Только до 22.07
Получите бесплатную диагностику вашей ситуации и 4 варианта решения для списания долгов
Получить бесплатно

24.01.2024

Банкротство
Глаз

1353

Время чтения: 11

Банкротство в 2024 году

Сохранить статью Сохранить статью:

Банкротство граждан в России – это льгота от государства для физических лиц. Процедура банкротства подразумевает избавление от задолженности законным способом.

Статистика по банкротству физических лиц в 2024 году

По состоянию на 1 января 2024 года зарегистрировано на официальном сайте Федресурс 1 189 799 граждан-должников.

В России за период с октября 2015 года по сентябрь 2023 года признаны банкротами более 1 млн граждан.

В большинстве случаев россияне сами инициируют свое банкротство – 96,6% дел, кредиторы принимают такое решение в 3,1%. Оставшаяся доля 0,4% заявлений – это ФНС.

Лидеры в процедуре банкротства в период с октября 2015 года по сентябрь 2023 года в РФ:

  • Краснодарский край – 11843;

  • Москва – 12160;

  • Московская область – 12626.

Судебное банкротство в 2024 году

В соответствии с п.3 ст.213.28 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» РФ, долг физического лица перестанет расти. Начисление пени, процентов, штрафов по просроченным кредитам и займам прекратится. Не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.

Признать себя банкротом нельзя, это задача Арбитражного суда. Необходимо подать документы в суд для доказательства вашей неплатежеспособности. Рассмотрение дела о банкротстве в заседании Арбитражного суда варьирует до года. 

Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина назначается финансовый управляющий (ст.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), чье участие в деле обязательно. Такие услуги платные. 

Вознаграждение состоит из фиксированной суммы, которая вносится на депозит, а также из процента от суммы, полученной в результате реализации плана реструктуризации и продажи имущества (выплачивается после расчета с кредиторами). Положение федерального закона о банкротстве гласит, в конкурсную массу включают то, чем владеет физическое лицо на дату признания его банкротом, а также имущество, выявленное в ходе самой процедуры несостоятельности и на правах совместной собственности.

Расходы при банкротстве через суд:

  • госпошлина — 300 рублей («Налоговый кодекс РФ (ч.2)» от 05.08.2000 № 117-ФЗ);

  • вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. рублей;

  • оплата обязательных публикаций на сайтах ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» — до 15 тыс. рублей.

Внесудебное банкротство через МФЦ

С 3 ноября 2023 года вступили в силу новые изменения внесудебного банкротства. Воспользоваться внесудебным банкротством с помощью МФЦ могут граждане с долгами на сумму от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей (ранее было от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей), подать заявление бесплатно можно по месту жительства или регистрации должника.

Рассматривают заявление три дня, гражданин числится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, после начинается процедура внесудебного банкротства и длится полгода. Обязательное условие – физическое лицо за последние 5 лет не было банкротом.

Выбирают такую процедуру граждане, у которых:

  • основной доход – пенсия (отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены, исполнительный документ выдан более 1 года назад);

  • основной доход – пособие на ребенка (отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены, исполнительный документ выдан более 1 года назад);

  • окончено исполнительное производство (нет новых исполнительных производств, в связи с отсутствием единственного жилья окончено исполнительное производство);

  • окончено исполнительное производство (исполнительный документ выдан 7 и более лет назад, требования по исполнительному документу исполнены частично или не исполнены).

Законом установлены лишь два обязательных документа, которые необходимы для упрощенной процедуры банкротства: заявление и список кредиторов.

Число начатых внесудебных банкротств граждан в ноябре 2023 года оказалось рекордным после внедрения внесудебной процедуры в России с сентября 2020 года. До этого количество стартовавших таких процедур не превышало 1 тыс. в месяц, максимальное число было зафиксировано в декабре 2022 года – 999.

При этом сократилось число отказов – по 84% заявлениям процедура была начата, тогда как в октябре этот показатель находился на уровне 76%.

Всего за период существования упрощенной процедуры банкротства с сентября 2020 года по конец ноября 2023 года стартовали 24539 процедур, завершены 17530, доля начатых дел составила 59%.

Последствия банкротства

Запрет на участие в управлении:

  • на 10 лет – кредитной организацией;

  • на 5 лет – негосударственным пенсионным фондом, страховой организацией, компанией инвестиционного фонда, паевым инвестиционным фондом;

  • на 3 года – юридическим лицом.

Ограничения:

  • в течение 5 лет нельзя повторно начать процедуру банкротства;

  • в течение 5 лет гражданин обязан при заключении кредитных договоров и договоров займа указывать факт своего банкротства.

Физическому лицу после процедуры банкротства нельзя будет оформить имущество на свое имя. Если на момент покупки имущества в отношении продавца уже начато дело о банкротстве или он обанкротился в течение 3 лет после совершения сделки, то есть риск, что ее признают недействительной (ст.61.2 Закона о банкротстве, ст.10,168 ГК РФ).

Необходимые документы

В Арбитражном суде признание должника банкротом предусматривает сбор комплекта документов.

В его состав входят:

  • копии личных документов (паспорт, ИНН, СНИЛС);

  • заявление о признании физлица банкротом, документы о семейном положении (свидетельство о браке/расторжении брака, брачный контракт, свидетельства о рождении детей);

  • выписка из ЕГРИП (справка) о наличии или отсутствии статуса ИП на дату подачи заявления, полученная не ранее чем за 5 дней до подачи заявления (электронный сервис ФНС https://www.nalog.gov.ru/rn91/);

  • справка о получении статуса безработного;

  • документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;

  • документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе (опись личного имущества, выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника);

  • документы о финансовых обязательствах (договоры кредитования/микрофинансирования, документы, подтверждающие наличие и размер задолженности).

Согласно п.4 ст.213.28 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» РФ, не предоставление или предоставление недостоверных сведений, попытка скрыть свое имущество и доходы могут послужить основанием для не освобождения физического лица от долгов по результатам процедуры банкротства.

Реструктуризация долга

Закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возможность введения реструктуризации долга в процедуре банкротства на период до 3 лет.

Условия для должника, которые он должен выполнить:

  1. Стабильный доход, достаточный для расчета с кредиторами в установленный период (три года).

  2. Должник не привлечен к административной ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, а также не имеет судимости за экономические преступления.

  3. Отсутствие ранее утвержденного плана реструктуризации в рамках банкротства.

Кому откажут в списании долгов

Отказывают в банкротстве гражданам, долги которых связаны с умышленной порчей или уничтожением имущества. 

Также откажут физическим лицам, которые уже были признаны банкротом менее пяти лет назад. 

Люди, которые прошли через реструктуризацию задолженности в рамках процедуры банкротства менее пяти лет назад, временно не могут претендовать на банкротство.

Какие долги не подлежат списанию

Нельзя списать долги по платежам, появившимся после подачи заявления о признании банкротом. Не спишут долги, которые должник не указал в заявлении о признании себя банкротом.

Долги, которые не списываются в банкротстве физических лиц:

  • обязательства в рамках субсидиарной ответственности (руководитель, должностное лицо, учредитель или акционер). Субсидиарная ответственность юридического лица возникает в процессе банкротства и ложится на руководителя компании, если будет доказано, что его действия привели к банкротству. Даже если должностное лицо захочет пройти данную процедуру как физическое лицо, задолженность с него не спишется;

  • не выплаченные ИП бывшим сотрудникам заработные платы и компенсации. ИП даже после признания судом банкротом обязан погасить задолженность по зарплате и выходным пособиям;

  • алименты, начисляемые на детей, на нетрудоспособных родителей, в размере до 70% от месячного дохода в ситуациях образовавшегося долга;

  • взыскание компенсации морального вреда;

  • возмещение ущерба здоровью;

  • возмещение ущерба имуществу;

  • подложные займы.

Физическое лицо, объявленное Арбитражным судом банкротом, может рассчитывать на полное или частичное освобождение от дальнейшего выполнения требований кредиторов.

С этого момента в отношении него прекращаются все исполнительные производства, исполнительные листы теряют силу, судебные приставы не имеют права списывать доходы должника для погашения долгов.

Сведения о задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов.

Важно грамотно планировать бюджет и управлять личными финансами. Но если долги накопились и есть обстоятельства, которые препятствуют их выплате, лучший выход оформления банкротства – это банкротство «под ключ», когда все расходы компания берет на себя, а вы платите за результат, экономите свое время.

ФЦБ – крупная федеральная сеть юридической помощи в списании долгов.

Получить консультацию юриста и подать заявку онлайн можно с помощью платформы https://фцб.рф/

Читайте также
Личное банкротство ипотеке не помеха
Банкротство
Личное банкротство ипотеке не помеха
В Госдуму внесен законопроект, который разрешает при личном банкротстве для сохранения единственн...
Подробнее
Могут ли отобрать жилье за долги коллекторам
Банкротство
Могут ли отобрать жилье за долги коллекторам
Нередко должников по кредитам коллекторы пугают страшилками об изъятии жилья. Д...
Подробнее
Можно ли выкупить долг у коллекторов: порядок действий
Финансы
Можно ли выкупить долг у коллекторов: порядок действий
Если вы должны коллекторскому агентству ту или иную сумму, совершенно не обязат...
Подробнее
Исполнительский сбор после банкротства физического лица: спишут или взыщут
Банкротство
Исполнительский сбор после банкротства физического лица: спишут или взыщут
Исполнительский сбор – штрафная санкция, вводимая ФССП. Он взимается, когда должник не погасил тр...
Подробнее
Банкротство после решения суда о взыскании долга
Банкротство
Банкротство после решения суда о взыскании долга
Возможно ли банкротство при судебной задолженности? Да. Но есть нюансы: не все долги подлежат спи...
Подробнее
Сколько стоит банкротство физических лиц и дополнительные юридические услуги
Банкротство
Сколько стоит банкротство физических лиц и дополнительные юридические услуги
Какая стоимость процедуры банкротства физического лица и ее юридических услуг Личные долги во в...
Подробнее
Органы опеки и попечительства в процедуре банкротства физических лиц
Банкротство
Органы опеки и попечительства в процедуре банкротства физических лиц
Многих волнует вопрос: зачем при банкротстве привлекают органы опеки? Их подклю...
Подробнее
Как перепродать долг коллекторам: законность продажи
Финансы
Как перепродать долг коллекторам: законность продажи
Банки далеко не всегда обладают ресурсами, которые позволили бы им с минимальными потерями взыск...
Подробнее
Что делать, если нечем платить кредиты
Банкротство
Что делать, если нечем платить кредиты
Кредит – это финансовые отношения между кредитором и заемщиком. Должник (заемщик) – это эко...
Подробнее
Видео

Забрать подарок

Решим вашу проблему
с долгами
Получить решение