Может ли банк подать в суд? Да, если должник не выполняет свои обязательства по договору. Это может произойти, если человек не платит вовремя или совсем перестал это делать по кредиту.
Что нужно помнить? Банки нечасто подают в суд, особенно из-за просрочек по потребительским кредитам. В этом случае кредитору гораздо выгоднее привлечь к взысканию коллекторов, которые будут уже не такими лояльными.
Может ли банк подать в суд
На самом деле, финансовые организации крайне редко идут на такие меры. Подавать на должника в суд банку может быть невыгодно, а сама процедура обычно долгая и не всегда предсказуемая. Однако, если требуется обращаться в суд, то банк имеет право это делать, например, он может направить заявление из-за просроченного платежа.
Если вы задолжали банку или микрокредитной организации, то сначала вам напомнят о себе:
- пришлют уведомление о том, что платеж просрочен, нужно внести сумму долга;
- через некоторое время может позвонить специалист банка, который начнет расспрашивать о том, почему образовалась просрочка;
- спустя несколько дней вам может прийти письмо или сообщение на электронную почту, где банк уже предложит варианты выхода из ситуации и напомнит о способах оплаты.
Запомните: банки сразу начнут начислять пени за просрочку. В разных учреждениях свои правила, но в некоторых банках или микрокредитных организациях штрафы очень большие.
Если вы не ответили менеджеру банка, не связались с его представителем, то к вам уже обратится служба взыскания, имя и фамилию сотрудника вы сможете узнать открыто. Затем этот человек проконсультирует вас, узнает причину невыплаты. Если вы не реагируете на сообщения, то представители службы взыскания сообщат о том, что банк намерен судиться, некоторые советуют взять еще один кредит для погашения просрочки.
Иногда предлагают программу рефинансирования, чтобы отсрочить дату выплата кредита. Однако все это финансовое бремя в итоге ляжет на ваши плечи. Поэтому хорошо подумайте, прежде чем не брать трубку от представителя банка и не отвечать на сообщения в случае проблем с деньгами.
Для работников финансовой организации нет ничего необычного в общении с должником, они действуют строго по инструкции. Главное для них – чтобы вы продолжили платить по долгам, не пропускали обязательные платежи. Если вы в трудном положении, нет денег на ежемесячную выплату, то нужно понять, как минимизировать ущерб. Для этого можно обратиться к юристам «КредитаНет», которые занимаются вопросами банкротства и списания старых долгов.
Сообщения от банков идут автоматически, как и рассылки и другие уведомления. Обычно в них нет никакой информации о том, что это официальный документ и его необходимо обязательно получить. Поэтому, если вы что-то пропустите и не ответите, юридических последствий не настанет.
Конечно, если банк не получает обратную связь, у него не так много законных способов вернуть свои деньги. Поэтому судебное разбирательство или передача суммы долга коллекторам становятся основными стратегиями. Вопрос «может ли банк подать в суд?» в этом случае останется открытым.
У банка в кредитном договоре указано, через какое время он может обратиться к Фемиде за решением вопроса. Важно учитывать, что за кредит был выдан.
Если это просрочка по ипотеке, то данный вид предполагает большую сумму, заем сложного типа с разными условиями и возможностью рефинансирования. Поэтому, если заемщик не платит около трех месяцев, банк может инициировать судебное разбирательство. Обычно исход у такого дела для злостного неплательщика один – его имущество забирают в счет долга.
Источник: fizkes / shutterstock.com
Еще один вид кредита, выплату по которому можно отстаивать в суде, это задолженность за покупку автомобиля. Ориентировочно через полгода банк обращается в суд, чтобы решить проблему с должником. Если машина в залоге, то банк заберет ее и продаст на торгах для получения всей суммы.
Если же брать небольшой потребительский кредит, то обычно банки не заморачиваются с такими суммами. Они продают долг коллекторским агентствам, а те уже начинают решать вопросы своими методами: звонками, уведомлениями, постоянными сообщениями об обязательстве заплатить. К тому же с каждым днем растут пени, штрафы, неустойки. Вся эта сумма в итоге может привести к банкротству. Можно ли не доводить процедуру до того, что банк решится подать в суд?
Этапы судебного процесса по иску банка
Банк подключает юриста компании
В первую очередь банк подключает юриста компании, он занимается исковым заявлением, расчетом долга и копиями всех документов, касающихся долговых обязательств заемщика. Необходимо оплатить госпошлину, а затем передать все документы в суд.
Банк разбирается, какого вида был заем
Есть ли поручитель или кредит обеспечен залогом. Это нужно, чтобы вместе с иском подать заявление на применение обеспечительных мер. Например, человек не платит по долгам, потому что у него нет денег на счетах. В таком случае банк изучает, есть ли у должника какое-то имущество, машина, дорогая техника.
Иногда заемщик владеет коммерческой недвижимостью и оборудованием. Если банк будет заинтересован в погашении задолженности, то он обратится с иском на взыскание. Бывает, что должник распродает свое имущество и скрывается. Заимодавцы знают об этой уловке и пытаются принять меры, чтобы сохранить активы.
Как правило, в суде такие дела рассматривают, принимая сторону банка. Будет вынесено определение, а на имущество должника наложат арест. Заморозят все его счета, арестуют имущество – недвижимость, автомобиль, технику, мебель. Суд проинформирует о мерах наказания все инстанции (Госавтоинспекция, служба судебных приставов, Росреестр). Нельзя арестовывать недвижимость, которая находится под залогом.
Арест имущества должника
Когда суд позаботится о том, чтобы обеспечить меры по аресту имущества должника, он начнет рассматривать все доказательства, предоставленные финансовой организацией. Для начала нужно будет принять решение о том, пускать ли дело в ход, ведь исковое заявление можно принять, а можно оставить без рассмотрения. В банках чаще всего работают профессиональные юристы, которые имеют опыт составления грамотных исков, поэтому, как правило, дело переходит на следующую стадию.
Подготовка к детальному разбирательству
В судебном производстве всегда ведется подготовка к детальному разбирательству. В этот период должнику приходит повестка, где будет обозначена дата первого разбирательства. Это начальная стадия, которую принято называть «беседой». Суд уже возбудил производство, принял иск, поэтому заемщику не избежать ответственности.
Источник: nampix / shutterstock.com
Однако на стадии беседы суд только разбирается в технических вопросах, не затрагивая сути дела. Например, узнает, все ли стороны получили повестки, верные ли адреса указаны в документах, установлено ли место жительства должника или нужно запросить информацию. Также банк интересуется у ответчика, согласен ли он с претензиями, если у него требование рассмотреть другие доказательства.
Обычно на этом этапе у должника есть возможность прояснить различные спорные моменты и обозначить свою позицию перед судом. Затем уже начнется рассмотрение всех доказательств. Судья назначит дату следующего заседания. Кстати, посещать «беседу» необязательно, часто должники игнорируют требование, поэтому дело может быть рассмотрено без их участия.
Разбирательство
Это основное действие, которого банк добивался, когда решил подать в суд, оно может привести к тому, что должник будет лишен возможности не платить по кредиту. Судья направляет всю информацию о проведении заседания предварительно. Затем в определенный день в зале заседаний начинается рассмотрение дела. Судья проверит, на месте ли все участники. Если какая-то из сторон не явится, не объяснив причину, то заседание будет перенесено. Когда все будут присутствовать, судья начнет зачитывать права и обязанности сторон, объявит, что разрешает приложить к делу различные ходатайства.
Если должник не явится, это говорит о том, что он хочет затянуть судопроизводство, ему по каким-то причинам выгодно не посещать заседание, возможно, он еще не придумал, как выстроить защиту.
Рассмотрение дела по существу считается самым важным этапом разбирательства
Здесь стороны представляют свои доказательства, обмениваются информацией, опровергают тезисы друг друга или же задают каверзные вопросы. На самом деле, в суде все проходит довольно сдержанно, с большим количеством профессиональных терминов и минимумом эмоций. Горячие споры там встретишь разве что в фильмах или специальных шоу. А на реальном заседании все довольно обыденно.
После того как пройдет обсуждение, суд попросит истца подтвердить, что он не намерен отказываться от своих требований. Если мнение поменялось, то представителю банка предложат пойти на мировую и подписать соглашение. Иногда финансовая организация и должник приходят к перемирию, но случается это нечасто. Ведь банку выгодно получить не только всю сумму долга, но и различные компенсации.
В самом процессе также участвуют две стороны, а судья выслушивает их доводы. Сначала представитель банка зачитывает текст поданного иска, ответчику необходимо ответить на претензии, предоставить доказательства и все документы, которые помогут отстоять свое мнение. Юрист банка задает должнику необходимые вопросы, а тот может задать в ответ свои.
Представитель Фемиды заслушает все доводы и факты, он может уточнять какие-то моменты, обращая внимание на неточности и несоответствия, также в деле могут открыться новые обстоятельства, на которые суд обязательно укажет. Обычно заслушивают показания свидетелей, рассматривают доказательства, например, информацию о просроченной задолженности.
Источник: Summit Art Creations / shutterstock.com
Когда вся информация изложена, позиции выслушаны, суд приступает к оглашению материалов дела, это формальное требование, но оно обязательно к исполнению. Бывает, что в ходе дела упустили важную деталь, пропустили какой-то документ или не связали данные воедино. Важно обратить внимание на все материалы, которые были рассмотрены в суде. После приговора к ним уже нельзя будет вернуться. Поэтому если должник или банк, который подал в суд, может донести свою позицию, лучше сделать это сразу.
Завершается судебное заседание
Завершается судебное заседание тем, что каждая из сторон выступает с последним словом, так называемыми прениями по делу. Можно высказать претензии, выстроить защиту, указать на неточности или предвзятое отношение. Во время такого подведения итогов некоторые должники ведут себя некорректно, лучше избегать излишней эмоциональности, а говорить строго по делу. Ведь прения уже никак не повлияют на судью, его задача – обращаться только к фактам.
Затем судья удаляется для вынесения решения. Правильно называть «приговор», а не вердикт. Так как последнее слово означает решение суда присяжных, а в некоторых делах считается одной из фаз перед объявлением приговора.
Когда решение принято, судья возвращается на место и зачитывает резолюцию с выводами по делу. Затем объявляет приговор и объясняет, как можно оспорить данное решение.
Последствия судебного разбирательства
Что делать должнику после принятия судом решения? Если его устраивает исход дела, то жаловаться нет смысла. Суд может встать на сторону истца, после чего возбуждается производство, а должнику необходимо оплатить долг в течение пяти дней после того, как исполнительный лист будет вручен ему лично. Также в счет входит исполнительный сбор, он составляет семь процентов от общего долга, сумма не может быть меньше тысячи рублей. Это оплата работы судебных приставов, часть денег идет в бюджет страны.
Источник: dokurose / shutterstock.com
Затем у приставов появится возможность требовать долг с человека, проигравшего суд. Обычно арест накладывают на имущество, исключение составляет единственное жилье, его нельзя арестовывать в счет долга. Также все, что будет изъято на законных основаниях, описывается и выставляется на торги. После реализации имущества высчитывается сумма, а оставшийся долг может быть списан со счетов должника.
Если он не согласен с процедурой, то имеет право подать апелляцию, в ней можно описать объективные причины, но новые доказательства по делу использовать нельзя, так как их необходимо было предъявить на стадии рассмотрения. Можно высказаться о неправомерности ареста определенного имущества, указать на неточности, попросить суд отсрочить арест до выяснения всех обстоятельств. Рекомендуется не доводить до суда, а решать вопросы с банком напрямую, всегда можно договориться о рассрочке или реструктуризации.
Советы должнику, на которого банк подал в суд
Прежде всего, задолжавший должен оценить свои возможности, иногда можно обратиться в банк и решить вопрос в досудебном порядке. Если этого не случилось, а банк подал в суд, можно запомнить правила, как избежать таких мер:
- Всегда вносите платеж по кредиту в положенный срок, не допускайте просрочек. Если это произошло, оплатите пени и погасите штрафы.
- Договоритесь об отсрочке. Многие банки предлагают услугу реструктуризации, да, сумма в итоге будет больше, а платить придется дольше. Но это лишит головной боли из-за судебной тяжбы, поможет избежать просрочек и больших штрафов.
- Рефинансирование — еще одна схема, чтобы справиться с финансовой проблемой. Например, можно взять новый кредит на других условиях, чтобы погасить предыдущий. Обязательно изучите все условия, предоставленные банком, подумайте, где будете доставать деньги для погашения нового долга.
- Решение добровольно погасить долг путем заключения соглашения. Иногда банк идет на уступки, уменьшает сумму штрафов, процентов, меняет график для внесения платежа. Это делается, чтобы урегулировать вопрос и не доводить до суда. Банки сами не любят участвовать в затяжных процессах.
Если не удалось избежать суда, надо понять, как выстроить тактику, чтобы не получить негативного сценария развития событий. Во-первых, необходимо внимательно ознакомиться с сутью претензии, можно нанять эксперта, который поможет расшифровать бюрократический язык и донесет до вас все особенности дела:
- Важно предотвратить ситуацию, когда банк захочет завысить сумму процентов. У вас есть право не допустить этого, для чего составляется мотивированный отзыв и возражения по делу. В части взыскания процентов можно обратиться к 333 статье Гражданского кодекса и оспорить решение.
- Всегда можно пойти на мировую. Для этого дождитесь, когда судья предложит заключить досудебное соглашение, которое позволит разобраться напрямую без участия судебных органов. Например, получить возможность реструктуризировать долг или уменьшить сумму процентов. Такие ситуации случаются редко, ведь если банк пошел в суд, значит, другие меры на должника не действовали. Однако случается, что финансовая организация соглашается самостоятельно рассмотреть обстоятельства жизни должника, чтобы снизить его денежную нагрузку. Да, банк задумается, может ли он подать в суд, но иногда ему это невыгодно.
Бывает, кредитор осознает, что проценты слишком высоки, поэтому уменьшит их, не стоит относиться к рассмотрению дела как заведомо проигрышной процедуре. Если банк позволяет себе завышать сумму долга, процентов или назначает незаконные штрафы, у должника есть возможность доказать неправоту финансовой организации и снизить свою нагрузку по кредиту.
Источник: David Gyung / shutterstock.com
Если вы попробовали все способы: пытались договориться с банком, просили реструктуризацию, внесли какую-то сумму, но не получили ответа, то придется обратиться к процедуре банкротства. Как она проходит?
- Необходимо подать заявление. Сначала заемщик находит представителя, который грамотно составляет заявление в суд, там будет указана общая сумма долга, все обязательства перед банком, движимое и недвижимое имущество должника.
- Назначение арбитражного управляющего. После подачи заявления суд запускает процесс. В нем обязательно должен участвовать управляющий, который с минуты его назначения полностью отвечает за все аспекты признания должника банкротом.
- Освобождение от долгов. После реализации удобного формата погашения долга заемщика освобождают от обязательств по выплате.
Банкротство для многих проходит непросто. Применяют его, когда обстоятельства сложились наихудшим образом, других способов избавиться от долгов просто нет. К сожалению, если вас признали банкротом, дальнейшая финансовая история будет тянуть за собой этот шлейф. Многие банки откажут в кредитах, а получить заем станет намного труднее.
Без юридического образования разобраться во всех тонкостях судебного процесса очень сложно. Поэтому лучше избегать подобных ситуаций, вовремя погашать долг, следить за тем, чтобы все проценты по нему были выплачены. При возникновении серьезной проблемы лучше всего обратиться к профессиональному юристу, получить консультацию и наметить пути решения вместе.
Часто задаваемые вопросы о подаче в суд банком
Что делать, когда банк жалуется в полицию на должника?
Иногда случается, что банк подозревает должника в мошеннических действиях после получения кредита. В таком случае он подает заявление в полицию с целью расследовать дело и привлечь виновника к ответственности. Если с вами произошла подобная ситуация, то не стоит паниковать. Доказать наличие мотивов довольно сложно, приходите на опрос полиции и расскажите все обстоятельства. Бывает, что банки таким образом пугают клиентов, хотя это считается незаконным методом. В случае установления факта запугивания полиция придет разбираться уже в банк.
Какая сумма просроченного кредита заставит банк обратиться в суд?
Смотря какой кредит был выдан. С потребительскими дело обстоит проще, чем больше сумма и просрочка, тем выше вероятность, что банк пойдет в суд. Если взят ипотечный кредит, то банк предпримет усилия, чтобы добиться или погашения, или изъятия жилища через суд.
Какие организации чаще всего подают в суд на должников?
Считается, что крупные банковские организации брезгуют процедурой судебного разбирательства. Это влияет на репутацию, а в случае исхода не в пользу банка ему придется позаботиться о своем имидже. Но кредиторы не прощают долги, поэтому, если сумма большая, а коллекторы не добились погашения, они направляют юристов в суды.
Учитесь финансовой грамотности. Тогда сможете избежать долговой ямы с последующим изъятием имущества. Если все-таки не получилось уйти от проблемы, то обращайтесь к проверенным юристам. Финансовый консультант всегда подскажет, как поступить, чтобы не задолжать еще больше. В любом случае банк может подать в суд, тогда придется защищать себя профессионально и эффективно.
