Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в любом из
129 городов России
Бесплатная консультация •
129 городов
Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон описывает условия признания банкротом и этапы процедуры, включая реструктуризацию задолженности, продажу имущества и заключение мирового соглашения. Гражданин подает необходимые документы в арбитражный суд или МФЦ при упрощенном порядке. Данный документ не предусматривает предварительного уведомления кредиторов о намерении физлица прибегнуть к процедуре. Также положениями закона не предусмотрены звонки от кредитных организаций должникам, подавшим заявление на признание их несостоятельными.
В статье мы рассмотрим, как быть должнику, если звонят из банка или МФО при банкротстве, что нужно говорить кредиторам, можно ли не брать трубку, куда написать жалобу, если из банков не прекращают звонить.
Юристы ФЦБ на связи. Всегда.
Даже в лифте и на парковке.
Теоретически звонки от банков, микрофинансовых организаций, а также коллекторских агентств прекращаются с момента начала первой стадии банкротства – подачи соответствующего заявления гражданином в суд или МФЦ. Это положение установлено п. 1 ст. 231.11 ФЗ № 127.
После того как гражданин вступает в процедуру банкротства, кредиторы обязаны предъявлять свои требования в строгом соответствии с законом. Это означает, что они должны быть включены в реестр кредиторов, чтобы иметь право на участие в процедуре. Если вам звонят банки с предложениями или требованиями погасить задолженности после объявления банкротства, это является незаконным действием.
Согласно законодательству, задолженность перед кредиторами признается безнадежной и должна быть удовлетворена за счет реализуемых активов должника. Поэтому если вам звонят кредиторы после введения стадии реализации имущества при банкротстве, важно проинформировать их о текущей стадии процедуры, чтобы они прекратили требовать деньги напрямую.
Существует также Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Документ запрещает звонки от банков и коллекторов после введения стадии реструктуризации или реализации имущества при банкротстве. Этот закон направлен на защиту прав и законных интересов физических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности.
Законодательство также предусматривает защиту определенных категорий граждан от давления со стороны кредиторов в виде звонков и личных встреч. Эти правила распространяются на лиц, находящихся в особых жизненных обстоятельствах, таких как статус банкрота, недееспособность, инвалидность, пребывание на лечении или несовершеннолетие.
То есть кредиторы не вправе звонить должникам, которые:
Кредиторы и коллекторы имеют право общаться с такими людьми только в письменном виде, в том числе с использованием интернета.
Закон «О несостоятельности» не обязывает должников уведомлять своих кредиторов о начале процедуры банкротства, но и не запрещает это делать. Тем не менее юридическая практика показывает, что физическим лицам лучше воздержаться от оповещения банка или МФО о решении банкротиться. И основания для этого носят не правовой характер, а практический и этический.
К таким основаниям относят:
Частое следствие раннего уведомления должником – физическим лицом своих кредиторов о намерении обанкротиться – уговоры не делать это со стороны кредитных организаций. При этом ни банки, ни МФО не постесняются прибегать к угрозам или психологическому давлению. А это уже противозаконно.
Конечно, должник сам принимает решение о заблаговременном уведомлении своих кредиторов о предстоящем банкротстве. Но не стоит забывать, что они все равно об этом узнают, но уже после начала процедуры. А это избавит предбанкрота от негативного морального воздействия на него и его семью. Когда же процедура стартует, банки и МФО все дела будут вести уже с финансовым управляющим, если процедура будет проходить в суде, или же вообще утратят право на любые контакты с должником.
Игнорирование звонков и попыток воздействия со стороны банков может быть разумным шагом должника в стремлении защитить свои интересы. Ведь часто банки используют тактики страха и давления, используя не всегда достоверные и законные аргументы. Однако важно помнить, что у каждого должника-банкрота есть законные права, которые можно использовать в свою защиту.
Согласно закону № 230-ФЗ, должник-банкрот имеет полное право не отвечать на звонки банков, добавлять их номера в черный список или даже изменить свой контактный номер в случае необходимости. Эти действия законны и помогают сохранить психологическое спокойствие в сложной ситуации.
Также должник имеет право не вступать в контакт с представителями кредиторов, будь то сами банки или их уполномоченные лица. Перед подачей заявления о банкротстве кредиторам обязательно направляется копия этого документа, финансовый управляющий также уведомляет их о начале процедуры. Это обеспечивает четкость и прозрачность в процессе обращения к банкротству.
Согласно закону № 127-ФЗ после начала процедуры банкротства все требования к должнику будут предъявляться исключительно в рамках этой процедуры. Это означает, что должник может быть уверен в том, что его права и обязанности будут регулироваться строго в соответствии с законом.
В соответствии с законодательством банки утрачивают право звонить должникам-предбанкротам уже на старте самой процедуры банкротства, когда суд признает заявление физлица о несостоятельности обоснованным.
Далее банкам или МФО остается выбрать вариант действий:
Если же после начала процесса банкротства продолжаются звонки от кредиторов, это повод подать жалобу на их действия.
Помните! Иногда кредиторы в преддверии банкротства своего должника «замирают», то есть не стремятся взыскать долг, не беспокоят задолжавшего гражданина напоминаниями о себе. Но как только процедура банкротства завершается, кредиторы объявляются с требованием погасить долг. Однако это действие законодательно не обосновано: решение о признании судом физического лица банкротом означает списание его долгов. Этот документ дает банкроту право ничего не платить по внезапно появившемуся долгу.
Процедура банкротства, регулируемая Законом 127-ФЗ, предусматривает четкие правила для кредиторов в случае банкротства гражданина. Согласно законодательству, все кредиторы обязаны незамедлительно сообщить свои требования финансовому управляющему в течение месяца после получения уведомления о начале процедуры банкротства. После завершения процедуры банкротства кредиторы, не включенные в реестр требований, лишаются права требовать возврата долга, даже если они активно обращались во время процедуры.
Что же делать в случае незаконных действий со стороны кредиторов? Есть несколько вариантов действий.
Первым шагом может быть составление заявления в полицию согласно статье 163 Уголовного кодекса РФ о вымогательстве или статье 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ о нарушении правил возврата просроченной задолженности. Также можно написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов или обратиться в прокуратуру.
Кроме того, обязательно нужно уведомить финансового управляющего о происходящем. Финансовый управляющий имеет инструменты воздействия на активных кредиторов, даже если они не включены в реестр. Поэтому в случае незаконных действий кредиторов обратиться за помощью к финансовому управляющему может быть эффективным решением.
Соблюдение законодательства о банкротстве не только защищает права должника, но и определяет четкие рамки для действий кредиторов. В случае нарушений со стороны кредиторов, а именно телефонных звонков после начала процедуры банкротства, обращение к соответствующим органам и лицам может помочь гражданину-предбанкроту защитить свои права и интересы в рамках процедуры банкротства.
ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Елена Ткачук
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
