Как быстро закрыть кредит? Для начала проанализировать свой бюджет и составить чёткий план выплаты долга, увеличить сумму ежемесячных платежей. Также можно выбрать подходящую стратегию погашения, исходя из финансовой ситуации и вида кредита.
Зачем быстрее закрывать кредит? Досрочное погашение ссуды имеет ряд преимуществ для заёмщика. Самое весомое – уменьшение переплаты и расходов на дополнительные услуги, предусмотренные кредитным договором, например, на страховку.
Правила погашения кредита
Получив заем, вы получите также план его погашения, который необходимо точно выполнять. В нём будут указаны конкретные даты и суммы для внесения. Чтобы избежать начисления штрафов за просрочку, которые банк (КФУ) начнёт начислять уже на следующий день после пропуска срока, важно не отклоняться от установленного графика.
Как быстро закрыть кредит:
- Убедитесь, что на дату, указанную в графике, средства уже находятся на вашем счёте. Чтобы предотвратить любые задержки, лучше вносить платёж заранее, за 1-2 дня до срока.
- Используйте банковские инструменты платежей, чтобы обеспечить своевременное зачисление средств на счёт и избежать просрочки.
- При финансовых трудностях не откладывайте визит в банк. Обсудите своё положение с менеджером – возможно, вам предложат кредитные каникулы или реструктуризацию долга, что поможет избежать просрочек.
- Воспользуйтесь возможностью снизить общую стоимость кредита, внося дополнительные платежи по возможности. Это поможет уменьшить сумму, которую переплачиваете в итоге.
Методы погашения ссуды разнообразны, и выбор наиболее подходящего способа может значительно повлиять на вашу выгоду. Один из лучших советов о том, как быстро закрыть кредит, – прямое погашение, будь то оплата наличными в офисе КФУ, через банкомат, электронными платежами через интернет-банкинг или мобильное приложение. Это исключает необходимость уплаты дополнительных сборов и гарантирует быстрое поступление денег на банковский счет.
Преимущества досрочного погашения кредита
Раннее погашение займа дает очевидные преимущества, такие как существенное сокращение выплат по процентам. Вот как можно оперативно выплатить кредит и минимизировать переплату:
Меньше надбавки
Итоговая переплата по ссуде формируется из суммы займа, процентной ставки и периода кредитования. Совершение дополнительных платежей в день установленного ежемесячного взноса приводит к непосредственному уменьшению заемной суммы, что является базой для начисления процентов, и, как следствие, к снижению общей переплаты. В остальные дни сначала будут покрыты проценты, накопленные за период, а затем – основная задолженность.
Уменьшение срока или платежа
Увеличивая разовые взносы, вы открываете себе два пути: сокращение общего времени выплаты займа или уменьшение размера месячных выплат. Решение должно основываться на личных финансовых обстоятельствах.
Если сталкиваетесь с высокими разовыми взносами и долгим периодом кредитования, целесообразно сначала направить дополнительные средства на снижение сумм платежей.
После того как они станут более управляемыми, можно перейти к досрочным выплатам для уменьшения срока займа. Если месячный платеж уже невысок, хорошо сразу же начать уменьшать период кредита, внося дополнительные суммы.
Возврат страховки
Во многих финансовых учреждениях предоставляется сниженная процентная ставка по кредиту для клиентов, оформивших страховку имущества или жизни и здоровья. Важно учитывать, что такие полисы часто имеют срок действия и потребуют продления. Досрочное погашение кредита позволит избежать необходимости в дополнительных тратах на страхование.
Когда страховка заключена на весь период кредитования, вы вправе требовать возврат части уплаченной страховой премии после полного погашения займа. Эта сумма пропорциональна неиспользованному сроку страховки.
В день совершения последнего платежа необходимо получить в банке документ, подтверждающий полное погашение займа. Затем, в течение установленного срока, следует обратиться в страховую компанию с просьбой о возврате средств, предоставив все необходимые для перевода денег банковские реквизиты.
Способы досрочного погашения кредита
В начале 2022 года значительная часть доходов россиян уходила на кредиты, но сейчас долговая нагрузка снизилась. Эксперты считают, что это связано не с улучшением финансового положения, а с ограниченными возможностями взять новые ссуды. Тем не менее многие по-прежнему имеют значительные долги перед банками. Вот несколько методов, которые подскажут, как можно быстро закрыть кредит и обеспечить себе возможность тратить на приятные и полезные вещи.
Для ускорения выплаты потребительского долга можно воспользоваться методом частичного досрочного погашения. Это подразумевает внесение определенной части от общей суммы займа, что ведет к изменению условий кредитования и пересмотру платежного календаря.
К примеру, получив бонус в размере 50 000 рублей, вы можете направить эти деньги на сокращение основной части задолженности. Это позволит снизить общую сумму переплаты по кредиту, так как проценты будут начисляться на уменьшенный остаток.
Как правильно быстро закрыть кредит:
- Свяжитесь с банком, чтобы узнать, за какой период до желаемой даты следует подать заявку на частичное досрочное погашение.
- Определите дату операции; обычно она совпадает с днем следующего регулярного платежа.
- Выясните порядок подачи заявления – можно это сделать онлайн или надо посетить банк.
- Уточните, как изменится платежный график после внесения досрочного платежа – уменьшится ли сумма ежемесячного взноса или общий срок кредитования.
Действия для осуществления частичного досрочного погашения:
- Подайте заявление в банк через интернет или непосредственно в отделении, указав предпочтительные изменения в графике платежей.
- Перечислите указанную сумму в назначенный день на счет КФУ.
- Получите обновленный график платежей от банка, который можно запросить в отделении или через систему онлайн-банкинга.
Как быстро и выгодно закрыть кредит?
Оптимизация расходов
Проанализируйте свои затраты. Мы часто расходуем средства на вещи, которые не являются жизненно важными, и возможность сократить такие суммы всегда существует. Избегание лишних покупок и услуг может способствовать накоплению денег для повышения размера ежемесячного взноса по кредиту. Для контроля своих финансов используйте приложения вроде «Дзен-мани», они позволят отслеживать, куда уходят средства и каков объем доступных вам денег.
Приложения для финансового управления, такие как Money Lover, Money Manager Ex, Goodbudget, предоставляют возможности не только мониторинга расходов, но и создания персонального финансового плана, это ценный инструмент для тех, кто стремится быстро погасить кредит.
Исследуйте возможности для увеличения дохода, которые не требуют изнурительной работы или лишения себя выходных
В свободное время можно найти занятия, которые будут в радость, а не в тягость. Например, превратите свое увлечение в источник дохода, продавая результаты творчества. Если вы обладаете ремесленными навыками, предложите свои услуги в качестве мастера на вызов по выходным. Фриланс-платформы могут предложить простые задания, которые обеспечат стабильный, хоть и небольшой заработок.
Воспользуйтесь методиками «Снежного кома» или «Лавины», если несколько кредитов.
Обе стратегии требуют предварительного финансового планирования и определения суммы, которую можете выделить для досрочного погашения.
Стратегия «Снежного кома» заключается в том, чтобы начать с самого маленького долга по сумме, а не по процентной ставке. После его закрытия используйте освободившиеся средства для погашения следующего займа, увеличивая темп погашения с каждым разом.
Пример: Маша взяла кредит на 150 000 ₽ под 20 % годовых, заняла 50 000 ₽ у подруги и задолжала 20 000 ₽ за коммунальные услуги. Она начинает с погашения последних, удваивая ежемесячный платеж за счет экономии по другим статьям бюджета. Затем направляет эти средства на возврат суммы подруге, и в конце концов, на потребительский кредит.
Стратегия «Лавины» предполагает сначала избавиться от долга с самой высокой процентной ставкой, что в итоге сокращает общую сумму переплаты. Пример. Иван имеет два кредита: один на 100 000 ₽ под 25 % и другой, на 300 000 ₽ под 19 %. Он сначала погашает заем с более высокой процентной ставкой, находя дополнительный заработок. После досрочного закрытия первого кредита, он использует освободившиеся средства для быстрого возврата второго долга.
Процедура рефинансирования кредитов
Может быть полезной, если у вас есть несколько займов в разных банках. Она предполагает получение нового кредита на более выгодных условиях для одновременного погашения всех текущих долгов. Это может привести к снижению общей процентной ставки и, как следствие, уменьшению переплат. Благодаря этому, вы сможете закрыть заем быстрее и упростите процесс управления долгами, перейдя от множества кредиторов к одному.
Рефинансирование доступно только для тех, кто не имеет просроченных платежей. Обычно банки предлагают такую возможность новым клиентам, а не тем, кто уже является их заемщиками и исправно выплачивает кредиты. Однако стоит учитывать некоторые нюансы. Рефинансирование может быть нецелесообразным, если большая часть долга уже погашена.
В типичных кредитных договорах заемщик сначала выплачивает проценты, а затем основную сумму. Если вы погасили более половины долга, это не означает, что основная сумма его уменьшилась соответствующим образом. Поэтому, если вы не хотите начать заново выплачивать проценты, рефинансирование может быть не лучшим выбором.
Ошибки при досрочной выплате кредита
Для людей, ищущих способы оперативного погашения займа, крайне важно не допускать типичных промахов и принимать взвешенные решения. Ниже приведены несколько рекомендаций, которые могут ускорить процесс закрытия кредита:
- Будьте внимательны к платежам. Не допускайте пропусков. Важно следить за графиком и вносить не менее минимальной суммы вовремя. Помните, что даже однодневная просрочка может привести к нежелательным штрафам.
- Оцените выгоду рефинансирования. Прежде чем соглашаться на него, убедитесь, что это действительно выгодно в вашем случае. Если не уверены в преимуществах, лучше отказаться от такого шага.
- Не игнорируйте свои долги. Если вы столкнулись с трудностями в выплате кредита, не откладывайте поиск решения. Свяжитесь с банком, где предложат наилучший выход.
- Убедитесь в закрытии кредита. Когда вы совершите последний платеж, не забудьте проверить, что ваш заем полностью погашен. Это гарантирует, что вы освободились от всех долговых обязательств.
Часто задаваемые вопросы о быстром закрытии кредита
Как быстро закрыть кредит досрочно?
Законодательство не допускает, чтобы КФУ препятствовали клиентам в таком погашении займов. Однако чтобы быстро закрыть кредит в банке, необходимо заранее уведомить финансовое учреждение письменно. Срок подачи такого документа варьируется в зависимости от КФУ, но обычно это один месяц.
Как закрыть кредит быстро, если нет средств?
Существуют разные методы, которые помогут быстро погасить потребительский заем, даже если вы испытываете временные финансовые трудности. Варианты включают кредитные каникулы, реструктуризацию долга, рефинансирование, использование страховки для покрытия долга.
Как правильно быстро закрыть кредит через досрочное погашение?
Рекомендуется вносить досрочные платежи как можно раньше, что позволит сэкономить на процентах. Если есть задолженность по пеням, сначала нужно погасить их, а затем вносить досрочные платежи.
И напоследок совет: не объединяйте потребительские кредиты с ипотечными. Это лишит возможности получить налоговый вычет в размере 13 % от суммы уплаченных процентов по последним, но не более 390 тысяч рублей.
