О чем речь? Выездная группа взыскания – мобильная команда судебных приставов или коллекторов, которая проводит мероприятия по принудительному взысканию долга непосредственно по месту нахождения должника.
Как действует? Группа выезжает для описи имущества, ареста активов или переговоров с должником. Все действия должны строго соответствовать закону с соблюдением правовых норм и сроков исполнительного производства.
Что собой представляет выездная группа взыскания
Нередко встречается мнение, что выездная группа взыскания долгов мало чем отличается от рэкетиров из «девяностых». В современных условиях такие методы уже не применяются, особенно, если речь идет об официально зарегистрированных в соответствующих реестрах микрофинансовых или кредитных компаниях.
В состав выездных групп взыскания входя представители служб безопасности, хорошо разбирающиеся в правовых нормах и, в частности, в положениях ФЗ №230, регулирующих такую деятельность.
Предварительные коммуникации с заемщиком, а также общение с должником после передачи полномочий по востребованию долга специальным службам должны быть исключительно корректными. Таким образом, у человека, который не может вернуть ссуду, нет оснований опасаться таких встреч.
На каком этапе начинает действовать группа выездного взыскания? Все зависит от особенностей каждой конкретной ситуации. К примеру, онлайн-кредиторы в большинстве случаев прибегают к рассылке строгих СМС предупредительного характера. Они крайне редко используют рассматриваемое в статье мероприятие. В свою очередь, Сбербанк может прислать группу выездного взыскания при отсутствии платежей по займу на протяжении 3-х и более месяцев.
Основной целью представителей организации, выдавшей ссуду, является встреча с должником для установления контакта, уточнение причин неоплаты, поиск компромиссных решений и сроков погашения задолженности без обращения в судебные инстанции, чтобы исключить дополнительные издержки.
Права группы выездного взыскания регулируются соответствующими нормативными актами, которые обеспечивают обоснованность и легитимность такой деятельности. Основные законы, определяющие обязанности взыскателей и неплательщиков:
- Федеральный закон № 229: содержит положения, регулирующие работу судебных приставов, в том числе и нормы осуществления выездных взысканий. Здесь представлено подробное описание прав взыскателей на вход в жилые/нежилые объекты должника. Закон № 229 регулирует саму процедуру ареста имущества неплательщика и его реализации.
- Федеральный закон № 230: определяет правила деятельности коллекторских служб, в том числе и ограничения на проведение персональных встреч с неплательщиками, нормы коммуникаций с ними и т.д.
- Федеральный закон № 118: содержит описание полномочий и обязанностей судебных приставов, включая правила проведения выездных взысканий.
- Статья 139 Уголовного кодекса РФ: определяет нормы уголовной ответственности за незаконное посещение жилых объектов, которые распространяются и на неправомерные действия коллекторов.
Источник: mayam_studio/ shutterstock.com
Представленные выше законодательные акты регулируют права и обязанности групп выездного взыскания (в том числе и судебных приставов), а также определяют границы их деятельности. К примеру, законодательно определено, что судебные приставы вправе посещать жилые/нежилые помещения неплательщика исключительно при наличии соответствующего решения суда строго в определенное время – в рабочие дни с 6 до 22 часов.
Виды взыскания задолженности
Существует 3 основные стадии взыскания просроченной задолженности:
- Soft-collection (договорная стадия взыскания): информирование заемщика о наличии задолженности, установление с ним телефонных контактов, выявление причин неплатежей, согласование сроков погашения. На этом этапе неплательщику могут предложить реструктуризацию долговых обязательств.
- Hard-collection (стадия взыскания): происходит выездной личный контакт с должником.
- Legal-collection (судебная стадия): как правило, к этому этапу переходят в случаях, когда два предыдущих не принесли требуемого результата. На стадии судебного взыскания дело о просроченном долге рассматривается в суде. Представители группы взыскания осуществляют сопровождение данного процесса.
Для каждой из перечисленных стадий характерны различные функции сотрудников. Так, на втором и третьем этапах они больше заняты выездной работой.
- Hard-collection: взыскатель должен посетить определенное количество неплательщиков, зафиксировать приезд, установление контакта и проведение беседы с должником. Он обязан иметь при себе данные по существующим договорам, условиям погашения, залоговом обеспечении, сумме непогашенной задолженности, срокам ее внесения и др.
- На стадиях Legal-collection и исполнительного производства представители группы взыскания должны посещать суды, встречаться с приставами и вместе с ними выезжать к должникам. При наличии у плательщика автомобиля появляется задача по розыску такого транспортного средства.
Цели выездной группы взыскания
Цели группы выездного взыскания:
- Личные коммуникации с неплательщиками. В ходе таких встреч необходимо обсудить возникшие долги и найти варианты решения сложившейся ситуации. Личное общение позволяет определить причины неплатежей и предложить заемщику способы реструктуризации задолженности, либо подписать соглашение о рассрочке.
- Передача документов. Дебитору необходимо передать пакет официальной документации, включающий требования о погашении долга, постановления об обращении личного имущества, а также другие юридически значимые акты.
- Осмотр имущественных ценностей. Представители выездной группы взыскания и судебные приставы вправе провести осмотр имущества неплательщика, которое находится по месту его проживания и работы. При необходимости такие ценности следует описать для последующего ареста и продажи в счет погашения кредита.
- Проверка финансового состояния. С помощью процедур выездного взыскания можно собрать актуальные сведения о доходах и расходах неплательщика, его имущественных и других ценностях, которые потенциально помогут погашению долга.
Персональные встречи с неплательщиком и осмотр его имущественных ценностей в ряде случае оказываются более эффективными, чем СМС и письма. Личное общение дает возможность достаточно быстро определить финансовое состоянии должника и наличие у него различных активов.
Особенности работы выездной группы взыскания
В случае приезда представителей микрофинансовых организаций (МФО)
Микрофинансовые организации вправе применять угрозу применения мер выездного взыскания в качестве средства психологического воздействия на неплательщиков. Подобные сообщения не подкреплены правовыми основаниями. Они выступают способом давления на должника, чтобы мотивировать к погашению займа.
Источник: Summit Art Creations/ shutterstock.com
На практике полномочия представителей МФО ограничены. Закон не дает прав на применение выездных мер взыскания без согласия заемщика.
В случае визита сотрудников банка
В большинстве случаев выездные группы взыскания банка не посещают должников по месту их проживания. Чаще всего визитеры, представляющиеся сотрудниками кредитной организации, выдавшей ссуду, таковыми не являются. Не следует вступать в общение с ними. Прежде всего заемщику нужно позвоните в свой банк для уточнения, отправлял ли он своих представителей к вам.
Некоторые службы безопасности, как, к примеру, у Альфа-Банка, могут вызвать неплательщика к себе для проведения беседы о сроках погашения займа. Отметим, что такие примеры встречаются очень редко.
В случае приезда приставов
Работники Федеральной службы судебных приставов наделены полным перечнем прав на проведение выездных мероприятий взыскания долгов. После того, как инициировано исполнительное производство такие сотрудники вправе проводить следующие мероприятия:
- Направлять запросы с целью сбора данных об открытых счетах и имуществе должника.
- Отправление уведомлений неплательщику о старте процедуры взыскания. Информацию об этом можно найти на портале Госуслуг или на сайте службы судебных приставов.
- Сделать должнику предложение о добровольном погашении займа до того, как будет начислен исполнительский сбор.
Как правило, в первые дни после инициации производства приставы не проводят действия, связанные с выездным взысканием. Они вправе наносить неплательщику по одному и тому же займу любое необходимо количество визитов.
При визите коллекторов
Считается, что такие службы мастерски справляются с решением вопросов по взысканию задолженностей. В перечень основных мер, применяемых данными агентствами, входят личные визиты к должникам. Следует разобраться, как могут действовать коллекторы, а что им запрещено законом.
В случае визита представителей рассматриваемых служб должник вправе не впускать их к себе домой и отказаться от любых коммуникаций с ними без объяснения причин.
В случае согласия на общение со стороны неплательщика коллектор обязан четко представиться, назвать причины взыскания и указать сведения о своей организации. В ходе личной встречи представитель коллекторского агентства может передавать должнику различную документацию. Неплательщику не следует сразу подписывать такие бумаги, даже при наличии выгодных обещаний по льготам и списанию части задолженности. Более предпочтительной будет пауза для получения консультации у юриста. В противном случае есть вероятность, что должник ухудшит свою ситуацию.
Выгодные предложения коллекторов появляются не от их сильного желания помочь заемщику. Кредитор для начала может прощать проценты и предлагать интересные условия, особенно, если завершается срок давности. После того, как должник подпишет один из таких документов, предусмотренные законом 3 года будут отсчитываться с начала.
Этапы взыскания долга выездной группой
Процедура взыскания долга выездной группой проводится в несколько стадий. Для каждой из них предусмотрены ключевые особенности и порядок действий.
Шаг 1: Уведомление неплательщика
Должник получает сообщение о старте процедуры взыскания. Кредиторы и коллекторы могут позвонить или отправить письмо дебитору. В свою очередь судебные приставы могут и не уведомлять неплательщика.
Шаг 2: Посещение должника
Кредиторы и коллекторы наносят личный визит к неплательщику. В ходе встречи они рассматривают финансовое положение должника и возможности погашения кредита.
Источник: UnImages/ shutterstock.com
Приставы и представители выездной группы взыскания вправе войти в дом дебитора только при его согласии. При отказе неплательщика или при его отсутствии правом принудительного доступа в помещение могут воспользоваться судебные приставы при условии соблюдения процессуальных требований. Они осматривают и описывают имущество должника, а также проводят арест ценностей, подлежащих изъятию. Последующие этапы присутствуют лишь в случае работы судебных приставов.
Шаг 3: Продажа арестованных имущественных ценностей
Приставы осуществляют изъятие имущества неплательщика. Его продажа осуществляется через процедуру публичных торгов. Деньги, вырученные на аукционе, направляются на погашение задолженности.
Шаг 4: Завершение процедуры взыскания
В случае полного покрытия долговых обязательств исполнительное производство закрывается, а вся документация по нему передается в архив.
Часто задаваемые вопросы о выездной группе взыскания
Кто может заниматься выездным взысканием?
Выездная группа взыскания долгов формируется по инициативе одной из заинтересованных сторон:
- банковская служба взыскания или структура микрофинансовой организации, перед которой существует задолженность;
- сотрудники коллекторских компаний, действующие в интересах банка на основании агентского соглашения, или от своего имени, если долг частного лица был выкуплен у кредитора;
- судебные приставы, которые действуют в соответствии с исполнительным производством, инициированным по отношению к неплательщику.
Как действуют ограничения и запреты при выездном взыскании?
Инициаторы выездных взысканий не имеют прав:
- осуществлять посещение должника при отсутствии законодательно установленных оснований;
- действовать с нарушением права неплательщика или других лиц;
- проникать в жилые объекты должника без разрешения (данный запрет не действует в отношении судебных приставов);
- предпринимать противоправные действия, допускать грубость, угрозы, унижение, насильственные действия, портить и уничтожать имущественные ценности.
Что предшествует выездному взысканию?
После наступление факта просрочки, кредиторы могут на законных основаниях выдвигать требование по покрытию долговых обязательств. Это не означает, что сотрудники банка, судебные приставы или коллекторские службы сразу посещают неплательщика. Предварительно кредиторы постараются найти решение по урегулированию вопроса по процедуре досудебного взыскания.
В адрес неплательщика могут направлять требования или соответствующие сообщения, ему звонят и т.д. Коллекторов кредиторы привлекают уже на следующем шаге, если не принято решение по обращению в суд. В последнем случае судебным приставам передается исполнительный документ.
Если заемщик, имеющий много долговых обязательств, которые он не в силах погасить, не стремится проверить на своем опыте, что значит встреча с выездной группой взыскания, ему следует рассмотреть вариант с банкротством. После проведения такой процедуры неплательщик будет освобожден от обязательного погашения оставшейся задолженности. На время реализации несостоятельности все меры выездного взыскания будут приостановлены. Должнику перестанут докучать коллекторы, банковские службы безопасности или судебные приставы.
