В чем проблема? Иногда банк блокирует перевод, и на то есть определенные причины. Финансовое учреждение не запрещает перевести деньги просто так: оно должно убедиться, что человек самостоятельно совершает операцию, причем добровольно.
Что делать? Если пользователь — не мошенник, ему не о чем беспокоиться. Достаточно связаться с банком и подтвердить перевод, а в будущем не совершать действий, которые могут вызвать подозрения.
Закон о блокировке перевода банком
С начала 2024 года наблюдается резкий рост случаев, когда банки блокирует переводы физических лиц. Финансовые учреждения начали тщательнее проверять транзакции своих клиентов. Если какой-либо перевод вызывает подозрения, банк может приостановить его обработку или даже заблокировать карту клиента. Это связано в основном с необходимостью соблюдать законы по предотвращению отмывания денег и борьбой с мошенничеством.
В 2023 году зафиксировано 34,8 миллиона подтвержденных попыток кражи средств со счетов клиентов.
Были введены новые нормативные правовые акты, направленные на противодействие мошенническим действиям. Согласно им финансовые учреждения должны анализировать каждую операцию на предмет потенциального мошенничества. Перечень таких признаков был определен Центральным банком Российской Федерации.
Почти все россияне предпочитают использовать безналичные расчеты для покупки товаров и услуг, а также осуществляют онлайн-переводы родственникам и себе. Этот способ оплаты стал особенно распространен с 1 мая 2024 года, когда Центральный банк разрешил переводы без комиссии до 30 миллионов рублей между собственными счетами через систему быстрых платежей (СБП).
Такой метод особенно актуален в условиях высоких процентных ставок по депозитам. Когда срок вклада в одном банке истекает, клиенты могут беспрепятственно и без комиссии перевести средства на депозит в другом банке с более выгодными условиями.
Тем не менее начиная с июля 2024 года многие россияне начали сталкиваться с блокировками: пытаясь перевести деньги, они получают уведомления о заморозке средств и об ограничении доступа к счетам.
Это может происходить по двум основным причинам: либо у банка есть основания считать, что средства могут быть связаны с мошенничеством, либо возникает подозрение в легализации денег, полученных незаконным путем.
Почему банк блокирует перевод
Почему банки блокируют переводы? Законодательство требует от финансовых учреждений внимательно следить за переводами своих клиентов и при выявлении признаков подозрительности блокировать такие операции.
Существует несколько факторов, по которым перевод может быть классифицирован как сомнительный:
- осуществление более 30 переводов в день;
- свыше десяти получателей-индивидуумов в сутки или более 50 за месяц;
- сумма переводов превышает 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц;
- транзакции по зачислению и снятию средств происходят в течение 12 часов;
- средний остаток на счете за неделю не превышает 10 % от среднесуточного объема операций;
- отсутствуют платежи в пользу юридических лиц (к примеру, ЖКХ, мобильная связь, интернет и прочее);
- переводы инициируются с устройств, которые использовали разные люди;
- средства переводятся сразу после их поступления на карту;
- происходит списание значительной суммы, не характерной для данного клиента;
- вход в интернет-банкинг осуществляется с различных устройств;
- перевод направляется на реквизиты, по которым уже была зафиксирована попытка мошенничества.
Критерии для определения сомнительных операций устанавливаются банками, поэтому могут варьироваться в различных финансовых организациях.
Банк блокирует перевод мошенникам
С 25 июля российские банки начали блокировать переводы с карты на карту, когда они получают от мобильных операторов информацию о том, что клиент до совершения транзакции получил подозрительные звонки или сообщения. Такие действия могут указывать на попытки мошенников похитить средства.
Большинство денежных переводов, поступавших к мошенникам, происходило именно после того, как жертвы получали звонок или переписку, в ходе которых злоумышленники использовали методы «социальной инженерии». Иными словами, они вводили жертв в заблуждение с помощью различных манипуляций и хитростей, на которые в большинстве случаев попадались обманутые лица.
Подозрительными могут считаться длительные звонки или необычное для клиента резкое увеличение количества сообщений с нового номера. Однако такие процедуры не являются обязательными для всех финансовых учреждений и должны проводиться только теми банками, которые имеют заключенные соглашения с мобильными операторами по обмену данными.
При анализе телефонной активности клиента будут учитываться как частота, так и продолжительность разговоров, которые он ведет при переводе средств. О подозрительных СМС говорит необычно высокое количество сообщений, получаемых клиентом от новых абонентов или с незнакомых адресов.
Банк блокирует перевод между своими счетами
Недавние случаи блокировки переводов пользователям стали распространенной проблемой. К примеру, мужчина из Москвы, у которого закончился срок вклада в одном из банков, попробовал перевести средства через Систему быстрых платежей на свой счет в другом финансовом учреждении. Однако он получил уведомление о том, что «распоряжение приостановлено»: банк заблокировал его операцию.
С подобной трудностью столкнулась жительница Красноярского края. Она решила перевести деньги с накопительного счета в другой банк, но, несмотря на успешное подтверждение операции в мобильном приложении, ее попытка была отклонена. Более того, все последующие переводы также не прошли.
Данные операции были остановлены банками из-за «возможности перевода средств без ведома клиента» — так это объяснили представители служб поддержки.
Новые законодательные изменения, вступившие в силу с июля 2024 года, требуют от банков приостанавливать переводы, которые могут указывать на мошенничество, то есть совершаемые без согласия отправителя.
Какие банки блокируют переводы? Как отметил Центробанк России, все финансовые учреждения обязаны проверять каждую транзакцию, включая переводы как третьим лицам, так и на свои собственные счета.
Теперь финансовые учреждения при выполнении каждого перевода обращаются к списку характеристик мошеннических действий, разработанному Центральным банком России. При обнаружении хотя бы одного из таких признаков финансовая организация временно заблокирует платеж, пока клиент не подтвердит, что именно он инициировал перевод, без давления со стороны посторонних.
Клиент может отменить платеж в течение 48 часов. Если же отправитель настаивает на том, что добровольно перевел средства, банк разблокирует операцию и не возместит деньги, если выяснится, что перевод был осуществлен мошенниками.
В случае, если финансовое учреждение выполнит операцию с подозрительными признаками, оно обязано полностью вернуть утерянные средства. Увеличение блокировок, в том числе между собственными счетами, может быть связано с желанием банков обезопасить себя.
Что делать, если банк заблокировал перевод
Если банк блокирует перевод на карту ошибочно, то нужно понимать, что финансовое учреждение не присваивает чужие средства, а лишь выполняет указания ЦБ.
Реакция клиента будет зависеть от причины, по которой была заблокирована транзакция. Эту информацию можно будет найти в уведомлении, которое банк направит через СМС, push или электронную почту.
В целях безопасности
Чтобы продолжить выполнение операции, необходимо подтвердить ее по телефону службы поддержки, используя кодовое слово или отвечая на вопрос сотрудника банка.
Возможно, финансовая организация захочет провести дополнительную проверку. В таком случае не следует игнорировать их запросы. Например, банк может попросить предоставить документы, которые подтверждают законность перевода или удостоверяют легальное происхождение передаваемой суммы денег.
Также необходимо запастись терпением: когда банк начинает проверку в связи с подозрениями на обналичивание средств или другие незаконные действия, процесс разблокировки может занять несколько дней.
Деньги можно снять в кассе банка, перевести на дополнительную карту или на счет в другой финансовой организации.
При блокировании по Федеральному закону № 115
- Позвоните на горячую линию банка или посетите отделение для выяснения причины блокировки и принятой меры — приостановка операций или блокировка счета.
- Попросите выдать список необходимых документов, так как он может различаться у разных банков. Если он не предоставлен, руководствуйтесь Положением ЦБ РФ от 23 июня 2022 г. № 795-П.
- Соберите весь необходимый пакет документов и передайте их в банк при первой возможности, вдобавок оставьте запрос на разблокировку.
- Банк рассматривает ваше заявление и документы в течение семи рабочих дней, после чего информирует клиента о результате. При положительном решении доступ к счету и средствам восстанавливается, в противном случае можно подать жалобу в комиссию ЦБ.
Как правило, разблокировка происходит в течение того же дня, но иногда может быть перенесена на следующий. В любом случае дождитесь уведомления от получателя о завершении транзакции, а при его отсутствии свяжитесь с банком для уточнения информации.
Как избежать блокировки перевода банком
Что делать, если банк стал блокировать счета перевода? При неверной блокировке следует учитывать несколько советов, чтобы предотвратить подобные ситуации в будущем:
- Указывайте точное предназначение платежа — это особенно важно для бизнесменов.
- Используйте систему быстрых переводов — если они осуществлены через СБП, то почти никогда не попадают в «красную зону».
- Избегайте частых переводов подряд, особенно если они приходят из другого региона или страны.
- Предварительно информируйте банк о необходимости перевести крупную сумму. Это проще всего сделать в офисе банка.
- Не снимайте большую сумму денег сразу после поступления на счет, чтобы не вызвать подозрений со стороны банка.
- Храните документы, подтверждающие законность получения и использования средств.
- Регулярно используйте основную карту: оплачивайте коммунальные услуги, делайте покупки, пользуйтесь мобильным приложением и переводите деньги родным. Это поможет избежать недоразумений с переводами.
- Выполняйте крупные переводы в кассе банка. Работник сразу подтвердит вашу личность и цель перевода, что упростит процесс.
- И главное: старайтесь не вовлекаться в подозрительные сделки и остерегайтесь отправлять деньги незнакомцам, особенно когда вам предлагают что-то взамен. Это может привести к блокировке ваших аккаунтов и даже уголовным последствиям.
Часто задаваемые вопросы о блокировке перевода банком
Как быстро банк снимет ограничение?
Если перевод был заблокирован из-за подозрений, он будет разблокирован в течение нескольких минут после получения подтверждения. Обычно вы сможете продолжить операцию сразу после звонка от представителя банка.
Однако если блокировка вызвана подозрением в незаконной деятельности, например в попытке обналичивания, процесс снятия ограничений может занять несколько дней.
Что делать, если банк заблокировал перевод?
Если вы подтвердили перевод и предоставили нужные документы для его легитимности, но банк по-прежнему не разблокировал операцию или возможность проведения новых транзакций, вы имеете право обжаловать действия финансового учреждения в Банке России, а затем обратиться в суд.
Почему перевод через СБП может быть заблокирован?
По информации из источников, временная приостановка перевода через Систему быстрых платежей может произойти, если вы несколько раз вводили разные суммы, но не отправили ни одного перевода.
В этом случае банковское приложение уведомит вас о превышении максимального числа запросов, и переводы будут временно недоступны.
Блокировка снимается через 24 часа, при этом возможность перевода по номеру карты сохраняется. Если получатель является клиентом другого банка, может взиматься комиссия.
Может ли банк бесконечно блокировать переводы?
Финансовые учреждения мониторят ваши переводы и имеют полномочия приостанавливать их, если сочтут подозрительными. При систематических нарушениях внутренних регламентов банка учреждение вправе заблокировать ваш счет. Ограничений по частоте таких блокировок не существует.
Есть ли у банка право отключать карту без предварительного уведомления?
Банки имеют право приостанавливать действие карты как по своей инициативе, так и по запросу владельца. Это необходимо для обеспечения защиты финансов клиента от действий мошенников. После отключения карты невозможно снять деньги или расплатиться ею в магазинах. Тем не менее средства все еще находятся на карточном счете, и клиент сохраняет к ним доступ.
Приостановка транзакций — это метод защиты ваших активов. Если банк заблокировал перевод, постарайтесь выяснить причину этого решения. Ответьте на вопросы работников финансового учреждения или предоставьте документы, которые они могут запросить для разрешения ситуации.
