В чем проблема? Когда нет денег на банкротство, это не значит, что процедура невозможна. Подать на признание финансовой несостоятельности можно бесплатно через МФЦ, если долгов у физического лица не свыше миллиона. Если больше, то и в этом случае есть выход.
Что делать? Процедура банкротства стоит небольших денег. На все понадобится минимум 40 тысяч рублей, но даже эта сумму нужна не сразу, а частями. За время процедуры должник может ее подзаработать, занять или оформить в рассрочку на крайний случай.
Кто платит за процедуру банкротства
Понятие «банкротство» у многих вызывает ассоциации с финансовым крахом, тревогу и даже отчаяние. Люди начинают представлять, как их одолевают разгневанные кредиторы, а в почтовом ящике копятся горы счетов, которые нечем закрыть. Но надо помнить, что и за само банкротство придется заплатить. Нужно возмещать экспертные расходы, работу финансового управляющего и другие процедуры. Поэтому вполне обоснованно звучит вопрос, что делать, если на банкротство нет денег. Однако и в этом случае выход есть.
Согласно Закону о банкротстве № 127-ФЗ (статья 20.7), за весь процесс должен платить должник. Юридически закреплено: все расходы должны быть возмещены за счет имущества недоимщика.
Сюда входит оплата вознаграждения арбитражного управляющего, труда оценщиков и экспертов, правовой поддержки (причем специалисты могут привлекаться и должником, и кредитором), издержки судебные и на размещение информации о банкротстве и т. д. Все эти статьи расходов приводят к образованию достаточно большой суммы. На ее размер влияют многие факторы: число кредиторов, сложность дела, объем имущества, которым владеет должник и т. д.
Если же процедуру банкротства инициирует кредитор, все выглядит иначе. Первоначальные расходы (оплата пошлины, затраты на подачу заявления в арбитражный суд и сбор пакета документов) ложатся на истца. Объем этих издержек тоже бывает немаленьким, если процесс предполагает проведение сложных юридических процедур или дело касается крупных долгов.
Источник: freepik / freepik.com
Однако такие расходы в дальнейшем компенсируются. Когда должник будет признан банкротом и суд назначит арбитражного управляющего, начнется сбор конкурсной массы, под которой понимается совокупность всего имущества, которым владеет недоимщик. Эти активы реализуют, чтобы удовлетворить требования кредиторов. За счет полученных денег и компенсируются все расходы, которые понес истец, начавший процедуру банкротства.
Получается, что даже если изначально все оплачивает кредитор, в итоге расходы перекрываются средствами, вырученными от продажи имущества неплательщика. Такой подход оправдан, ведь истец вкладывает собственные деньги, чтобы вернуть долг. Его расходы надо компенсировать. При этом истцу нужно учитывать вероятность того, что объема конкурсной массы не хватит, чтобы покрыть требования всех кредиторов – он рискует понести непоправимые финансовые потери.
На возможность полной компенсации всех затрат, связанных с банкротством, непосредственное влияние оказывает размер совокупности имущества должника, идущего на удовлетворение заявок займодателей. Если у ответчика мало активов, то некоторые расходы могут оказаться невозвратными. Тогда оставшаяся задолженность перераспределяется между всеми участниками процесса. Очередность закрытия претензий регулируется законом. Приоритеты определяют в зависимости от типа кредиторской задолженности (незалоговые или залоговые и т. д.).
Также следует учитывать, что весь процесс может занимать длительное время. Из-за этого расходы еще больше возрастут, и должник может столкнуться с тем, что нет денег на банкротство. На сроки влияют такие факторы, как число кредиторов, сложность финансового положения неплательщика, споры между сторонами процесса, эффективность деятельности арбитражного управляющего. Общие затраты возрастают с увеличением длительности процесса, в результате размер выплат взыскателям может стать больше.
Сколько стоит банкротство физического лица
Физические лица могут осуществить процедуру банкротства через суд либо через МФЦ. Расходы для каждого варианта будут отличаться. Кроме того, банкротиться через МФЦ разрешается не всем категориям должников. Рассмотрим эти варианты:
Упрощенное банкротство через многофункциональный центр (МФЦ)
Это бесплатный внесудебный процесс. Но он доступен, только если соблюдаются определенные условия.
Размер недоимки не должен быть меньше 25 000 рублей и не превышать 1 000 000 рублей. Учитываются любые суммы, даже не подлежащие списанию (например, долги по алиментам).
Недоимщик должен входить хотя бы в одну из следующих категорий:
- Иметь постановление о том, что исполнительное производство закрыто (пункт 4 части 1 статьи 46 Закона № 229-ФЗ). Это говорит, что человек не имеет доходов и имущества, которое может быть продано с целью погашения задолженности.
- Быть пенсионером с единственным источником денег в виде соответствующей регулярной государственной выплаты. Но при условии, что в отношении него делопроизводство продолжается больше года.
- Получать пособие на ребенка в качестве единственного дохода. Делопроизводство при этом также должно идти больше года.
- Находиться в статусе должника в исполнительном деле, которое продолжается уже не менее семи лет.
Процесс с помощью МФЦ можно назвать облегченным вариантом обычной процедуры в арбитраже. Он введен для тех, у кого просто нет денег на банкротство в судебном порядке.
Источник: freepik / freepik.com
Нельзя точно сказать, успешно ли пройдет внесудебная процедура. В банкротстве через многофункциональный центр может быть отказано, даже если вы отвечаете всем требованиям. Так, в заявлении могут быть допущены ошибки или обращение подано не по месту жительства.
Процесс банкротства может быть прекращен в любой момент, даже если заявление уже принято. Например, если вы получите наследство, найдёте высокооплачиваемую работу или кредитор самостоятельно подаст на вас в арбитраж.
В таких случаях нужно обращаться к классическому судебному банкротству. Если под упрощенные требования вы не подходите, то для списания долгов подавайте заявление в арбитраж, как поступают большинство неплательщиков (более 90 %).
Банкротство в арбитражном суде
При судебном процессе нет ограничений по сумме задолженности. Можно списать как 150 000, так и 8 000 000 рублей. При такой процедуре, в отличие от упрощенного банкротства, будут списаны абсолютно все долги, даже не указанные в заявлении.
За процесс нужно внести средства, но вы четко будете знать, сколько и за что.
Оплата работы финансового управляющего составляет 25 000 рублей — это фиксированная сумма. Средства вносятся на депозит арбитражного суда до того момента, как будет подано заявление.
Финансовым управляющим является человек, имеющий специальные знания, который ведет ваше дело о банкротстве. Без его работы списание задолженности невозможно. Финансовый управляющий занимается оценкой имущества недоимщика, проводит анализ сделок за три предшествующих года и принимает решение о том, какие активы реально сбыть, чтобы вернуть недоимки.
Если продать что-то невозможно, он направляет отчет в суд и предлагает аннулировать задолженность. На этом основании арбитраж выносит определение об окончании процедуры банкротства и с вас списывают все суммы. В этот момент 25 000 рублей, положенные вами на депозит суда, переходят на банковский счет управляющего.
Оплата публикации данных о банкротстве. В обязанности финансового управляющего входит размещение в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) информации о начале и ходе процесса. Также сведения публикуются в деловом издании «Коммерсантъ». Эти обязательные расходы составляют около 15 000 рублей.
В результате на процедуру банкротства нужно затратить как минимум 40 000 рублей. Раньше еще требовалась оплата госпошлины, но с сентября 2024 года она не нужна.
Что делать, если нет денег на банкротство
Недоимщики часто спрашивают, что делать, если нет денег на банкротство, а с долгами справиться не получается. Нужно отдавать себе отчет, что определение несостоятельности через суд не бывает безвозмездным. Если платить нечем, можно поступить так:
|
Рекомендация |
Пояснение |
|
Провести банкротство через МФЦ |
В МФЦ нужно подать заявление, копию паспорта и перечень кредиторов. Спустя полгода с недоимщика спишут долги, которые он обозначил. Если вы соответствуете всем требованиям и можете вспомнить всех взыскателей и кредиторов, есть все шансы стать банкротом бесплатно |
|
Занять у родных или друзей |
Если близкие согласны оказать финансовую поддержку, можно одолжить у них деньги на определенный срок. Это хороший выход для тех, у кого нет возможности или желания обратиться в кредитную организацию |
|
Продать личные вещи |
Можно продать какие-то ненужные вещи на Авито или другой интернет-платформе. Это позволит найти средства, чтобы начать банкротное дело. Продавать можно только недорогие вещи или приборы. Если вы решите сбыть дом, машину, участок земли, иное ценное имущество, суд решит, что так вы уходите от ответственности перед началом процедуры. За это предусмотрено административное, а также уголовное наказание |
|
Заработать по самозанятости или на фрилансе |
Часто у должников, которые собираются начать процедуру банкротства, нет официальной работы, и найти деньги хотя бы на первоначальные расходы сложно. Но выход – иметь доход как фрилансер, самозанятый. Это, возможно, не даст достаточно средств, чтобы погасить крупный долг, но реально оплатить банкротство, так избавившись от недоимки |
|
Использовать рассрочку для оплаты процедуры |
Еще один выход, как подать на банкротство, если нет денег — оформить его через юристов, которые согласны работать в рассрочку. С их помощью вы уменьшите долговую нагрузку, а затем частями оплатите их труд |
Что будет с банкротством, если не заплатить
Может быть два варианта: банкротство не состоится либо долги будут списаны.
На первый взгляд, не очень понятно, что же имеется в виду. Поэтому ниже дадим разъяснения.
Относительно банкротства слово «заплатить» может обозначать два действия:
- Погашение задолженности кредиторам (МФО, банкам и т. д.).
- Оплата самого процесса признания несостоятельности.
Если инициатором является должник, то всю процедуру финансировать должен он.
Случается так, что у недоимщика нет денег на банкротство. Это объяснимо, поскольку и за списанием задолженности он обращается из-за финансовой несостоятельности. Многие думают, что банкротство в таком случае невозможно. Однако это ошибочное мнение.
Согласно Определению ВС РФ по делу № А70-14095/2105, отсутствие средств на процедуру не является основанием для отказа в банкротстве.
Разберемся на примере. В 2015 году Александр Волков подал иск на банкротство в арбитражный суд, поскольку у него не было возможности вернуть 5,5 миллионов рублей шестерым кредиторам. Должник владел домом и машиной, которая побывала в аварии. Денег на процедуру банкротства у мужчины не было, он не мог заплатить за размещение информации в «Коммерсантъ» и ЕФРСБ и за работу финансового управляющего.
Суд, а позже апелляционные и кассационные органы не удовлетворили требование истца. Свое решение они обосновали так:
- Недоимщик не имеет имущества, которое можно реализовать и погасить задолженность. Это обстоятельство делает банкротство бессмысленным.
- Должник не может оплатить даже саму процедуру. Это является основанием для прекращения банкротства (статья 57 закона № 127-ФЗ).
Однако Верховный суд РФ с этим не согласился, приведя аргументы в пользу отмены предыдущих судебных решений:
- Отсутствие у недоимщика имущества не должно препятствовать банкротству, поскольку процедура, прежде всего, призвана избавить гражданина от непосильных долгов. Возврат кредитных средств — уже вторичная задача. Поэтому банкротство не отменяется, даже если у человека нет заработка и имущества. Долги с него просто списываются, и кредиторы ничего больше не требуют.
Источник: pressfoto / freepik.com
То есть на банкротство вправе подать и те, кто ничем не владеет и официально не работает.
- Даже если человек не может оплатить работу финансового управляющего и публикации в изданиях, банкротство не может быть автоматически прекращено, так как за должника может внести оплату друг, родственник, коллега. Это не имеет значения.
В рассмотренном выше примере деньги за мужчину как раз внесли третьи лица. Решение Верховного суда РФ привело к повторному рассмотрению дела. В итоге все долги Александра Волкова перед кредиторами были списаны.
Верховный суд РФ своим вердиктом подтвердил, что гражданину не может быть отказано в банкротстве по причине отсутствия имущества. Право на списание долгов у него сохраняется, нужно только решить, где взять деньги на оплату процедуры.
Часто задаваемые вопросы об отсутствии денег на банкротство
Чем платить, если банкротное дело длится два года?
Все это время должник должен (40) рассчитываться за публикации в «Коммерсанте» и ЕФРСБ. Кроме того, могут возникнуть и дополнительные расходы, но так как дело в суде рассматривается в определенном порядке, повлиять на сроки вы никак не сможете.
Почему могут быть задержки:
- Кредиторы оспаривают сделки, акты, действия финансового управляющего.
- Возникают споры из-за формирования конкурсной массы.
Лучше всего постараться найти источник дохода, чтобы иметь средства для оплаты процедуры банкротства, либо обратиться за помощью к родным (кроме супругов) или друзьям. Это поможет дождаться, когда суд признает вас несостоятельным и спишет долги.
Можно ли получить отсрочку на выплату вознаграждения финансовому управляющему при банкротстве, если на это нет денег?
Да. Если вы не можете сразу внести на депозит 25 000 рублей, попросите в суде отсрочку, которая позволит оплатить работу управляющего позднее. Главное – сделать это до первого заседания.
Чтобы получить отсрочку, нужно подать ходатайство в арбитражный суд и пояснить, по какой причине вы сразу не можете внести средства. Также надо указать, когда вы это сделаете. Необходимо предоставить документальное обоснование:
- Справка о доходах, из которой видно, что вы являетесь неплатежеспособным.
- Документ, подтверждающий наличие инвалидов или несовершеннолетних детей в семье.
- Справка из центра занятости или выписка по банковским счетам при их наличии (для безработных).
Суд вправе удовлетворить просьбу об отсрочке, но не обязан это делать, может и отказать.
Что будет, если не выплачивать задолженность и не подавать на банкротство по причине отсутствия денег?
Вам будут начисляться проценты и штрафы. Задолженность станет еще больше. Банки обратятся в суд, а имущество приставы вправе арестовать либо они начнут удерживать часть доходов. Также могут быть заблокированы счета и запрещен выезд за рубеж. В результате вы останетесь в тяжелом финансовом положении с кучей проблем и долгов.
Можно ли оформить кредит для оплаты банкротства?
Можно, но это связано с серьезными рисками. Банкротство проводится с целью признания финансовой несостоятельности. А с получением еще одного кредита долговая нагрузка станет еще больше. К тому же оформление ссуды говорит о том, что вы не планируете ее гасить. Поэтому в списании долгов вам может быть отказано.
Отвечая на вопрос, кто будет оплачивать банкротство физического лица, если на это нет денег, скажем, что это — только вы. В нашей стране нет никаких программ, позволяющих покрыть все расходы на данную процедуру. Есть мнение, что часть затрат берет на себя государство, но это не так. Банкротство требует вложений достаточно больших денежных сумм, и отвечает за оплату всех мероприятий, проводимых в рамках процедуры, сам должник.
