Только до 07.10
Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Получить бесплатно
Банкротство
Глаз

620

Время чтения: 7 минут

Банк взыскивает долг после банкротства: как вернуть деньги

Сохранить статью Сохранить статью:

Признанный банкротом гражданин освобождается от долговых обязательств за исключением тех, которые указаны в статье 213.28 Закона № 127. Однако иногда после завершения судебного процесса банк продолжает списывать деньги со счета на погашение долгов.

В статье мы рассмотрим, законны ли требования банка о возврате долга после банкротства, почему не закрывается кредит и списываются деньги, куда обращаться с жалобой, как вернуть средства.

Законны ли требования банка о возврате долга после банкротства

По завершении процедуры реализации имущества и подтверждения данного факта определением суда в отношении долгов появляются определенные последствия.

В том числе:

  1. Банкрот освобождается от непогашенных при реализации имущества обязательств.
  2. Банк прекращает взыскание, направление требований и претензий, начисление процентов и штрафных санкций.
  3. ФССП прекращает исполнительные действия.
  4. Со счетов, карт и имущества (не попавшего под реализацию) снимаются аресты.

При этом коллекторы не имеют права взыскивать списанную при банкротстве задолженность.

Банк может потребовать заплатить долги на законных основаниях, если:

  • отдельные обязательства исключены из списания определением суда;
  • по текущим платежам образовалась просрочка;
  • имеют место подтвержденные факты умышленного повреждения или уничтожения имущества и другие незаконные действия должника.

По сохранившимся после списания долгов требованиям выдаются отдельные исполнительные листы, которые можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.

Может ли банк продать долг коллекторам при банкротстве и после него

Любые действия банка, прописанные в договоре с определенным клиентом, являются легальными. Переуступки прав и требования по кредиту указаны в Гражданском кодексе Российской Федерации. Таким образом, по закону переуступка прав требования по кредиту не запрещена, но договор переуступки можно заключить только с имеющей лицензию компанией.

Юристы советуют тщательно изучить договор с банком перед его подписанием, поскольку некоторые пункты гласят, что кредитор может передавать сведения о клиенте и его кредите третьим лицам. При случае банковское учреждение обязательно воспользуется этим правом, поскольку клиент фактически разрешил ему это сделать, поставив подпись под документом.

Коллекторским фирмам передаются не все кредиты. Например, банку невыгодно заниматься небольшими суммами, ведь проценты по кредиту в любом случае покрывают возникшие недоплаты.

К выгодным сделкам с коллекторами относятся:

  • долги свыше 300 тысяч рублей;
  • карточные кредиты с овердрафтом;
  • потребительские займы;
  • кредиты без обеспечения.
До 07 октября! Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Наши юристы изучат вашу ситуацию и составят пошаговый 
план действий, включающий:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Перезвоним за 5 минут и забронируем удобное время:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Продавать списанные судом задолженности после завершения дела о банкротстве уже не имеет смысла, поскольку кредиторы не смогут требовать деньги ни в судебном, ни во внесудебном порядке. Если банк продал долг коллекторам после банкротства, оснований для взыскания у нового кредитора не возникнет.

Если обязательство аннулировано судом, его нельзя восстановить каким-либо другим способом. Кроме того, коллекторские агентства проверяют долги перед выкупом и, скорее всего, они откажутся от такой бессмысленной сделки.

Почему банк взимает средства после признания банкротом

Если банковское учреждение продолжает списывать деньги со счета после банкротства клиента, он совершает неправомерные действия.

Как успешно пройти банкротство без больших потерь со 100% гарантированными результатами
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

Банк для получения хотя бы части задолженности:

  • направляет иски/заявления о выдаче решений суда по доначисленным процентам и штрафным санкциям (если лицо не предпримет активных действий, взыскание может осуществляться по заочному решению или приказу суда);
  • списывает поступающие средства с карт и счетов, особенно если речь идет о зарплатном проекте;
  • продает долг черным коллекторам, которых не интересует статус задолженности;
  • продолжает направлять заемщику требования и претензии о погашении долга.

Все вышеуказанные действия являются нарушением Закона № 127-ФЗ, но из-за них можно лишиться значительной суммы денежных средств.

При предъявлении необоснованных претензий банки могут ссылаться на косвенно связанные со списанным долгом обстоятельства.

Причинами могут послужить:

  1. Требование о выплате НДФЛ по списанной задолженности. Формально списанный долг действительно является доходом и экономией для банкрота. Однако налоговые требования вправе предъявить только ФНС, но не банк. Более того, из судебной практики и приказов ФНС следует, что НДФЛ со списанной задолженности не удерживается.
  2. Доначисление процентов и штрафных санкций. Уже с момента признания обоснованным заявления о банкротстве начисление процентов и штрафных санкций приостанавливается. Со списанных долгов нельзя требовать каких-либо пени, неустоек и штрафов.
  3. Наличие неотозванных исполнительных листов и приказов из ФССП. Если в рамках банкротного дела управляющий не запросил материалы из ФССП либо не отозвал исполнительные документы для прекращения производства, приставы могут продолжить взыскание даже в отношении банкрота.

При наличии постановления об аресте счета банк наверняка воспользуется ситуацией, спишет зарплату и т. д. Чтобы избежать неприятных последствий, обязательно проверьте закрытие исполнительных производств после списания долгов.

Куда жаловаться, если банк продолжает взыскание после банкротства

Столкнувшись со списанием денег со счета после банкротства, следует немедленно подавать претензию в банк.

В ней указывают:

  • подтверждающие списание факты (выписка по счету);
  • наличие определения арбитражного суда по итогам реализации имущества (с приложением копии этого документа);
  • требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

Претензию направляют заказным письмом, чтобы получить доказательство отправки. На ее рассмотрение у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не вернули, можно действовать дальше.

На неправомерные действия банка подают жалобы в следующие инстанции:

  • прокуратуру (поскольку действия банка нарушают нормы Закона № 127-ФЗ);
  • в Центробанк РФ, контролирующий деятельность всех кредитных учреждений;
  • в Роспотребнадзор (поскольку имеет место нарушение в сфере оказания финансовых услуг);
  • финансовому омбудсмену, уполномоченному разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

Если списание осуществляется вследствие отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого обращаются к вышестоящему руководителю ФССП либо в суд.

Как вернуть неправомерно списанные банком средства: порядок действий

Кроме обжалования действий, можно взыскать списанные банком деньги через суд. Если сумма списания не больше 50 тысяч рублей, документы подают мировому судье, если больше – в районный или городской суд.

Поэтому прежде всего после списания долгов в результате банкротства стоит проверить базу данных ФССП, чтобы убедиться в закрытии исполнительных производств. Не лишним будет запросить в каждом банке, где был оформлен кредит, информацию о списании задолженности. Также следует по возможности закрыть карты и счета в банках, перед которыми были долги, поскольку чаще всего незаконное списание проходит по открытым банком-кредитором картам.

Вернуть средства можно только путем предъявления претензий и исков. Поэтому лучше заранее устранить любые риски списания.

Лицо, ставшее банкротом, освобождается перед долгами и всеми обязательствами перед кредиторами. Однако банк, стремясь вернуть свои средства, может продолжать списывать их в счет погашения задолженности. Такие действия являются неправомерными, и банкрот вправе их оспорить во внесудебном и судебном порядке.

Читайте также
Где и как проверить наличие долгов по ЖКХ: все способы
Долги
Где и как проверить наличие долгов по ЖКХ: все способы
Как проверить задолженность ЖКУ по адресу? Таким вопросом часто задаются собственники недвижимост...
Подробнее
Оспаривание притворных сделок могут целиком отнести к делам о банкротстве
Банкротство
Оспаривание притворных сделок могут целиком отнести к делам о банкротстве
Сейчас часть таких заявлений рассматривают в рамках самостоятельных дел суды общей юрисдикции. За...
Подробнее
Кредит: плюсы, минусы, подводные камни – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Кредит: плюсы, минусы, подводные камни – статья от ФЦБ
Какие плюсы и минусы у кредита? Основные преимущества в том, что заемные средства позволяют решит...
Подробнее
Мораторий на банкротство могут продлить для компаний или отраслей, затронутых санкциями
Банкротство
Мораторий на банкротство могут продлить для компаний или отраслей, затронутых санкциями
В отличие от моратория, который вводился в пандемию, текущий распространяется на все компании и г...
Подробнее
Как должнику сделать запрет на взыскание долга третьими лицами
Приставы/коллекторы
Как должнику сделать запрет на взыскание долга третьими лицами
Как запретить банку передавать долг коллекторам Заключая кредитный договор, не каждый задумывае...
Подробнее
Получение исполнительного листа: куда обращаться, порядок и сроки выдачи
Кредиты/займы
Получение исполнительного листа: куда обращаться, порядок и сроки выдачи
Судебные прения – порой очень сложный и длительный процесс. После его завершения и вынесения окон...
Подробнее
Налог на бездетность в 2024 году
Финансы
Налог на бездетность в 2024 году
О чем речь? Налог на бездетность в 2024 году не работает в той мере, в которой функционировал ран...
Подробнее
Коллекторы и приставы: в чем разница, как отличить
Банкротство
Коллекторы и приставы: в чем разница, как отличить
Согласно статистике Центрального банка России, за 9 месяцев 2023 года количество заемщиков в банк...
Подробнее
Как записаться на прием к судебному приставу: способы, правила, порядок действий
Приставы/коллекторы
Как записаться на прием к судебному приставу: способы, правила, порядок действий
У некоторых граждан возникает потребность обратиться к судебным приставам для решения ряда вопро...
Подробнее
Видео

Владимир Карнаев

Ведущий юрист направления “банкроство”