Долги
Глаз

657

Время чтения: 5 минут

Кем и как взыскиваются долги: порядок и стадии взыскания

Сохранить статью Сохранить статью:

Взыскание долга – одна из наиболее «популярных» юридических процедур. Во множестве случаев людям, одолжившим кому-либо денежные средства, приходится сталкиваться с тем, что их долго не возвращают. Такая же ситуация бывает и с кредитами. Поэтому для возврата денег приходится прибегать к посторонней помощи. Делать это рекомендуется официально, не нарушая законодательства.

В статье мы рассмотрим, кто имеет право взимать долги по закону, какие существуют стадии взыскания задолженностей, процедура досудебного, судебного и послесудебного взыскания.

Кто имеет право взыскивать долги по закону

Давая деньги в долг, не каждый из нас пытается подстраховаться, а просто верит на слово тому, кто их занимает. Поэтому впоследствии можно столкнуться с проблемой, когда сложно будет доказать факт передачи средств.

Основаниями для взыскания задолженности могут стать:

  • расписка;
  • договор;
  • другие подтверждающие заем документы.

Только при наличии письменных документальных свидетельств можно официально обращаться к третьим лицам для урегулирования ситуации.

Кто может выставить требование по возврату долга:

  • коллекторские компании, наименование которых содержится в государственном реестре юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;
  • юридические или отделы взыскания банка, в котором гражданин оформил кредит.

Не стоит надеяться на возврат положенных кредитору средств, если заемщик официально не трудоустроен и не имеет источников дохода.

Долг нельзя взыскать с таких выплат, как:

  • алименты;
  • детские пособия;
  • тех, которые назначены в связи возмещением причиненного здоровью вреда.

Согласно статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», запрещается снятие средств со спецсчета должника, запрещенных к списанию.

Какие существуют стадии взыскания долга

Существует ряд способов возврата «кровных» денег. Прежде всего стоит попробовать решить проблему путем мирного урегулирования. Если переговоры не привели к желаемому результату, следует составить претензию, воспользоваться услугой коллекторов или обратиться с иском в судебную инстанцию. Стоит отметить, что обращение в суд возможно лишь при размере долга свыше 10 тысяч рублей и наличии расписки. Если долг превышает 50 тысяч, кредитор имеет право попросить помощи у коллекторского агентства.

Важно! Если специалистам отдела взыскания банка не удалось договориться с заемщиком о погашении долга, банковское учреждение может обратиться к коллекторам по договору цессии либо заключив агентский договор. Это регламентируется статьей 51 Гражданского кодекса РФ.

После передачи дела в суд взысканием долга начнут заниматься судебные приставы по соответствующему исполнительному листу.

Собственно процедура возврата денежных средств достаточно продолжительна по времени и сложна.

Ее можно разделить на несколько этапов:

  • досудебный (претензионный);
  • судебный;
  • послесудебный.

Досудебный (претензионный) порядок взыскания долгов

Значительная часть кредиторов старается урегулировать проблему на досудебном этапе, поскольку разбирательства в суде несут дополнительные затраты времени и средств, а также риски (например, ответчик найдет опытного адвоката, который займется организацией его банкротства, или сумеет доказать отсутствие доходов).

До 18 ноября! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Если суметь договориться с должником на первом этапе, можно добиться реструктуризации задолженности, пересмотреть график выплат или пойти на некоторые уступки в части снижения размера долговых обязательств.

Секретные методики юристов: 3 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

Есть специальные термины для обозначения стадий досудебного урегулирования:

  1. Soft-collection – когда общение сторон происходит удаленно (отправка СМС, телефонные переговоры, письма, сообщения в соцсетях).
  2. Hard-collection – включает личные встречи, на которых кредитор предъявляет претензии по возврату долга.

Что содержится в претензии:

  • данные о заемщике;
  • сведения о кредиторе;
  • сообщение о передаче денег;
  • сумма задолженности;
  • сроки возврата;
  • порядок/график выплат;
  • проценты за просрочку (при наличии);
  • время, которое дается для ответа на претензию;
  • меры, которые будут предприняты, если заемщик не отреагирует.

Под документом ставятся дата и подпись уполномоченного лица. Рекомендуется направить его адресату заказным письмом, поскольку отправку по электронной почте или курьерской службой в суде могут посчитать ненадлежащим способом уведомления заемщика и отказать в возбуждении дела.

Наличие претензии дает право перехода к следующему этапу, поскольку без претензионного документа исковое заявление не будет принято.

Судебный порядок взыскания долгов

Переход к судебной стадии осуществляется, когда исчерпаны все меры для решения проблемы на предыдущем этапе.

Кредитор обращается в суд с исковым заявлением:

  • лично;
  • с помощью курьерской службы;
  • отправив заказным письмом;
  • загрузив скан-копию на сайте судебного органа.

Ему обязательно необходимо подтверждение факта передачи денег в долг – это нужно для вынесения соответствующего судебного акта и запуска исполнительного производства.

На юридическом языке судебная стадия именуется Legal-collection и представляет собой судебное производство, результат которого – получение кредитором исполнительного листа. Чаще всего рассмотрение дела проходит долго, но иногда документ в упрощенном порядке составляет мировой судья. По закону срок взыскания судебной задолженности не должен превышать 15 дней при отсутствии апелляции у заемщика. На формирование судебного приказа отводится 5 дней, и еще 10 дается должнику для оспаривания вердикта.

Важно! При отсутствии у должника имущества, продажа которого может покрыть сумму долга, судья приостанавливает разбирательство до того времени, пока у ответчика не появятся средства.

Послесудебное взыскание долгов

На стадии исполнительного производства, когда введенные судебной инстанцией санкции против должника не помогают вернуть средства, кредитор обращается в ФССП. В компетенцию ее специалистов входят поиск, арест и размещение личного имущества должника на торговой площадке.

Даже на данной стадии пытаются решить конфликт мирно – для этого по закону отводится три года, в течение которых кредитор имеет право обратиться к приставам. За это время рекомендуется направить запросы в ИФНС по местонахождению заемщика о наличии у него банковских счетов и прежде всего предъявить исполнительный лист в соответствующий банк для безакцептного перечисления суммы долга со счета должника на счет взыскателя. 

Не исключено, что у должника окажется несколько счетов в разных компаниях, а предъявлять в банк можно лишь оригинал. Поэтому только реализовав указанные меры, следует предъявлять исполнительный лист в ССП. Так можно существенно увеличить шанс вернуть свои деньги.

Согласно закону судебные приставы должны своевременно реагировать на имеющиеся у них в работе исполнительные листы. В противном случае процесс взыскания долга значительно замедлится. В среднем на него отводится от 2-х месяцев до одного года. У кредитора есть право направить претензию вышестоящему руководству, если взыскание слишком затягивается.

Процесс возврата денежных средств, взятых в долг у физического или юридического лица, может затянуться, и приходится прибегать к установленным законодательством мерам для решения проблемы. Существует несколько стадий взыскания – досудебная, судебная и послесудебная, каждая из которых имеет свои нюансы и направлена на возврат денег кредитору.

Читайте также
Заверяет ли нотариус расписки и в каком случае
Долги
Заверяет ли нотариус расписки и в каком случае
Заверяет ли нотариус расписки? Нет, но можно поступить иначе – заключить договор займа с аналогич...
Подробнее
Как найти телефоны коллекторов и контактные данные
Приставы/коллекторы
Как найти телефоны коллекторов и контактные данные
Где и как узнать номера телефонов и контакты коллекторов Коллекторы, занимающиеся взысканием до...
Подробнее
Кредитные каникулы для физических лиц
Финансы
Кредитные каникулы для физических лиц
В статье рассказывается: По каким кредитам можно дадут каникулы Кому в 2022 году разре...
Подробнее
Как обманывают с банкротством физических лиц: что нужно знать
Банкротство
Как обманывают с банкротством физических лиц: что нужно знать
Закон о несостоятельности позволяет физическим лицам при определенных условиях заявить о своем б...
Подробнее
Антиколлекторы: кто это, как работают, какие услуги оказывают
Финансы
Антиколлекторы: кто это, как работают, какие услуги оказывают
Незыблемое правило рынка – спрос рождает предложение. Если появились коллекторы, которые надоеда...
Подробнее
Чужой кредит: кто и как его мог оформить – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Чужой кредит: кто и как его мог оформить – статья от ФЦБ
О чем речь? Чужой кредит – головная боль, возникающая как гром среди ясного неба. Все начинается ...
Подробнее
Внесудебных банкротств станет втрое больше в 2024 году
Банкротство
Внесудебных банкротств станет втрое больше в 2024 году
Этот механизм станет доступен пенсионерам, а границы долгов, которые можно так списать, расширят. ...
Подробнее
Заявление на возврат денежных средств: правила составления
Финансы
Заявление на возврат денежных средств: правила составления
О чем речь? Заявление на возврат денежных средств используется в разных сферах правоотношений: пр...
Подробнее
Могут ли забрать квартиру за долги: обзор всех возможных ситуаций
Долги
Могут ли забрать квартиру за долги: обзор всех возможных ситуаций
Содержание Порядок взыскания долга В каком случае могут забрать квартиру за долги...
Подробнее
Видео