- Виды мошенничества с банковскими картами
- Посредством телефона, СМС
- Хищение банковской карты
- Посредством интернета
- Признаки мошеннических звонков «из банка»
- Банковские мошенники в кредитной сфере
- Часто задаваемые вопросы о банковских мошенниках
- Куда обращаться жертвам банковского мошенничества?
- Как защитить себя от аферистов?
- Есть ли вероятность возврата похищенных денежных средств?
О чем речь? Банковские мошенники используют различные приемы для доступа к чужим деньгам: звонки, СМС-сообщения, фишинговые сайты. Существуют и более сложные способы, когда создаются мошеннические организации в кредитной сфере.
На что обратить внимание? Чаще всего жертвами становятся пожилые люди, поэтому важно научить их (и помнить остальным) отличать мошеннические звонки. Преступников выдают манера общения, вопросы, качество связи и некоторые другие признаки.
Виды мошенничества с банковскими картами
Посредством телефона, СМС
Мошенники часто осуществляют махинации, используя телефон жертвы. Рассмотрим самые распространенные варианты.
- Получение доступа к мобильному банковскому приложению и картам пользователя. Это возможно, если телефон утерян или украден. Банковские мошенники могут осуществлять махинации, если получится разблокировать телефон и взломать пароль мобильного банка.
- Вторая схема состоит в том, что на номер пользователя приходят СМС или поступают звонки с информацией, что банковская карта заблокирована. В тексте сообщения или в ходе телефонного разговора озвучивается призыв позвонить по указанному номеру для снятия блокировки. Обычно номер похож на номер банковского оператора. Жертвы банковских мошенников в панике звонят по нему и общаются якобы с сотрудником финансовой организации. Лжеспециалист узнает данные владельца карты и использует их в своих махинациях.
- Взлом доступа к личному кабинету на сайте мобильного банковского оператора. Это сложнее осуществимо, нежели взлом мобильного банка. Мошенники с банковскими картами переадресовывают СМС-сообщения на свой мобильный номер. Эта схема направлена на получение доступа к мобильному банку жертвы для кражи денежных средств.
- Выманивание средств посредством рассылки сообщений с просьбой перевести деньги. В основном это СМС якобы от родных и близких, которые взывают о помощи.
Как правило, банковские карты привязаны к номеру сотового телефона пользователя. Это гарантия безопасности клиента. Финансовые организации используют следующие механизмы: подтверждение операций при помощи одноразовых кодов, СМС-информирование о движении денежных средств и другие. В свою очередь, это риски, если сим-карта пользователя будет утеряна.
Лицо, которое найдет телефон, сможет получить доступ к мобильным банковским приложениям владельца, а следовательно, к его счетам и картам. Используя мобильный банк, мошенники смогут вывести денежные средства на другой счет. Неслучайно при потере или краже телефона нужно первым делом заблокировать сим-карту. Для этого необходимо позвонить оператору мобильной связи или прийти в ближайший салон.
Хищение банковской карты
Это примитивный способ мошенничества. Кражу осуществляют в случае, если известен пин-код. Именно поэтому важно быть максимально осторожными при его вводе в банкомате. Мошенники, увидев комбинацию чисел, могут украсть банковскую карту и снять денежные средства.
Посредством интернета
Сегодня распространены интернет-схемы банковских мошенников. Основные способы:
- Кража платежных реквизитов.
Перехват банковских данных осуществляется при онлайн-покупках в подозрительных интернет-магазинах. Зачастую они имитируют крупные и всем известные сайты, имеющие положительную репутацию. Банковские интернет-мошенники в момент оплаты покупки на сомнительных сайтах запрашивают реквизиты, в том числе CVC/CVV-код.
- Компьютерные вирусы.
Они могут попадать на компьютер и мобильные устройства. Их цель ― осуществление подмены данных при оплате. Рассмотрим на примере оплаты коммунальных услуг через интернет. Вирус осуществляет замену банковских реквизитов, на которые осуществляется перевод денежных средств.
- Троянские программы.
Мошенники списывают деньги с банковской карты аналогично предыдущей схеме махинаций посредством интернета. Основное отличие состоит в том, что программа вносит изменения не в банковские реквизиты, а в страницу сайта, на которой пользователь осуществляет оплату. Вводя данные банковской карты, владелец раскрывает их мошенникам. Это открывает доступ к деньгам пользователя.
- Фишинг.
Его суть заключается во введении жертвы в заблуждение с целью выманивания конфиденциальных данных (реквизиты банковской карты, пароли и т. д.). Мошенники делают сайты, дублирующие официальный банковский ресурс. Один из способов защиты от банковских мошенников ― проверка адресной строки (url). Если у пользователя возникли сомнения, то рекомендуется позвонить на горячую линию банка. Обратите внимание, что банки на своих официальных ресурсах в сети не запрашивают несколько раз данные о реквизитах карты.
Признаки мошеннических звонков «из банка»
- Посторонние шумы
Банки и другие финансовые учреждения следят за качеством связи. Они используют техники подавления посторонних шумов для комфортных телефонных переговоров. Поэтому стоит насторожиться, если при разговоре слышны посторонние диалоги и плохое качество связи. Сбои в связи также являются поводом задуматься о том, что вы по телефону разговариваете с банковскими мошенниками.
- Использование системы автоматического воспроизведения сообщений
Банки и финансовые организации не применяют автоинформатор для того, чтобы подтвердить операции. В этом случае с клиентом связывается специалист банка. Система автоматического воспроизведения сообщений используется только с целью оповещения пользователя о новых банковских предложениях.
- Отсутствие сообщения о том, что звонки записываются
Это важный момент, на который нужно обращать внимание. Когда звонит банковский сотрудник, клиенты слышат стандартную фразу, что «все звонки записываются с целью улучшения качества банковского обслуживания».
Банковские мошенники не используют дата-центры и сервисы для анализа звонков. Поэтому сообщение о записи разговора клиент не услышит. Может проигрываться «запись с записи». Понять это легко по щелчку при ответе на поступающий звонок.
- Отсутствие уведомления в мобильном приложении
Если вам кажется подозрительным собеседник, представившийся банковским сотрудником, попросите его уведомить вас через приложение. Конечно, мошенники с банковскими переводами не смогут это сделать. Скорее всего, они озвучат сомнительные доводы, почему это невозможно.
- СМС приходят не в переписку с банком
Мошенники активно используют СМС-рассылку для своих махинаций. Пользователь должен насторожиться, если сообщение приходит в новую переписку. Мошенники не могут отправлять свои сообщения в имеющуюся переписку.
Для того чтобы заинтересовать потенциальную жертву, аферисты сообщают о крупных выигрышах или операциях по карте, которые пользователь не осуществлял. Рекомендуется проверять наличие предыдущей переписки с банком в чате. Если ее нет, то вы имеете дело с банковскими мошенниками.
- Запрос конфиденциальных данных
Специалист банка имеет доступ к персональной информации клиента (паспортные данные, номер договора и реквизиты карты). Насторожитесь, если у вас будут уточнять CVC или CVV, пин-код, код из СМС. Также проверить специалиста можно, попросив его назвать номер вашей банковской карты и остаток денежных средств на счете. У аферистов таких данных нет.
- Стиль общения
Специалисты кол-центров обязаны вести диалог с клиентами в строго регламентированных рамках. Банк осуществляет контроль качества работы сотрудников. В случае нарушений им выписывают штрафы. Поэтому вас должны насторожить излишняя эмоциональность собеседника, повелительный тон, подозрительные вопросы и торопливость.
- Уточнение ФИО и должности у сотрудника банка
Адвокат Зорин советует сначала спросить у собеседника ФИО и должность, а затем положить трубку. Далее позвоните на горячую линию банка по телефону на официальном сайте или в мобильном приложении и попросите соединить вас со специалистом, который представился вам в телефонном диалоге.
Это надежный способ узнать, является ли мошенником позвонивший вам человек.
Банковские мошенники в кредитной сфере
Сегодня из-за бурного развития потребительских займов активизировались банковские мошенники с кредитами. Речь идет о получении денежных средств без намерения их возвращать. Как показывает практика, суд может признать такие действия мошенническими, если имеются характерные признаки:
- наличие цели не возвращать денежные средства на этапе подписания кредитного договора;
- указание недостоверных сведений банковскому специалисту, сознательное введение в заблуждение;
- отсутствие возможности гасить кредит или, если заемщиком является юридическое лицо, быстрое обналичивание займа и нецелевое расходование средств.
Рассмотрим на примере. Не так давно был арестован А. Есин, являющийся заемщиком «Промсвязьбанка». Следствием был установлен умысел на хищение денежных средств банка и отсутствие намерения гасить кредит. А. Есин взял займы на общую сумму 500 млн рублей и не использовал их по целевому назначению, а именно ― для развития бизнеса. Обвиняемые «расходовали денежные средства по своему усмотрению». Сумма невозвращенных средств составляет более 4 млрд рублей.
Подобные прецеденты банковского мошенничества по кредитам встречаются у проблемных финансовых организаций. В основном это сфера потребительского кредитования. Основные типы: кредит на маленькую сумму на покупки в магазинах, где используются скоринговые программы оценки данных заемщика, а также автокредитование, после чего транспортное средство якобы угоняется. Во втором типе банковского мошенничества риски несет страховая компания.
Сейчас появился новый тип мошенничества с денежными средствами банков и заемщиков одновременно. Это инвестиционные организации, у которых отсутствует лицензия для деятельности на финансовых рынках.
Используется следующая схема банковского мошенничества: лица пенсионного возраста оформляют заем в банке и передают эти средства для управления в инвестиционную компанию. Последняя заинтересовывает их обещаниями высокой доходности. Обычно эти организации снимают презентабельные офисы и активно рекламируют свои услуги.
Таким образом, жертвами банковского мошенничества становятся и клиенты, и банки. Последние могут вернуть денежные средства, подав в суд на заемщиков. При этом маловероятно, что пострадавшие клиенты смогут вернуть денежные средства, которые отдали на управление инвестиционной компании. Обычно они быстро закрываются и съезжают с офиса.
Расследование случаев банковского мошенничества с кредитами и возврат денежных средств требует высокого профессионализма специалистов банковской службы безопасности, а также правоохранительных органов. Зачастую на момент возбуждения уголовного дела мошенники успевают вывести денежные средства (в том числе за границу) и обанкротить инвестиционную компанию.
В связи со спецификой работы службы безопасности банка она не может сориентироваться в сложных финансовых схемах, а у правоохранительных органов отсутствует большой опыт расследования схем, как работают банковские мошенники, в особенности если денежные средства выводятся за границу.
Требуется проведение экспертиз, определение преступной цепочки и наличия умысла невозврата денежных средств. Если в случаях мошенничества задействованы специалисты банка, то доказательства могут быть хорошо скрыты. Кроме того, любую мошенническую схему можно списать на крах финансовой системы или сложные жизненные обстоятельства. Факты, доказывающие сговор с банковскими сотрудниками, могут убедить суд в наличии злого умысла.
Часто задаваемые вопросы о банковских мошенниках
Куда обращаться жертвам банковского мошенничества?
Обязательно незамедлительно обратиться в службу поддержки банка. Контактный номер указан на обратной стороне карты. Специалист службы поддержки проведет идентификацию клиента. Нужно назвать кодовое слово, контактные данные и действовать так, как скажет банковский специалист.
При обращении в службу поддержки банк блокирует карту клиента. Рекомендуется в течение суток звонить туда по телефону горячей линии или прийти в офис лично.
Как защитить себя от аферистов?
На самом деле это достаточно просто. Основное правило ― бережное отношение к банковским картам. Речь идет о том, чтобы хранить кредитовые и дебетовые карты в безопасном месте и всегда знать, где они находятся. Аферисту достаточно пары секунд, чтобы завладеть денежными средствами.
Поэтому не рекомендуется давать банковские карты другим людям, даже родственникам. Для этих целей можно выпустить дополнительную карту, например для детей. Если вы столкнулись с банковскими мошенниками, то первое, что нужно сделать, — это незамедлительно обратиться в банк для блокировки карты.
Есть ли вероятность возврата похищенных денежных средств?
В 2014 году в Российской Федерации был принят закон «О национальной платежной системе». Банк обязан вернуть похищенные мошенниками деньги, если будут осуществлены определенные действия со стороны клиента. Во-первых, он должен сообщить о мошеннической операции не позднее 24 часов с момента уведомления. Во-вторых, банк обязан вернуть деньги, если утечка данных произошла не по вине клиента и он не осуществлял следующие действия:
- не называл банковским мошенникам реквизиты карты;
- пин-код не был записан на карте и не хранился вместе с ней;
- не давал фотографировать карту и т. п.
Таким образом, вы сведете к минимуму риск хищения аферистами денежных средств, если не будете озвучивать по телефону реквизиты карт и коды из сообщений, осуществлять оплату покупок на сомнительных интернет-ресурсах и скачивать мобильные приложения из подозрительных источников. Не забывайте использовать антивирус. Лучше всего не хранить на карте большую сумму денег, утрата которой станет серьезным уроном.
