О чем речь? Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет с 2020 года, когда услуга была впервые внедрена из-за пандемии коронавируса. Суть ее в том, что выплаты приостанавливаются на срок до полугода без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.
На что обратить внимание? Кредитные каникулы можно получить, если доход упал на 30 % и более, заемщик не признан банкротом, пользуется услугой впервые по текущему кредиту, а сумма долга не превышает установленных значений.
Понятие кредитных каникул
Кредитные каникулы были введены в России в 2020 году из-за пандемии коронавируса, которая повлекла за собой массовые увольнения людей и снижение их доходов. Этот механизм позволяет заемщикам временно приостановить выплаты по кредитам, тем самым им оказывается финансовая поддержка в трудную минуту.
Несмотря на то что пандемия позади, кредитные каникулы стали настолько популярны, что их решили сделать постоянной практикой, а не ограничиваться только кризисными ситуациями. Теперь каждый заемщик может оформить отсрочку платежей по кредиту, но для этого необходимо выполнить определенные условия.
Оформляя кредитные каникулы в Сбербанке, вы освобождаетесь от необходимости ежемесячно вносить платежи по кредиту на протяжении нескольких месяцев. Тем не менее начисление процентов продолжается. Это значит, что вы можете временно не выполнить свои обязательства перед кредитором, а срок кредита автоматически продлевается на период каникул.
Вы самостоятельно определяете продолжительность льготного периода и дату его начала. Если параметры не указаны, кредитные каникулы начнут действовать с момента подачи заявления в банк, а максимальный срок составит 6 месяцев.
Источник: Rido/ shutterstock.com
Платежи можно возобновить в любое время, но проценты будут начислены в полном объеме в течение льготного периода и должны быть уплачены в конце срока кредита вместе с другими платежами.
Условия кредитных каникул в Сбербанке
Что такое кредитные каникулы Сбербанка? Это услуга, позволяющая клиентам временно приостановить выплату по кредиту в случае снижения дохода или других нужд. Условия таковы, что если ваш доход снизился более чем на 30 % или вы оказались в чрезвычайной ситуации, вы можете приостановить исполнение своих обязательств на срок до 6 месяцев.
Вы можете получить кредитные каникулы, если столкнулись с одной из следующих жизненных ситуаций и можете это документально подтвердить:
- Ваш официальный налогооблагаемый доход снизился более чем на 30 % за два месяца до подачи заявления на кредитные каникулы по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев.
- Вы проживаете в жилом доме, расположенном в зоне чрезвычайной ситуации, в результате чего лишились имущества, а ваши жилищные условия ухудшились.
- Анализ вашей текущей ситуации
- Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
- Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Существуют и другие условия получения отсрочки платежей:
- Вы ранее не пользовались кредитными каникулами по этому же кредиту в соответствии с законом № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года.
- По этому же кредиту и в той же жизненной ситуации вам не предоставлялись кредитные каникулы в соответствии со статьей 6.1-2 закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.
- На момент подачи заявления на отсрочку платежей у вас не должно быть действующих каникул для военнослужащих по закону № 377-ФЗ от 7 октября 2022 года или каникул по закону № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года.
- По данному кредиту не должно быть вступившего в законную силу решения суда и не должны применяться меры принудительного взыскания.
- Вы не должны быть признаны банкротом в порядке, установленном законом.
Кроме того, существуют ограничения по размеру кредита. На момент выдачи сумма не должна превышать:
- 1,6 млн рублей по кредитам, обеспеченным залогом транспортного средства;
- 450 тыс. рублей по потребительским кредитам;
- 150 тыс. рублей по кредитным картам.
Документы для оформления кредитных каникул в Сбербанке
Какие документы необходимы для оформления кредитных каникул в Сбербанке?
Для начала следует подготовить заявление, которое должны подписать все заемщики. После этого нужно собрать все требуемые документы, в том числе:
- Справка из ЕГРН, подтверждающая, что имущество является единственным.
- Согласие залогодателя, если он имеется.
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие наличие тяжелого финансового положения.
Какие документы могут подтвердить необходимость отсрочки? Это могут быть:
- Информация об уменьшении доходов, вследствие чего невозможно погашать кредит, оформленная в виде справки с указанием налогов.
- Выписка, подтверждающая статус безработного.
- Листок, который подтверждает, что человек не может работать в течение месяца и более.
- Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка либо акт об установлении опеки.
- Справка об инвалидности.
Документы должны содержать подпись и печать. Также допускаются заверенные копии. Срок действия справок составляет 30 дней.
Источник: Nuttapong punna/ shutterstock.com
Для оформления кредитных каникул пенсионерам необходимы следующие документы:
- Справка о пенсии.
- Справка о доходах и уплаченных налогах.
- Трудовая книжка и трудовой договор, если предприятие ликвидировано.
Этапы оформления кредитных каникул в Сбербанке
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?
Шаг 1. Обратитесь в отделение вашего банка с заявлением на получение отсрочки на погашение кредита или уменьшение размера ежемесячных платежей, отметив, что вы хотите воспользоваться условиями Федерального закона № 106-ФЗ.
В заявлении укажите желаемую продолжительность льготного периода (не более 6 месяцев) и дату начала каникул.
Для потребительских кредитов дата должна быть не позднее 14 дней с момента подачи заявления, для ипотечных кредитов — не позднее месяца, а для кредитных карт — не ранее даты подачи заявления.
Если вы не укажете дату начала и продолжительность каникул, льгота будет автоматически выдаваться на 6 месяцев с момента подачи заявления в банк.
Способы оформления зависят от условий вашего кредитного договора и могут отличаться в разных банках.
В Сбербанке оформить кредитные каникулы можно следующим образом.
Для кредитов:
- через Сбербанк Онлайн: при заполнении заявления в разделе «Причины реструктуризации» выбрать опцию «Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ».
Для оформления кредитов и кредитных карт вы можете подать заявку следующими способами:
- По телефону: 8-800-200-82-00.
- В офисе банка.
Документы, подтверждающие уменьшение доходов, можно скачать в веб-версии Сбербанка Онлайн или представить в офис.
Шаг 2. Чтобы ускорить рассмотрение заявления, вы можете представить документы, подтверждающие уменьшение ваших доходов.
Их можно подать вместе с заявлением или позже, после получения запроса от банка. Закон не устанавливает конкретных сроков их представления. Однако имейте в виду: чем позже вы это сделаете, тем позже сможете получить отсрочку. Если в документах будут обнаружены недостоверные сведения, банк может отказать в предоставлении кредитных каникул.
Шаг 3. Дождитесь решения банка. Ваше заявление и документы будут проверены на соответствие требованиям законодательства в течение пяти дней. Если вы не представили документы, подтверждающие снижение ваших доходов, банк самостоятельно запросит необходимую информацию в Федеральной налоговой службе, Социальном фонде России, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования.
Если данные из этих организаций не подтвердят факт уменьшения ваших доходов в размере, установленном законом, вам придет уведомление от банка с предложением представить документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения в необходимом размере.
Источник: small smiles / shutterstock.com
После принятия решения о предоставлении льготного периода вы будете уведомлены любым указанным в договоре способом, в том числе сообщением на ваш мобильный телефон. Если в течение 10 дней вы не получите подтверждения от банка, запроса документов или отказа, льготный период считается установленным с даты подачи вами заявления или с указанной вами даты.
Шаг 4. Кредитные каникулы можно использовать при соблюдении всех требований законодательства. В этом случае банк обязан предоставить вам отсрочку по погашению кредита или уменьшить размер регулярных платежей.
В течение льготного периода условия кредитного договора будут изменены в соответствии с вашими указаниями в заявлении. Банк направит вам обновленный график платежей по кредиту не позднее окончания каникул.
Часто задаваемые вопросы о кредитных каникулах в Сбербанке
Предложит ли клиенту кредитные каникулы сам банк?
Сотрудник банка должен уведомить заемщика, сообщившего о своих финансовых трудностях, о возможности получения кредитных каникул. Важно понимать, что для банка кредитные каникулы являются лишь одним из вариантов реструктуризации кредита.
Следует иметь в виду, что помимо кредитных каникул по закону № 106-ФЗ Сбербанк также предлагает собственные программы для граждан по различным видам кредитных продуктов.
Кредитные каникулы Сбербанка для физических лиц предоставляют возможность временно приостановить выплаты по кредиту в случае снижения доходов или иных финансовых затруднений.
Почему банк не видит задолженность по кредитной карте, и клиент не может запросить кредитные каникулы в режиме онлайн?
Клиент Сбербанка, пользующийся кредитной картой, может увидеть сумму задолженности и сроки платежей в личном кабинете. Однако на странице «Кредиты» указано, что «Кредитов нет». Такое возможно при корректном внесении клиентом ежемесячных платежей без просрочек.
Для оформления кредитных каникул необходимо обратиться в кол-центр, но, скорее всего, будут предложены альтернативные варианты реструктуризации. Важно настаивать на кредитных каникулах, если есть такая необходимость.
Можно ли досрочно выйти из кредитных каникул или вносить платежи во время льготного периода?
Внесение платежа не приведет к потере кредитных каникул. Однако если клиент решит отказаться от этой услуги до ее окончания, ему следует учитывать, что снова воспользоваться ею или оформить каникулы повторно будет невозможно.
Явных недостатков у данной услуги нет. Клиент не обязан пользоваться кредитными каникулами, если он может вовремя погасить задолженность независимо от своей жизненной ситуации. В противном случае отсрочка платежей даст время для решения финансовых проблем и позволит продолжить выплаты по обновленному графику.
Да, срок кредита и сумма переплаты увеличится, но он не станет просроченным. Это, в свою очередь, поможет избежать ухудшения кредитной истории и проблем с банком.