Взыскание долга – одна из наиболее «популярных» юридических процедур. Во множестве случаев людям, одолжившим кому-либо денежные средства, приходится сталкиваться с тем, что их долго не возвращают. Такая же ситуация бывает и с кредитами. Поэтому для возврата денег приходится прибегать к посторонней помощи. Делать это рекомендуется официально, не нарушая законодательства.
В статье мы рассмотрим, кто имеет право взимать долги по закону, какие существуют стадии взыскания задолженностей, процедура досудебного, судебного и послесудебного взыскания.
Кто имеет право взыскивать долги по закону
Давая деньги в долг, не каждый из нас пытается подстраховаться, а просто верит на слово тому, кто их занимает. Поэтому впоследствии можно столкнуться с проблемой, когда сложно будет доказать факт передачи средств.
Основаниями для взыскания задолженности могут стать:
- расписка;
- договор;
- другие подтверждающие заем документы.
Только при наличии письменных документальных свидетельств можно официально обращаться к третьим лицам для урегулирования ситуации.
Кто может выставить требование по возврату долга:
- коллекторские компании, наименование которых содержится в государственном реестре юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;
- юридические или отделы взыскания банка, в котором гражданин оформил кредит.
Не стоит надеяться на возврат положенных кредитору средств, если заемщик официально не трудоустроен и не имеет источников дохода.
Долг нельзя взыскать с таких выплат, как:
- алименты;
- детские пособия;
- тех, которые назначены в связи возмещением причиненного здоровью вреда.
Согласно статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», запрещается снятие средств со спецсчета должника, запрещенных к списанию.
Какие существуют стадии взыскания долга
Существует ряд способов возврата «кровных» денег. Прежде всего стоит попробовать решить проблему путем мирного урегулирования. Если переговоры не привели к желаемому результату, следует составить претензию, воспользоваться услугой коллекторов или обратиться с иском в судебную инстанцию. Стоит отметить, что обращение в суд возможно лишь при размере долга свыше 10 тысяч рублей и наличии расписки. Если долг превышает 50 тысяч, кредитор имеет право попросить помощи у коллекторского агентства.
Важно! Если специалистам отдела взыскания банка не удалось договориться с заемщиком о погашении долга, банковское учреждение может обратиться к коллекторам по договору цессии либо заключив агентский договор. Это регламентируется статьей 51 Гражданского кодекса РФ.
После передачи дела в суд взысканием долга начнут заниматься судебные приставы по соответствующему исполнительному листу.
Собственно процедура возврата денежных средств достаточно продолжительна по времени и сложна.
Ее можно разделить на несколько этапов:
- досудебный (претензионный);
- судебный;
- послесудебный.
Досудебный (претензионный) порядок взыскания долгов
Значительная часть кредиторов старается урегулировать проблему на досудебном этапе, поскольку разбирательства в суде несут дополнительные затраты времени и средств, а также риски (например, ответчик найдет опытного адвоката, который займется организацией его банкротства, или сумеет доказать отсутствие доходов).
Если суметь договориться с должником на первом этапе, можно добиться реструктуризации задолженности, пересмотреть график выплат или пойти на некоторые уступки в части снижения размера долговых обязательств.
Есть специальные термины для обозначения стадий досудебного урегулирования:
- Soft-collection – когда общение сторон происходит удаленно (отправка СМС, телефонные переговоры, письма, сообщения в соцсетях).
- Hard-collection – включает личные встречи, на которых кредитор предъявляет претензии по возврату долга.
Что содержится в претензии:
- данные о заемщике;
- сведения о кредиторе;
- сообщение о передаче денег;
- сумма задолженности;
- сроки возврата;
- порядок/график выплат;
- проценты за просрочку (при наличии);
- время, которое дается для ответа на претензию;
- меры, которые будут предприняты, если заемщик не отреагирует.
Под документом ставятся дата и подпись уполномоченного лица. Рекомендуется направить его адресату заказным письмом, поскольку отправку по электронной почте или курьерской службой в суде могут посчитать ненадлежащим способом уведомления заемщика и отказать в возбуждении дела.
Наличие претензии дает право перехода к следующему этапу, поскольку без претензионного документа исковое заявление не будет принято.
Судебный порядок взыскания долгов
Переход к судебной стадии осуществляется, когда исчерпаны все меры для решения проблемы на предыдущем этапе.
Кредитор обращается в суд с исковым заявлением:
- лично;
- с помощью курьерской службы;
- отправив заказным письмом;
- загрузив скан-копию на сайте судебного органа.
Ему обязательно необходимо подтверждение факта передачи денег в долг – это нужно для вынесения соответствующего судебного акта и запуска исполнительного производства.
На юридическом языке судебная стадия именуется Legal-collection и представляет собой судебное производство, результат которого – получение кредитором исполнительного листа. Чаще всего рассмотрение дела проходит долго, но иногда документ в упрощенном порядке составляет мировой судья. По закону срок взыскания судебной задолженности не должен превышать 15 дней при отсутствии апелляции у заемщика. На формирование судебного приказа отводится 5 дней, и еще 10 дается должнику для оспаривания вердикта.
Важно! При отсутствии у должника имущества, продажа которого может покрыть сумму долга, судья приостанавливает разбирательство до того времени, пока у ответчика не появятся средства.
Послесудебное взыскание долгов
На стадии исполнительного производства, когда введенные судебной инстанцией санкции против должника не помогают вернуть средства, кредитор обращается в ФССП. В компетенцию ее специалистов входят поиск, арест и размещение личного имущества должника на торговой площадке.
Даже на данной стадии пытаются решить конфликт мирно – для этого по закону отводится три года, в течение которых кредитор имеет право обратиться к приставам. За это время рекомендуется направить запросы в ИФНС по местонахождению заемщика о наличии у него банковских счетов и прежде всего предъявить исполнительный лист в соответствующий банк для безакцептного перечисления суммы долга со счета должника на счет взыскателя.
Не исключено, что у должника окажется несколько счетов в разных компаниях, а предъявлять в банк можно лишь оригинал. Поэтому только реализовав указанные меры, следует предъявлять исполнительный лист в ССП. Так можно существенно увеличить шанс вернуть свои деньги.
Согласно закону судебные приставы должны своевременно реагировать на имеющиеся у них в работе исполнительные листы. В противном случае процесс взыскания долга значительно замедлится. В среднем на него отводится от 2-х месяцев до одного года. У кредитора есть право направить претензию вышестоящему руководству, если взыскание слишком затягивается.
Процесс возврата денежных средств, взятых в долг у физического или юридического лица, может затянуться, и приходится прибегать к установленным законодательством мерам для решения проблемы. Существует несколько стадий взыскания – досудебная, судебная и послесудебная, каждая из которых имеет свои нюансы и направлена на возврат денег кредитору.
