О чем речь? Мировое соглашение по кредитам заключается в том случае, когда стороны нашли компромисс по условиям погашения задолженности. Такой документ экономит время и деньги на судебные процессы и ускоряет получение средств.
На что обратить внимание? Мировое соглашение можно заключить на любой стадии дела: до судебного заседания и на этапе исполнительного производства. Его утверждает суд. Чтобы не получить отказ, важно внимательно подготовить документ.
Понятие мирового соглашения
Мировое соглашение по кредиту, заключенное между кредитором и заемщиком, представляет собой договор, отражающий условия компромисса по погашению задолженности. Подписание такого соглашения дает возможность избежать судебных тяжб и банкротства заемщика. В качестве кредитора при заключении мирового соглашения могут выступать любые финансовые организации, банки, а также частные лица.
Источник: david trinks / unsplash.com
Мировое соглашение по кредитам имеет ряд плюсов:
- В отличие от решения споров в судебном порядке, требующем от сторон много времени и других ресурсов, мировое соглашение значительно упрощает процесс урегулирования конфликта и погашения задолженности. Это особенно важно, когда заемщик не в состоянии оплачивать кредитные платежи, а сумма процентов за просроченную задолженность постоянно увеличивается.
- Мировое соглашение позволяет избежать негативных последствий и ограничений в результате судебного процесса – финансовых издержек, наложения ареста на имущество, ограничений выезда из страны.
- Мировое соглашение по возмещению кредита дает сторонам возможность сохранить партнерские отношения и не нанести ущерб дальнейшему развитию деловых связей. Порой желание сберечь взаимовыгодное сотрудничество настолько сильное, что мотивирует стороны прийти к мирному урегулированию вопроса по погашению задолженности и заключить рассматриваемый документ.
- Наличие мирового соглашения по кредиту значительно упрощает процедуру взыскания, так как уже подразумевает согласованную форму и содержание исполнительного документа.
При подписании мирового соглашения следует внимательно отнестись к следующим моментам:
- В документе должны быть четко приписаны все условия и согласованные сроки кредитных обязательств.
- Прежде чем принимать на себя какие-либо обязательства в рамках рассматриваемого договора, объективно оцените свои возможности и не соглашайтесь на условия, которые в дальнейшем не сможете выполнить.
- Если в процессе исполнения условий мирового соглашения вы столкнулись с трудностями, то для решения их обратитесь за помощью к специалисту, финансовому консультанту либо адвокату.
- При заключении мирового соглашения по кредиту нужно учитывать интересы обеих сторон – как должника, так и кредитора.
Требования и особенности мирового соглашения по кредитам
Мировое соглашение по кредитам имеет юридическую силу только при соблюдении условий:
- участники должны прийти к взаимному согласию;
- документ подлежит утверждению арбитражным судом, в производстве которого находится дело;
- для утверждения соглашения должно быть вынесено судебное решение.
После вступления документа в законную силу внести в него изменения и дополнения уже нельзя. Заключение мирового соглашения по кредиту влечет за собой следующие изменения основного договора займа:
- аннулируется график платежей по реструктуризации долга;
- заканчивается временное приостановление взыскания средств с должника по неисполненным обязательствам;
- возобновляются выплаты, предусмотренные договором;
- снимается залог с имущества заемщика;
- гражданин освобождается от статуса банкрота;
- финансовый управляющий складывает свои полномочия и прекращается оплата его деятельности.
Источник: lewis keegan / unsplash.com
Мировое соглашение не предусматривает законодательно установленных строгих сроков своего действия. Период, на который заключается данный документ, устанавливается сторонами по обоюдному согласию. По инициативе кредитора срок действия соглашения может быть либо сокращен, либо увеличен.
Порядок заключения мирового соглашения по кредитам
То, в каком порядке будет рассмотрено и подписано мировое соглашение с банком, зависит от этапа: имеет ли место досудебное урегулирование спора, либо же финансовое учреждение уже обратилось с исковым заявлением в суд.
Процесс согласования мирового соглашения с банком по кредиту в досудебном порядке включает в себя следующие этапы:
- обсуждение сторонами всех условий мирового соглашения;
- составление документа в письменной форме;
- процедура подписания соглашения обеим сторонами.
Заключение мирового соглашения по кредиту на этапе судебного рассмотрения дела включает в себя:
- переговоры сторон об условиях, на которых будет заключено мировое соглашение;
- составление документа в письменной форме и его подписание;
- подача ходатайства об утверждении мирового соглашения в арбитражный суд;
- проверка документа судом на предмет соответствия действующему законодательству и дальнейшее его утверждение.
Источник: sarah b / unsplash.com
Бывают ситуации, когда не представляется возможным подписать мировое соглашение с банком в процессе рассмотрения дела в суде. В этом случае согласовать его можно на этапе исполнения судебного решения. Для этого нужно:
- согласовать с банком детально условия, размер и сроки погашения задолженности;
- оформить мировое соглашение с финансовой организацией в письменном виде;
- обратиться в суд с заявлением об утверждении мирового соглашения;
- явиться на заседание по рассмотрению заявления;
- получить акт об утверждении судом данного документа.
Инициатором подписания мирового соглашения по кредитам с банком может выступить сам должник. Для этого он должен написать завяление в свободной форме и направить его в адрес кредитора.
Заявление должно содержать следующие пункты:
- реквизиты адресата (банка);
- реквизиты заявителя (должника);
- наименование документа – «Заявление»;
- реквизиты первоначального кредитного договора, в отношении которого есть намерение заключить мировое соглашение;
- обстоятельства, которые могут считаться основанием для одобрения соглашения;
- просительная часть представляет собой просьбу заключить мировое соглашение, а также изложение конкретных предложений по его условиям;
- приложение, в котором перечисляются прилагаемые документы;
- подпись заявителя.
Мировое соглашение с банком по исковому заявлению кредитора
Законом не предусмотрена строгая форма рассматриваемого документа, однако при его оформлении нужно обязательно указать:
- наименование суда, который будет рассматривать заявление;
- фамилию, имя, отчество и контактные данные сторон, между которыми заключается соглашение;
- реквизиты судебного дела, в рамках которого будет проходить рассмотрение договора;
- наименование документа «Мировое соглашение»;
- детально прописываются согласованные сроки и размер исполнения обязательств;
- при описании условий в обязательном порядке необходимо указывать о том, что нарушение мирового соглашения влечет за собой принудительное взыскание долга, а также то, что ответчик в рамках соблюдения процессуальных норм был предупреждён об этом;
- количество составленных и подписанных экземпляров соглашения;
- сделать отсылку на то, что мировое соглашение начинает действовать только после утверждения судом, а срок окончания его действия – до момента исполнения обязательств сторонами в полном объеме;
- просительная часть должна включать в себя обращение к суду об утверждении соглашения и прекращении производства по исковому заявлению банка;
- в завершении необходимо указать о разъяснении сторонам правовых норм, содержащих описание последствий, которые могут возникнуть вследствие прекращения производства по делу;
- подписи обеих сторон.
Порядок разрешения вопросов на этапе заключения мирового соглашения регулируют нормы процессуального права.
Мировое соглашение с банком после вынесения судебного решения
Несмотря на то, что суд уже вынес решение и на его основании начато исполнительное производство в отношении должника, есть возможность заключить мировое соглашение с банком по погашению кредита.
В этой ситуации необходимо грамотно оформить документ и подать его в суд вместе с заявлением об утверждении соглашения. В качества заявителя указывается должник или взыскатель, в качестве заинтересованного лица – судебный пристав. Делается отсылка к номеру дела. Подробно излагаются события и обстоятельства. Перечисляются правовые нормы, которыми руководствуются стороны при заключении соглашения.
Источник: markus winkler / unsplash.com
Если в результате рассмотрения заявления суд утверждает мировое соглашение, то исполнительное производство прекращается. Для того чтобы в дальнейшем избежать внесения изменений в согласованный документ, нужно грамотно на этапе проекта сформулировать свою просьбу и желаемые условия.
Причины отказа в утверждении мирового соглашения по кредитам
Не всегда суд утверждает документ. Причины отказа могут быть следующие:
- проект мирового соглашения не учитывает интересы всех сторон договора;
- условия, отраженные в мировом соглашении, не имеют экономического обоснования и не подкреплены доказательствами;
- наличие в документе размытых выражений, формулировок, имеющих двоякое значение, отсутствие четко обозначенных сроков и размеров исполнения обязательств;
- подписание бумаг лицом, не уполномоченным совершать подобные юридические действия;
- отсутствие в мировом соглашении подписи одной из сторон.
Внести какие-либо изменения в мировое соглашение или вовсе расторгнуть его можно, только подав заявление в суд. Для положительного судебного решения потребуется согласие должника и кредитора. Если заемщик нарушил условия рассматриваемого документа, то суд аннулирует его и возобновляет процедуру банкротства.
Если документ нарушает чьи-либо права, то его можно оспорить также через суд.
Часто задаваемые вопросы о мировом соглашении по кредитам
Что влечет за собой отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон мирового соглашения?
При недобросовестном исполнении одной из сторон своих обязательств в рамках мирового соглашения вторая половина имеет право выступить с требованием принудительного исполнения условий договора. Алгоритм действий:
- подача заявления о выдаче исполнительного листа;
- обращение с данной бумагой к судебным приставам, которые инициируют принудительное взыскание задолженности за счет наложения ареста на имущество и других ограничительных мер.
Что необходимо учитывать при оформлении мирового соглашения по ипотечному кредиту?
Возможность заключения мирового соглашения с банком по ипотечному кредитованию предполагает обязательное соблюдение следующих условий:
- заемщик и члены его семьи не имеют в собственности какое-либо другое жилье;
- на момент заключения соглашения нет просроченных платежей по ипотеке;
- при наличии просроченной заложенности заемщик согласовал с банком порядок ее погашения;
- суд не усмотрел в действиях должника необоснованного использования исполнительского иммунитета.
Можно ли заключить мировое соглашение, если начато конкурсное производство?
Даже если процедура банкротства находится на финальной стадии и имущество должника выставлено на конкурсные торги, можно заключить мировое соглашение по кредиту при наличии положительного решения, принятого на собрании кредиторов.
Оформление мирового соглашения по кредитам – это очень важный этап финансового управления, главная цель которого – помочь должнику избежать серьёзных последствий. Процедура подписания документа потребует от сторон тщательной подготовки и терпения. Важно соблюдение всех условий мирового соглашения до полного его исполнения.
