Только до 22.07
Получите бесплатную диагностику вашей ситуации и 4 варианта решения для списания долгов
Получить бесплатно

09.02.2024

Банкротство
Глаз

975

Время чтения: 10

Заем или микрозаем после банкротства физического лица: как и где взять

Сохранить статью Сохранить статью:

Процедура банкротства физического лица – это не приговор. После получения из суда определения о завершении процедуры банкротства физическое лицо имеет полный набор прав, как и все остальные граждане РФ. 

В статье мы рассмотрим, можно ли брать и дадут ли заем или микрозаем после процедуры банкротства физического лица, как и где получить заем банкроту, преимущества и недостатки обращения в МФО.

Можно ли взять заем или микрозаем после банкротства физлица

Утверждение о том, что после процедуры банкротства физического лица невозможно взять заем, является мифом. На самом деле, даже после банкротства кредиты и займы можно брать как в банках, так и в микрофинансовых организациях.

Одобрение заявки зависит от политики конкретной организации. В настоящий момент в России можно найти микрофинансовые организации, которые выдают займы даже гражданам с плохой кредитной историей.

Где дают займы после процедуры банкротства

Изучите отзывы других заемщиков, чтобы найти микрофинансовую организацию, которая выдает займы физическим лицам, прошедшим процедуру банкротства. 

Топ-5 МФО для банкротов:

  1. «Займер». Выдаются займы на срок до 30 дней. Для подачи заявки необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте. Заявка рассматривается за несколько минут. В случае положительного решения деньги поступают на банковскую карту, на расчетный счет или на «ЮМани». Компания работает круглосуточно. Скрытых комиссий и платежей нет.
  2. «еКапуста». Организация известна своим лояльным отношением к банкротам. Заявки рассматриваются за 15 минут. Есть удобное мобильное приложение, которое можно установить на любой смартфон. Для подачи заявки потребуется минимум документации.
  3. MoneyMan. Сумма займа может составить до 100 тыс. руб. Если заем оформляется через портал «Госуслуги», вероятность одобрения превышает 95%. Шансы на одобрение заявки также повышаются, если у заемщика есть постоянная работа с белой зарплатой. Деньги выдаются без поручителей и залогов. У постоянных клиентов есть возможность накопления баллов. Впоследствии накопленные баллы можно использовать для оплаты процентов.
  4. BelkaCredit. Срок зачисления денег на карту – от нескольких минут до нескольких дней. Посещать офис компании необязательно. Заявки принимаются в онлайн-режиме. Есть возможность получить сумму до 30 тыс. руб. Заявки можно подавать через сайт «Госуслуги». Первый заем выдают бесплатно. Второй заем идет по ставке 0,8%.
  5. «Веб-займ». Сумма – от 3 до 30 тыс. руб. Срок погашения – от 1 до 30 дней. На сайте имеется удобный калькулятор, который поможет грамотно оценить свои финансовые возможности. Организация с 2016 года является членом «Союза микрофинансовых организаций». Действует программа улучшения кредитной истории. Для каждого заемщика подбирается индивидуальная процентная ставка.

Физические лица, прошедшие процедуру банкротства, также могут рассмотреть такие микрофинансовые организации, как Webbankir, CarMoney, «БЫСТРОДЕНЬГИ», «Надо Денег», Boostra и «Деньги Сразу».

Как взять заем или микрозаем после банкротства физлица

Еще до подачи заявки на заем трезво оцените свои финансовые возможности. Определитесь с суммой и сроками ее возврата. Если не уверены, что готовы вернуть долг вовремя, выберите срок возврата с запасом. Переплата будет не намного больше, однако риск опоздать с выплатами снизится. Учитывайте, что просрочки выплат предполагают штрафы и негативные последствия для кредитной истории.

Пошаговая инструкция:

  1. Выберите МФО. Посетите сайт Банка России, чтобы определить, входит ли выбранная МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций. С компаниями, которые в реестр не входят, лучше не работать – высок риск нарваться на мошенников. В поисковых системах Mail.ru и «Яндекс» МФО, которые состоят в реестре, маркируются галочкой в синем кружке. Если у сайта такой галочки нет, возможно, что это сайт-двойник, создатели которого нацелены на изъятие финансовых средств обращающихся клиентов.
  2. После выбора МФО внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления, использования и возврата займа.
  3. Заполнение анкеты. Посетите офис МФО и заполните там анкету. Если добраться до офиса нет возможности, приступите к заполнению анкеты прямо на сайте компании. В анкете следует указать, что физическое лицо, запрашивающее заем, не так давно было признано банкротом.
  4. Заключение договора. Если заявка одобрена, физическому лицу предложат договор. Пункты договора должны в полной мере соответствовать условиям, которые изложены на официальном сайте МФО. Проследите за тем, чтобы в договор не включались дополнительные услуги, в которых нет необходимости. Например, некоторые МФО нередко предлагают клиентам страхование здоровья и жизни, СМС-информирование и другие сервисы. Переплаты в этом случае будут гораздо больше.
  5. Если заем берется в «наземном» офисе, деньги выдадут сразу же после подписания договора. Если заем берется в онлайн-режиме, дождитесь СМС-оповещения Текстовое сообщение с кодом подтверждения придет в течение 1–2 часов на телефонный номер, который указан в анкете.

Дата перечисления денег на счет физического лица считается датой заключения договора займа. Со следующего дня будут начисляться проценты. Перевод денег может идти от нескольких минут до 3 суток с момента подписания договора. Если проценты начали начислять раньше, чем пришли деньги, это грубое нарушение. Обратитесь с жалобой в МФО или в Банк России.

Плюсы и минусы оформления займов в МФО для банкрота

От незапланированных трат никто не застрахован. В любой момент может возникнуть необходимость приобрести новый смартфон или пройти срочное лечение в платной клинике. К сожалению, далеко не у каждого человека есть друг или родственник, который может быстро одолжить необходимую сумму. В сложной ситуации может выручить микрофинансовая организация.

Плюсы обращения в МФО:

  1. Не такие строгие требования, как в банках. Да, физическое лицо будут проверять по всем возможным каналам, однако шанс получить одобрение заявки гораздо выше, чем при обращении в банк.
  2. Быстрое оформление. Заключить договор с МФО можно уже в день обращения. Каждую заявку рассматривают за несколько часов.
  3. Отсутствие лишней бюрократии. Физическому лицу не придется собирать десятки разных справок. Порой достаточно одного лишь паспорта.
  4. Круглосуточная работа. Если речь идет о микрофинансовых организациях, которые работают в онлайн-режиме, получить заем можно будет в любое время суток.
  5. Возможность улучшить кредитную историю. Если несколько раз взять в МФО небольшие суммы и быстро их погасить, кредитная репутация улучшится. Впоследствии это поможет получить кредит в банке.

У микрофинансовых организаций, помимо плюсов, есть и свои недостатки. Существенные минусы такого сотрудничества отпугивают большинство физических и юридических лиц.

Минусы обращения в МФО:

  1. Вероятные проблемы со страховкой. МФО, скорее всего, не разрешит оформить страховку на случай потери трудоспособности. Другими словами, если физическое лицо серьезно заболеет, его все равно заставят выплачивать заем вовремя.
  2. Слишком высокие проценты. При выборе МФО не забывайте о том, что в своих рекламных буклетах такие организации указывают процентную ставку за день. Банки же при рекламе услуг кредитования указывают ставку за год. При обращении в МФО переплата может достигнуть 300–400%.
  3. Отсутствие возможности получить большую сумму. МФО, как правило, выдают небольшие суммы на короткие сроки.
  4. Штрафные санкции за просрочку платежей гораздо жестче, чем в банках.
  5. Отсутствие отдела по работе с задолженностями. При просрочках долги практически сразу передаются коллекторам, которые далеко не всегда действуют законными методами.

Специалисты по финансовой грамотности рекомендуют обращаться в микрофинансовые организации только в крайних случаях. Речь идет о ситуациях, когда получить кредит в банке не представляется возможным.

Физические лица, которые прошли процедуру банкротства, получают займы в микрофинансовых организациях на общих условиях. С банкротами сегодня активно работают такие МФО, как «Займер», «еКапуста», MoneyMan, BelkaCredit и «Веб-займ». К плюсам обращения в МФО можно отнести быстрое оформление и не такие суровые требования, как в банках. Основные минусы – это высокие процентные ставки и отсутствие страховки на случай потери трудоспособности.

Читайте также
Можно ли договориться с коллекторами о скидке, рассрочке, прощении части долга
Финансы
Можно ли договориться с коллекторами о скидке, рассрочке, прощении части долга
Передача долга коллекторам влечет за собой немало проблем для заемщика. Они исп...
Подробнее
Мобилизация Арбитражного управляющего. Что будет с банкротством?
Банкротство
Мобилизация Арбитражного управляющего. Что будет с банкротством?
Арбитражный управляющий — центральная фигура в банкротных процессах. И «выдерги...
Подробнее
7 выплат, которые вырастут в 2023 году
Финансы
7 выплат, которые вырастут в 2023 году
Вот несколько примеров индексаций, которые повлияют на выплаты. Ма...
Подробнее
Кто и для чего открывает счет банкроту: обслуживание, операции
Банкротство
Кто и для чего открывает счет банкроту: обслуживание, операции
У процедуры банкротства есть как плюсы, так и минусы, которые необходимо проана...
Подробнее
Работа после банкротства физического лица
Банкротство
Работа после банкротства физического лица
Многие люди, которые прошли процедуру банкротства, задаются вопросом, возникнут ли сложности с по...
Подробнее
Принудительное банкротство физических лиц: что это, как работает
Банкротство
Принудительное банкротство физических лиц: что это, как работает
Ситуация, когда банк или другой кредитор сам подал на банкротство физического лица, ему задолжавш...
Подробнее
Можно ли выкупить долг у коллекторов: порядок действий
Финансы
Можно ли выкупить долг у коллекторов: порядок действий
Если вы должны коллекторскому агентству ту или иную сумму, совершенно не обязат...
Подробнее
Банкротство физических лиц: последствия для супруга, учитывается ли его имущество
Банкротство
Банкротство физических лиц: последствия для супруга, учитывается ли его имущество
Банкротство физических лиц – сложный и многогранный процесс. Эта процедура оказывает значительное...
Подробнее
Видео

Забрать подарок

Решим вашу проблему
с долгами
Получить решение