Могут ли посадить за неуплату кредита или займа
По тем или иным причинам люди берут кредит или влезают в долги. Но случается масса обстоятельств, из-за которых они не могут выплатить заемные средства. Иногда граждане оказываются в тяжелой жизненной ситуации, в других случаях уклоняются от взятых на себя обязательств. Что же ждет злостных неплательщиков?
В статье мы рассмотрим, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита или микрозайма, в каких случаях за долги могут посадить, какие виды наказаний могут грозить должникам, как их избежать.
Посадят ли в тюрьму за просрочки и долги по кредитам
Продолжительные просрочки и накапливание долгов приводит к наступлению гражданской ответственности, когда кредиторы обращаются в суд. Кроме того, на заемщика дополнительно наваливаются пени, неустойки и штрафы.
При этом в договоре займа или кредита не прописываются поводы для уголовной ответственности. К ней могут привлечь гражданина только по предусмотренным Уголовным кодексом преступлениям.
Особенностью уголовной ответственности является то, что возбуждают дело исключительно в отношении физического лица. Если долги появились у компании, осудить могут ее руководителя, финансового директора, главного бухгалтера или другого сотрудника, который будет признан виновным.
Если расследованием дела вправе заниматься различные органы – налоговая, полиция, служба судебных приставов, то наказание назначает только суд.
Главное условие привлечения к уголовной ответственности – вина в невыполнении финансовых обязательств без уважительных причин. Об этом могут заявить кредитор, займодавец или соответствующая государственная структура – ФССП, ИФНС (если затронуты интересы государства).
Важно! При наступлении уголовной ответственности лицо не освобождается от долговых обязательств. Потерпевший имеет право заявить гражданский иск в рамках уголовного дела.
В каких случаях наступает уголовная ответственность за долги по кредитам
Существуют нормы законодательства, при нарушении которых можно стать уголовно наказуемым.
Основания для этого:
- Получение кредита или льгот по займу незаконным способом. К таковым относятся предоставление заведомо ложных сведений о финансовом положении, если это причинило значительный ущерб; неправомерное использование целевого кредита от государства или его использование на другие цели в совокупности с крупным ущербом, причиненным физическим, юрлицам или государству. Согласно статье 176 Уголовного кодекса наказание грозит индивидуальному предпринимателю или руководителю компании.
- Мошеннические действия – получение кредита по заведомо неправдивым сведениям без намерения его выплачивать или по мошеннической схеме, совершенное группой злоумышленников по предварительной договоренности, гражданами, использующими свое служебное положение и в крупном размере, организованной группой и в особо крупном размере. Наказание предусмотрено по статье 159.1 УК РФ.
- Целенаправленное и устойчивое уклонение физлица/руководителя компании от выплаты кредита в крупном (подразумевается сумма более 2 250 тысяч рублей) или особо крупном размере (более 9 млн рублей). Это влечет ответственность по статье 177 УК РФ.
Чтобы привлечь виновника к ответственности, недостаточно того, что он не выплачивает долги по займу. В любом случае вина должна быть доказана, а размер долга – превышать установленный законом для той или иной меры наказания.
Как заемщику избежать уголовного преследования
Прежде всего не стоит избегать взаимодействия с банком или кредитной организацией, а затем – с коллекторами или приставами. Отказываясь общаться, идти на контакт, пояснять причины невыплаты денег, человек характеризует себя с отрицательной стороны. Это будет лишним доказательством его недобросовестности при судебном разбирательстве.
При небольшой просрочке можно попытаться договориться с банком о реструктуризации. При такой процедуре можно изменить условия договора (например, уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом период выплат).
Если имеется несколько кредитов в разных банках, их можно рефинансировать, то есть объединить в один, снизив общую процентную ставку и платеж.
Третий вариант – кредитные каникулы. Он подходит тем, у кого за последние 3 месяца доходы упали на 30%. В такой ситуации банк может позволить не платить по кредиту следующие полгода. Деньги при этом все равно нужно будет отдать, но позже: договор продлят на 6 месяцев и, соответственно, перенесут платежи.
Если становится ясно, что с долгами не рассчитаться, – лучше самостоятельно подать иск в суд о признании себя банкротом. И хотя при этом не получится сохранить все имущество, можно избежать уголовной ответственности.
Виды наказаний за неуплату кредита или займа
Мягкость или строгость наказания за долги зависит от обстоятельств, при которых они появились. За уклонение от возврата кредита предусмотрена ответственность по статье 177 УК РФ.
Финансовые
За просрочку платежей предусмотрено несколько видов санкций. Финансовые прописаны в кредитном договоре. Это начисление штрафов и пеней, увеличение процентной ставки и т. д. Максимальный размер штрафа прописан в законе – 20% годовых за долги с процентами, 0,1% от суммы просрочки в остальных случаях.
Все уголовные статьи, касающиеся невыплаты задолженности, подразумевают возможное наказание в виде лишения свободы. То есть вероятность получения реального срока из-за отказа платить кредит есть. Однако тюремное заключение лишает должника возможности работать и получать доход, чтобы погашать задолженность.
Поэтому в большинстве случаев суд назначает штрафы или условные сроки. Причем штрафные санкции по закону предусматривают выплату суммы до 200 тысяч рублей или равной размеру дохода виновного лица за период до полутора лет.
Имущественные
Если кредит получен под залоговое имущество – жилье, недвижимость, автомобиль и т. п., наступает имущественная ответственность.
Кредитор вправе продать залог для возврата своих средств. При этом, если таковой пункт в договоре имеется, можно конфисковать собственность должника даже без решения суда.
Административные
Это самый легкий вид ответственности. Например, она наступает, когда лицо обманным способом оформляет льготный кредит, указав заведомо ложные сведения о собственных доходах в анкете для получения займа. Санкция предусматривает штраф в размере 1–2 тысяч рублей.
Уголовные
Статьей 177 УК РФ предусмотрено несколько видов наказаний за уклонение от возврата кредита. Так, виновный может быть осужден на обязательные работы на срок до 480 часов, принудительные работы на срок до двух лет, арест на срок до полугода или лишение свободы сроком до двух лет. При этом посадить гражданина в тюрьму могут в случае, когда его вина в мошенничестве будет доказана и если размер долга превышает 2 250 тысяч рублей. Отягчающим обстоятельством может послужить факт наличия у заемщика средств для выплаты и его нежелание контактировать с кредитной организацией.
Что делать, если нечем платить кредиты
При отсутствии средств не стоит скрываться и ждать, что про задолженность могут забыть. При наступлении финансовых сложностей в первую очередь нужно обращаться к кредитору. Он предложит вариант реструктуризации.
Если выплата невозможна вообще, а сумма долга – свыше полумиллиона рублей, необходимо инициировать банкротство. Для этого должник обращается в суд с исковым заявлением и предоставлением весомых доказательств.
Важно! При небольшой сумме долга можно банкротиться и по собственному желанию через МФЦ (внесудебное банкротство). Однако следует придерживаться определенных условий и взвесить все риски, поскольку любое банкротство влечет за собой последствия.
Если гражданин не в состоянии выполнить долговые обязательства, он несет ответственность – от административной до уголовной в зависимости от ситуации. Стоит принять во внимание, что никто не заинтересован посадить человека в тюрьму, ведь за решеткой у него будет минимум шансов рассчитаться с долгами. Есть несколько законных способов решения проблемы, чтобы избежать уголовного наказания.
