О чем речь? Составлять семейный бюджет на месяц нужно после подсчета всех доходов и расходов. Поступления и траты выписывают в два столбика и складывают. Полученные суммы подскажут, на чем можно сэкономить и сколько откладывать в месяц на нужды семьи.
Что учесть? Существуют разные способы составления семейного бюджета. Большой популярностью пользуются методы с делением на несколько равных частей. Вести семейную бухгалтерию можно вручную, в таблице Excel и специальном мобильном приложении.
Что собой представляет семейный бюджет
Финансовый план семьи на определенный период времени, такой как месяц, квартал или год, называется семейным бюджетом. Он включает в себя детальный анализ доходов, расходов, накоплений и инвестиций. При составлении семейного бюджета даже на 1 месяц учитываются все источники доходов, которые приносит каждый член семьи. Это могут быть:
- зарплата;
- прибыль от бизнеса;
- дивиденды;
- всевозможные пособия;
- разовые заработки.
Личные затраты каждого человека включают в себя расходы на еду, коммунальные услуги, транспорт, связь и развлечения, а также накопления для экстренных случаев.
Зачем вести семейный бюджет
Понимание того, как продуманный семейный бюджет на месяц позволяет обеспечить стабильность и благополучие, открывает новые горизонты. Это происходит из-за того, что планирование финансовых потоков является ключом к успешной жизни:
- Для быстрого достижения целей, связанных с денежными расходами, важно задуматься о том, как распланировать семейный бюджет и рационально расходовать деньги в течение месяца. Необходимо определить также, чего именно вы хотите в перспективе: квартиру, длительный отпуск или новый автомобиль. Если тратить средства хаотично, не учитывая итоговую цель, то шансы накопить нужную сумму становятся крайне малыми.
- Правильное планирование финансов позволяет эффективнее управлять расходами и создавать полезные покупательские привычки. Понимание потока денежных средств и их назначения помогает легче контролировать доходы, избегать излишних затрат, таких как, например, еще одна пара коричневой обуви, и грамотно сберегать средства, обеспечивая себе необходимое и избегая задолженностей.
- Вы приобретаете уверенность в своей способности преодолевать любые непредвиденные обстоятельства, так как готовы к возможным кризисам. Неожиданные расходы, увольнение или заболевание вас не застанут врасплох, так как у вас есть финансовая подушка безопасности.
- Анализ вашей текущей ситуации
- Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
- Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Зная, как правильно распределить семейный бюджет на месяц, можно не только облегчить управление финансами, но и доработать структуру повседневной жизни. Именно это поможет вам избежать конфликтов из-за денег, потому что все свои большие траты вы обсуждаете, а мелкие строго обосновываете заранее, избегая бесполезных расходов.
Пошаговое составление семейного бюджета на месяц
Для успешного моделирования семейного бюджета на месяц необходимо осознавать свои финансовые потоки. Поэтому требуется анализировать доходы и расходы, чтобы сформировать бюджет семьи.
За определенный отрезок времени в семью поступают доходы в виде денежных средств, которые можно классифицировать по различным категориям:
- Разнообразные источники доходов членов семьи могут включать в себя заработную плату как на основном месте занятости, так и на других работах, а также дополнительные заработки, премии и различные поощрения.
- Важная часть доходов может поступать от государства в виде льгот, пособий, стипендий, пенсий, налоговых вычетов и иных форм поддержки.
- Пассивные доходы могут быть получены от различных активов, таких как инвестиции, банковские вклады, аренда недвижимости и другие.
- Семья может получать доходы от алиментов, подарков, помощи со стороны близких, наследства и продажи имущества, а также от своих хобби и других способов заработка.
Как же составить семейный бюджет на месяц? Семья регулярно тратит ресурсы на покупку товаров и услуг. Эти средства подразделяют на категории в зависимости от степени необходимости и частоты использования. Они быть разделены на несколько групп в зависимости от их важности:
Целевые
Лучше всего накапливать средства для важных целей, таких как создание финансового резерва или приобретение машины, сразу после получения доходов.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Для начала настройте автоматический перевод средств с банковской карты на счет или вклад для накоплений. При получении заработной платы сразу же пополняйте кошелек. Размер ежемесячного отчисления зависит от целей и вашей финансовой ситуации. Рекомендуется откладывать не менее 10 % доходов. Если это пока слишком большая сумма, начните с 1–3 % и постепенно увеличивайте процент накоплений.
Обязательные
Для обеспечения важных потребностей семьи необходимы обязательные затраты. Важно учитывать расходы на жилье, коммунальные услуги, кредиты, транспорт, питание и налоги, а также стоимость посещения детского сада и услуги связи.
Желаемые (необязательные)
Радость и удовольствие, которые приносят нам положительные эмоции, проявляются в желаемых аспектах жизни, таких как хобби, путешествия и развлечения. Они не являются необходимыми, но способны придать нашему существованию ценность и наполнить его позитивными моментами.
Расходы бывают разные по периодичности:
- Например, регулярные траты все время повторяются, как, например, покупка еды, оплата коммунальных услуг и проезда, а также отчисление налогов и страховых взносов.
- Переменные расходы, которые совершаются тогда, когда это нужно или запланировано, как, например, покупка одежды, обуви, прохождение медосмотров и походы к стоматологу.
- Неожиданные траты – это затраты, возникающие из-за неожиданных обстоятельств, как, например, покупка нового утюга из-за поломки старого или неожиданные траты на все, что вы покупаете спонтанно.
Давайте начнем планировать семейный бюджет на 1 месяц:
- Сначала необходимо учесть ожидаемые доходы и разделить их по категориям. Будьте реалистичными и учитывайте только те источники доходов, в которых вы уверены.
- Далее определите предстоящие расходы и запишите их.
- Подведите итог по доходам и расходам, чтобы оценить разницу между ними.
Первым шагом для оценки бюджета является определение его типа — дефицитный, профицитный или сбалансированный. Если разница между поступлениями и расходами отрицательная, необходимо принять меры по сокращению расходов и/или увеличению доходов. После этого рассмотрите возможность уменьшения своих трат, создав собственный список доходов и расходов, ориентируясь на свои приоритеты. Важно, чтобы учет по различным категориям был прозрачным, удобным и информативным для дальнейшего анализа в конце месяца.
3 способа составить семейный бюджет на месяц
Итак, сформируем семейный бюджет на 1 месяц. Существует множество методов распределения финансовых средств. Давайте рассмотрим наиболее часто используемые схемы:
50/20/30
Финансовый специалист Алекса фон Тобель предложила метод распределения средств в пропорциях 50/20/30, который отлично подойдет для новичков в планировании бюджета из-за своей простоты.
Для определения своих финансовых потребностей вы можете разделить расходы на три крупные категории:
- Так, 50 % от общего бюджета может быть отнесено к обязательным расходам, которые остаются неизменными от месяца к месяцу, таким как коммунальные услуги, аренда жилья, транспорт и медицинские услуги.
- Еще 30 % можно выделить на развлечения, хобби и путешествия, то есть на те расходы, без которых можно обойтись, но жить без них не хочется.
- Наконец, 20 % бюджета можно выделить на оплату кредитов и займов.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Руководствуясь тем, что вы умеете точно определять статьи расходов и следить за своими деньгами в течение 60 дней, вполне можно изменить данную методику, играя с процентами. Придерживайтесь этих цифр в будущем.
Самое главное – соблюдать установленные границы. Если, например, принять распределение «50/40/10», то половину ресурсов следует потратить на оплату долга, 40 % на жизненные нужды и лишь 10 % оставить на удовольствия. Чем строже вы придерживаетесь лимита 40 %, тем больше останется для развлечений. А можно вписать мелкие удовольствия в категорию обязательных трат и откладывать еще 10 %. Со временем накопления можно использовать для более быстрого погашения задолженности.
6 кувшинов
В книге «Думай как миллионер» автор Харв Экер предложил метод «Шесть кувшинов», который является более точным и эффективным, чем процентный. Этот прием подходит для тех, кто имеет ясное представление о своих расходах и целях.
Планирование расходов предполагает разделение их на 6 крупных категорий и тщательное контролирование выполнения плана в каждой из них:
- Должно быть выделено 55 % на обязательные расходы, включающие аренду жилья, продукты, транспорт и лекарства – это необходимая составляющая бюджета для обеспечения базовых потребностей. Важно обеспечивать эти расходы в первую очередь.
- Затем следует предусмотреть 10 % на личное удовольствие и заботу о себе, включая хобби, культурные мероприятия, массаж и походы в рестораны.
- Еще 10 % выделяется на образование, в том числе на онлайн-курсы, книги и материалы для саморазвития.
- И, наконец, 10 % от дохода рекомендуется оставлять на сбережения или для конкретных финансовых целей, чтобы обеспечить безопасность и стабильность в будущем.
- Вкладывая 10 % своих средств в пассивный доход, вы обеспечиваете счет финансовой свободы. Только прибыль можно использовать для трат.
- Также 5 % рекомендуется выделять на благотворительность и подарки.
Книга, в которой впервые появился метод шести кувшинов, говорит о своей целевой аудитории: о людях, которые способны оказывать финансовую поддержку.
Можно легко внести изменения в этот метод. Стоит рассмотреть возможность откладывать 10 % на ремонт автомобиля вместо инвестиций или объединить эту статью с расходами на образование, чтобы покрыть траты на обучение одного из детей.
4 конверта
Первоначально метод был создан Максом Крайновым, управляющим финансовым специалистом и главным исполнительным директором Aviasales, интернет-поиска авиабилетов. Данный способ считается подходящим для людей, которым сложно распределить семейный бюджет сразу на месяц. 4 конверта отражают бюджет 4-х недель.
Для достижения финансовой стабильности необходимо выделить часть своего дохода на постоянные траты. Оставшиеся средства следует разделить на четыре равные части и распределить по различным «конвертам». Они предназначены для личного потребления и развлечений, поэтому каждый конверт планируется использовать в течение одной недели.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Важно знать, что каждая неделя – это отдельный бюджет, который имеет свои правила. Если удалось сэкономить деньги, то они автоматически переносятся на следующую неделю. В случае перерасходов есть возможность «залезть» в следующий конверт, но придется быть более бережливым в предстоящие дни.
Также необходимо помнить о значении еженедельного планирования, которое позволяет рационально распределять ресурсы и избегать лишних расходов. В конце месяца остаются варианты: сохранить излишки средств, потратить их на что-то важное или пожертвовать на благотворительность.
Чтобы управлять своими финансами успешно, необходимо тщательно отслеживать собственные расходы и осознанно выбирать области, где можно сэкономить. Важно разумно распределять траты и придерживаться заранее составленного плана. Если вы создадите реалистичный семейный бюджет, постараетесь внимательно контролировать его с помощью таблицы или специального приложения, то удивитесь, как легко можно накапливать даже при небольшом доходе.
Часто задаваемые вопросы о семейном бюджете на месяц
Где и как планировать?
Для управления финансами в семье можно использовать различные инструменты, например, специальные приложения и программы. Планирование семейного бюджета – это простая задача, хотя кажется сложной.
- Для эффективного управления финансами в семье достаточно тетради и обычной ручки. А в Интернете можно найти информацию и вспомогательные таблицы для того, чтобы рассчитать готовый семейный бюджет на месяц.
- Но также можно смело использовать приложения для смартфонов, такие как «Дребеденьги» или Coinkeeper, чтобы быстро и удобно вносить все расходы и планировать бюджет.
- Не забывайте, что в Excel, в шаблонах Microsoft так же доступны инструменты для создания таблицы распределения денег, которую можно адаптировать под свои нужды.
Как вести учет при нерегулярных доходах?
- Для успешного управления семейным бюджетом рекомендуется провести анализ доходов за несколько лет и определить среднее значение.
- После этого стоит выделить постоянную зарплату для текущих расходов и остаток держать на банковском счете как финансовую подушку безопасности. В случае материальных трудностей можно будет использовать сбережения.
- Необходимо вести два отдельных учета – для прибыльных и убыточных месяцев, чтобы избежать кредитования в периоды нестабильности. Важно не попадать в ловушку задолженностей, чтобы не поставить под угрозу свои нынешние и будущие финансовые запасы.
Когда уместен раздельный бюджет в семье?
Эффективность данной модели становится очевидной лишь в условиях высоких доходов всех членов семьи. Когда супруги приносят достаточно денег не только на свои нужды, но и на обеспечение всей семьи. Однако возникают разногласия, если доходы оказываются невелики. Людям приходится балансировать между интересами семьи и собственными потребностями.
Погрузиться в планирование семейного бюджета семьи – увлекательное и прибыльное мероприятие. Не в деньгах счастье, разумеется. Однако можно обрести уверенность и спокойствие, научившись управлять ими.