О чем речь? Процедуры, применяемые в деле о банкротстве, отличаются в зависимости от субъекта, подавшего заявление о начале процесса. Для юридических лиц это наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство. Для физических лиц – реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.
Каковы последствия? Последствием применения процедур банкротства могут стать не только избавление от недоимки и признание неплатежеспособным, но также и спасение компании, выплата задолженностей кредиторам.
Процедура наблюдения в деле о банкротстве юридических лиц
Под наблюдением понимают одну из процедур, применяемых в деле о банкротстве. Ей предшествует этап рассмотрения в арбитраже заявления о признании неплательщика не способным вернуть долг. В рамках этой процедуры руководство заёмщика и прочие административные органы по-прежнему действуют в рамках своих полномочий.
При этом ключевую роль здесь играет временный управляющий, назначенный судом. Его задачи – это обеспечение сохранения активов предприятия, осуществление детального анализа его материального положения, обнаружение держателей обстоятельств, формирование реестра требований и организация первого собрания кредиторов.
Выделяют несколько видов последствий процедуры наблюдения:
- Любые финансовые претензии к заёмщику (кроме регулярных взносов) могут выставляться только в контексте процесса о признании банкротом, а существующие (открытые) дела об истребовании денег – приостанавливать по просьбе кредитора.
- Осуществляется отложение исполнительных производств, а также снятие арестов и прочих ограничений на активы неплательщика, кроме отдельных случаев.
- Не допускается проведение зачётов встречных требований, когда это приводит к нарушению установленного порядка удовлетворения требований кредитных организаций.
- Выход участника сопровождается накладыванием запрета на выделение доли в собственности должника, выплату её действительной стоимости, на приобретение им выпущенных акций.
- Собственнику унитарного предприятия запрещается изымать его имущество.
- Приостанавливается начисление штрафов за несоблюдение финансовых обязательств.
- Под запретом оказываются такие действия, как выплата доходов по долям, дивидендов и распределение прибыли между участниками.
- Согласие временного управляющего на сделки по кредитам, выдаче гарантий и поручительств, переуступке прав требования, учреждению доверительного управления собственностью и переводу долгов является обязательным.
- Необходима виза временного управляющего и на соглашения по прекращению прав собственности на имущество, если балансовая цена выше 5 % стоимости активов должника.
- Руководство не может выносить решения о реорганизации и ликвидации неплательщика, создании юридических лиц либо участии должника в иных фирмах, а также о создании представительств/филиалов.
Основная задача процедуры – оценка материального положения должника для выявления варианта или невозможности восстановления его платёжеспособности. Наблюдение позволяет установить достаточность собственности, которой владеет неплательщик, чтобы покрыть расходы по делу о банкротстве и создать реестр требований кредиторов.
В соответствии с полученными данными на первом собрании держатели обязательств принимают решение о переходе к любым следующим процедурам, применяемым в деле о неплатежеспособности ИП, юридического лица.
Процедура финансового оздоровления в деле о банкротстве юридических лиц
Её цель – восстановить платежеспособность должника. Применение процедуры осуществляется в соответствии с особым планом финансового оздоровления, в котором обязано содержаться доказательство возможности выполнения требований заёмщиков в рамках графика покрытия недоимок.
Участники должника подписывают график, после чего выполняется его утверждение арбитражным судом. В нем должен быть предусмотрен расчёт по всем требованиям не позднее, чем за 30 дней до даты окончания финансового оздоровления и 6 месяцев со дня её введения по требованиям первой и второй очередей.
В процессе этой деятельности временный управляющий выполняет функции администратора, следя за соблюдением плана и графика. Процедура имеет юридические ограничения и последствия, похожие на наблюдение, и в значительной степени их повторяет.
Существуют и дополнительные регламенты по договорам:
- на сделки, которые способны повлечь увеличение долга по кредитам больше чем на 5 % от суммы требований, обозначенной в реестре кредиторов, требуется получение согласия административного управляющего;
- оно же обязательно также для договоров о покупке либо отчуждении собственности юридического лица, кроме готовой продукции в ходе стандартной хозяйственной деятельности неплательщика.
Для обязательств, отраженных в графике выплаты долга, применяется ставка рефинансирования при расчете процентов.
При отсутствии невыполненных финансовых обязательств по результатам финансового оздоровления суд прекращает разбирательство по делу о банкротстве. Если же требования заёмщиков не полностью выполнены, он приступает к одной из альтернативных процедур.
Процедура внешнего управления в деле о банкротстве юридических лиц
Длится она максимум 1,5 года, при этом существует возможность продления срока еще на 6 месяцев. Основная задача данной процедуры состоит в восстановлении платежной способности должника в соответствии с принятым планом. Процесс курирует внешний управляющий. Чтобы восстановить платежеспособность заёмщика в рамках плана внешнего управления предлагается целый ряд специальных мероприятий:
- смена профиля производства;
- размещение дополнительных обыкновенных акций должника;
- ликвидация убыточных предприятий;
- продажа части собственности дебитора;
- уступка прав требования (цессия) юридического лица;
- взыскание дебиторского долга;
- выполнение обязательств должника собственниками/участниками его имущества или третьими лицами;
- увеличение уставного капитала за счёт их же взносов;
- продажа компании-неплательщика;
- замещение активов и прочие меры.
Есть несколько существенных отличий результатов введения внешнего управления от последствий, влекомых предыдущими процедурами. Речь идёт о прекращении полномочий руководителя и управленческих органов должника, моратории на погашение финансовых обязательств.
По завершении инвентаризации и оценки имущества внешний управляющий может реализовать часть собственности неплательщика в рамках утверждённого плана его работы. Он готовит отчёт по итогам процедуры, который рассматривает собранию кредиторов.
В случае восстановления платёжеспособности должника ими выносится решение о завершении процедуры внешнего управления и переходе к расчётам по финансовым обязательствам. Если это не произошло, он признаётся банкротом, вводится конкурсное производство. Когда требования кредиторов на этапе внешнего управления получилось выполнить полностью, дело закрывается.
Процедура конкурсного производства в деле о банкротстве юридических лиц
Это последний этап банкротства юридических лиц, в ходе которого:
- реестр требований держателей обязательств перестает обновляться;
- заявления, которые поступили поздно, но были признаны обоснованными, удаляются из этого списка и будут удовлетворяться после завершения расчетов с кредиторами, включенными в него;
- у неплательщика функционирует только один расчётный счет.
Управляющий проводит инвентаризацию и оценку активов должника и реализует их посредством специальных механизмов торгов. Конкурсная масса формируется из всех его ресурсов, выявленных при открытии этого производства. Погашение требований выполняется за счет средств, полученных от реализации имущества в порядке очерёдности:
- сначала текущие платежи;
- затем – первой очереди, по обязательствам о возмещении вреда жизни/здоровью;
- потом – второй, выплачиваемые работникам и авторам результатов интеллектуальной собственности;
- и, наконец, платежи третьей очереди – все прочие.
Отдельно рассматриваются лица, чьи требования обеспечены залогом активов должника.
Если денег, полученных от реализации собственности, будет недостаточно для полного погашения обязательств перед кредиторами, запросы будут считаться погашенными.
Решение о завершении конкурсного производства и ликвидации юридического лица принимается судом по результатам отчета конкурсного управляющего.
Процедуры, применяемые в деле о банкротстве физических лиц
Рассмотрим основные из них при определении неплатежеспособности гражданина.
Реструктуризация задолженности в ходе банкротства по суду
В случае несоответствия неплательщика установленным условиям, признание гражданина банкротом возможно через направление заёмщиком в арбитражный суд соответствующего заявления. Для этого надо в соответствии с действующим законодательством собрать пакет бумаг.
В случае признания заявления доказательным, выносится одно из судебных постановлений:
- о признании заявления о банкротстве гражданина обоснованным и введении реструктуризации долга;
- об объявлении его неплатежеспособным и введении реализации собственности.
Бывают случаи, когда заявление о банкротстве признаётся необоснованным. В таких ситуациях может быть вынесено:
- решение об оставлении данного документа без рассмотрения (если на день его рассмотрения будет иметься другое заявление – о признании человека банкротом или отсутствии признаков этого);
- постановление о закрытии дела о неплатежеспособности физического лица (если нет иных материалов о несостоятельности гражданина).
В процессе реструктуризации недоимки должник и кредитор могут заключить соглашение о возврате займа в соответствии с разработанным (удобным для всех) графиком исполнения обязательств. Такой план позволяет человеку погасить задолженность в течение нескольких лет. Если же договориться не получилось, суд вводит процедуру реализации его активов.
Процедура утверждения плана реструктуризации реализуется поэтапно:
- Заемщик и взыскатель в течение 10 дней с момента истечения срока для включения в реестр (60 дней со дня публикации информации о введении процедуры в официальных СМИ) имеют право предоставить другим кредиторам и финансовому управляющему схему деятельности.
- В срок, утвержденный законодательно, проводится собрание взыскателей, целью которого является рассмотрение представленных проектов. План реструктуризации утверждается ими, если за него проголосует большинство от общего числа конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, чьи требования занесены в реестр требований.
- Принятый план должен быть также одобрен арбитражным судом.
Данная процедура длится полгода. Продолжительность реализации плана реструктуризации определяется в нем же и может составлять максимум три года.
При отсутствии представленных, одобренных на собрании или утвержденных судом проектов таких документов суд приступает к следующей процедуре.
Реализация активов неплательщика при судебном банкротстве
Как только процедура будет введена, начинается опись имущества и торги. Занимается этим финансовый управляющий. Средства, полученные от реализации активов должника, используются для погашения недоимок. Следующий (заключительный) этап – завершение процедуры банкротства физического лица.
Что касается лимитирования прав неплательщика в ходе реализации активов, то они аналогичны тем, что применяются и при процедуре реструктуризации, однако у суда есть право на введение дополнительных ограничительных мер. Например, это может быть запрет на выезд заграницу.
Срок реализации имущества – от полугода, в случае необходимости, по просьбе управляющего, он может быть пролонгирован.
Когда процедура сбыта активов будет завершена, а расчеты с кредиторами окончены, для банкрота наступают как положительные, так и негативные последствия.
Мировое соглашение
Это основание для остановки производства по делу о банкротстве физического лица. Инициатива о заключении его исходит от должника. Однако заключенное соглашение будет распространяться исключительно на требования уполномоченного органа и конкурсных кредиторов, которые внесены в реестр требований на момент проведения их собрания, на котором принималось решение о заключение мирового соглашения.
Если производство по делу о банкротстве гражданина будет возобновлено из-за несоблюдения этой договоренности, неплательщик будет признан банкротом, и в отношении него будет введена процедура реализации имущества.
Часто задаваемые вопросы о процедурах, применяемых в деле о банкротстве
Сколько стоит процедура банкротства?
Через многофункциональные центры она бесплатна. Пошлина за подачу заявления не взимается.
Стоимость судебного банкротства – от 25 300 рублей. Она включает пошлину за судебное заявление (300 рублей) и оплату услуг финансового управляющего (от 25 000 руб.). Стоимость процедуры банкротства может быть выше. К примеру, если неплательщик привлечет специалистов для защиты его интересов на судебных заседаниях.
Что будет после процедуры банкротства?
- Перестанет увеличиваться задолженность, так как прекращают начисляться штрафные санкции и проценты, а кредиторы больше не настаивают на погашении недоимок.
- У коллекторов отнимается право на любые способы коммуникации с заемщиком (звонки, письма, личные встречи, сообщения в социальных сетях и прочее).
- Осуществляется приостановка исполнительных производств: аресты с активов снимаются, перестают беспокоить судебные приставы.
После признания человека банкротом с него списываются все долги за исключением выплат по вреду жизни и здоровью, алиментов. Причем платить по списанным недоимкам не нужно будет даже в случае улучшения финансового положения неплательщика в будущем.
Каковы последствия применения процедур в деле о банкротстве физических лиц?
Стандартные и упрощенные процедуры помогают на законном основании избавиться от долговых обязательств. Если финансовая нагрузка очень высока и присутствует риск утраты части имущества в счет погашения недоимок, они помогают остановить начисление процентов и штрафных санкций за суммы, которые человек не в состоянии выполнить.
Однако существуют и определенные риски:
- в ходе банкротства (через суд оно может длиться вплоть до года и больше) у управляющего есть все права на распоряжение имуществом должника, в том числе заработной платой, пенсией; право на выезд за рубеж может быть ограничено; осуществляется тотальный контроль совершения любых сделок с собственностью;
- на протяжении пятилетнего срока после признания несостоятельным человек обязан ставить в известность о своём статусе кредитные организации при оформлении займов либо покупок в рассрочку;
- в течение 3 лет банкрот не может управлять юридическим лицом; 5 лет ему запрещено работать в страховых компаниях, МФО, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах; 10 лет – занимать руководящую должность в банковских структурах;
- если должник на дату признания несостоятельности находился в статусе индивидуального предпринимателя, то на протяжении последующих 5 лет ему запрещено заново открывать его (санкция не применяется, если на дату подачи заявления о банкротстве ИП было закрыто не менее года назад).
Прежде чем начинать процедуру банкротства, учтите, что у данного статуса есть отрицательные последствия. Следовательно, при наличии любой возможности сперва стоит попытаться урегулировать отношения с взыскателями, к примеру, посредством кредитных каникул либо рефинансирования.
В случае наличия непосильной финансовой нагрузки с помощью банкротства можно избавиться от общения с коллекторами, займодавцами и приставами. При этом решаться на такой шаг стоит только после детального анализа всех за и против. Рекомендуется взять юридическую консультацию для оценки плюсов и минусов банкротства в конкретном случае. Профессиональный юрист поможет уменьшить вероятность оспаривания статуса неплатежеспособности кредиторами.
