О чем речь? Когда не возвращают долг, это проблема, с которой может столкнуться каждый, будь то заем другу, коллеге или родственнику. Должник может игнорировать просьбы, находить отговорки или вовсе исчезать, оставляя в неловком и финансово уязвимом положении.
Что делать? Прежде всего не паниковать. Существуют законные и эффективные способы влияния на должника: от диалога и письменных напоминаний до официальной претензии и обращения в суд. Главное — действовать последовательно, фиксируя все договоренности и сохраняя доказательства.
Что делать, если не возвращают долг
Если вы даете кому-либо в заем сумму, превышающую 10 тысяч рублей, и хотите иметь гарантию ее возврата, следует оформить расписку, договор ссуды или другое официальное соглашение. Но бывает, что у вас на руках расписка, но не возвращают долг: как действовать в таком случае?
Юристы рекомендуют:
- Изучить содержание расписки.
Она является документом, имеющим юридическую силу. В ней должны быть определены: сумма долга, личные данные кредитора и недоимщика. По согласованию сторон в расписке указывается информация о процентах, которые должен выплачивать заемщик. Определяется и сумма штрафа за задержку перечисления либо невозвращение денег.
Если величина процентов не рассчитана в расписке, применяется ключевая ставка Центробанка, действующая в период, указанный в документе. Если в соглашении ничего не говорится о выплатах за пользование одолженными деньгами, значит, заем безвозмездный. За сумму свыше 100 тысяч рублей принято взимать проценты в любом случае.
Если срок возврата денег в расписке не указан, по закону долг следует отдать в течение 30 дней после того, как кредитор этого потребует.
- Узнать причину недоимки.
Случается, что должник объявляет себя банкротом. В этом случае вам следует поторопиться и войти в список кредиторов. Срок, в течение которого это можно сделать – два месяца с момента опубликования информации о банкротстве должника.
Источник: jakub zerdzicki / unsplash.com
- Подать заявление в суд.
Если ваш должник не объявлен банкротом, ничего не остается, как востребовать деньги через суд. Когда будет вынесено решение в вашу пользу, за дело возьмутся приставы. На основании исполнительного листа они соберут информацию о финансовом положении должника, разыщут его активы: счета, имущество. Как правило, на возврат денет по этому документу уходит несколько месяцев.
Как вернуть долг, не обращаясь в суд
Большинство людей не хотят участвовать в юридическом процессе, так как это связано с нервным напряжением. Их интересуют альтернативные варианты. Действительно, такие возможности есть, и, как свидетельствуют данные Минюста РФ, 40 процентов конфликтов по поводу невозвращения долгов разрешаются без суда по соглашению сторон. Что для этого следует предпринять?
Составить претензию
Направьте должнику письмо, в котором потребуйте вернуть средства. Укажите полную сумму, установите дату выплаты, предупредите о том, что в случае отказа будет начислена неустойка, и долг увеличится. Претензию отправьте по почте заказным письмом с уведомлением. Можно передать ее через нотариуса. Претензия является документом, подтверждающим ваше желание разрешить конфликт мирным путем. Это предусмотрено статьей 395 Гражданского кодекса РФ.
Реструктурировать долг
По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка, в 2023 году пятая часть российских недоимщиков, получив рассрочку, полностью расплатились с кредиторами. Предложите вашему заемщику вносить сумму по частям, увеличьте срок расчета.
Привлечь посредника
Заслуженной популярностью пользуются услуги переговорщиков (медиаторов), которые способствуют сторонам прийти к согласию. Так, в 2023 году в Санкт-Петербурге они помогли кредиторам получить 67 миллионов рублей.
Когда не возвращают долг, как действовать не рекомендуется? Несмотря на серьезность ситуации, кредитор не должен нарушать закон, пытаясь получить свои деньги. Угрозы, обнародование данных в соцсетях – незаконные действия, за которые предусмотрена уголовная ответственность (статья 163 Уголовного кодекса РФ). В судебной практике уже есть прецеденты, когда кредиторы понесли наказание за преследование должников.
Порядок подачи заявления в суд, если не возвращают долг
Если сумма недоимки с процентами не превышает 500 тысяч рублей, она может быть взыскана с судебным приказом. То есть в данном случае юридическое разбирательство не производится. Даже если вы направите иск в суд, вам его вернут.
Источник: tingey injury law firm / unsplash.com
Судебный приказ выносится на основании заявления кредитора, в котором необходимо указать следующие пункты:
- Ф. И. О. мирового судьи.
- Собственные Ф. И. О., дату рождения, контакты, адрес.
- Ф. И. О. должника, его регистрация, паспортные данные (место и дату рождения), ИНН, СНИЛС, информация о работе, содержание водительского удостоверения.
- Краткое изложение сути конфликта: когда, какую сумму и на каких условиях вы дали заемщику. Перечислите документы, подтверждающие соглашение с должником. Укажите оговоренный срок возвращения займа.
- Просьбу (требование) взыскать всю сумму с процентами (предоставить точный расчет).
- Список приложенных документов.
При подаче данного заявления взимается госпошлина, величина которой зависит от суммы долга, включая проценты. Ее рассчитывают специальным калькулятором и делят пополам.
Удобнее всего провести платеж через «Сбербанк Онлайн». В приложении найдите опцию «Платежи», затем «Государство». В выпавшем окне выберите «Суды», далее пункт «Выбрать суд по региону (областные/районные)». Впишите информацию о себе, сумму госпошлины, укажите нужный вам местный орган. Переведите деньги и распечатайте квитанцию. Можно также взять в канцелярии или скачать на сайте ее шаблон с реквизитами суда и оплатить ее в банке.
Поставьте под заявлением подпись, приложите квитанцию о перечислении пошлины и расписку должника. Действительным считается только оригинал, копии этой бумаги не рассматриваются. Требование объясняется тем, что некоторые кредиторы пытаются взыскать долг несколько раз через разные инстанции. Если в вашем соглашении не был указан срок возвращения займа, отправьте недоимщику требование, приложите к заявлению его копию и почтовую квитанцию.
Если все указано верно, через 5 дней суд оформляет приказ о взыскании и высылает его должнику. Тот имеет право в течение 10 дней представить этому органу свои возражения на этот документ. В этом случае он теряет силу. Кредитору возвращают расписку, квитанцию об оплате госпошлины. Теперь ему придется подавать исковое заявление в суд.
Считается, что должник получил приказ, даже если почта вернула его в этот орган как невостребованное. Если недоимщик не видел письма и не направил своих возражений в течение 10 дней, приказ приобретает силу исполнительного документа. Суд направляет приказ кредитору. Тот относит его приставам. Можно сразу в заявлении просить этот орган отправить приказ в ФССП.
Нюансы рассмотрения дела в суде если не возвращают долг
Необходимо понимать, что когда даете заем знакомому и не оформляете расписку, нотариально заверенное соглашение, вы можете потерять свои деньги. Конечно, если сумма не больше 10 тысяч рублей, это не нанесет большого ущерба.
В любом случае вы имеет право доказывать даже устное соглашение с заемщиком. В качестве доказательств предоставляются показания свидетелей, переписка в Сети, записи разговоров, СМС, электронные чеки и банковские выписки о денежных переводах.
Источник: jakub zerdzicki / unsplash.com
При отсутствии заверенной расписки либо договора также можно настаивать на выплате суммы долга с процентами. В этом случае они равняются ключевой ставке Центробанка.
Сбор интернет-улик (переписка, скриншоты и др.) на первый взгляд не представляет трудностей. Но не так-то просто доказать, что аккаунт, на который вы ссылаетесь, принадлежит именно вашему должнику. Ведь многие используют псевдонимы. Приходится обращаться с запросами к провайдерам, операторам сотовой связи, чтобы выяснить принадлежность номера телефона, IP-адреса и аккаунта конкретному человеку. Имеют ценность только те сообщения и диалоги, в которых оговариваются величина долга, сроки погашения, проценты.
Можно попросить суд провести сбор сведений и улик либо содействовать в их получении.
В конфликтах такого рода кредитор не вправе требовать от должника компенсации морального ущерба. Речь идет только о возвращении денежной суммы.
Полученные улики и доказательства становятся официальным документом, если вы заверите их нотариально. Следует помнить, что данные услуги платные.
Когда не возвращают долг, как действовать правильно, к каким расходам готовиться? Траты следующие:
- Госпошлина. При сумме долга не более 20 тысяч рублей она составит 4 процента, то есть не менее 400 рублей.
- Услуги специалиста, заверяющего документы – от 6 тысяч рублей. 3 тысячи рублей составляет нотариальный сбор. В эти суммы входят также региональные тарифы за техническое обслуживание, которые могут меняться.
- Услуги адвоката – от 15 тысяч рублей. Если решение конфликта затягивается, расходы на юридическое сопровождение увеличиваются. Но если принято решение в вашу пользу, обратитесь в суд с просьбой отнести все процессуальные расходы (госпошлину, экспертизу, нотариуса, адвоката) на счет должника.
Многих интересует немаловажный вопрос: какова вероятность положительного для кредитора результата? Чем надежнее и убедительнее представленные доказательства с вашей стороны, тем увереннее можно прогнозировать успех. Играет большую роль тщательность, с которой суд подошел к проверке фактов и документов.
Следует проявить выдержку и спокойствие, так как должник применит все средства, чтобы средства не возвращать. Он будет отрицать сам факт займа денег, ссылаясь не то, что это был подарок с вашей стороны. Также он станет отвергать, что аккаунт в сети, где обсуждался возврат средств, принадлежит ему.
Часто задаваемые вопросы о невозврате долга
Как правильно оформить расписку, чтобы с ее помощью получить назад деньги?
Статья 808 Гражданского кодекса РФ регламентирует содержание этого документа. Совершенно неважно, на какой бумаге, какими чернилами и каким почерком он написан. Главное, чтобы в расписке были следующие пункты:
- Ф. И. О., паспортные данные и подписи кредитора и недоимщика.
- Прописанная цифрами и прописью сумма займа.
- Срок возврата денег или, как вариант, условие перечисления их по требованию.
- Указание величины ставки за пользование деньгами, в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ. Впрочем, по взаимной договоренности проценты могут не начисляться и не взиматься.
Подпись нотариуса, заверяющая долговую расписку, необязательна, но желательна. Она усиливает вашу позицию в суде. Известно, что 2023 году 8 % исков данного направления были отклонены этими органами Московской области из-за отсутствия подписей сторон, неудачных формулировок, допускающих разночтение. Прецедент: в 2022 году жительнице Екатеринбурга было отказано в возвращении денег (300 тысяч рублей) из-за того, что в расписке не были указаны паспортные данные заемщика.
Не возвращают долг: как действовать, чтобы получить все сполна?
К сожалению, даже решение суда не гарантирует отдачу денег в срок и в полном объеме. Статистика ФССП свидетельствует, что пятая часть должников скрывают свои активы, а более 40 % из них не выполняют решение суда, идя на нарушение закона. Что следует предпринять, чтобы ускорить процесс:
- Получите на руки исполнительный лист. Срок – 10–30 дней после судебного решения.
- Передайте исполнительный лист в ФССП по месту жительства должника. Подайте заявление в этот же орган по месту жительства недоимщика или нахождения его активов (Закон № 229 от 02.10.2007).
- Будьте на связи с приставами, отслеживайте результаты их работы. На сайте ФССП можно узнать, возбуждено ли исполнительное производство. Займитесь сбором информации об имуществе и доходах должника и передайте ее приставам. Учитывайте такие факторы, как его долевое участие в бизнесе, авторские права, получение им (даже в перспективе) наследства и другие (см. Определение ВС РФ № 78-КГ23-15).
Почему, ссужая деньги, люди часто их теряют?
Как при оформлении долговых соглашений, так и при взыскании недоимки через суд, часто допускаются ошибки, приводящие к проигрышу. Видимо, это связано с нежеланием привлекать к делу профессиональных юристов. Так, в Московском городском суде 35 % дел были проиграны заимодавцами из-за ошибок в документах и пропуска сроков подачи иска.
Вот три основных ошибки, которые приводят к неудаче:
- Опоздание с подачей иска. По истечению срока платежа в вашем распоряжении есть три года, в течение которых ваше заявление будет принято (статья 196 Гражданского кодекса РФ). Продлить этот период можно лишь на основании документально подтвержденной уважительной причины, но шансы невелики. В 2023 году примерно каждый десятый иск был отклонен, будучи поданным с опозданием.
- Ошибочный расчет процентов за пользование заемными деньгами. Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ, если это не указано в расписке/договоре, используется ключевая ставка Центробанка. Пример: долг 500 тысяч рублей, просрочка 2 года: неустойка составит примерно 85 тысяч рублей.
- Отсутствие расписки/договора, устные соглашения с заемщиком. В денежных делах не советуем доверяться знакомым, друзьям и родственникам. Обязательно составляйте долговую расписку по всем правилам. В 2023 году более четверти исков к недоимщикам-родственникам были проиграны из-за отсутствия этого документа.
Оформляя расписку, проявляйте бдительность. Проверьте, правильно ли вписаны паспортные данные заемщика – это не даст ему шансов обмануть вас. Если решаете ссудить большие деньги, обеспечьте всестороннюю фиксацию процесса соглашения: используйте аудио- и видеозапись, пригласите свидетелей.
Статистика говорит, что каждый пятый случай одалживания средств друзьям кончается судебным разбирательством. Поэтому твердо придерживайтесь принципа не давать взаймы без оформления долговой расписки. Не стесняйтесь заверить ее нотариально. Так вы сохраните и друга, и деньги.
