От финансовых проблем не застрахованы не только работающие граждане, но и учащиеся вузов, колледжей. Современные реалии таковы, что образование становится дорогим удовольствием.
В статье мы рассмотрим, можно ли студенту оформить банкротство, реально ли списать долги, этапы процедуры через суд и через МФЦ, последствия банкротства.
Может ли студент оформить банкротство и списать долги
Все чаще звучит вопрос: может ли студент подать на банкротство? Процедура легальной ликвидации задолженностей доступна всем россиянам совершеннолетнего возраста при их соответствии критериям материальной несостоятельности. Этот процесс регламентирует ФЗ № 127.
Законное нивелирование задолженностей возможно в судебном порядке и через МФЦ. Студенты также могут воспользоваться этой возможностью, никаких преград для банкротства для них нет.
У учащихся вузов, техникумов, колледжей есть право нивелировать обязательства по кредитам, микрозаймам. Списать можно задолженности за услуги ЖКХ, по распискам, штрафам, налогам. Это касается не только основных долгов, но и набежавших пеней, неустоек.
Студент-банкрот – это не миф, а суровая реальность. Особняком стоит ситуация со списанием задолженностей за целевое обучение. В подобных случаях абитуриенты становятся студентами университетов по направлению. Их обучение оплачивает государство либо организация. После завершения учебы выпускники обязаны трудоустроиться в то ведомство или компанию, которая спонсировала учебу. Если студент расторгнет договор или откажется выполнять это условие, с него взыщут всю затраченную на обучение сумму.
Возможно ли списание такой задолженности путем банкротства? Единый подход в судебной практике не предусмотрен. Задолженности за обучение через арбитраж списывают в редких случаях. Причина кроется в недобросовестном поведении студентов, невыполнении ими своих обязательств.
Если человек получает платное образование и у него появилась задолженность, ее реально списать с помощью банкротства.
Особенности банкротства студента: плюсы и минусы
Банкротство студента – все более распространенное явление. Главный признак финансовой несостоятельности – отсутствие возможности погашать задолженности. Физических лиц признают неплатежеспособными, если они не справляются со своими материальными обязательствами перед кредиторами, будь то банк или МФО.
Существует несколько критериев, наличие которых считается поводом для подачи заявления о присвоении статуса банкрота:
- Приостановка платежей по кредиту.
- Превышение суммы задолженности стоимости имущества, находящегося в собственности неплательщика.
- Завершение исполнительных производств в связи с отсутствием активов для изымания.
Если размер задолженности превысил стоимость принадлежащих должнику активов (за исключением тех, что невозможно конфисковать в соответствии с законодательством), а расчеты с кредиторами прекращены, это признак финансовой несостоятельности.
Студент может подать на банкротство, если кредиторы уже обращались в арбитраж и ФССП, но активы для взыскания задолженностей найти не удалось. В такой ситуации можно инициировать упрощенный процесс банкротства.
Студент считается финансово несостоятельным, если его доходов недостаточно для своевременного внесения взносов по кредиту, оплаты коммунальных услуг, аренды жилплощади.
Попытки спрятаться от кредиторов – не самое благоразумное решение. Оптимальным выходом становится банкротство. Разумнее инициировать эту процедуру до принятия кредиторами кардинальных мер. Они вправе самостоятельно инициировать банкротство неплательщика.
Как списать долги студенту? Прежде чем ответить на этот вопрос, рекомендуем проанализировать плюсы и минусы подобного решения.
Правильный подход к банкротству сулит начало новой жизни, свободной от постоянных притязаний и преследований кредиторов.
К достоинствам процедуры законного списания долгов причисляют:
- материальную свободу;
- выход из тени;
- отсутствие необходимости постоянного взаимодействия с кредиторами (при банкротстве через арбитраж эта функция возлагается на финансового управляющего).
Благодаря банкротству реально избавиться от давления и стресса, выбраться из долговой ямы.
Минусы процедуры связаны с ограничениями на распоряжение активами и финансами. На время судебного разбирательства студент лишается права управлять принадлежащим ему имуществам. После завершения процесса эти ограничения перестают действовать. Студенту не нужно будет переживать на тему возможного ареста активов, он сможет распоряжаться ими по своему усмотрению (тем, что осталось после расчетов с кредиторами). Необходимость скрывать свои финансовые обязательства отпадет.
Пока длится разбирательство, студенту могут запретить покидать пределы государства. Это ограничение реально отменить по решению суда при наличии веских оснований.
Порядок процедуры банкротства студента в суде
Может ли студент объявить себя банкротом? Ответ положительный. Для этого ему необходимо обратиться в арбитраж, подать заполненное по образцу заявление, подготовить пакет документации, подтверждающей финансовую неплатежеспособность, оплатить государственную пошлину и работу арбитражного управляющего.
К написанию заявления рекомендуется привлечь юриста, чтобы избежать ошибок при заполнении.
Потенциальный банкрот должен указать полный список кредиторов и доходы – эти сведения проверит арбитражный управляющий.
Суд рассмотрит заявление и при наличии оснований назначит дату первого слушания. На этом этапе выбирается арбитражный управляющий.
Если ситуация банкрота-должника позволяет, вводится этап реструктуризации. Под этой процедурой подразумевается пересмотр графика взносов. На погашение долгов студенту отводится не более 5 лет.
В большинстве случаев возможность проведения реструктуризации отсутствует. Суд сразу переходит к реализации активов. Арбитражный управляющий выставляет на продажу имущество студента неплательщика для выплаты задолженностей кредиторам. Если ликвидных активов мало, должника все равно признают банкротом, если суд не выявит нарушений.
На финальной стадии управляющий заполняет отчетность, на основании которой выносится вердикт о ликвидации задолженностей.
Как студенту пройти внесудебное банкротство через МФЦ
Может ли студент списать долги через МФЦ? Такой расклад реален. Задолженности через многофункциональный центр реально нивелировать, если исполнительные производства в отношении неплательщика-студента открыли более 7 лет назад и это ничего не дало, если приставы не смогли взыскать долг в связи с отсутствием средств и имущества у гражданина.
Другое важное условие банкротства через МФЦ – сумма долга в пределах от 25 тыс. до 1 млн руб.
Для списания долгов в упрощенном порядке студент направляет заявление в многофункциональный центр по месту прописки, указывает в нем все данные о своем материальном положении, задолженностях.
Работники МФЦ проверяют, соблюдены ли все условия. Это касается суммы долга, закрытия исполнительных производств.
Данные о процессе признания материальной несостоятельности студента-должника отображаются на Федеральном ресурсе. Тут хранится информация о банкротстве физических лиц и компаний.
Ликвидация обязательств перед кредиторами через МФЦ занимает полгода. На протяжении этого периода отслеживается материальное положение студента-неплательщика.
Через полгода, если все требования выполнены, задолженности нивелируются.
Но на практике не все так просто. Кредиторы могут выявить скрытые активы неплательщика, получить сведения о его реальных доходах. В таких случаях внесудебное банкротство трансформируется в разбирательство в арбитраже.
Списанию подлежат исключительно те задолженности, которые студент указал в заявлении. Если какой-то долг забыт, он так и будет висеть. В судебном порядке списываются почти все задолженности, включая «забытые». Не получится избавиться только от долгов по алиментам и компенсациям за нанесенный жизнью и здоровью третьих лиц урон.
Последствия банкротства для студента
Банкротство студента через МФЦ – это реальный шанс ликвидировать обязательства перед кредиторами. На учебном процессе банкротство не скажется. Если студент наймет юриста для защиты своих интересов, то сможет в обычном режиме посещать лекции.
Эксперты в делах о банкротстве помогают со сбором документов, составлением заявлений, участвуют в судебных разбирательствах, взаимодействуют с финансовым управляющим. По окончании процесса студент получает официальное заключение о списании долгов.
Статус банкрота – не основание для отчисления из учебного заведения. Отстранить студента от занятий в связи с возникшими у него материальными трудностями не могут. В администрации университета или колледжа могут даже не узнать о том, что молодой человек стал банкротом. Информация отображается на специальных ресурсах, но вузы ее не отслеживают.
Теоретически банкротство может сказаться на будущей карьере студента. В законодательстве прописаны последствия такой процедуры для граждан.
В течение трех лет после разбирательства банкрот не сможет работать управленцем в компаниях.
5 лет нельзя руководить страховыми организациями, 10 лет – кредитными компаниями.
Для студентов, только начинающих строить карьеру, это нормальные условия. По истечении указанных сроков можно будет устроиться топ-менеджером.
Закон обязует обанкротившихся граждан в течение 4 лет уведомлять банки и МФО о присвоении статуса банкрота.
Повторная процедура легального списания задолженностей возможна не ранее чем через 5 лет.
На этом ограничения заканчиваются. Главное, что студент избавляется от непосильного финансового бремени.
Советы: как студенту избежать банкротства
Банкротство – не единственный способ решения проблемы с долгами. Можно рассмотреть вариант с рассрочками и отсрочками платежей. Например, обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул на 6 месяцев. За это время студент сможет подыскать себе работу, постепенно рассчитаться с долгами. Недостаток кредитных каникул состоит в том, что банк продолжит начисление процентов. Срок кредитования увеличится в соответствии с периодом отсрочки.
Другой вариант состоит в реструктуризации задолженностей, изменении условий первоначального кредитного соглашения. Прибегнув к этому способу, реально уменьшить ежемесячный внос. Но срок действия соглашения продлится, как и общий размер выплат.
К популярным способам урегулирования материальных трудностей относят рефинансирование. Студент может получить новый заем на более привлекательных условиях в другой финансовой организации, погасить старый кредит. Если у гражданина имеются обязательства перед разными банками, он вправе попробовать получить еще один кредитный продукт, объединить несколько займов в один. Это уменьшит вероятность просрочек, позволит получить более выгодные условия.
Нюанс в том, что финансовые организации не всегда идут на уступки должникам, особенно при наличии больших просрочек, крупных задолженностей, испорченной кредитной истории. Если платежи по кредиту не поступают больше 3 месяцев, кредиторы вправе подать в суд на неплательщика, передать задолженность коллекторскому агентству.
При таких раскладах единственно правильным решением становится банкротство. После официального подтверждения финансовой несостоятельности гражданина приставы и банки лишатся возможности с ним взаимодействовать, исполнительные производства завершатся.
В долговой яме может оказаться любой человек, включая студента. Важно не отчаиваться, не пренебрегать возможностью списать задолженности.
