Только до 21.07
Получите персональный план по освобождению от Ваших долгов в 2025
Получить план (PDF 1,5 MB)
Банкротство
Глаз

549

Время чтения: 10

Кредитные каникулы или отсрочка платежа, что это такое? – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

Кредитные каникулы – это спасительный островок для заемщиков, которые попали в сложные материальные обстоятельства. Например, когда резко снизился доход, когда возникли непредвиденные расходы на лечение, когда потеряно все имущество в результате пожара, ЧС, мошеннических действий.

Банки готовы предоставить “передышку” на определенный срок, чтобы заемщик не перешел в разряд должника, а еще хуже – банкрота. Кто может получить законные отсрочки по платежам, а кто не подходит под требования закона – разберем в статье.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это период времени, когда заемщик освобождается от обязанности вносить ежемесячные платежи по кредиту. В этот период гражданин имеет законное право не платить проценты по кредиту и основной долг. Процент по кредиту будет начисляться в прежнем режиме. 

При этом штрафы и прочие негативные последствия не будут применены к заемщику, никакие коллекторы и приставы не начнут беспокоить. По сути, это просто пауза в кредите.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены в результате договоренностей между кредитором и заемщиком или быть установлены в соответствии с новым законом № 348-ФЗ от 24 июля 2023 года (вступил в силу 1 января 2024 года).

Они предоставляются, когда заемщик сталкивается с трудностями в выплате кредита из-за материальных проблем, например, увольнение с работы или крупные медицинские расходы. Подобные отсрочки платежей дают время улучшить финансовую ситуацию, найти новую работу, увеличить доход. 

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательст


 


 

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748345283.png

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательств.

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748344969.png

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательств.

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748344432.png

Ведь если не дать возможности гражданину справиться с материальными сложностями, его долг будет стремительно увеличиваться – и в итоге он инициирует процедуру банкротства. А при банкротстве во многих случаях погашается только часть задолженности, иногда и вовсе просто списывают долги. Банкам это невыгодно, поэтому проще предоставить кредитные каникулы.

Когда положены и не положены кредитные каникулы и по каким кредитам их можно получить

Кредитные каникулы можно получить: 

  • на автокредиты до 1600000 рублей;
  • на потребительские кредиты до 450000 рублей; 
  • на потребительские кредиты с лимитом кредитования до 150000 рублей.
До 21 июля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Введите номер телефона для получения персонального плана:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Но не всем заемщикам положены кредитные каникулы. Если физлицо имеет хорошую кредитную историю и стабильный источник дохода, ему могут отказать.

Таблица: Кому положены кредитные каникулы, а кому нет.

Положены

Не положены

Заемщикам, у которых в течение 2 месяцев до обращения снизился доход на 30% по сравнению со среднегодовым за прошлый год

Банкротам

Проживающим в районе ЧС, если имуществу нанесен урон или ухудшились условия проживания

Заемщикам, которые пользуются кредитными каникулами по другому закону (например, военнослужащие)

Уже использовавшим кредитные каникулы ранее по законам 2020, 2022–2023 гг. (кроме участников СВО)

Если ведется исполнительное производство по взысканию залогового имущества или предъявлено требование к поручителю

При превышении установленного лимита

Кроме этого, физическое лицо может воспользоваться банковскими программами для уменьшения долговой нагрузки. К ним относятся реструктуризация, когда предоставляют облегченные условия кредита, и рефинансирование, когда выдают новый более выгодный кредит для погашения накопившихся долгов.

Как оформить кредитные каникулы

Алгоритм действий предельно прост:

  • убедитесь, что вам положена по закону отсрочка по платежам;
  • составьте заявление и направьте его кредитору по почте или лично (или иным способом, указанным в договоре);
  • дождитесь рассмотрения заявления (проверка занимает 5 рабочих дней);
  • получите решение.
4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист

Если вам отказали, и вы не согласны с таким решением, то имеете право подать жалобу в Банк России или обратиться в суд.

Какие понадобятся документы

Для подтверждения снижения дохода нужно предоставить справку с работы по форме 2-НДФЛ, или справку о регистрации на бирже труда в качестве безработного, или больничный лист по заболеванию, приведшему к длительной нетрудоспособности.

Чтобы подтвердить проживание в зоне ЧС, нужно предоставить документы об установлении данного факта (выдаются органами местного самоуправления).

В случае, когда займ брался под залог, а его владельцем является третье лицо, необходимо предоставить его согласие. Аналогичное согласие требуется, если есть поручитель по кредиту.

На какой срок дается отсрочка платежа

Стандартный срок отсрочек по платежам составляет полгода, если заемщик в заявлении не указал иной период. При этом гражданин может начать платить по кредиту раньше окончания срока кредитных каникул – это его право.

Влияют ли кредитные каникулы на кредитную историю

По пояснению Банка России, кредитные каникулы не влияют на кредитную историю. Поэтому переживать, что процедура ухудшит ваш рейтинг перед лицом кредиторов и повлечет негативные последствия – не стоит.

Есть вопросы? Рекомендуем обратиться за консультацией в компанию ФЦБ. Юристы ответят на все вопросы, подскажут, что лучше – взять кредитные каникулы в соответствии с Федеральным законом № 348-ФЗ или подать заявление о признании банкротом по ФЗ №127.

Если идеальным вариантом будет второе, то специалисты ФЦБ сопроводят на всех этапах дела о банкротстве. При очень сложном финансовом положении можно пройти бесплатное банкротство через МФЦ, но нужно соответствовать условиям, главные из которых – окончание всех исполнительных производств и общая сумма задолженностей до полумиллиона.

Читайте также
Способы финансовой защиты заемщиков – статья от ФЦБ
Финансы
Способы финансовой защиты заемщиков – статья от ФЦБ
Какие есть способы финансовой защиты? Одним из самых действенных методов является страхование — ж...
Подробнее
ЦБ решил ужесточить выдачу кредитов заемщикам с большими долгами – статья от ФЦБ
Финансы
ЦБ решил ужесточить выдачу кредитов заемщикам с большими долгами – статья от ФЦБ
Банк России ужесточил лимиты для банков по кредитованию заемщиков с высокой долговой нагрузко...
Подробнее
Судебный пристав-исполнитель: кто это, задачи, полномочия – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Судебный пристав-исполнитель: кто это, задачи, полномочия – статья от ФЦБ
Судебный пристав-исполнитель выполняет важную функцию в обеспечении исполнения судебных решений и...
Подробнее
Как научиться экономить и копить деньги – статья от ФЦБ
Финансы
Как научиться экономить и копить деньги – статья от ФЦБ
Как научиться экономить? Начинают с подсчета доходов и расходов. Зачастую траты превышают денежны...
Подробнее
На работу пришли исполнительные листы: порядок взыскания долгов через работодателя – статья от ФЦБ
Долги
На работу пришли исполнительные листы: порядок взыскания долгов через работодателя – статья от ФЦБ
О чем речь? Если на работу пришли исполнительные листы, значит, по судебному процессу в отношении...
Подробнее
Продажа предприятия должника как мера по восстановлению его платежеспособности – статья от ФЦБ
Долги
Продажа предприятия должника как мера по восстановлению его платежеспособности – статья от ФЦБ
О чем речь? Продажа предприятия должника как имущественного комплекса, выступающего основой бизне...
Подробнее
Просроченная задолженность банку: виды, последствия, действия должника – статья от ФЦБ
Долги
Просроченная задолженность банку: виды, последствия, действия должника – статья от ФЦБ
О чем речь? Просроченная задолженность банку возникает, когда заемщик не выполняет свои обязатель...
Подробнее
Жалоба на коллекторов в прокуратуру: как составить и подать – статья от ФЦБ
Банкротство
Жалоба на коллекторов в прокуратуру: как составить и подать – статья от ФЦБ
Многие сотрудники коллекторских агентств до сих пор ведут себя противозаконно. Один из способов ...
Подробнее
Краткосрочный кредит: преимущества и недостатки – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Краткосрочный кредит: преимущества и недостатки – статья от ФЦБ
О чем речь? Краткосрочный кредит позволяет быстро решить временные финансовые трудности, когда не...
Подробнее
Видео

Спроси юриста бесплатно

Спроси юриста бесплатно

Спроси юриста бесплатно