Какие существуют виды банкротства? Все зависит от признаков, по которым идет классификация. Это может быть материальное состояние должника, его общественный статус, отношение человека к необходимости выполнять взятые на себя обязательства.
На что обратить внимание? Любой из видов банкротства имеет общий атрибут, заключающийся в невозможности выплатить долги кредиторам. Другие их характеристики могут значительно отличаться между собой.
Понятие банкротства
Концепция банкротства зародилась еще в эпоху Древнего Рима. В те времена это понятие относилось к кредиторам, утратившим платежеспособность. Купцы вели свои дела на особых скамьях, которые разрушались, когда они терпели финансовый крах. Современное понятие «банкротство» происходит как раз-таки от фразы banca rotta.
Банкротство определяется как состояние, в котором физическое лицо или компания неспособны выполнить свои финансовые обязательства. Представьте ситуацию, когда вы имеете задолженности перед банком или друзьями, но сложившиеся жизненные обстоятельства, такие как увольнение или неудачи в бизнесе, не позволяют вам их покрыть.
В этом случае объявление банкротства становится формальным признанием невозможности расплатиться с долгами.
Процедура кажется легкой, и поэтому интерес к ней неуклонно возрастает. По статистике начиная с октября 2015 по сентябрь 2023 года свыше миллиона граждан официально признали себя банкротами согласно информации с портала Федресурс.
Однако банкротство — это не только метод ухода от обязательств. Оно существенно меняет финансовый облик и кредитную историю, что может осложнить получение займов и кредитов в будущем.
Рассмотрим последствия, которые может испытать человек после признания его банкротом. В соответствии со статьей 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ завершение дела о банкротстве приводит к ряду изменений.
- В течение пяти лет при попытке получения кредита или займа гражданин должен уведомлять кредиторов о своем статусе банкрота. Кредиторы также вправе самостоятельно проверить, числится ли он среди неплатежеспособных.
- Запрещается в течение трех лет занимать руководящие позиции в любых организациях.
- В срок пяти лет гражданин не может регистрировать деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
- Подать повторное заявление о банкротстве допускается только через пять лет.
- На протяжении десяти лет запрещено занимать руководящие должности в финансовых и кредитных учреждениях.
Эти меры вступают в силу после завершения банкротной процедуры, но важно учитывать, что они могут варьироваться в зависимости от типа процедуры.
Виды банкротства по статусу должника
Инициатива по началу процедуры банкротства может исходить как от самого должника, так и от его кредиторов. На ход процесса влияют различные факторы, и ключевым из них является статус должника.
Физические лица и банкротство
Эта категория включает как частных лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Процедуру возможно провести как через суд, так и без его участия. Внесудебный путь доступен только для граждан через многофункциональные центры, что делает его более простым и быстрым вариантом по сравнению с судебным разбирательством.
В случае судебного подхода процедура проходит через две главные стадии: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.
Для индивидуальных предпринимателей процесс более сложен, поскольку охватывает вопросы, касающиеся завершения их бизнеса.
Юридические лица и банкротство
Процесс признания компании банкротом осуществляется исключительно через арбитражный суд и существенно отличается от процедуры для физических лиц. Ключевые этапы включают наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и конкурсное производство.
Эти пункты направлены на восстановление финансовой стабильности предприятия или удовлетворение требований кредиторов посредством продажи активов компании.
Такие ситуации часто заканчиваются ликвидацией предприятия. Но есть и другие пути, например достигнуть соглашения с кредиторами, что позволяет компании продолжать свою работу.
Когда кредитор проявляет инициативу, необходимо правильно определить арбитражный суд, основываясь на месте регистрации физического лица-должника или юридическом адресе компании.
Виды банкротства по признакам
Процедура признания банкротом зависит от множества факторов. К ключевым обстоятельствам относятся:
- различные признаки неплатежеспособности, которые отличаются для физических лиц и организаций;
- анализ активов и обязательств, включая доходы и долги, что определяет выбор стратегии в отношении должника;
- действия, связанные с созданием и исполнением обязательств, которые могут стать основанием для оспаривания сделок или отказа в прощении долгов.
Зачастую кредиторы могут инициировать банкротство против физического лица, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и задержка по платежам составляет более трех месяцев.
Для подачи заявления следует привести обоснование признаков и приложить подтверждающие документы. Следует взять во внимание, что при вышеуказанном уровне долга гражданин должен самостоятельно инициировать процедуру банкротства, если это затрудняет выполнение других обязательств перед кредиторами.
Законодательство определяет конкретные признаки несостоятельности, которые позволяют физическим лицам начинать процесс банкротства по собственному желанию. Эти признаки также определяют, будет ли процесс проходить через многофункциональный центр или через арбитражный суд. Подробности раскроем далее.
Реальный и технический виды банкротства
Законодательная основа для этих терминов отсутствует, и они больше имеют теоретическую природу. Их цель — охарактеризовать текущее финансовое положение должника и его способность или неспособность выполнять финансовые обязательства. Перечислим основные виды банкротства на основании этого критерия.
- Истинное банкротство
Часто встречается ситуация, когда должник не способен рассчитаться с кредиторами. Истоки этого могут быть разнообразными: управленческие просчеты, кризисы в экономике, увольнение сотрудников или серьезные финансовые трудности компаний.
Основная черта настоящего банкротства — неспособность должника выполнить свои финансовые обязательства. В таких условиях неизбежно наступает процедура признания банкротства, которая завершается продажей имущества должника для погашения долгов кредиторам.
- Финансовое затруднение
Этот тип затруднений описывает временную неспособность компании выполнить свои финансовые обязательства, даже если она обладает активами, достаточными для покрытия всех долгов. Подобные проблемы могут возникнуть, например, из-за задержки поступления денег от должников или временных сложностей в управленческих процессах.
Важный аспект состоит в том, что такие финансовые затруднения часто не ведут к признанию компании несостоятельной в финансовом плане. В большинстве ситуаций проблемы решаются посредством реструктуризации долга или достижения договоренности с кредиторами.
Преднамеренный и фиктивный виды банкротства
Симптомы финансовой несостоятельности могут проявляться из-за намеренных и запрещенных действий должника. Виды банкротства в РФ:
- умышленное доведение до банкротства — действия, когда должник осознанно вызывает признаки финансовой несостоятельности, например выводя активы компании или передавая ценности другим лицам;
- ложное банкротство — случаи, когда должник объявляет себя банкротом, хотя способен выполнять финансовые обязательства, скрывая активы и фальсифицируя документы.
Очень плохо, когда человек не только утаивает свое реальное финансовое состояние от кредиторов, но и старается взять еще больше в долг. Такое поведение преследуется по закону.
Уголовная ответственность может наступить, если заемщик прячет активы, переоформляя их на других лиц, не погашает задолженности и одновременно приобретает дорогие вещи или инвестирует в бизнес через подставных лиц.
Виды процедур банкротства
Процесс банкротства для обычных граждан связан со списанием долгов. С 2020 года он может проводиться через арбитражный суд или путем подачи заявления в МФЦ. Существуют следующие виды процедур банкротства.
Бесплатное внесудебное банкротство
Этот вид банкротства не требует платы за услуги управляющего или другие расходы. С ноября 2023 года заявку через МФЦ могут подавать граждане с долгом от 25 000 до 1 000 000 рублей. Условия включают:
- завершение исполнительного производства из-за нехватки имущества;
- особые случаи, если производство не завершено (для пенсионеров и получателей детских пособий).
По закону для упрощенного банкротства гражданин должен прийти в МФЦ. Место регистрации значения не имеет. Нужно иметь при себе паспорт для оформления заявления, в котором обозначаются кредиторы.
Кредиторы, которые не были включены в реестр, имеют возможность обратиться в судебные инстанции для предъявления своих требований. При таких условиях внесудебное разбирательство прекращается, и ситуация переходит в ведение Арбитражного суда.
Иногда должники специально не упоминают всех своих кредиторов, чтобы пройти упрощенную процедуру. Если лица, перед которыми имеются задолженности, не указаны в заявлении и не приходят в суд для предъявления требований, их задолженности не аннулируются.
Судебное банкротство
Если гражданин не соответствует условиям для прохождения внесудебной процедуры упрощенного банкротства, ему необходимо подать заявление в арбитражный суд. Данная процедура является более трудоемкой и занимает больше времени. Она состоит из следующих этапов:
- анализ основания для начала процесса в ходе судебных заседаний;
- создание реестра требований кредиторов;
- действия управляющего, направленные на выявление, оценку и реализацию имущества;
- проверка на преднамеренное или фиктивное банкротство;
- разработка и утверждение плана реструктуризации долгов, если есть возможность частичного погашения обязательств перед кредиторами;
- оспаривание сделок прошлых лет, заключенных с нарушением законодательства и в ущерб интересам кредиторов.
Судебный процесс подразумевает определенные обязательные расходы, включая вознаграждение управляющему, которое оплачивает должник.
Часто задаваемые вопросы о видах банкротства
Как проще организовать процедуру банкротства: через МФЦ или суд?
Признание банкротства через МФЦ зачастую более доступно, так как это не требует ликвидации имущества и привлечения управляющего. Важно лишь, чтобы были соблюдены некоторые условия, которые обсуждаются в данной статье.
Какие преступления могут сопровождать процедуру банкротства?
Преступления, относящиеся к банкротству: неправомерные действия в рамках процедуры (статья 195 УК), преднамеренное банкротство (статья 196 УК), а также фиктивное банкротство (статья 197 УК).
Каковы последствия противоправных действий при банкротстве?
В случае выявления, что банкротство было фиктивным или преднамеренным, должник не освобождается от своих долговых обязательств. Однако это не единственное следствие, так как детали, указанные в соответствующих статьях УК РФ, могут повлечь за собой уголовное наказание.
Кредиторы обретут право на оспаривание нелегитимных сделок и смогут требовать возмещения нанесенного ущерба.
Является ли технический аспект банкротства тем же, что и условный?
В обоих случаях дело касается временного затруднения, которое длится до момента решения финансовых трудностей должника. Обычно это состояние не является основанием для начала юридической процедуры банкротства.
Существуют различные виды банкротства: применительно к физическим и юридическим лицам, судебное и внесудебное, настоящее, техническое, фиктивное и преднамеренное. Прежде чем приступить к процедуре банкротства, важно тщательно изучить имеющиеся варианты и проконсультироваться с юристами для того, чтобы использовать правовые возможности с минимальными рисками.
