Как экономить при маленькой зарплате? Многим кажется, что это невозможно, ограниченный бюджет не позволяет выкроить даже лишнюю копейку. Однако чаще всего достаточно более разумно распределять средства, чтобы получилось экономить и откладывать.
Что делать? Экономия — не только отказ от лишних трат. Это умение находить выгодные альтернативы, избегать ненужных покупок, контролировать свои расходы. Даже небольшие изменения в привычках могут повлиять на бюджет при самых скромных расходах.
Зачем экономить при маленькой зарплате
Порой приходится экономить не по собственному желанию, а из-за обстоятельств либо преследуя определенные цели. Например:
- требуется сократить расходы, так как инфляция обгоняет рост доходов;
- важно собрать средства для значимой покупки, создания финансового резерва или вложений;
- стремление сократить импульсивные расходы и избавиться от лишнего.
Сохранение финансовой стабильности необязательно означает строгий контроль затрат и жесткие ограничения. Рациональное управление бюджетом позволяет избегать излишних трат и поддерживать привычный уровень жизни.
Финансовые эксперты рекомендуют создавать денежный резерв, откладывая часть дохода. Но как экономить при маленькой зарплате?
Около пятой части заработной платы граждан России уходит на необходимые платежи, если ориентироваться на минимальную стоимость жизни, которая в 2024 году составляла 15 453 рубля. В этот минимум включены только питание и товары первой необходимости.
Кроме того, средства требуются на одежду, транспортные расходы, коммунальные услуги и погашение кредитов.
Согласно общепринятой модели распределения бюджета на обязательные траты приходится до 50 %, дополнительные расходы и развлечения — 30 % и лишь оставшиеся 20 % рекомендуются для накоплений. На практике же часто более 70 % доходов уходят на необходимые платежи, и лишь малая часть остается для отдыха. Из-за этого многим так и не удается создать финансовую подушку безопасности.
Источник: ideldesign / shutterstock.com
Также нередко встречается ситуация, когда даже при достойных доходах денег не хватает на все запросы и нужды. Таким образом, важность эффективного управления финансами и рациональной экономии становится еще более актуальной.
Давайте попытаемся разобраться, как же правильно экономить деньги при маленькой зарплате. Часто считается, что бережливость — это необходимость урезать свои траты и ухудшать качество жизни. Однако речь идет скорее о разумном управлении финансами и перераспределении расходов. При правильном подходе к экономии качество жизни может даже возрасти.
Сокращение ненужных расходов полезно людям с любыми доходами. Те, у кого скромная зарплата, могут достичь более высокого уровня жизни и откладывать деньги на серьезные приобретения. Более состоятельные граждане могут улучшать свое финансовое положение и грамотно инвестировать накопления.
В современных экономических условиях бережливость особо важна. Это позволяет сформировать подушку безопасности на случай трудностей с работой и повысить финансовую дисциплину, что крайне важно при вероятном уменьшении доходов. Также управление личными финансами поможет менее остро ощущать последствия инфляции.
С чего начать экономить при маленькой зарплате
Как научиться экономить при маленькой зарплате? Основным мотиватором для сбережений выступают личные цели, например приобретение жилья или машины. Такие намерения вдохновляют, особенно осознание того, что отказ от лишних расходов ускоряет их реализацию. Важно также устанавливать временные рамки для достижения цели и стремиться сокращать их.
Чтобы избежать чрезмерных затрат, мешающих собирать средства и делать действительно важные приобретения, нужно осознать значимость денег. Для этого полезно понять, сколько стоят различные предметы и услуги.
Определите стоимость:
- вашего рабочего дня или часа;
- продуктовой корзины;
- ожидаемой будущей покупки.
Прежде чем тратить деньги на что-то ненужное, сверяйтесь с этими цифрами и размышляйте о том, на что они могли бы быть направлены.
Выясните, какая форма хранения денег наиболее удобна для вас: наличные, банковская карта или депозит. Последний способ с начислением процентов через определенные периоды, такие как полгода или год, способствует накоплению средств и мотивируют их не тратить.
Для достижения значительной экономии важно регулярно фиксировать все денежные поступления и траты. Необходимо учитывать все источники доходов, такие как зарплата, денежные подарки, переводы от родственников или дополнительные заработки. Параллельно следует записывать затраты на товары и услуги, собирая чеки и анализируя их.
Оптимально хранить информацию о доходах и расходах в одном месте за определенный промежуток времени, будь то день, неделя, месяц или год. Это можно делать в специальном блокноте, на мобильном устройстве или компьютере.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Эффективная экономия невозможна без систематизации финансов. Траты полезно распределять по категориям в зависимости от их важности, а затем сравнивать с доходами за каждый период.
Поиск выгодных предложений и сниженных цен на ежедневные покупки с использованием цифровых инструментов также помогает научиться экономить при маленькой зарплате. Смартфоны предлагают приложения для поиска скидок в супермаркетах. В социальных сетях можно найти группы, информирующие об акциях на оплату онлайн-услуг, распродажах косметики, одежды и техники.
Если уровень дохода вас не устраивает, не следует мириться с этой ситуацией. Стремитесь увеличить заработок, предпринимая шаги для улучшения условий работы или находя дополнительные источники доходов. Ожидание изменений без активных действий может привести к жизни в вечном ожидании перемен, которые так и не произойдут.
Способы экономить при маленькой зарплате
Давайте рассмотрим несколько способов, как экономить при маленькой зарплате в разных сферах.
Снижение затрат на продукты питания
Посещение магазина на пустой желудок и с полной зарплатой может привести к необоснованным тратам. Чтобы избежать этого, рекомендуется заранее составить перечень необходимых покупок. Это потребует некоторого времени, однако позволит избежать импульсивных расходов.
Также можно составить меню на неделю вперед. Такой подход позволяет экономить, используя одни и те же продукты для различных блюд, а также сократить время на походы в магазин и составление списка покупок.
Часто, приобретая вещи без плана, мы сталкиваемся с тем, что продукты остаются без дела и портятся, становясь лишней статьей расходов. Поэтому перед тем, как отправиться за покупками, полезно провести аудит содержимого холодильника и использовать уже имеющиеся продукты.
Если для приготовления блюда не хватает чего-то важного, добавьте это в верхнюю часть своего списка покупок. Далее распланируйте приобретение основных категорий продуктов, которые понадобятся в течение месяца: овощи, крупы, масло, мука и т. д. Кондитерские изделия и соусы можно ограничить — это не только полезно для здоровья, но и заметно уменьшит ваш чек. Если отдать предпочтение покупке целой курицы и рыбы вместо филе, это позволит сэкономить.
Избегайте частых посещений небольших магазинов неподалеку от дома, так как цены там обычно выше, чем в крупных супермаркетах. Долговечные товары выгоднее приобретать по скидкам. При наличии дисконтных карт желательно сфотографировать их или использовать специальное приложение, чтобы не упустить возможность сберечь средства.
Существенную экономию можно получить, приобретая товары в интернет-магазинах и заказывая продукты с доставкой на дом. Это освобождает время, которое можно провести более продуктивно и приятно, чем в очередях супермаркетов. В онлайн-магазине итоговая сумма покупки ясна сразу, и часто доступны скидки, промокоды и акции, что позволяет приобретать товары по более выгодным ценам.
Еще одно преимущество заключается в том, что при покупках через интернет можно посещать только выбранные разделы сайта, что снижает вероятность импульсивных приобретений. В обычных магазинах люди склонны собирать множество товаров, а общая стоимость становится известна лишь на кассе, когда отказаться от чего-либо уже не так просто.
Сокращение расходов на одежду
Часто после приобретения новых вещей обнаруживается, что они не подходят к остальным элементам гардероба. Это может привести к дополнительным расходам, так как требуется купить еще что-то для их сочетания. Особенно это касается ультрамодных вещей с оригинальным кроем.
Во избежание таких ситуаций полезно создать гардеробную капсулу — заранее подбирать комплекты одежды, которые легко комбинируются. Эффективнее иметь качественную базовую одежду, которую можно носить долго и которая смотрится достойно.
Белье, носки и колготки выгоднее приобретать во время акций; их магазины устраивают круглогодично. Верхнюю одежду и обувь имеет смысл искать в период сезонных распродаж. Если зимние сапоги требуют замены, лучше взять их в конце сезона, когда цены падают. Осенью они становятся популярнее и дорожают.
Чтобы сэкономить при маленькой зарплате, при выборе одежды и обуви первым делом обращайте внимание на качество материалов и фурнитуры, а не на бренд. Это позволяет сохранить комфорт и сэкономить средства, поскольку стоимость брендовых товаров часто завышена.
Для экономии важно правильно ухаживать за вещами: использовать соответствующий режим стирки, правильно хранить и вовремя ремонтировать. Это более экономично, чем приобретение нового.
Снижение расходов на коммунальные услуги
С использованием новых технологий можно значительно сократить счета за электричество: современная техника потребляет меньше энергии, а инверторные устройства экономят электричество даже в режиме ожидания.
Специальные краны с аэраторами позволяют уменьшить расход воды. Благодаря термостату можно слегка понизить температуру в жилище. Пусть это и кажется незначительным, но в течение года может накопиться ощутимая экономия.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Чтобы сэкономить при маленькой зарплате, можно снизить затраты на мобильную связь, домашний интернет и другие услуги провайдеров. Для этого стоит изучить актуальные предложения как у текущих операторов, так и у других компаний.
Проанализируйте, всеми ли подключенными услугами вы действительно пользуетесь, и уберите ненужное. Вероятно, вы найдете более выгодные тарифы с аналогичным качеством и объемом услуг. Однако важно учитывать, что некоторые операторы могут предлагать лучшие условия только новым клиентам, после чего цены могут оказаться выше, чем у предыдущего провайдера.
Также стоит проверить, на какие платные сервисы у вас оформлены подписки. Иногда операторы активируют их без уведомления. Все ненужные подписки лучше отключить.
Уменьшение расходов за счет отказа от вредных привычек
Бросив курить и отказавшись от алкоголя и вейпинга, можно заметно улучшить здоровье и увеличить сбережения.
Переход на велосипед в теплый сезон вместо использования автомобиля или общественного транспорта также помогает экономить. В хорошую погоду прогулки на короткие расстояния пешком станут полезными для физической формы и финансов.
Физическая активность и свежий воздух способствуют улучшению настроения и снижению уровня напряжения. Это уменьшает желание тратить деньги на эмоциональные покупки, так как человек насыщен и без этих трат.
Как копить при маленькой зарплате
- Регулярно откладывайте 10 % от своего заработка
Финансовые специалисты рекомендуют ежемесячно сохранять десятую часть доходов. Эта практика подходит каждому, а со временем можно увеличить отчисления до 15 % или даже 20 %.
- Инвестируйте дополнительные доходы в сбережения
Внезапные денежные поступления, такие как премии, возвраты налогов или временные заработки, следует направлять на ваш накопительный фонд. Это не нарушит ваш текущий бюджет, но значительно пополнит сбережения.
- Постоянное сохранение небольших сумм
Ежедневные вклады по 50, 100 или 200 рублей могут привести к значительному увеличению накоплений за год. В итоге образуется приличная сумма.
- Используйте мелочь для увеличения сбережений
Каждый день откладывайте в копилку монеты из кармана или переводите «мелочные» остатки на накопительный счет. Например, если на вашей карте 8753 рубля, вы можете перевести на сбережения 3 или 53 рубля.
- Экспериментируйте с личными финансовыми испытаниями
Бросьте себе вызов, например избегайте покупок в течение трех дней, направляя сэкономленные средства в фонд сбережений. Делайте выбор в пользу всего, что стимулирует дополнительные накопления.
Часто задаваемые вопросы об экономии при маленькой зарплате
Стоит ли уделять внимание финансовой грамотности, если ресурсов недостаточно?
Финансовая грамотность необходима в любых обстоятельствах. Это не только про сбережения и экономию, но и про множество других аспектов. Важно изучать их и применять на практике.
Возможно ли сэкономить деньги при действительно маленькой зарплате на уровне МРОТ? Где следует сокращать расходы в таком случае?
Универсального решения нет, а возможности экономии ограничены. При небольших доходах важно сосредотачиваться на их увеличении, что может быть не только в денежной форме. Рассмотрите возможность ведения своего хозяйства, например выращивание овощей, получение поддержки от окружающих, а также использование социальных программ и льгот.
На чем не стоит скупиться?
Экономия может помочь сохранить деньги, но есть затраты, на которых лучше не экономить. Пожалуй, главное — это здоровье: попытки сэкономить на нем могут привести к еще большим расходам на лечение в будущем.
Также не следует приобретать продукты и косметику сомнительного качества, не вкладываться в хорошую теплую одежду и обувь или экономить на отоплении и освещении, поскольку это может плохо сказаться на здоровье.
Важно не забывать о регулярных обязательных выплатах, так как их пропуск может привести к задолженностям и финансовым проблемам, например платежи за жилье или образование.
Экономия на тратах, которые могут принести будущую выгоду, таких как образование и курсы, должна быть минимальной. Не стоит отказывать себе и в увлечениях, которые приносят радость и снижают стресс, таких как спорт и хобби.
Различные обстоятельства, приводящие к трудностям в сбережениях при небольшом доходе, не должны служить поводом для отступления. Финансовая дисциплина остается важным элементом, и ее следует продолжать развивать. Найдите мотивацию или установите более доступные промежуточные цели — это значительно облегчит процесс достижения финансовой стабильности. Позвольте себе небольшой подарок за успешное накопление определенной суммы.
Если результаты все же оставляют желать лучшего, возможно, стоит пересмотреть основные цели. В этом случае обращение за советом к опытным людям, будь то близкие или специалисты, окажется полезным шагом.
