Незыблемое правило рынка – спрос рождает предложение. Если появились коллекторы, которые надоедают должникам своими звонками и угрозами, то тут же должна появиться какая-нибудь противоборствующая сила. В качестве такой силы сегодня выступают так называемые антиколлекторские агентства.
В статье мы рассмотрим, кто такие антиколлекторы или раздолжнители, какие услуги предоставляют, в каких случаях к ним нужно обращаться, как правильно работать с антиколлекторским агентством.
Кто такие антиколлекторы или раздолжнители в России
Антиколлекторы – люди, которые специализируются на оказании юридической помощи кредитным должникам. В качестве антиколлектора может выступать как одно частное лицо, так и целое агентство.
Как работают и какие услуги оказывают антиколлекторы
Антиколлекторские агентства оказывают целый перечень различных услуг, связанных с взаимодействием с банками, МФО и коллекторами.
Основные направления деятельности:
- Представление интересов должника в суде.
- Помощь в изменении графика платежей. Задача антиколлектора в этом случае – снизить ежемесячный платеж до подъемной суммы.
- Предоставление консультаций, касающихся нюансов общения с коллекторскими агентствами.
- Организация переговоров между должниками и кредиторами.
- Изучение различных договоров займов.
- Помощь в уменьшении пени и штрафов при просрочках.
- Ведение дела клиента при судебном разбирательстве, предполагается помощь по исполнительному производству.
- Помощь в проведении процедуры банкротства для должника.
Оплата будет зависеть от количества заказанных услуг, сложности дела и общей суммы долга.
Когда должнику стоит обратиться к антиколлектору
Обращаться к антиколлекторам или нет, решает только сам должник. Как правило, речь в таких случаях идет о безвыходных ситуациях, когда заемщик находится на грани отчаяния.
Когда стоит обратиться к антиколлектору:
- Заемщик осознает, что ему не хватает знаний и правильного понимания многих законодательных актов, касающихся взаимоотношений между банками и должниками.
- Получена повестка в суд. Банк вот-вот начнет судебное разбирательство.
- Ежемесячный платеж кажется слишком высоким. У должника есть надежда на то, что грамотные действия антиколлектора помогут снизить платеж.
- Заемщик желает начать процедуру банкротства, однако опасается, что суд может ему отказать. Антиколлектор может сформировать более грамотную стратегию.
- Заемщик страдает от беззакония коллекторов.
- Должник может потерять значимое имущество.
- Должник тратит слишком много времени на работу и на семью. Времени заниматься судебными разбирательствами нет.
Помните о том, что услуги антиколлекторов достаточно дорогие. Одно лишь первичное собеседование может стоить от 1000 до 2500 рублей. Если ситуация некритичная, от сотрудничества с такими агентствами лучше отказаться.
Когда антиколлекторы не нужны:
- сумма долга невелика (до 50 тыс. руб.);
- банк сам готов начать конструктивный диалог (есть готовность изменить график платежей, простить штрафы за просрочку и т. д.);
- в качестве меры воздействия банк использует только постоянные звонки и письма на e-mail;
- долговые обязательства не исполняются несколько лет (в суде вопрос удастся решить без помощи сторонних специалистов).
Как выбрать антиколлекторское агентство и не попасть на мошенников
Отчаявшиеся должники нередко действуют нерассудительно. В панике они не проверяют антиколлекторские агентства тщательно, поэтому часто нарываются на откровенных мошенников.
Рано или поздно такой «специалист» исчезнет с вашими деньгами, а финансовые обязательства перед банками останутся.
Признаки недобросовестных организаций:
- Антиколлектор обещает вам, что его действия приведут к отмене задолженности. Поверьте, это невозможно. Агентство может пообещать только снижения пени и штрафов, перерасчета. Снять долг полностью невозможно.
- Вам гарантируют то, что банк откажется от преследования. Дескать, не будет ни писем, ни звонков. Такое возможно только в том случае, если антиколлектор берет общение с банком на себя. Как только агентство исчезнет, банк снова выйдет с вами на связь. Недобросовестные антиколлекторы могут сотрудничать с коллекторами. В этом случае коллекторы отказываются от преследования должника на несколько месяцев. В результате у заемщика возникает ощущение, что антиколлекторское агентство действительно хорошо работает.
- Подозрительные отзывы на официальном сайте компании. Если тут и там вы встречаете отклики о том, что агентство в считаные недели помогло избавиться от всех долгов, не верьте.
Как правильно получить помощь от антиколлекторов
Порядочные антиколлекторы чаще всего предлагают своим клиентам реструктуризацию долга. В этом случае старый договор по займу закрывается и открывается новый. Сумма задолженности остается, однако условия выплат являются другими. При реструктуризации увеличивается время на возврат кредита и уменьшается размер ежемесячной выплаты.
Для обеспечения реструктуризации должник составляет доверенность на сотрудника антиколлекторского агентства. Сразу после этого антиколлектор начинает представлять интересы заемщика в переговорах с кредиторами. В большинстве случаев кредитные организации идут навстречу и соглашаются на реструктуризацию.
При оформлении договора примите во внимание его срок. Он должен иметь силу не на протяжении какого-то времени, а до тех пор, пока должник не получит обещанную помощь. Оплата работы юриста проводится после исполнения его обязательств.
Если долги из вас выбивали незаконно, антиколлекторская фирма должна представлять ваши интересы в суде. Также антиколлектор поможет собрать необходимую доказательную базу. При таких обстоятельствах специалисты наделяются правом на изучение имеющихся документов. Их задача – находить ошибки или откровенный обман, писать жалобы в соответствующие органы.
Никто не сможет дать вам 100% гарантию успеха, поэтому добросовестные антиколлекторы всегда предупреждают клиентов о возможных неудачах.
Какие сведения сообщить антиколлектору на первом собеседовании:
- подавал ли банк в суд;
- если иск в суд подан, антиколлектор должен узнать, на какой стадии находится рассмотрение дела;
- продан ли долг третьим лицам;
- какие штрафы были начислены за просрочку;
- получали ли вы угрозы;
- когда именно образовалась просрочка;
- почему вы не в состоянии справиться со своими финансовыми обязательствами;
- на каких именно условиях брался кредит.
Будьте честными и ничего не скрывайте. Порядочный антиколлектор сможет помочь только при наличии исчерпывающей информации о конкретной ситуации. Каждый нюанс договора должен быть детально обговорен и согласован обеими сторонами. Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы (даже те, которые кажутся откровенно глупыми). Избегайте любых туманных формулировок. Проблемы и методы их решения должны быть максимально четкими и ясными. В договоре необходимо также прописать способы оплаты и конкретные суммы, выплачиваемые за услуги антиколлектора. Если обещания агентства еще не выполнены, не проводите досрочную оплату.
Крайне важный момент – постоянный мониторинг работы антиколлектора. Сотрудник антиколлекторского агентства должен в подробностях сообщать вам буквально о каждом своем действии. Лучше всего, если такие сообщения будут приходить в СМС или на электронную почту. Таким образом, все действия будут храниться на вашем компьютере. Сохранение важных сведений пригодится для разрешения спорных ситуаций в будущем.
Что такое приложение «Антиколлектор» и чем оно полезно
В 2014 году программист Евгений Пятковский создал бесплатное приложение «Антиколлектор». Программа на постоянной основе обновляет базы телефонных номеров, которые используют коллекторы. Основное предназначение продукта – защититься от назойливых звонков со стороны коллекторских агентств, приложение их попросту блокирует.
Выяснилось, что ПО с первых дней стало невероятно популярным. Коллекторские агентства объединились для того, чтобы подать на Евгения Пятковского в суд. Из-за таких действий рейтинг приложения только вырос.
Примечательно, что приложение «Антиколлектор» может блокировать даже СМС-сообщения, в которых содержатся ключевые слова (например, слово «долг»). К минусам продукта можно отнести то, что обновление баз нежелательных телефонных номеров заемщикам приходится проводить самостоятельно.
В начале были опасения из-за того, что «Антиколлектор» по ошибке может блокировать и другие звонки (от коллег, родственников и т. п.). На самом деле, все заблокированные звонки вы без труда увидите в графе «Вызовы». Время показало, что приложение функционирует без сбоев, предусмотрена даже блокировка звонков со стационарных телефонов.
Если пользователь приложения нашел номер, который еще не занесен в базу, внесение такого номера можно осуществить самостоятельно. Для этого в ПО есть специальная вкладка «Сообщить о коллекторе».
Да, у «Антиколлектора» много преимуществ, однако без недостатков тоже не обошлось. Суть в том, что должник привыкает к счастливому неведению. Если его никто не беспокоит, значит, и долга нет. При этом в самом разгаре может быть судебное разбирательство, касающееся долга. Когда судебные приставы начнут забирать имущество, это станет крайне неприятным сюрпризом для человека, который постоянно блокировал важные для него звонки.
Антиколлекторы – это частные лица или фирмы, которые предлагают юридическую помощь кредитным должникам. Работа может вестись с МФО, банками и коллекторскими агентствами. Если сумма долга невелика, обращаться за помощью к таким специалистам нет никакого смысла. Тем более, что их услуги стоят недешево. Нужно ли забираться в новую долговую яму? Вопрос риторический.
