О чем речь? Взыскание задолженности по кредиту проходит в две стадии: внесудебная и, если проблема не решилась, судебная. В первом случае кредиторы напоминают о долге, предлагают его реструктуризацию.
На что обратить внимание? Судебное взыскание возможно реализовать двумя способами: приказным и исковым. В первом случае кредитор подает заявление в суд, и тот выносит приказ о взыскании, который может быть отменен должником. Во втором случае проводится судебное заседание с рассмотрением позиций истца и ответчика.
Досудебное взыскание задолженности по кредиту
Взыскание задолженности по кредиту сначала происходит в досудебном порядке. На этом этапе стороны стараются договориться между собой. Если достигнуть соглашения не удается, начинается разбирательство в суде. Однако даже на этом этапе можно подписать мирный договор и отказаться от дальнейших действий.
При взыскании банком задолженности по кредиту важно стремиться урегулировать этот вопрос, не доводя до суда. Стороны начинают искать все доступные варианты для погашения долга. Одним их таких способов является формирование нового графика внесения плат по кредиту, уменьшение суммы долга, отказ от дополнительных переплат. Досудебное разбирательство обычно делят на два этапа: «Soft-collection» и «Hard-collection».
- «Soft-collection». На этом шаге дебитора уведомляют о наличии задолженности по кредиту. Напоминание происходит удаленно с использованием всех доступных средств связи. Должнику отправляют сообщения и письменные уведомления, также сотрудники банка могут позвонить по телефону.
- «Hard-collection». На этом этапе с заемщиком связывается представитель интересов банка (коллектор) и назначает личную встречу. Она может проходить по адресу фактического проживания дебитора, так как важно уведомить его о наличии задолженности. К тому же коллектор должен рассказать о необходимости погашения долга перед банком.
Как только должник получает все уведомления, банк имеет право составить исковое заявление в суд. Однако перед этим кредитному учреждению нужно составить претензию в адрес должника. Она включает в себя ряд требований, которые потом будут продублированы в исковом заявлении.
Во-первых, должно быть указано основание возникновения задолженности. Во-вторых, банк прописывает сумму долга. При этом можно указать и проценты, которые нужно заплатить за пользование деньгами.
В кредитном договоре обычно прописываются возможные штрафы в случае неуплаты долга. Это тоже пишется в тексте заявления. Таким образом, готовая претензия представляет собой полный перечень того, что предъявляется заемщику.
Судебное взыскание задолженности по кредиту
Банк подает заявление о взыскании задолженности по кредиту, должник получает статус ответчика в судебном разбирательстве. Здесь есть два варианта оформления процесса. Для финансового учреждения наиболее предпочтительным является получение приказа о взыскании задолженности по кредиту, так как это происходит без заседания. Однако заемщик имеет право аннулировать данный документ. В этом случае будет рассмотрение искового заявления со стороны банка.
Особенности взыскания задолженности на основании приказа
Сумма долга по кредиту не должна превышать 500 000 рублей. В зависимости от места проживания заемщика определяется адрес суда, куда направляется исковое заявление. Однако банк может направить такое письмо по своему месту нахождения. Это возможно сделать, если условия заключенного договора имеют данный пункт в тексте.
Если задолженность взыскивается на основании приказа, заемщик должен знать нюансы этой процедуры:
- судебные заседания не проводятся, от момента получения документов до выхода приказа проходит примерно от 15 до 20 дней;
- дебитор получает копию судебного приказ, он может подать возражение о взыскании задолженности по кредиту;
- аннулирование приказа судом происходит в случае своевременной подачи возражения, этот срок равен 10 дням;
- банк имеет право направить приказ о взыскании долга сразу в ФССП, не дожидаясь получения исполнительного листа, если заемщик не подал возражение.
На практике часто происходит так, что должники не сразу узнают о выдаче банку приказа о взыскании. Это становится известно после открытия производства в ФССП. Такое возможно, если адрес фактического проживания заемщика не известен суду и банку. Однако даже в таком случае можно обратиться в суд с просьбой о продлении срока на подачу возражения. Но тогда потребуется доказать, что о существовании приказа узнали значительно позже, чем было положено.
Особенности взыскания задолженности по кредиту на основании заявления
Как только в суде оказывается исковое заявление, это означает необходимость проведения заседаний по этому вопросу. Там стороны предоставляют доказательства по делу. Но перед этим банк направляет заемщику копию заявления (до того, как обратиться в суд). Таким образом должник может прибегнуть к юридической помощи и подготовиться к судебному процессу.
Важные аспекты по взысканию долга с помощью искового заявления:
- Подача заявления происходит в суде, который соответствует месту проживания заемщика, но банк может сделать это по другому адресу, если это указано в условиях подписанного двумя сторонами договора.
- После получения судом данного документа ответчику направляют определение (повестку), где указаны дата и место заседания. Поэтому нужно внимательно следить за письмами.
- Дебитор имеет право подать свои отзывы и возражения, если у него есть какие-то вопросы к исковому заявлению.
- Нотариально заверенная доверенность предполагает разрешение на ведение дела своему представителю в суде или юристу.
- Примерный срок рассмотрения дела по взысканию задолженности обычно составляет от 1 до 2 месяцев. Если же ответчик часто игнорирует заседания, то суд может вынести решение по делу, невзирая на его неявку.
- В конце разбирательства суд выносит решение, в котором будет прописана вся сумма взысканного с заемщика долга.
Чаще всего суд принимает сторону истца, в результате чего банк получает полное право взыскать с дебитора кредит. Ответчику трудно снизить сумму долга. Иногда возникают ситуации, когда взыскание задолженности по кредиту из-за срока давности получается оспорить. Но такого рода истории возникают крайне редко. То же касается возможных ошибок при проведении расчетов со стороны финансовой организации.
Обычно банки очень внимательно относятся к подобным документам. Обратите внимание на то, чтобы все перечисленные кредитному учреждению платежи были учтены, это влияет на итоговые суммы.
Отмена приказа о взыскании задолженности по кредиту
Банк довольно быстро и просто получает приказ о взыскании долга. Однако заемщик может так же легко его оспорить, подав возражение.
Если должник по какой-то причине не согласен с действиями банка в случае наличия приказа, ему не нужно предъявлять доказательство своей правоты. На этой стадии заемщик должен направить в суд только свое несогласие. Это служит достаточным основанием для отмены приказа о взыскании задолженности по кредиту. Нужно постараться при этом соблюсти сроки, чтобы у суда не возникало вопросов касаемо правомерности данного действия.
Если заемщик успевает в десятидневный срок подать свое возражение, то для отмены приказа суд не станет требовать от него дополнительных пояснений и доказательств. Имейте в виду, что нерабочие и праздничные дни не входят в эти 10 дней. Подробнее о правилах установления сроков можно узнать, прочитав ст. 107 ГПК РФ и ст. 113 АПК РФ.
Исходя из всего вышеизложенного, постарайтесь вовремя составить возражение в суд, чтобы отменить приказ и остановить процесс его исполнения.
Что должно содержать возражение при обращении в суд:
- обязательно укажите название судебного органа, который выдал приказ;
- вставьте данные взыскивающей стороны и должника;
- напишите номер дела в суде;
- поставьте даты вынесения приказа и его получения;
- напишите о своем несогласии и потребуйте отменить судебный приказ;
- не пропустите указать дату написания, поставьте свою подпись (должна стоять роспись должника или его официального представителя с данными о доверенности).
Заемщики отправляют возражения с помощью Почты России. Надежнее всего направить заказное письмо с описью вложения. Также можно послать электронное письмо. Перед отправкой убедитесь в правильности указанного электронного адреса. Иногда допускается личная передача письма суду.
Для скачивания есть образец заявления на отмену приказа
Как только судья получает возражение со стороны должника в рамках десятидневного срока, он отменяет приказ и уведомляет об этом вторую сторону. После этого запускается процедура подачи искового заявления. В общем это означает, что взыскание задолженности по кредиту с заемщика продолжается.
Теперь кредитор составляет исковое заявление в суд. Затем следуют судебные заседания, где каждая из сторон предоставляет доказательства в подтверждение своей позиции. Должник обязан указать, с чем именно и почему он не согласен. Также ответчик старается доказать, что истец предъявляет неправомерные требования.
После изложения двумя сторонами всех требований и претензий друг к другу, суд изучает предоставленную информацию и выносит решение. Так как чаще всего данный орган принимает сторону взыскателя, то отмена приказа не играет существенной роли. Это обстоятельство дает лишь отсрочку заемщику.
Действия после вынесения судебного решения о взыскании
После того как суд вынес решение о взыскании задолженности по кредиту, исполнительную функцию выполняет судебный пристав-исполнитель. Банк получает в суде исполнительный лист и передает непосредственно в ФССП. Сотрудники службы составляют постановление об открытии исполнительного производства по делу о взыскании.
Готовый документ дается должнику, который обязан поставить свою подпись в знак подтверждения о его получении. Теперь заемщик может погасить долговые обязательства по кредиту перед банком в течение пяти дней. Это время является периодом добровольного покрытия задолженности.
По истечение данного срока пристав-исполнитель должен начать применять меры по принудительному взысканию долга:
- выясняется наличие имущества у должника и его доходы;
- банковские счета заемщика могут быть арестованы;
- производится опись имущества, на которое после налагается арест;
- ограничение в передвижении (запрещается выезжать за пределы страны);
- удерживается часть дохода (до 50 %).
В каком случае действия пристава-исполнителя прекращаются:
- решение суда может быть исполнено (заемщик погашает задолженность полностью или частично);
- у должника отсутствуют имущество и денежные средства, которые можно взыскать в пользу кредитора.
На этом действия пристава-исполнители заканчиваются, и он передает исполнительный лист взыскивающей стороне. Банк имеет право вновь обратиться в ФССП с требованием исполнить решение суда, но не позднее 3 лет с момента вынесения судебного решения.
Заемщика могут признать банкротом, если нет возможности взыскать с него долг. С таким заявлением в суд может обратиться сам кредитор.
Часто задаваемые вопросы о взыскании задолженности по кредиту
Каков срок взыскания задолженности по кредиту?
Кредитор может предъявить требования по взысканию долга в течение трех лет. Точкой отсчета считается дата первой просрочки платежа, согласно кредитному договору.
Если дело дошло до судебного разбирательства, то здесь средний срок рассмотрения составляет более полугода. Иногда процесс может затянуться на несколько лет. Все зависит от особенностей конкретного дела о взыскании кредитного долга.
Кредитор может потребовать от должника возмещения расходов, понесенных в ходе приказного производства?
Разумеется, обращение в суд, составление искового заявления и участие в судебных заседаниях требуют отвлечения сил и средств кредитора. Несмотря не все траты, связанные с судебными разбирательствами, должник не обязан покрывать расходы кредитора. Поэтому здесь единственно верный ответ – нет.
Возможно ли взыскание задолженности по кредиту через нотариуса?
В случае, когда заемщик отказывается возвращать долг, кредитор может воспользоваться услугами нотариуса. Взыскатель получает у последнего исполнительную надпись, но прежде нужно уведомить об этом должника, которому даются две недели, чтобы начать выплачивать долги.
Если в течение указанного времени заемщик не пытается возвратить деньги, кредитор может воспользоваться исполнительной надписью. Она позволяет сразу обратиться к приставам. Также кредитор с полученным от нотариуса документом может пойти в банк, в котором должник имеет счет. В ряде случаев нотариус сам направляет приставам необходимые документы.
Заемщику нужно всегда помнить, что долги банк не списывает. Если должник считает себя не способным расплатиться с кредитором, он может воспользоваться процедурой банкротства. Такой вариант выбирают те, у кого нет имущества и соответствующего дохода. С признанного банкротом дебитора списываются все долги. Однако следует сначала оценить последствия такого решения.
