Только до 14.07
Получите персональный план по освобождению от Ваших долгов в 2025
Получить план (PDF 1,5 MB)
Банкротство
Глаз

491

Время чтения: 7 минут

Страхование рисков при банкротстве: что дает, кому необходимо – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

Страховка от банкротства могла бы решить множество проблем, но существует ли такая возможность? Разберем, от каких неприятностей реально уберечься и что для этого нужно сделать.

В статье мы рассмотрим понятие страхования рисков при банкротстве, что дает и кому может быть необходимо, какие страховые программы помогут физическим лицам предотвратить несостоятельность.

Что такое страхование рисков при банкротстве

Банкротство – это страховой случай или нет? Актуальный вопрос, волнующий многих. Законное списание долгов уже давно не считается финансовым крахом, а служит инструментом для материальной перезагрузки. Но риски в таком процессе имеются. Для их минимизации предусмотрена защита от форс-мажорных ситуаций.

Страхование рисков при банкротстве – особая разновидность страхования, защищающая интересы человека, вступившего в эту процедуру. С его помощью реально избежать негативных последствий вследствие непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть в ходе списания задолженностей.

В качестве субъекта страхования может выступать не только сам неплательщик, но и кредиторы, прочие участники процедуры банкротства. 

С помощью страховки реально покрыть:

  • правовые риски, связанные с возможными неточностями в документах;
  • риски потери или повреждения активов;
  • риски неисполнения обязательств перед третьими лицами.

Размер страховой выплаты зависит от общего размера задолженности, наличия залога, кредитной истории.

В страховом полисе могут быть прописаны конкретные условия и исключения, при которых получить компенсацию не получится.

Страхование рисков банкротства служит дополнительным инструментом финансовой защиты. С его помощью невозможно заменить правовые механизмы урегулирования задолженностей, но можно их дополнить.

Кому может потребоваться страхование рисков при банкротстве

Страхование от банкротства актуально в первую очередь для потенциальных неплательщиков, но не только для них. Оно охватывает большой круг лиц, принимающих участие в процессе.

Страхование рисков актуально:

  • для должников;
  • кредиторов;
  • финансовых управляющих;
  • залогодержателей.

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательст


 


 

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748345283.png

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательств.

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748344969.png

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательств.

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748344432.png

Неплательщики таким способом могут защитить свои права и активы. Кредиторы получают возможность уберечься от возможных потерь в ходе списания задолженностей клиента.

Финансовые управляющие страхуют риски, связанные с их профессией. 

Какие риски при банкротстве может покрыть страхование

С помощью страховки реально нивелировать правовые риски, связанные с утратой имущества, неисполнением обязательств, действиями финансового управляющего.

Ошибки в документах, судебных исках – явление распространенное, наличие страховки не будет лишним.

Ее стоит оформить, если есть риск лишиться имущества, столкнуться с невыполнением договорных обязательств третьими лицами, например контрагентами.

Не помешает застраховаться от возможных ошибок и упущений в действиях финансового управляющего.

Есть ли возможность страхования граждан от банкротства

Страхование защищает от разных типов рисков, будь то вред здоровью, наступление инвалидности, утрата работы, урон имуществу. Застраховаться от финансовой несостоятельности напрямую не получится. Но существуют программы, с помощью которых реально закрыть имеющиеся и просроченные задолженности.

До 14 июля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Введите номер телефона для получения персонального плана:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Полис оформляется сразу при получении заемных средств или позднее. При наступлении страхового случая выплату получает заемщик или ее переводят в счет обязательств перед кредиторами.

Банкротство означает риск для самого неплательщика, но наибольший урон несут кредиторы. После завершения дела о списании задолженностей их требования могут быть аннулированы, если суд вынесет соответствующее постановление. Логично оформить страховку на такой случай для получения материальной выплаты при банкротстве неплательщика. Но напрямую такие риски не попадают под программу страхования. Подобная разновидность страховок на законодательном уровне не предусмотрена.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист

Можно оформить полис на случай утраты работы или порчи имущества. При страховании на стадии оформления займа выгоду приобретает организация, которая дает деньги взаймы. 

Банкротство может рассматриваться в качестве страхового случая:

  • при утрате трудоспособности, если фирма стала банкротом и перестала существовать;
  • при возникновении урона по коммерческим договорам, если деловой партнер не выплатил задолженность в связи с банкротством;
  • при оспаривании сделок купли-продажи (речь идет о титульном страховании) в рамках процедуры списания долгов, когда покупатель утрачивает право владения имуществом.

В перечисленных ситуациях реально получить компенсацию, оформив страховку. В случае потери работы она защитит от различных оснований для увольнения, например в связи с сокращением штата.

Титульная страховка действует при утрате права собственности в силу разных обстоятельств. Сделка может быть оспорена не только в рамках дела о банкротстве, но и в стандартном гражданском процессе. 

Само по себе банкротство – риск слишком неопределенный. На момент приобретения страховки признаки финансовой несостоятельности отсутствуют либо их трудно выявить и спрогнозировать. 

Если бы существовала возможность застраховаться от банкротства, необходимость в самой процедуре отпала бы. Все кредиторы получали бы компенсацию исключительно по факту начала дела о списании задолженностей. Никто не заявлял бы о своих притязаниях в реестр, поскольку страховщик вправе требовать регресса на основании виновных действий застрахованного лица.

При наличии полиса гражданин или организация, оформившие кредит, спокойно перестали бы выполнять свои обязательства. Задолженность за них ведь все равно гасил бы страховщик.

В теории можно указать в соглашении, на каких основаниях страховая организация будет погашать долги за банкрота, например, если они возникли в связи с утратой работы или инвалидностью. Но это нецелесообразно, поскольку конкретные риски и так перечислены в разных программах страхования.

Выплату получает конкретное лицо (выгодоприобретатель). Например, финансовая организация, если человек, оформивший заем, умер или лишился работы.

Страховой полис предусматривал бы компенсацию для неограниченного круга кредиторов. Это считается нарушением общих правил страхования. В ФЗ 4015-1 сказано, что в соглашении нужно прописывать конкретных выгодоприобретателей либо порядок их установления.

В ст. 32.9 указаны все доступные разновидности страхования в РФ. Страховка на случай финансовой несостоятельности в этом перечне отсутствует.

Виды страховых программ для защиты физических лиц от долгов и банкротства

Существует большое количество страховых программ, с помощью которых реально уменьшить материальные риски, избежать банкротства в форс-мажорных обстоятельствах.

Популярностью пользуется медицинское страхование, покрывающее расходы в случае заболевания или получения травмы. Благодаря ему реально избежать материальных трудностей в связи с оплатой счетов из больницы на крупные суммы.

Можно застраховать имущество, чтобы защитить квартиру, машину и прочие активы от повреждения в результате пожаров, хищений, стихийных бедствий.

Страховка от потери дохода покроет убытки при сокращении со службы или на период временной нетрудоспособности в связи с болезнью, травмой.

Страхование жизни гарантирует финансовую защиту в случае смерти владельца полиса. Помогает избежать материальных проблем.

Эти разновидности страхования обеспечивают финансовую безопасность, защищают от рисков, ведущих к банкротству. Главное – правильно выбрать страховой продукт, предварительно проанализировав собственные возможности, денежные потребности.

Читайте также
Отмена решения мирового суда: плюсы и минусы процедуры
Долги
Отмена решения мирового суда: плюсы и минусы процедуры
О чем речь? Отмена решения мирового суда может потребоваться в случае, когда должник не знал о су...
Подробнее
Как рассчитывается налог на вклады физических лиц: что учесть инвесторам – статья от ФЦБ
Финансы
Как рассчитывается налог на вклады физических лиц: что учесть инвесторам – статья от ФЦБ
Как рассчитывается налог на вклады физических лиц? Ставка такая же, как у НДФЛ – 13 %, но в ...
Подробнее
Как разговаривать с коллекторами правильно – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Как разговаривать с коллекторами правильно – статья от ФЦБ
Как разговаривать с коллекторами? В первую очередь нужно выяснить, есть ли у них необходимые доку...
Подробнее
Могут ли забрать жилье за долги: что говорит закон – статья от ФЦБ
Долги
Могут ли забрать жилье за долги: что говорит закон – статья от ФЦБ
Могут ли забрать жилье за долги? Да, если оно не единственное. Это возможно при накоплении долгов...
Подробнее
Банкротство жертв мошенников: в чем сложности оформления – статья от ФЦБ
Банкротство
Банкротство жертв мошенников: в чем сложности оформления – статья от ФЦБ
О чем речь? Банкротство жертв мошенников – единственное спасение от долгов, которые повесили злоу...
Подробнее
Замороженные деньги: что делать и куда обращаться – статья от ФЦБ
Банкротство
Замороженные деньги: что делать и куда обращаться – статья от ФЦБ
О чем речь? Замороженные деньги — средства на счете, к которым клиент имеет ограниченный или полн...
Подробнее
Реструктуризация кредитной карты: основания, этапы и последствия – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Реструктуризация кредитной карты: основания, этапы и последствия – статья от ФЦБ
Что это такое? Реструктуризация кредитной карты — изменение условий кредитования, которое позволя...
Подробнее
Перевод долга: когда возможен и как проводится – статья от ФЦБ
Долги
Перевод долга: когда возможен и как проводится – статья от ФЦБ
О чем речь? Перевод долга – процедура, вследствие которой кредитные обязательства полностью или ч...
Подробнее
Анализ финансового состояния должника при банкротстве физического лица – статья от ФЦБ
Финансы
Анализ финансового состояния должника при банкротстве физического лица – статья от ФЦБ
Зачем нужен? Анализ финансового состояния должника имеет своей целью объективную оценку материаль...
Подробнее
Видео

Спроси юриста бесплатно

Спроси юриста бесплатно

Спроси юриста бесплатно