Что делать, если мошенники оформили кредит? Для начала стопроцентно в этом убедиться. Для этого необходимо запросить кредитную историю и изучить документ. Если проверка подтвердила действия мошенников, предстоит аннулировать сделку.
Куда обращаться? Пишут заявление в полицию и банк, в котором был оформлен кредит. Есть шанс, что это поможет. Если банк отказывается списывать кредит, можно обратиться к регулятору. Последняя надежда доказать свою непричастность к этому действию – обратиться в суд.
Зачем запрашивать кредитную историю при подозрении на действия мошенников
Сейчас практически все знают, что делать, если неизвестные хотят оформить кредит. Но как поступить, если это уже произошло? Для начала нужно проверить свою кредитную историю. Сведения о текущих и закрытых ссудах можно найти в бюро кредитных историй (БКИ).
Все банки и микрофинансовые организации (в целом – КФУ) передают данные о предоставленных займах в одно или несколько БКИ. В июле 2023 года в РФ действовало шесть таких бюро (их контакты можно найти в государственном реестре Центрального банка РФ). Наиболее крупные и востребованные БКИ, с которыми сотрудничают практически все банки – ОКБ, НБКИ, «Скоринг бюро» и «Русский стандарт».
Кредиторы имеют возможность самостоятельно выбирать, с какими кредитными бюро работать. Так, банк может передавать данные в несколько БКИ, в то время как другое КФУ ограничивается только одним. Из-за этого возникают ситуации, когда информация о клиенте может различаться в разных бюро. Чтобы узнать, в каких конкретно БКИ хранится ваша кредитная история, необходимо подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Проще всего сделать это через «Госуслуги», где вы получите ответ практически мгновенно.
Когда вам отправят перечень бюро, где есть ваша кредитная история, нужно будет запросить отчет в каждом из них. Данная услуга предоставляется бесплатно два раза в год.
Разные БКИ предлагают особые способы получения кредитного отчета. Наиболее удобный — онлайн-запрос на сайте соответствующего бюро. Вам потребуется подтвержденная учетная запись на «Госуслугах», которая используется для авторизации заявителей в БКИ. В отчете вы увидите информацию о количестве активных займов и общей сумме задолженности. При более детальном изучении можно получить информацию о каждом кредите: название банка, сумма выдачи, дата заключения договора и другие детали.
Если имеется активная просрочка, это будет отображено в правом верхнем углу страницы под заголовком «Просроченная задолженность по обязательствам в рублях РФ». Когда нет никаких долгов, то высвечивается «Отсутствует». Если есть, то будет указана сумма этой задолженности. Учитывайте, что представленная цифра может быть уже неактуальна. Поэтому для получения точной информации рекомендуется обратиться в банк, выдавший кредит. Перед этим следует подать заявление о мошенничестве.
Что делать, если выяснилось, что мошенники оформили кредит
Что же делать, если вы узнали об этом? Обратитесь в полицию как можно скорее и подайте заявление о мошенничестве! В нем детально опишите все известные обстоятельства, приложите копию кредитного отчета и укажите, что получение денег на самом деле не происходило.
Если у вас также возникли проблемы с утерей паспорта или других документов, удостоверяющих личность, обязательно укажите это при подаче заявления. Постарайтесь получить талон-уведомление о приеме вашего документа для подтверждения его регистрации.
Обратитесь к предоставившему заем КФУ с заявлением-претензией, указав факт мошенничества и попросив о внутреннем расследовании. По его результатам договоритесь об аннулировании сделки и внесении соответствующих исправлений в вашу кредитную историю. Следует также попросить предоставить заверенные копии документов, которые были использованы при выдаче ссуды и при идентификации.
Речь о заявке, кредитном договоре, копии паспорта и т. д. Приложите к заявлению кредитный отчет и копию талона из полиции. Если обращаетесь лично, убедитесь, что получили копию заявления с отметкой о принятии, подписью ответственного и печатью КФУ. Если отправляли заказным письмом, запросите уведомление о вручении.
Если всё пройдет успешно, банк проведет проверку, аннулирует долг и внесет исправления в вашу кредитную историю. Однако если КФУ игнорирует вас или отклоняет претензию, несмотря на предоставленные документы, потребуется обратиться в суд. После получения его решения можно будет заставить кредитора списать долг и внести информацию в вашу кредитную историю.
Важно начать процесс разбирательства как можно скорее. Иначе могут начисляться значительные пени, долг продают коллекторскому агентству. Если уже вынесено судебное решение против вас с взысканием денег, то это ухудшит ваше положение, а процесс разбирательства замедлится. Поэтому уведомления об изменениях в вашей кредитной истории играют важную роль в борьбе с мошенничеством.
Зачем обращаться к регуляторам при оформлении кредита мошенниками
Если обращения в КФУ безрезультатны, стоит жаловаться на его действия регулятору. Защиту ваших прав осуществляет Центральный банк РФ, который контролирует деятельность этих учреждений. Существуют саморегулируемые организации (СРО), в которые по закону обязаны вступать все микрокредиторы.
Если злоумышленники использовали ваш паспорт для оформления микрозайма, а обращение в МФО не привело к нужному результату, стоит подать на нее жалобу в СРО. На текущий момент на российском микрокредитном рынке действуют две основные организации: «МиР» и «Микрофинансовый альянс». Новые такие также будут внесены в реестр СРО. Чтобы определить, куда именно обращаться с жалобой, необходимо найти свою МФО в списке участников на сайтах соответствующих саморегулируемых организаций.
СРО рассмотрят вашу жалобу лишь после предварительного обращения в микрофинансовую организацию. В случае мошенничества их возможности ограничены: они могут провести проверку для выяснения обстоятельств, при которых был выдан заем. Главная задача СРО заключается в установлении профессиональных стандартов для МФО и контроле их соблюдения. Например, в «Микрофинансовом альянсе» советуют обратиться в правоохранительные органы.
Центральный банк РФ также не может расторгнуть кредитный договор, который был заключен с коммерческим. Право на это имеет только суд. Однако Центробанк может оказать влияние на то, чтобы ваше обращение рассматривалось с должным вниманием.
ЦБ потребует предоставить отчет о реакции на ваше обращение, если увидит, что банк отнесся к нему халатно, например, не рассмотрел предоставленные доказательства. КФУ внимательно отслеживают такие сигналы от Центрального банка, так как они не хотят получить административное взыскание. Для подачи жалобы в ЦБ рекомендуется воспользоваться онлайн-приемной на официальном сайте.
Служба финансового омбудсмена рассматривает споры на финансовом рынке с предъявлением требований имущественного характера, например, в случае некорректного начисления процентов. Однако данная организация не занимается вопросами законности заключения договоров или разбирательствами с мошенниками.
Что делать, если мошенники оформили кредит, а вас теперь преследуют коллекторы? В этом случае стоит подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Она контролирует деятельность коллекторских агентств. Также вы вправе подать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Обычно она анализирует обращения в более короткие сроки, чем Федеральная служба судебных приставов (5–7 дней).
Если вам все не удается аннулировать задолженность, то потребуется обратиться в суд.
Как подать на банкротство, если мошенники оформили кредит
Внесудебное банкротство
Чтобы стать несостоятельным плательщиком данным способом, общая сумма задолженности должна превышать определенный порог.
Минимальная сумма составляет 25 000 рублей, а максимальная — 1 миллион рублей.
Чтобы пройти процедуру внесудебного банкротства, необходимо подать заявление в МФЦ. Этот вариант может быть задействован, если у вас отсутствует имущество, которое может быть реализовано для погашения долга, и нет стабильного источника дохода.
Другими словами, исполнительное производство должно быть приостановлено из-за отсутствия у вас материальных ресурсов для уплаты задолженности. В общую ее сумму включаются кредиты и займы, налоговые обязательства, исполнительные сборы, обязательства по поручительским соглашениям и алименты. Процесс оформления внесудебного банкротства занимает шесть месяцев.
Судебная процедура банкротства
Она не имеет точно установленной суммы долга, однако если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а задержка платежей составляет более трех месяцев, то рекомендуется подать иск о признании банкротом в арбитражный суд. Иногда они принимают решение о несостоятельности и при долге в 250 тыс. руб., если неплательщик не в состоянии в ближайшее время погасить сумму, независимо от длительности задержки платежей.
При подаче заявления о несостоятельности в общую сумму задолженности помимо кредитов, полученных мошенниками, вы вправе включить и иные обязательства: платежи за ЖКХ, денежные обязательства и штрафы. Указание долгов по алиментам может повлиять на нее и имеет значение при рассмотрении судебного дела, но при банкротстве они не подлежат списанию. То же самое касается недоимок по возмещению ущерба жизни и здоровью, а также морального.
Процедура составления и подачи искового заявления о банкротстве в арбитражный суд регулируется Федеральным законом № 127 (статья 213.4). При этом необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей.
На верхней части стандартного бланка указываются данные арбитражного суда, сведения из паспорта, названия КФУ, по отношению к которым у вас имеются долги. Затем следует кратко описать вашу ситуацию: причину банкротства, общую сумму (конкретные организации и цифры недоимок), наличие или отсутствие средств и имущества, которые могли бы быть использованы для погашения.
Важно упомянуть о прекращении действия исполнительных производств из-за их недостаточности. Также надо указать СРО, чей представитель будет управлять вашими доходами и имуществом, взаимодействовать с кредиторами и судом, размещать информацию в Едином реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ).
Необходимо предоставить следующие документы:
- Копию паспорта.
- Договоры с финансовыми организациями и другие документы, которые указывают на наличие задолженностей.
- Материалы, подтверждающие факт возбуждения уголовного дела в связи с мошенничеством и прочие документы, подтверждающие ваши обращения по данному вопросу в различные организации.
- Выписку из ЕГРИП.
- Информацию о займодателях и опись вашего имущества.
- Копии документов, подтверждающих владение недвижимостью или справку ЕГРН об отсутствии таковой.
Учтите, что исковое заявление может быть подано от вашего имени и представителем, который предъявляет подписанную вами доверенность и копию своего паспорта.
Часто задаваемые вопросы об оформлении кредита мошенниками
Когда следует обращаться в суд?
Зачастую займодатели отказываются признать факт мошенничества и не аннулируют такие задолженности. Поэтому обманутым гражданам требуется обращаться в суд для защиты своих прав. Для этого важно собрать все необходимые документы и подготовить исковое заявление.
В таких делах на вас ложится обязанность доказать свою правоту перед судебным органом. Перед подачей иска нужно хорошо подготовиться и собрать максимум доказательств того, что заем вы не оформляли.
Реально ли выиграть суд, если мошенники оформили на вас кредит?
Да, суды обычно встают на сторону жертв обмана. При этом легче доказать свою правоту, если кредит был взят в МФО, а не в банке. Это связано с тем, что первые часто требуют меньше документов для оформления. Это может облегчить задачу мошенникам. Но именно из-за небольшого объема документов проще доказать свою непричастность и успешно аннулировать задолженность.
Но что делать тем, на кого мошенники оформили кредит онлайн? Отсутствие доказательств делает оспаривание займа более сложным, но шансы всё равно есть.
Можно ли не платить кредит, который оформили мошенники?
Избежать взносов можно лишь в том случае, если потерпевший способен судебным путем доказать свою полную непричастность к взятию займа. При этом если кредит был получен с использованием украденных, потерянных или поддельных документов, если злоумышленники подделали личную подпись потерпевшего, то оспорить его будет проще.
Что же делать тем, кого мошенники заставили оформить кредит или уговорили сделать это? Например, если жертва подписала документы или прошла процедуру подтверждения через СМС-код. В таком случае человек обязан выполнять появившееся обязательства перед банком, даже если в результате мошенничества было возбуждено уголовное дело.
Важно! Обязанность по возврату заемных средств полностью лежит на лице, которое указано в кредитном договоре. До тех пор, пока мошенники не будут привлечены к ответственности, исполнение кредитных обязательств лежит исключительно на этом человеке.
Для предотвращения мошенничества крайне важно регулярно проверять кредитную историю, чтобы всегда быть в курсе всех финансовых сделок с банками. БКИ покажет лишь общую информацию — количество активных договоров. Появление документа по новой сделке потребует заказа полного отчета. Так вы сможете узнать сумму, срок и название финансовой организации.
Теперь вы знаете, что делать, если мошенники пытаются оформить на вас кредит. Чтобы оперативно получать уведомления о новых ссудных договорах, рекомендуется оформить подписку на мониторинг кредитной истории. Как только кто-то проверит ваши данные, система автоматически уведомит об этом.
