погашению задолженности. Однако помните, что банк вправе потребовать от заемщика оплаты судебных издержек.
Надо понимать, что любые организации, выдающие займы, периодически сталкиваются с просрочками по платежам. Некоторые заемщики и вовсе отказываются от выплаты долга. В таких случаях наладить контакт с должником бывает очень трудно. Требуется привлечение сотрудников, которые будут заниматься исключительно взысканием долгов. Для этого есть служба взыскания долгов банка.
Как только вы решили взять кредит, необходимо ознакомиться со всеми условиями. Нелишне быть осведомленным о работе службы взыскания долгов.
Служба взыскания банка – это структура, которая помогает урегулировать финансовые споры между заемщиком и кредитором в досудебном порядке. На этом этапе банк еще не передает долг сторонней организации коллекторов, а пытается своими силами разрешить ситуацию.
Обычно процесс взаимодействия с должником начинается с отправки ему претензии о возникновении просрочки по платежам на адрес, который указан в договоре. Помимо этого, сотрудники отдела взыскания связываются с должником, чтобы обсудить следующее:
Прежде всего, служба взыскания банка должна добиться возврата долга. Это является ее приоритетной задачей. Несмотря на то, что сотрудники не обладают столь же широкими возможностями, как суд, они могут применять свои средства воздействия на нерадивого заемщика.
Кроме того, просрочка по платежам влечет за собой начисление пеней. Пени рассчитываются исходя из условий, прописанных в кредитном договоре. Как правило, размер неустойки оказывается достаточно велик, поэтому в интересах заемщика не допускать этого.
Чтобы узнать, чем занимается служба взыскания банка, нужно понять алгоритм ее действий. Сфера полномочий сотрудников взыскания долгов ограничена законодательством Российской Федерации. Они не могут произвести арест имущества или конфисковать его.
Тем более недопустимы угрозы в адрес должника, общение должно быть корректным и уважительным. Также нельзя выслеживать заемщика и в буквальном смысле дежурить у места его проживания.
Обычно специалисты действуют по определенному плану:
Сначала сотрудники пытаются установить связь с должником посредством звонка по телефону и отправления писем по адресу проживания. Если на этом этапе ничего добиться не получается, документы направляются к юристам банка. Они составляют исковое заявление для подачи в суд.
Там они стараются поговорить с ним и выяснить его намерения по поводу оплаты кредита. Также банковские работники вправе подсказать пути решения проблемы, предложить наиболее приемлемые для обеих сторон варианты развития событий. Иногда они идут на уступки, предлагая отсрочку и деление долга на части. Еще одним возможным вариантом становится взятие нового кредита в другом банке для погашения старого.
Общение должно проходить в дружественной деловой обстановке без какого-либо принуждения. Заемщик имеет право отказаться от разговоров и не впускать в свое жилище посторонних людей. На это у него есть все законные основания. Некоторые недобросовестные сотрудники начинают угрожать тюремным заключением, что невозможно исходя из законодательства Российской Федерации. Невыплата кредита не является уголовным преступлением.
Коллекторы тоже обязаны соблюдать нормы российского законодательства и действовать исключительно в правовом поле. За свои услуги они получают примерно от 15 до 30 % от общего объема задолженности. В этом случае действия непосредственно сотрудников службы взыскания банка заканчиваются.
Права службы взыскания банка ограничиваются статьей 7 Закона № 230-ФЗ. В ней четко прописаны возможные действия специалистов по взысканию долгов.
Как часто можно выходить на связь с заемщиком:
Ограничений на отправку письменной корреспонденции нет.
Также устанавливается возможное время для общения: по будням с 8:00 до 22:00, по выходным дням с 9:00 до 20:00. В любое другое время попытки выйти на связь с помощью звонков, встреч и сообщений находятся под запретом.
Взыскатели долга не имеют права совершать звонки родственникам и друзьям должника. Такое допустимо только при согласии заемщика и непосредственно того человека, с которым банк планирует пообщаться.
Нужно помнить, что сотрудники банка обязаны в начале общения представиться. Согласно статье 6 Закона № 230-ФЗ они не могут:
Заемщик может обратиться в банк по вопросам просрочки платежей по займу, банк обязан дать ответ в течение 30 дней.
Что делает служба взыскания банка при общении с должниками? Сотрудники стараются найти способ психологического воздействия, чтобы убедить заемщика в необходимости устранить задолженность. Среди распространенных методов воздействия некоторые используют также автоматическую рассылку уведомлений.
Заемщику рекомендуется соблюдать правила коммуникации:
Не отвечайте на грубость со стороны сотрудников взыскателя. Общение с элементами угроз и оскорблений абсолютно недопустимо, и заемщик не должен это терпеть. Если такое происходит, то можно обратиться в полицию.
Профессионалы никогда не будут вести себя подобным образом. Они представляют интересы банка и не могут выходить за границы дозволенного. В данном случае в качестве доказательства будет уместно использовать записи разговоров.
Заемщик вправе отказать в общении сотрудникам службы взыскания банка. Однако нужно учесть возможные негативные последствия. Если банк поймет, что должник отказывается выходить на связь, он передаст право взыскания коллекторам. Также есть вероятность подачи иска в суд, когда просрочка достигает больше 60 дней за полгода.
У каждого заемщика есть право документально оформить отказ от общения с представителями банка. Для этого нужно учесть следующее:
В жизни могут появиться трудности, которые отрицательно скажутся на финансовом положении и платить по долгам станет невозможно. Однако в службе взыскания банка могут подсказать способы устранения задолженности.
Банк стремится к тому, чтобы долг заемщика был погашен. Поэтому в некоторых ситуациях он предлагает пересмотреть условия кредитования, если это поможет наладить процесс выплат. Заемщик не освобождается от своих долговых обязательств, но какую-то часть задолженности можно снизить.
Реструктуризация долга – весьма выгодный для должника инструмент в сфере кредитования. Однако банки идут на этот шаг только в крайних случаях, когда нет другой возможности взыскать средства для совершения платежей.
Рефинансирование стало очень популярным методом у заемщиков по снижению кредитной нагрузки. В ходе этого процесса кредит из одного банка переводится в другой. Заемщику выгодно это сделать, если второй банк предлагает, например, более низкую ставку по кредиту. Следовательно, размер платежей будет меньше.
По сути, кредитные обязательства заемщика переходят из одного банка в другой. Поэтому важно соблюдать условия кредитного договора и не допускать просрочек, чтобы уже служба взыскания долгов нового банка не выходила с вами на связь. Надеяться на рефинансирование долга, по которому есть значительные просрочки, не стоит. Неблагонадежные заемщики не интересуют кредиторов.
В 2015 году вступило в силу разрешение признавать банкротами физических лиц и ИП. Должника признают таковым, если у него не остается имущества, которое могут конфисковать в счет долга. Для этого нужно обратиться в суд, так как только он обладает полномочиями по признанию банкротства.
Однако даже самые злостные неплательщики не спешат становится банкротами, так как это отрицательно сказывается на дальнейшей деятельности. После этого человек не имеет права брать кредиты на свое имя пять лет без обозначения банкротства. Также в течение этого периода он не может быть управленцем юридического лица. Таким образом, накладываются ограничения в профессиональной области.
Еще есть несколько обязательных условий, чтобы воспользоваться таким инструментом:
Юристы советуют сначала тщательно изучить все нюансы, касающиеся процедуры банкротства (Закон № 127-ФЗ). Только после этого можно приступать к дальнейшим действиям на данном пути. Практика показывает, что в реальности люди сталкиваются с разного рода сложностями.
Сотрудники банка являются его официальными представителями. Поэтому от их действий зависит то, как люди будут воспринимать всю организацию. Специалисты стараются вести себя сдержанно в общении с должниками, в их обязанности входит установление контакта с заемщиком.
Коллекторы чаще ведут себя более вызывающе, в их действиях иногда можно усмотреть нарушение Закона № 230-ФЗ. Тем не менее у должника есть возможность договориться об изменении условий погашения долга в обоих случаях.
Однако в службе взыскания долгов все договоренности должны получить сначала одобрение банка. Коллекторы же могут принимать решения самостоятельно. При этом их объединяет главная цель – добиться от заемщика исполнения своих долговых обязательств.
Информация о контактах обычно находится на сайте, также ее можно узнать при обращении в банк.
Если должник игнорирует общение с сотрудниками банка и отказывается разговаривать, банк может подать иск о взыскании долга в суд.
Заемщику нужно помнить о необходимости вежливого общения с представителями банка. Если рассказать о своей проблеме, они могут дать полезный совет или скорректировать систему выплат. При наличии просрочки лучше не избегать контактов, а вовремя обсудить сложившуюся ситуацию. В этом случае специалисты сами предложат наиболее благоприятное для всех решение проблемы.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
