В России есть единственный законный способ избавления от долгов для граждан – банкротство физических лиц. Процесс позволяет освободиться от задолженности по кредитам, займам, налогам, штрафам, коммунальным платежам и долговым распискам. Кроме того, можно ликвидировать долги перед всеми кредиторами одновременно, включая физических лиц. Примечательно, что при списании долгов по распискам кредиторы проявляют больше активности. Это объяснимо, ведь кредиторы – это люди, а они более заинтересованы в возврате долгов, чем банки или налоговая служба, для которых долг одного гражданина не столь значителен.
В статье мы рассмотрим, что важно знать о списании долгов физических лиц по распискам, способы прохождения банкротства через суд и МФЦ, сроки процедуры.
Юристы ФЦБ на связи. Всегда. Даже в лифте и на парковке.
Что ждет должника за невозврат долга по расписке
Разберем эту непростую ситуацию со всех сторон.
Начнем с общих мер воздействия. Самое ожидаемое – участие судебных приставов. Когда кредитор получает судебное решение в свою пользу, он передает его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), и начинается исполнительное производство.
У судебных приставов есть определенные преимущества. Например, они могут работать с личными данными должника, даже если тот не согласен.
Это позволяет им использовать ряд мер, в том числе:
ограничительные меры, такие как запрет на выезд за границу при долге более 30 тысяч рублей или лишение права водить транспорт при задолженности по алиментам;
замораживание банковских карт и принудительное списание средств с депозитных, зарплатных, кредитных и дебетовых счетов;
арест и изъятие имущества, которое не нужно для нормальной жизни (например, автомобиля или бытовой техники).
Кроме того, ФССП располагает полномочиями для розыска должника и его имущества, что может включать опрос соседей и родственников, расклейку объявлений и взаимодействие с правоохранительными органами.
Другим возможным исходом является принудительное банкротство. Кредитор готовит документы и обращается в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. В этом случае он выбирает финансового управляющего.
Суд может назначить одну из двух процедур:
реструктуризация долгов;
продажа имущества.
Иногда стороны договариваются и заключают мировое соглашение, что приводит к закрытию дела. Однако при реструктуризации или продаже имущества финансовый управляющий проведет оценку состояния дел у должника. Если обнаружатся случаи недобросовестности, это повлечет за собой санкции.
В большинстве случаев должник несет административную ответственность, реже – уголовную (например, за фиктивное или преднамеренное банкротство), но это редко применимо, если инициатором процедуры выступает кредитор.
И, наконец, самая серьезная мера – уголовное преследование по одной из двух статей:
Статья 159 УК РФ – мошенничество, что подразумевает умышленное заключение долговых расписок с намерением не возвращать деньги или представление себя за другое лицо.
Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения долгов, что применяется, если должник имеет доход, но намеренно не платит кредитору.
Как правило, за мошенничество людям проще получить реальный срок, чем по второй статье, по которой чаще выносятся штрафы.
Можно ли списать долг по расписке через банкротство
Не все задолженности могут быть списаны при банкротстве, но большинство из них можно аннулировать, став банкротом. К таким долгам относятся банковские кредиты, микрозаймы, налоги, коммунальные платежи, судебные решения и долги по распискам. Расписка может быть написана от руки или распечатана, и подтверждает передачу денег. Ее могут составлять как физические, так и юридические лица. В расписке обязательно указываются Ф. И. О. или название сторон, сумма долга и срок возврата. По желанию можно включить дополнительные данные.
Хотя оформление расписки необязательно при передаче денег в долг, она станет главным доказательством в суде, если возврат средств будет оспариваться. Расписка используется в случаях предоставления платных услуг, продажи имущества, уплаты аренды и получения займа.
Для крупных сумм лучше составить договор займа, но люди чаще пишут расписки. В суде они имеют одинаковую юридическую силу. Для повышения значимости документа его можно заверить у нотариуса, хотя это и не является обязательным условием.
Для списания долга по расписке при банкротстве этот долг должен быть включен в список задолженностей, приложенный к заявлению в суд. Невключенные задолженности не будут списаны.
Что будет при наличии ошибок в долговой расписке
Грамотно составленная долговая расписка должна включать паспортные данные как заимодавца, так и заемщика, адреса проживания обеих сторон, сумму кредита как цифрами, так и прописью, срок возврата средств, проценты за использование (если они предусмотрены) и дату написания документа. Если расписка оформлена корректно, ее можно использовать для возврата средств через суд. Сам документ должен быть написан и подписан заемщиком собственноручно для большей надежности.
Частые ошибки при составлении расписок:
отсутствие даты составления расписки;
несоответствие суммы цифрами и прописью;
отсутствие паспортных данных или адреса регистрации заемщика.
Часто также встречается отсутствие такой информации, как название документа, описание условий возврата, расшифровка подписей.
Любая неточность в данных, содержащихся в расписке, может затруднить процесс взыскания средств через суд. В некоторых случаях ошибки могут быть критичными, позволяющими должнику избежать возврата долга. В частности, если в долговой расписке неправильно указана сумма, она не считается действительной. Согласно ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации, ошибки, которые влияют на содержание или суть документа, делают его недействительным.
Как списать долг по расписке через процедуру банкротства
Пройти процедуру банкротства физические лица могут двумя способами: судебным и внесудебным. Оба варианта позволяют списать все долги, в том числе и по долговым распискам. Но каждый из них имеет свои особенности.
При судебной процедуре банкротства
Для аннулирования долга по расписке требуется обратиться с заявлением в суд. Однако перед этим стоит посоветоваться с юристом, так как процедура банкротства имеет свои особенности.
Основные нюансы состоят в том, что:
Финансовый управляющий проанализирует все сделки должника за последние три года и имеет право оспорить их при необходимости.
Управляющий будет искать скрытое имущество должника через запросы в различные ведомства и органы.
Юристы дадут рекомендации и советы, причем не всегда очевидные. Например, не стоит пытаться скрыть автомобиль или вторую квартиру от кредиторов, потому что управляющий все равно их обнаружит. Также юрист поможет грамотно подготовиться к процессу банкротства: возможно, потребуется продать машину, дачу и разобраться с уже совершенными сделками. В некоторых случаях рекомендуется подождать некоторое время, чтобы проблемные сделки вышли за пределы срока в один или три года.
Финансовый управляющий особенно тщательно проверяет сделки, заключенный в течение первого года перед банкротством. В этот период многие должники уже сталкиваются с финансовыми трудностями, прекращают регулярные платежи и пытаются манипулировать имуществом.
Для подготовки к банкротству необходимо составить заявление для суда. Оно должно включать список всех кредиторов, включая тех, кому должник обязан по расписке, и указание суммы каждого долга. Потребуется также перечень имущества. Единственное жилье не подлежит реализации при банкротстве, но его включение в перечень обязательно. Кроме того, потребуются документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение должника и другие бумаги, такие как брачный договор, свидетельства о браке/разводе, удостоверение личности, копии документов, подтверждающих права на имущество и т. д.
Суд рассмотрит документы и назначит первое заседание, на котором будет избран финансовый управляющий. Он играет ключевую роль в процедуре списания долгов и выступает посредником между кредиторами и должником.
На период списания финансовыми средствами должника будет распоряжаться управляющий. Он же выдает минимальные средства для жизни должнику и его иждивенцам. Управляющий включает имущество должника в конкурсную массу, продает его на аукционах, а вырученные средства делит среди кредиторов для погашения долгов. Оставшийся долг, включая долг по расписке, аннулируется.
При внесудебном банкротстве
Процедура банкротства через МФЦ имеет свои особенности и отличается от судебной. Несмотря на это, она тоже позволяет списывать долги по распискам. Преимущество такого способа в бесплатности, но вводится ограничение по сумме долга – от 50 000 до 500 000 рублей.
Для применения упрощенной процедуры необходимо закрытое исполнительное производство, что означает, что судебный пристав должен завершить свое дело до начала списания долгов через МФЦ. Причиной закрытия должно быть отсутствие у должника имущества и доходов. Однако если владельцы расписок не обращаются в суд и пользуются услугами коллекторов, пристав не приступит к работе, а значит, МФЦ не сможет помочь.
Другая сложность заключается в том, что пристав закрывает производство только в случае, если доход должника ниже прожиточного минимума. В противном случае, если доход превышает этот уровень, он будет направлен на погашение долга в размере 50% или всей суммы, превышающей прожиточный минимум. В такой ситуации производство так и не закроется.
В результате более надежным и быстрым вариантом остаётся списание долгов по распискам через суд. Судебная процедура не требует ожидания действий пристава. Достаточно обратиться к юристам, подать заявление и дождаться завершения процедуры реализации имущества. В случае отсутствия у должника какого-либо имущества, кроме единственного жилья, вся процедура банкротства может быть завершена за полгода и долги будут списаны на заключительном заседании без дополнительных сложностей.
Сроки списания долгов по расписке через банкротство
Закон не устанавливает конкретные сроки списания долгов физического лица, признанного неплатежеспособным по суду. Некоторые статьи Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» определяют только продолжительность конкретных этапов процедуры.
На практике продолжительность судебного банкротства занимает от 6 месяцев до 2 и более лет. Правда, если у должника нет собственности, которую можно реализовать, или его доход не позволяет применить реструктуризацию долга, списание долгов происходит быстрее.
Если же гражданин банкротится через МФЦ, срок признания его несостоятельным составляет ровно 6 месяцев без каких-либо дополнительных условий. Соответственно, все его долги, в том числе и по распискам, будут списаны через полгода.
Таким образом, долги гражданина по расписке входят в общий список задолженностей, которые будут списаны в случае признания этого гражданина банкротом. При этом неважно, как проводится процедура банкротства, в суде или через МФЦ, главное условие в обоих случаях – включение долга по расписке в общий реестр задолженностей.
