Как объявить себя банкротом: документы, алгоритм и последствия – статья от ФЦБ

Как объявить себя банкротом? В 2024 году у физических лиц для этого есть два способа — по упрощенной схеме и через суд. В первом случае процедура бесплатная, покрывает долг в размере до полумиллиона рублей. От должника требуется собрать пакет документов и отправить через МФЦ.

Что учесть? Объявление банкротства через суд — более сложная процедура, доступная людям с большими долгами, свыше 500 тысяч рублей. Долго длится, и без помощи юристов тут не обойтись. Также стоит помнить и о последствиях, так как за списанные долги придется чем-то заплатить (и не только деньгами).

Что значит банкротство физических лиц

Понятие банкротства физических лиц отражает признание индивидуумов неспособными в полной мере удовлетворить свои долговые обязательства или поддерживать необходимые финансовые платежи. Этот юридический статус обеспечивает законное освобождение от задолженностей, когда нет возможности их регулярной выплаты. Включены не только кредиты перед банками, но и микрокредиты, налоговые обязательства, коммунальные платежи и прочее.

Как же объявить себя банкротом? Процесс обращения в статус банкротства требует подачи заявления, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и просрочка составляет три месяца. Это должно быть сделано в течение 30 рабочих дней с момента осознания факта невозможности погашения долгов.

Даже если сумма долгов ниже, но человек понимает, что не сможет выплачивать их, он также может обратиться за банкротством. Это уже не обязанность, а возможность принятия решения самостоятельно.

Идентификация признаков неплатежеспособности играет важную роль в процессе определения необходимости банкротства. Они включают в себя следующие факторы:

• Прекращение выполнения обязательств, срок исполнения которых уже истек.
• Наличие просрочки на протяжении более одного месяца по более чем 10 % долгов.
• Общая сумма долгов превышает стоимость имущества должника.
• Наличие решения о завершении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, которое может быть изъято для удовлетворения требований кредиторов.

Помимо указанных критериев, возможность объявления себя банкротом может быть обоснована наличием обстоятельств, создающих препятствия для исполнения долговых обязательств. Они включают, но не ограничиваются тяжелым заболеванием, увольнением с работы, стихийными бедствиями и прочими аналогичными ситуациями.

Что грозит за фиктивное банкротство

Следует обратить внимание и на аспект недобросовестного использования банкротства. Некоторые граждане России решили использовать новую процедуру банкротства для законного освобождения от долгов или их реструктуризации.

Однако чаще всего их ожидают разочарования и неудачи: в ходе судебного разбирательства или управления финансами выясняется, что должник скрыл часть своего имущества (в одном случае это был личный самолет) и вел себя нечестно. В таких обстоятельствах реструктуризация долгов становится невозможной, а сам должник несет ответственность, хотя и не прямо связанную с фиктивным банкротством.

На практике становится затруднительным привлечение к ответственности за фиктивное банкротство согласно статьям Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и Уголовного кодекса Российской Федерации — ложное заявление о банкротстве должно причинить реальный ущерб.

В 1990-е годы, когда банкротства юридических лиц осуществлялись не через суд, а через подобные заявления, эти статьи имели актуальное значение, однако сейчас их применение затруднено, так же как и сам процесс банкротства физических лиц.

Регулирование банкротства на законодательном уровне

Возможность объявления физического лица банкротом в России стала доступной с октября 2015 года. Процедура и условия получения статуса банкрота определены Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как же объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно? С 2015 года человек мог быть признан банкротом только по решению суда. Инициатором процесса мог выступать сам должник, его кредиторы или уполномоченные органы, такие как банковские учреждения или налоговые службы. Должника всегда интересовали способы объявить себя банкротом бесплатно.

В 2020 году правила были изменены. Согласно новым поправкам (Федеральный закон № 289-ФЗ) получить статус банкрота можно бесплатно без обращения в суд, через МФЦ. Однако сумма задолженности должна соответствовать установленным лимитам — от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Как можно объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу сегодня? Заявление о статусе банкрота можно подать двумя способами:

• через арбитражный суд;
• через МФЦ.

По указанию Президента России до 1 июня 2024 года в законодательство будут внесены изменения, которые упростят процесс освобождения от долгов. В настоящее время невозможно провести внесудебное банкротство при сумме задолженности более 500 тысяч рублей: возможен только судебный путь. В 2024 году предполагается увеличение максимального порога задолженности до 1 миллиона рублей, а также разрешение обращаться в МФЦ в случае долгов до этой суммы.

До введения новых изменений граждане с задолженностью более 500 тысяч рублей могут объявить себя банкротами только в судебном порядке.

Как объявить себя банкротом через МФЦ

Упрощенный процесс банкротства через МФЦ включает в себя три ключевых этапа.

Подача документов в МФЦ

Для этого нужно подать такие документы в любой МФЦ:

• Заявление и данные о кредиторах и задолженности.
• Документы, идентифицирующие заявителя (паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о регистрации).

Рассмотрение заявления в МФЦ

Важным этапом является рассмотрение заявления в МФЦ в течение шести месяцев. В это время прекращаются платежи по долгам, а приставы не могут вмешиваться в процесс, что обеспечивает должнику временное облегчение. Однако необходимо воздерживаться от новых кредитов и сделок.

Ликвидация долгов

В случае отсутствия изменений в финансовом положении должника через шесть месяцев МФЦ завершает процедуру и вносит информацию в реестр. С этого момента должник освобождается от обязательств перед кредиторами и признается банкротом.

Однако несмотря на доступность процедуры через МФЦ, кредиторы имеют право обратиться в суд и провести процесс банкротства судебным путем, если обнаружат следующие нарушения со стороны должника:

• отсутствие кредитора в списке к заявлению о банкротстве;
• некорректное занижение задолженности;
• сокрытие имущества и других активов, достаточных для погашения большей части долга;
• неизвещение МФЦ об улучшении финансового положения.

Последствия внесудебного банкротства

Процесс внесудебного банкротства представляет собой эффективный способ избавления от долгов, что является его ключевым преимуществом. Важно отметить, что эта процедура осуществляется бесплатно и обычно завершается в течение полугода.

Тем не менее нужно знать не только как объявить себя банкротом, но и последствия такого решения. Существуют и свои негативные стороны данного процесса. В период процедуры внесудебного банкротства заемщику запрещается брать новые займы или оформлять кредиты, а также выдавать поручительства.

Кроме того, такой шаг может серьезно подорвать репутацию должника, особенно если он занимает высокий пост или строит свою карьеру в финансовой сфере.

После завершения процедуры внесудебного банкротства гражданин-банкрот обязан:

• В течение пяти лет уведомлять о своем финансовом положении при получении новых кредитов или займов.
• Не участвовать в течение трех лет в управлении юридическим лицом.
• На протяжении 10 лет не занимать должности в органах управления кредитными организациями.
• В течении пяти лет не занимать должности в органах управления в страховых организациях, пенсионных и инвестиционных фондах, а также микрофинансовых компаниях.
• Не подавать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно ранее чем через пять лет.

Как объявить себя банкротом через Госуслуги

Этот процесс представляет собой только первый шаг в рамках судебной процедуры банкротства. Само по себе отправление заявления в арбитражный суд не является достаточным основанием, чтобы быть признанным банкротом. Данный статус может быть присвоен только по решению суда.

На сайте Госуслуг представлена информация о задолженностях перед судебными приставами, налоговой службой, а также данные о взысканиях и исполнительных производствах. Здесь вы можете узнать, доступна ли вам упрощенная процедура банкротства.

Для получения статуса банкрота через арбитражный суд:

• необходимо подать заявление через Госуслуги, МФЦ или непосредственно в суд;
• сроки получения статуса банкрота зависят от конкретной ситуации и загруженности суда;
• после получения статуса банкрота следует строго соблюдать предписания, вынесенные решением суда.

Несмотря на некоторые сложности, многие положительно отзываются об упрощенной процедуре банкротства, так как она позволяет избавиться от большей части долгов.

Если вы подходите для получения банкротства через арбитраж, подготовьте необходимые документы и заявление и подайте их через Госуслуги. Это удобно, так как не требует личного посещения суда и обращения в различные организации. Вся информация о вас и вашем финансовом положении будет храниться в базе данных сайта, что упростит процесс заполнения заявления и оперативное внесение изменений.

Перед началом подготовки документов для подачи заявления важно убедиться, что все задолженности указаны корректно. Обратите внимание, что не все долги можно погасить путем банкротства, например долги по алиментам или выплаты морального и физического вреда. Если вы осознали, что нуждаетесь в процедуре банкротства через суд, начинайте подготовку необходимых документов. Следуйте подробной инструкции, как самостоятельно объявить себя банкротом через портал Госуслуг.

Чтобы оформить банкротство онлайн, необходимо выполнить следующие шаги:

• если у вас еще нет личного кабинета на Госуслугах, зарегистрируйте его;
• определите, какие долги у вас имеются и как долго вы по ним не производили платежи;
• рассчитайте общую сумму задолженности, которая должна составлять не менее 500 тысяч рублей;
• ознакомьтесь с последовательностью действий и подготовьте пакет необходимых документов.

После предварительной подготовки к подаче заявления важно правильно его составить. Для этого перейдите на портал Госуслуг, раздел «Банкротство», и выберите соответствующую форму заявления. Вы также можете обратиться за помощью к консультантам, которые бесплатно предоставят вам необходимую информацию о том, как правильно объявить себя банкротом на портале.

Для избежания возможных ошибок при заполнении заявления рекомендуется провести тестовое заполнение формы заранее. Также на портале Госуслуг доступны образцы заполнения заявлений.

Будьте внимательны, поскольку даже незначительная ошибка может привести к отказу в признании вас банкротом арбитражным судом.

После заполнения заявления выберите удобный способ оплаты сбора за передачу документации в суд. Стоимость составляет от 6000 до 8000 рублей. Предусмотрена возможность рассрочки платежа до 300 дней без начисления процентов.

Перед подачей заявления на получение статуса банкрота убедитесь на портале Госуслуг или на сайте Федеральной службы судебных приставов, имеются ли в отношении вас открытые исполнительные производства.

После отправки заявления ожидайте уведомлений от системы по указанным контактам. Вам не придется ходить в суд для получения информации о ходе рассмотрения вашего дела.

Как объявить себя банкротом через суд

Процесс объявления о собственном банкротстве через суд состоит из нескольких ключевых этапов. Каждый из них требует тщательной подготовки и внимания к деталям.

Выбор финансового управляющего

Один из первостепенных шагов в этом процессе — выбор квалифицированного финансового управляющего.

Этот специалист будет играть важную роль, обеспечивая соблюдение законных интересов как кредиторов, так и должника. Его поиск следует провести заранее, до подачи заявления в суд. Это можно сделать через официальные ресурсы, включая портал Единого федерального реестра сведений о банкротствах.

Сбор необходимых документов

На этом этапе необходимо собрать все требуемые документы и информацию:

• Заявление о банкротстве, подробно описывающее финансовую ситуацию должника.
• Документальное подтверждение задолженностей, включая счета и контракты.
• Список всех кредиторов с полной адресной и контактной информацией о них.
• Выписку из реестра недвижимости, копии документов, подтверждающие право на собственность.
• Справку о доходах и уплаченных налогах.
• Детальную информацию о движении средств на банковских счетах.
• Копии документов, идентифицирующих личность (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о регистрации).
• Квитанцию об уплате государственной пошлины.
• Квитанцию о внесении депозита для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.
• Квитанцию о направлении копии заявления кредиторам о начале процесса банкротства для обеспечения их участия и защиты их интересов.

Подготовленные документы и заявление следует направить в арбитражный суд, используя удобный способ: онлайн-портал Госуслуг, личное присутствие в суде или отправку почтой.

Рассмотрение заявления

После подачи заявления судом производится его рассмотрение. Оно может занять от 15 дней до трех месяцев. В зависимости от обстоятельств могут быть разные варианты развития событий.

Первый вариант: отказ в рассмотрении заявления судом по следующим причинам:

• Подобное заявление уже было подано кредитором или налоговой службой.
• Заявление неправильно составлено или содержит ошибки.
• Задолженность перед кредиторами не подтверждена или уже погашена.
• Отсутствие признаков фактической неплатежеспособности, например наличие стабильного дохода, который позволяет должнику исполнять обязательства перед кредиторами.
• Требования кредиторов не подтверждены законными решениями, такими как судебные приказы, которые еще не вступили в силу.
• Недостаточность предоставленных документов.

Второй вариант: признание судом заявления необоснованным и прекращение производства в случае:

• Отсутствия подтверждения задолженности перед кредиторами или ее погашения.
• Отсутствия признаков фактической неплатежеспособности.
• Отсутствия законных оснований для требований кредиторов.

Третий вариант: признание судом должника банкротом. Начинается сама процедура банкротства.

Процедура банкротства

Путь к решению вопроса о банкротстве возможен по двум основным направлениям: пересмотр долговой нагрузки и продажа активов.

Пересмотр долговой нагрузки

Этот путь выбирается в случае, когда суд считает, что должник может урегулировать свои долги при изменении графика платежей. Основные критерии пересмотра долговой нагрузки следующие:

• Наличие стабильного дохода у должника и его семьи, достаточного для удовлетворения кредиторов и обеспечения базовых потребностей.
• Отсутствие судимостей за экономические преступления.
• Отсутствие административных нарушений, связанных с хищением или фиктивным банкротством.
• Отсутствие статуса банкрота за последние пять лет.
• Отсутствие пересмотра долгов за последние восемь лет.

При соблюдении данных критериев суд принимает решение о пересмотре, после чего составляется план погашения долгов с учетом сроков и процентов. Максимальный срок погашения составляет 36 месяцев. План пересмотра может быть разработан должником, кредитором или уполномоченным органом.

После его составления он передается финансовому управляющему, который организует собрание кредиторов для его одобрения. Если план утвержден, он направляется в суд для окончательного рассмотрения. Суд может принять одно из нескольких решений:

• Утвердить план пересмотра.
• Отложить рассмотрение вопроса.
• Отклонить пересмотр и начать процедуру продажи активов.

Продажа активов

Этот вариант предполагает продажу активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий стремится удовлетворить требования кредиторов в максимальной степени.

По окончании решения суда относительно реализации имущества должника финансовый управляющий обязан в течение 15 дней уведомить кредиторов о данном решении, что позволит им предъявить свои требования. Эти запросы могут касаться не только задолженностей по кредитам, но и возмещения судебных издержек и прочих расходов.

Финансовый управляющий выстроит конкурсную массу, в которую будут включены все доходы должника и его активы, предназначенные для реализации. Это включает в себя средства на банковских счетах, движимое и недвижимое имущество, а также имущество, нажитое в браке, независимо от регистрации.

Доход должника будет направлен на погашение долгов, но некоторые суммы будут выделены на прожиточный минимум, алименты, пенсии и другие социальные выплаты в соответствии с законодательством.

Определенные активы должника не будут подлежать реализации, включая единственное жилье, земельные участки и предметы первой необходимости, за исключением драгоценностей и предметов роскоши. Однако остальное имущество, такое как автомобили и дополнительные жилые помещения, будет выставлено на продажу.

Для продажи активов финансовый управляющий составит опись, определит их стоимость и организует аукционы. Кроме того, он может оспорить определенные сделки, совершенные до начала процедуры банкротства.

Читайте также!

Можно ли списать долги по кредитам: как это сделать законно

Подробнее

Процесс продажи активов и удовлетворения требований кредиторов может занять до шести месяцев. Основная цель состоит в справедливом распределении средств между кредиторами и погашении текущих обязательств перед завершением процедуры банкротства.

По завершении всех мероприятий финансовый управляющий представляет отчет в суд с просьбой о завершении процедуры банкротства. После утверждения отчета суд освобождает банкрота от всех долгов, включая те, которые не были упомянуты в исходном заявлении.

Последствия банкротства для супругов, детей и других родственников

Мы осветили способы, как человеку объявить себя банкротом, а теперь рассмотрим, какие последствия влечет за собой процедура банкротства для родственников банкрота. В силу действующего законодательства все имущество, приобретенное в браке, считается общей собственностью супругов. Даже если банкротом признается только один из них, общее имущество подлежит конкурсной реализации.

К такому совместному имуществу относится:

• доля в предприятиях и капиталах;
• владение ценными бумагами;
• недвижимость, исключая основное место жительства;
• движимое имущество, за исключением одного транспортного средства, а также мебель, бытовая техника, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и прочие личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши.

После реализации общего имущества супруг, не являющийся банкротом, имеет право на возмещение его доли в денежном эквиваленте.

Что касается имущества, прав и кредитных историй совершеннолетних детей, родителей и других родственников банкрота, то процедура банкротства не влияет на них. Однако несовершеннолетние дети подвергаются тем же правовым последствиям, что и сами должники. Единственной гарантией для них является обеспечение дополнительных средств на их содержание, которые предоставляются финансовым управляющим.

Сколько стоит банкротство

Стоимость проведения процедуры банкротства подвержена значительным колебаниям в зависимости от индивидуальных особенностей и требований каждого отдельного случая. Необходимо учитывать ряд финансовых затрат:

• уплата государственной пошлины — 300 рублей;
• внесение депозита в суде, размер которого обычно равен 25 тыс. рублей;
• расходы на услуги финансового управляющего, начиная от 25 тыс. рублей;
• рекламные расходы в СМИ, касающиеся процедур реструктуризации долгов и реализации имущества. Их стоимость оценивается приблизительно в 295,71 рубля за каждый квадратный сантиметр текста. Общая сумма может превысить 15 тыс. рублей;
• почтовые расходы;
• оплата размещения информации о процедуре банкротства на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротствах. Стоимость такой публикации составляет около 451,25 рубля за каждое размещение.

Общие затраты на стандартную процедуру банкротства могут превысить 40 тыс. рублей, однако упрощенная процедура может быть проведена без дополнительных расходов.

Часто задаваемые вопросы об объявлении себя банкротом

Как объявить себя банкротом при наличии ипотеки?

Это возможно. Однако важно быть готовым к потере квартиры. В случае банкротства физических лиц, если вы не в состоянии выплачивать ипотечные платежи и готовы отказаться от жилья, потерять его через процедуру банкротства выгоднее, чем если банк изымет его.

При банкротстве банк списывает долги, включая ипотеку. Это значительно выгоднее, чем ситуация, когда банк оценивает квартиру по залоговой стоимости, а оставшийся долг переходит на вас.

В каких случаях нельзя объявить себя банкротом?

Причины отказа в банкротстве физических лиц чаще всего имеют формальный характер. Суд может также использовать и другие основания, однако наиболее распространенные из них включают:

• отсутствие необходимых документов в заявлении;
• отсутствие признаков финансовой несостоятельности;
• невнесение платы за услуги финансового управляющего;
• неуказание СРО финансового управляющего в заявлении;
• нарушение требований ФЗ-127 и АПК РФ при оформлении заявления.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

Законодательство России не запрещает гражданам самостоятельно проходить процедуру банкротства, однако для этого необходимо хорошо разбираться в процессе, удовлетворять требованиям закона о банкротстве физических лиц и знать судебную практику.

Кого нельзя признать банкротом?

Некоммерческие религиозные или политические организации, государственные учреждения и общественные движения не могут быть признаны банкротами. В остальных случаях признание банкротом возможно только при наличии соответствующих оснований.

Нужно ли платить после банкротства?

Если суд признал вас банкротом и неспособным выплатить долги, они будут списаны полностью. После этого выплата долгов не требуется.

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина?

Банкротство не освобождает от долгов по заработной плате, возмещению вреда здоровью, алиментам и другим обязательствам. Также не могут быть списаны убытки, вызванные субсидиарной ответственностью.

Кто поможет в оформлении банкротства?

Федеральная юридическая компания (ФЦБ) поможет с оформлением процедуры банкротства или предложит другие варианты снижения долгового бремени. Для получения подробной информации и помощи нужно всего лишь оставить заявку.